反洗钱监测工作简报

反洗钱监测工作简报

1.如何开展银行业的反洗钱工作报告

2021银行反洗钱工作报告范文

2021年，我行在人行的正确领导下，站在 2021

年累积的珍贵阅历上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进

取，确保全员树立应有的反洗钱意识，把握必要的反洗钱技能，增加

反洗钱工作的紧迫感、自动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱

活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注意领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度注重，成立了以总行行长为组长，各部门担任人

为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全

行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专

职人员担任反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗

钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、注意学习，提高反洗钱工作熟悉。

一是邀请人行领导现场指点。3月召开了“xx银行2021年反洗钱

工作会议”，特邀xx市人英语作文自我介绍 民银行领取结算科xx科长、xx副科长莅临

指点。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2021年我行

反洗钱工作、支配布署我行2021年反洗钱工作。反洗钱领导小组成

员（总行领导班子成员、总行高管、各运营单位担任人）、营业室经

理、市场营销部经理共XX人次参与了会议。

二是夯实理论基础。我行统一征订了《金融机构反洗钱有用手册》、

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《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑买卖典型平安解析》、《中

国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查有用手册》等书，并对“一法四

规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求

总行按季、支行按月至多进行了一次学习培训。支行常常利用晨会时

间向全体员工灌输反洗钱学问，力图使每位员工都能够深刻地领悟反

洗钱的精神和意义

三、注意执行，完善反洗钱内掌握度建设

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细

则（试行）》、《xx反洗钱工作考核方法（试行）》、《关于规范核验客

户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执

行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如仔细落实人行xx号文件，重新个人工作证明 印制了.《个人

开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份

证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注；不断进行客户身

份持续识别与客户信息补录工作；账户年检工作中对账户材料过期的

账户，限制其账户使用；对公账户开户时，对法人或担任人的身份证

进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面；仔细做好

大额买卖及可疑买卖数据报送工作，人工鉴别后，可疑上报数量较同

期明显削减；仔细做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗

钱专项检查；2021年5月12日到2021年6月18日内控稽核部对四

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家支行反洗钱相关制度的建设和执行状况等进行了一次反洗钱工作

专项审计

四、注意宣扬，增加民众的反洗钱意识

一是定点宣扬。2021年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了

7次大的反洗钱宣扬，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击洗

钱宣扬活动，刊登在了2021年8月13日《xx日报》周末版上，对

提高社会的反洗钱熟悉起到了肯定的作用。

二是全面宣扬。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣扬图片，

摆放宣扬材料等形式，全面开展《反洗钱法》宣扬。据统计，宣扬活

动共发放《反洗钱法》学问宣扬材料7500多份，各网点门前悬挂《反

洗钱法》宣扬横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣扬声势，在肯定程

度上增加了市民对反洗钱熟悉。

三是联合学校开展反洗钱宣扬。我行针对学校生流淌性强、分布

广，接受学问快的特点，与学校共同组织同学开展有关《反洗钱》的

课外活动。并深化xx学校开展广播讲座，动员同学将在校学会的反

洗钱学问教授给家庭成员。

2.哪些买卖遭到反洗钱监测

昨天，央行依据新的《反洗钱法》等法律规定发布了新的《金融

机构反洗钱规定》（下称《反洗钱规定》）和 《金融机构大额买卖和

可疑买卖报告管理方法》（下称《管理方法》）。今后除了银行账户的

特别变动受监测之外，证券公司、期货经纪公司、基金公司以及保险

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公司等金融机构消失的账户变动或者客户买卖行为都将遭到反洗钱

监测。

与从前的规定相比，新的《反洗钱规定》扩大了适用于该规定的

金融机构的范围。除了原来规定的商业银行、信誉合作社、邮政储蓄

机构、政策性银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司外，新

规定又添加了证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、

保险资产管理公司、汽车金融公司、货币经纪公司等，几乎囊括了目

前国内全部类型的金融机构。

此外，《反洗钱规定》还规定了中国人民银行、中国反洗钱监测中

心以及金融机构各自的职责范围以及相应的惩罚措施。它要求金融机

构依法建立健全反洗钱内部掌握制度，建立和实施客户身份识别制度，

并向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额买卖和可疑买卖。

新的《金融机构大额买卖和可疑买卖报告管理方法》将原来的人

民币和外汇资金管理方法合二为一，具体规定了金融机构需要报告的

大额买卖和可疑买卖的内容，并针对不同的金融机构类型，对各金融

机构所应当报告的买卖分别进行了规定。

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依据《管理方法》的规定，“大额买卖”包括：单笔或者当日累计

人民币买卖20万元以上或者外币买卖等值1万美元以上的现金收支；

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币

200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；自然人银行

账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间

单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的

款项划转。此外，还包括“买卖一方为自然人、单笔或者当日累计等

值1万美元以上的跨境买卖”。

对于证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险

资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融

租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等金融机构与客户进行的金

融买卖，通过银行账户划转款项的，《管理方法》规定由商业银行、

信誉合作社等金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额买卖报

告。

对于可疑类买卖的报告，《管理方法》则对商业银行、证券公司、

保险公司等不同类型的金融机构分别进行了规定。同过去的规定相比，

新规定对可疑类资金的监测力度明显加大，共规定了48条需要报告

的可疑类买卖或者行为。除了银行需要对消失特别变动的本、外币账

户变动进行报告外，证券公司、期货经纪公司、基金管理公司对于客

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户资金账户消失的特别变动，保险公司对于客户特别的投保、退保行

