大众理财

2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答

案

单选题（共30题）

1、假设S公司的股票上年度发放的股利为0.9元/股，并预期以后各年度的股

利水平都一样。如果投资者对该股票要求的收益率为15%，则该股票当前的价

格应为()元/股。

A.6

B.8

C.9

D.10

【答案】A

2、某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的

年收益率为120，则其价格应当为()元。

A.45.71

B.32.20

C.79.42

D.100.00

【答案】B

3、老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。2006年6月，老

刘将车借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。结果他的朋

友发生了车祸，车辆损失严重，经交管部门裁定，老刘的朋友应负全部责任。

对此()。

A.因为老刘的朋友没有驾照，所以保险公司不予赔付

B.因为车是老刘的，与他的朋友无关，所以保险公司应该赔付

C.因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应该赔付

D.保险公司不予赔付但应退还保费

【答案】A

4、于先生与王小姐二人相恋多年，决定于2008年9月结婚，婚前于先生的父

亲为于先生首付20万元，贷款80万元购买了房屋一套用于结婚，产权登记在

于先生名下。婚后二人对房屋进行了装修，并在房屋内举行了婚礼。一年以后吃什么对睡眠好

二人离婚，婚姻存续期间二人共偿还贷款12万元。离婚时房屋市价120万元，

其他家庭财产共计40万元，则该房屋属于（）。

A.于先生的个人财产

B.王小姐的婚前个人财产

C.婚后共同财产

D.二人合伙共有的财产

【答案】A

5、客户周先生希望实现财产的增值，作为理财师你应该为他主要进行()的理财

规划。

A.现金规划

B.风险管理和保险规划

C.投资规划

D.财产分配与传承规划

【答案】C

6、当法定继承、遗嘱继承和遗赠扶养协议三者相互发生冲突时，适用顺序为

()。

A.法定继承，遗嘱继承，遗赠扶养协议

B.法定继承，遗赠扶养协议，遗嘱继承

C.遗赠扶养协议，遗嘱继承，法定继承

D.遗嘱继承，法定继承，遗赠扶养协议

【答案】C

7、根据相关法律可以收养的情况是()。

A.小明今年16岁，生父母有特殊困难无力抚养小明

B.玲玲今年12岁，从小在孤儿院长大，但希望继续留在孤儿院，不愿意被收养

C.小军患小儿麻痹症，父母不想继续抚养

D.英英今年6岁，从小查不到亲生父母

【答案】D

8、某债券面值100元，票面利率电话投保 5%，每年付息，期限2年。如果到期收益率

为6%，则该债券的久期为()年。

A.1.95

B.2.95

C.3.95

D.4.95

【答案】A

9、某大学5位教师共同编写出版了一本教材，共取得稿酬收入21000元，其中

主编智慧格言 一人获得主编费1000元，其余稿酬5人平分，则该5人共需缴纳的个人所

得税为()元。

A.2240

B.2352

C.2688

D.3360

【答案】B

10、财务风险是指因()带来的风险。

A.通货膨胀

B.高利率

C.筹资决策

D.销售决策

【答案】A

11、通货膨胀时，实行()较好。

A.扩张的货币政策和扩张的财政政策

B.扩张的货币政策和紧缩的财政政策

C.紧缩的货币政策和紧缩的财政政策

D.紧纷披 缩的货币政策和扩张的财政政策

【答案】C

12、下列中央银行的活动中，体现其“国家的银行”的职能的是()。

A.垄断发行货币

B.对政府提供信贷

C.对商业银行提供信贷

D.作为货币政策的最高决策机构

【答案】B

13、秦女士在听取理财规划师对寿险保单评估时，注意到保单演示可信度评估

不包括()。

A.死亡率

B.利率

C.费用率

D.失效率

【答案】C

14、下列可以授予专利权的是()。

A.科学发现

B.疾病的诊断和治疗方法

C.治疗疾病的药物的生产方法

D.智力活动的规则和方法

【答案】C

15、投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面

利率5%，必要报酬率6%，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一

次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于债券价值

