投资理财的入门知识和技巧

投资理财的入门知识和技巧

理财类型有哪些

1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、

一年。

2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为

5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10

倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。

3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了

解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照

顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩

子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。

4、p2p理财产品：推荐团贷网。其网络理财预期年化收益13%，还是很值

得投资的，而且是上市公司背景，安全系数也很好。还拥有投资门槛低，期限灵

活，取现便捷等多重优点。

5、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益

高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。

6、贵金属：黄金、白银有三种投资类型： ①定投型：每月固定投入1克

或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。 ②实物性：

可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。③纸黄金：

这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。

7、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以

上，例如华夏泉盛投资理财公司的“金鼎鸿稳健收益投资项目”年收益最高能达到

百分之十五。

关于个人投资理财入门知识的介绍就是上面这些，另外选择理财技巧很重

要，专家告诉您理财投资入门与技巧，理财一定要依据自身条件来选择，如果是风

险承受能力较小的，可以选择银行理财产品，如果是为了追求高收益的投资者，有

一定的风险承受力，可以选择信托类理财产品，通常在投资中年轻人选择基金定存

或p2p理财产品;中年人选择信托理财;老年人选择银行理财产品或者存款。

投资渠道

理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在十二个方面：

炒金

中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一

直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金

价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增

长潜力是巨大的。

特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为

价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的

提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时

期。一种新型黄金投资也是备受广大中小投资者欢迎，就是黄金定投。

基金

自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者

的推崇，2012年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。

据有关资料，2013年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%

以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望

能够通过基金的投资以获得理想的收益。

基金理财的七大技巧：

第一，正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种。

第二，选择基金不能贪便宜。有很多投资者在购买基金时会去选择价格较

低的基金，这是一种错误的选择。

第三，新基金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场中，新发行的基金

必须有自己的特点，要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新发

基金，以为只有新发基金是以1元面值发行的，是最便宜的。

第四，分红次数多的并不一定是最好的基金。

第五，不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金。

第六，谨慎购买拆分基金。

第七，投资于基金要放长线。购买基金就是承认专家理财要胜过自己，就

不要像股票一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，我们要相信基金经理对市场的

判断能力

股票

买股票就是买上市公司，买中国经济的成长。国内股票市场资金供求形势

相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监

会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调

控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定

性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投

资。

期货

一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定

的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对

期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具。

期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应

的标的物;而期货合约的卖方，如果将合约持有到期，那么他有义务卖出期货合约

对应的标的物(有些期货合约在到期时不是进行实物交割而是结算差价。例如：股

指期货到期就是按照现货指数的某个平均来对在手的期货合约进行最后结算)。当

然，期货合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务。

国债

2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，而且使广大投资

者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债

发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将

成为2014年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们

带来更多的投资选择和更大的获利空间。

储蓄

多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念

之中。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较

旺盛，中国基础货币供应量增加;另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀

率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，

必将刺激储蓄额的增加。

债券

债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍

有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很

好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资

本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

信托

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理

财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按

委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行

为。

2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30%。信托产品是由

信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。

信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还

是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的

最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并

且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。

同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程

度上规避信托项目的投资风险。

2009年，银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知

(讨论稿)》，通知明确，这一文件出台的目的是：“引导信托公司以受人之托、代

人理财为本，大力发展主动管理类信托，提高信托公司核心竞争力，实现内涵式增

长，促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式

被动管理的经营模式，将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让

资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上。

2010年，《信托公司净资本管理办法》出台;2011年，《信托公司净资本

计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依

靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说，这一政策终结了信托公司的“管道

业务”，迫使信托公司必须走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上

财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上，许多信托公司将第一步放在了

渠道的建设上。于是，一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。

财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺

激，还是政策的约束与引导，信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍，摆

脱渠道依赖，通过直接接触客户了解和掌握客户的需求，正是其走上财富管理必须

的一步。但必须明确的是，从本质上看，与一般的理财相区别是的，财富管理业务

是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求;