为都需要以“可疑类买卖”进行报告。

新的规定将从2007年3月1日起开头施行，2003年1月3日发

布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑领取买卖报告管理

方法》和《金融机构大额和可疑外汇资金买卖报告管理方法》则同时

废止。

3.如何加强异地支行反洗钱监管工作

一、加强反洗钱学问培训和学习。

为提高各级管理人员、业务人员和一线操作人员反洗钱理论熟悉

水平和操作技能，忻州分行开展了多方位多层次的学习和培训。利用

晨会、例会、网上自学、相互苹果是什么系统 沟通等方式，开展了对《反洗钱规定》

《大额买卖和可疑买卖报告管理方法》《重点可疑买卖典型案例分析》

等反洗钱学问点的仔细学习和争论。

使反洗钱履职人员明白反洗钱工作的重要性和迫切性，把握有关

反洗钱法津法规和规章制度，知晓忻州分行应担当的反洗钱法律义务、

责任和权利，提高反洗钱意识和工作力量。二、加强反洗钱中心履职

力量。

二级分行反洗钱中心作为全行反洗钱工作的政策中心、信息中心、

分析中心和协调联络中心，仔细贯彻落实上级行有关反洗钱工作的部

署和要求，定期不定期对各支行的反洗钱工作进行监督和指点，并按

规定准时精确 报送全行大额买卖和可疑买卖信息数据，准

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时向反洗钱领导小组汇报反洗钱工作的突出问题，并提出方案和对策。

三、加强客户信息维护和客户风险分类工作。

进一步做好对公客户和个人客户的的身份识别、信息维护及尽职

调查，确保客户信息的全面性和真实性，确保新增客户身份材料的精

确 性和完整性，根据客户风险分类的系统化、流程化管理

准绳，强化反洗钱客户风险分类管理常规工作，提高反洗钱制度执行

力，严把客户身份识别关，从源头上根本上遏制洗钱犯罪行为的发生，

提高反洗钱工作质量，提升反洗钱管理水平。四、加强可疑买卖识别

和重点可疑买卖报送工作。

依据《中国人民银行关于明确可疑买卖报告制度有关执行问题的

通知》（银发[2021]48号）精神，重点开展对可疑买卖“人工识别”

工作，严密监测电子银行、牡丹卡业务等买卖资金去向和特征，重点

关注多头开红烧大鸡腿 户、虚假开户等开户环节的管理，关注睡眠账户突然启用

和资金流量突然加大、POS机刷卡套现、NRA账政治书籍 户资金异动、巨额现

金买卖等，有符合忻州分行反洗钱重点可疑的买卖和行为以专报形式

准时向人民银行和上级行报送。仔细剖析反洗钱典型案例，学习新的

洗钱犯罪特点，提高可疑买卖识别力量，把握重点可疑买卖报告流程，

加强反洗钱操作技能，严密防备洗钱操作风险。

五、加强反洗钱专项检查和考核管理。忻州分行已将反洗钱考核

纳入内控评价目标，纳入日常的检查监督范围。

实行日常检查和专项检查相结合方式，分层次有重点地开展反洗

钱监督和检查，准时发觉和处理反洗钱工作中的问题，确保反洗钱工

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作的有效性、针对性和健全性。对成果突出的予以表彰，对违反反洗

钱规定的单位和个人按有关规定处理，健全反洗钱激励和考核机制，

切实起到防备洗钱操作风险的重要作用。

4.金融机构关于上报对外报告的可疑买卖线索的有哪些好的建议

（一）提高反洗钱监测系统的监测质量金融机构总部应健全内部

协调机制，转变本单位内部信息不共享问题，尽快实现内部信息的共

享通用，并逐渐实现不同金融机构间账户信息的互通互连，提高金融

机构间相互协作和资金监控力量。

进一步完善和优化反洗钱监测系统功能设计，具有大额买卖和可

疑买卖的自动识别、信息完善、信息上报、管理查询等功能。科学设

置系统各项识别目标及筛选条件，扩大业务系统掩盖范围，不断提高

计算机数据挖掘、智能分析与识别技能，增加反洗钱监测系统的精确

性和有效性，专插本报名时间 削减可疑买卖漏报告、反复报送、垃圾信息多的问题。

实现反洗钱监测系统与业务系统间的联通对接，将可疑买卖监测

工作贯穿于金融业务办理的各个环节，全面提升反洗钱监测系统提取

可疑买卖的数据质量，也顺应金融机构业务进展的需要，加强金融创

新产品的超前监管，建立动态的可疑买卖报告系统，有效防备各种新

业务带来的洗钱风险[4]。（二）完善可疑买卖报告实施细则金融机构

应参照监管部门制定的客观标准及指引，制定明确、精细化可疑买卖

监测分析操作指引和符合本身特点的可疑买卖鉴别流程[5]，建立符

合本身状况的可疑买卖报告实施细则，明确反洗钱工作人员的职手抄报感恩 责分

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工，完善对可疑买卖报告的人工分析、干涉机制。

创造发明 建立掩盖全部业务、全部环节的监测和分析流程，要在可疑买卖

报送前对买卖数据严格落实逐级分析、审查制度，要深化调查讨论、

了解客户的资信状况，对其关联实体、业务品种、运营情况等严格审

查，合理推断可能存在的风险，报送过程中，应遵照完整精确

性、技术性和保密性准绳。建立对高风险客户资金风险监测预警机制

和以客户群为监测对象的可疑买卖报告工作流程，同时，要依据客户

的不怜悯况，划分不同的风险等级，实行有效措施，加强风险监测。

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