D.无法判断

【答案】A

16、关于一人有限责任公司的说法中，()正确。

A.一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立

B.一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司

C.一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的

D.一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10万元

【答案】D

17、在()计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现

金等价物的金额计量。

A.历史成本

B.沉没成本

C.重置成本

D.平均成本

【答案】C

18、某项目前3年无资金流入，从第3年末开始每年流入500万元，共5年。

假设年利率为10%，其终值为()万元。

A.2994.59

B.3052.55

C.1813.48

D.3423.21

【答案】B

19、经济周期的短期又称短波，指一个周期平均长度为40个月，通常又被称作

()。

A.康德拉耶夫周期

B.朱格拉周期

C.基钦周期

D.不能确定

【答案】C

20、下列不属于非银行金融机构的是()。—

A.交通银行

B.典当行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】A

21、既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，又是银行信誉的根本保证

的是()。

A.现金资产

B.贷款

C.贴现

D.证券投资

【答案】A

22、缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费时，当时保单

现金价值可以大墙上蒿行 作为()计算新的保险金额，以维持原保险合同的保险责任、保险

期限不变。

A.趸缴保险费

B.分期保险

C.延期保险

D.展期保险

【答案】A

23、关于年金寿险产品，下列说法正确的是()。

A.死亡率越低，保险费率越低

B.死亡率越低，保险费率越高

C.死亡率越高.保险费率越离

D.死亡率不影响保险费率

【答案】B

24、当一国经济出现通货膨胀时，治理通货膨胀采取的货币政策是()。

A.降低法定存款准备金率

B.限制公共事业投资

C.增加税收

D.通过公开市场操作回笼货币

【答案】D

25、在人的一生中，人们希望能够满足各个层次的需求：人孩子的生日祝福语 们在满足温饱的前

提下，追求的是安全无虞；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会烤马铃薯

的尊重，并进一步追求人生的最终目标——()。而这一切，无不与理财密切相

关。

A.财务安全

B.财富传承

C.自我实现

D.财务自由

【答案】C

26、投资与资产比率的参考值（）。

A.10%

B.30%

C.50%

D.70%

【答案】C

27、当一国经济遭遇通货紧缩时，可以采取的政策是()。

A.减税

B.增税

C.中央银行出售债券

D.提高利率

【答案】A

28、理财规划合同中，说明签约的原因、条件和目的的条款是（）。

A.当事人条款

B.鉴于条款

C.违约责任

D.解决争议条款

【答案】B

29、普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通保险说法正确的

是()。

A.普通终身寿险提供的是一种永久性保障

B.每年所支付的保费相对较高

C.普通寿险的现金价值通常是稳定不变的

D.保单初期的现金价值通常很高

【答案】A

30、根据相关法律可以收养的情况是()。

A.小明今年16岁，生父母有特殊困难无力抚养小明

B.玲玲今年12岁，从小在孤儿院长大，但希望继续留在孤儿院，不愿意被收养

C.小军患小儿麻痹症，父母不想继续抚养

D.英英今年6岁，从小查不到亲生父母

【答案】D

多选题（共20题）

1、保单质押融资的特点有()。

A.并不是所有的保单都可以质押

B.保单质押融资只能把保单直接质押给银行

C.保单质押贷款期限一般不超过6个月

D.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红

E.在资金周转困难时，质押保单可以取得资金

【答案】ACD

2、就个人理财服务的三个层次一般而言,个人金融服务体系包括()