而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的理财产品。

因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握

客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定

做出更加适应客户需求的产品。由此可见，如果信托公司直销队伍的建立，仅仅是

出于财富效应的刺激，或者是政策的约束，将信托公司的直销队伍简单变成了一个

以卖产品为主的“第三方理财机构”，则会使信托公司向财富管理转型的道路越走

越窄，将财富管理变成简单的卖产品。

严格意义上，没有投资能力的财富管理是虚幻的，通过自主管理提高信托如何修改微信密码

公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研

究、开发，甚至是引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管

理之道。

重要的是，许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属

渠道，直接掌握一批高净值客户，仅仅是实现其财富管理目的的第一步，其后还需

要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的

发展思路明确定位于：主攻财富和资产管理，力提主动性管理能力，进行了人才配

备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托

主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台。

2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心，该公司总经理助理范华明确表示，

与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为

高净值人群提供财富管理服务。

事实上，几乎所有金融机构都在以财富管理的'名义进行着理财业务。如

此描述的原因在于，理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为

中心。在分业管理的背景下，任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心;为满

足客户全方位的需求而进行产品设计，只有带有混业性质的信托公司有条件做到这

一点，这也正是信托公司吃什么补黑色素 进军财富管理市场的最大优势。

2013年信托产品解析及理财策略，自2007年股市崩盘以来，信托产品以

其收益高、期限短、安全性极佳的特点而深受高端客户的青睐，据中国信托行业协

会公布数据，截至2013年1季度末，信托资产规模达87302.23亿元，远超公募基

金和保险业规模。但很羊肉和什么食物相克 多客户对信托并不了解，存在很多理念上的误区。

信托的概念：简言之，就是受人之托，代人理财。信托是由信托公司发行

的正规理财产品，而信托公司是受银监会监管的国家正规金融机构，与银行、保

险、证券并列为中国大厅的英文 四大金融支柱，与民间借贷严格区分。

信托的形态：大多为1-2年期，100万起点，收益9%-11%，根据产品不

同，按季度或半年付息。

信托的安全：信托产品从设计到发行，要经过尽职调查、银监会备案等完

善的流程;信托产品本身具备有抵质押、保证担保、警戒线设置等多重风控，确保

资金安全。所有信托资金，均直接进入信托公司在银行开设的资金监管账户，保证

资金不被不当使用。自2001年新信托法实行以来，所有固定收益类信托产品无一

违约，具有最佳的安全性。

常见的误区：从特定机构购买更安全，信托的认购，合同与信托公司签

署，资金直接进入信托公司的募集账户(对公户)，不因购买渠道不同而产生风险的

差异。客户投资应更注重产品质量本身，包括期限、收益、风控等以及机构给客户

提供的售后服务。

外汇

外汇刚刚进入中国大陆市场不久，所以市场前景非常地广阔，就拿全球日

交易量来说，每日约为36，000亿美元。

外汇跌涨均可有获利机会，而对于股票而言，只有涨的时候才能赚到钱。

投入资金时，外汇只需要0.33%的资金投入，然而股票是100%的资金投入，增加了

风险。

可控能力，外汇是全球的人进行交易，所以不受大机构或国家控制，即使

一个很有经济实力的国家也不可能拿一年的GDP进入外汇市场，外汇只是受一个国

家的及时新闻与政策的影响，而股票往往受公司等机构或者股东控制。

交易更自由，外汇交易时间是周一至周五全天24小时进行交易，随时可

以进行买卖。然而股票是周一至周五每天约为7小时的交易时间，当天买不能进行

当天卖自由度很小。一种好的投资方式比你把钱存银行，买股票，做生意更理性，

更自由，更赚钱，更可控。

美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲

的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇

市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。

2014年，中国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇

挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家

分析，2014年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。外汇投资可以

通过外汇自动交易，收益高，轻松稳定。

保险

与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追

捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投

资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人

的一个新的投资理财热点。

银行产品

银行理财产品也是重要一项，由银行财代理理财，银行理财产品也是人们

进行日常投资的一个主要投向。与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流

动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时

也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。

珠宝

珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的，自水蜜桃果冻 古以来，珠宝两字就经常出现在

人们的生活词汇之中。当前，随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝正迅速校长讲话 地

进入千百万平民百姓家中。

如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值。以钻石为例

一般在15分以上的具有保值增值的价值。

P2P

P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模

式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另

一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。

国外成功的P2P网络借贷平台Prosper：成立于2006年，拥有超过98万

会员，超过2亿的借贷发生额，是世界上最大的P2P借贷平台。

国内的P2P平台正处于初步发展阶段，但并无明确的立法，国内小额信贷

主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联

网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展，社会的进步，此种

金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现

普惠金融的理想。

2012年4月19日，国务院发布《关于进一步支持小型微型企业健康发展

的意见》(国发[2012]14号)。《意见》指出，落实支持小型微型企业发展的各项

税收优惠政策。

P2P网络借贷对中小微企业融资渠道提供了很好的机会和条件;大力支持

小型微型企业技术改造;提升小型微型企业创新能力、支持创新型、创业型和劳动

密集型的小型微型企业发展;切实拓宽民间投资领域。

以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统

金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主。

自2013年以来P2P理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展，而随着2014年

两会的召开和闭幕，P2P理财行业被纳入银监会监管，P2P理财平台正规化，标准

化的趋势不可避免。2014年5月银监会召集搜易贷等国内知名P2P平台负责人召

开座谈会，就行业准入、监管制度等问题征询意见。监管层已有初步方案，未来

P2P可能根据平台属性、资金池性质采取分类监管。