A.大众银行大众理财

B.富裕银行贵宾理财

C.中小银行财富管理

D.社区银行财富管理

E.私人银行财富管理

【答案】AB

3、税收是国家凭借政治权利，按照法律规定取得财政收入的一种形式。它的特

征主要表现在三个方面，即()。

A.强制性

B.无偿性

C.固定性

D.灵活性

E.有偿性

【答案】ABC

4、金融工具是在金融交易活动中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格

的书面文件，是具有法律约束力的契约。金融工具的基本特征包括()。

A.期限性

B.流动性

C.风险性

D.成本性

E.收益性

【答案】ABC

5、城建税的计税依据是纳税人实际缴纳的()之和。

A.增值税税额

B.消费税税额

C.营业税税额

D.企业所得税税额

E.违反“三税”税法而加收的滞纳金和罚款

【答案】ABC

6、下列对递延年金的理解中正确的是()。

A.递延年金的现值与递延期有关

B.递延年金的终值与递延期无关

C.递延年金只有现值没有终值

D.递延年金的第一次支付发生在若干期以后

E.递延年金可以分为期初递延年金和商代 期末递延年金

【答案】ABD

7、以下关于自然失业率的描述，不正确的是()。

A.自然失业率是长期中经济体趋近的失业率

B.自然失业率为零

C.自然失业率下的产出为经济体的潜在产出

D.自然失业率是经济体处于较低失业率状态下的失业率

E.自然失业率是经济体处于较高失业率状态下的失业率

【答案】BD

8、专业尽责原则要求理财规划师要做加拿大的英语 到()。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.谨守业内规章

C.从专业的角度进行审慎判断

D.保持严谨的工作态度

E.维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

【答案】ABCD

9、()属于非贸易外汇管理项目。

A.进口管制

B.运费

C.保险费

D.医疗费

E.留学生费用

【答案】BCD

10、理财规划的流程主要包括()。

A.建立客户关系

B.收集客户信息

C.分析财务状况

D.制定理财方案

E.执行理财方案

【答案】ABCD

11、制定投资策略的程序包括()。

A.分析风险偏好

B.确定投资目标

C.分析投资对象

D.分析投资渠道

E.构建投资组合

【答案】ABC

12、关于个人所得税某些特殊项目的征税规定，()说法正确。

A.企业为员工购买保险公司的保险产品支付的保费应缴纳个人所得税

B.企业购买车辆并将车辆所有权办到股东个人名下，应视为对股东的分红缴纳

个人所得税

C.个人取得国家发行的金融债券利息应缴纳所得税

D.个人取得保险赔款不需要缴纳个人所得税

E.纳税义务人从境外取得的所得，准予在其应纳税额中全额扣除在境外缴纳的

个人所得税税额

【答案】ABD

13、当()时，货币供应量增加。

A.中央银行发行货币

B.中央银行在公开市场上买进国债

C.中央银行在公开市场卖出国债

D.中央银行提高法定存款准备金率

E.中央银行降低法定存款准备金率

【答案】AB

14、理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括()。

A.结余比率

B.清偿比率

C.负债比率

D.流动性比率

E.投资与净资产比率

【答案】ABCD

15、萧峰将两间房出租给张明居住，租期3年。1年以后，萧峰为取得更多的

租金，对张明称自己家人要居住，与张明达成了提前终止租房合同的协议。但

后来张明发现萧峰并没有自己居住房屋，而是以更高的租金出租给他人。对萧

峰的这一行为，张明()。

A.有权以受到欺诈为理由，主张终止租房合同的协议无效

B.有权主张该终止租房协议不发生终止租房合同的效力

C.有权要求萧峰承担违反房屋租赁合同的法律责任

D.有权要求萧峰因其欺诈行为给自己造成的损失承担赔偿责任

E.张明有权直接向萧峰行使撤销权

【答案】ABCD

16、对于贝塔系数的理解错误的有()。

A.贝塔系数用于衡量股票所面临的总体风险

B.贝塔系数的计算结果表明个股风险相对于大盘风险的大小。情况

C.在牛市中，应该选择贝塔系数较小的股票

D.若某个股的贝塔系数大于1，表明其风险大于市场平均风险

E.个股i的贝塔系数=COV(i,M)/D(M)

【答案】AC

17、按公证对象的性质不同，可将公证分为()。

A.证明法律行为

B.证明非争议性的权利和事实

C.强制执行证明

D.国内公证

E.涉外公证

【答案】ABC

18、我国宏观经济政策目标主要包括()。

A.充分就业

B.经济持续稳定增长

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.实现“五个统筹”

【答案】ABCD

19、下列内容属于合伙企业应当解散的情形是()。

A.被依法吊销营业执照

B.合伙人已不具备法定人数

C.全体合伙人决定解散

D.合伙协议约定的经营期限届满，合伙人不愿继续经营的

E.以上答案均错误

【答案】CD

20爱中华 、以下属于总需求构成因素的是()。

A.消费需求

B.投资需求

C.政府的需求

D.国外的净需求

E.储蓄

【答案】ABCD