风控部职责
一、风险管理
1、根据公司战略目标和经营计划,制订适合本公司的风险管理体系、制度、办法及程序。
2、搜集、分析、整理内外环境的不利因素,同行业企业与本企业发生过的不利事件,结合风险管理绩效及内控评价结果,查找管理中的薄弱环节,完善并确定风险辨识的方法、风险分类框架。
3、辨识、描述各活动中可能发生的风险,确定风险评价方法,开展风险评估。
4、深入分析、评价风险属性,检查已有的风险管理措施对风险的管理程度,确定重大风险。
5、提出各风险可能采取的管理、应对措施及实施的成本与收益,选择实施的管理举措,制定风险管理方案。
6、检查与监控风险管理方案的实施。
7、依据年度风险管理评估方案,开展风险管理评价,形成阶段性和年度风险管理评价报告。
二、法律事务管理
1、法律风险管理
(1)根据需要,能够针对公司各项经营活动可能面临的法律风险,制作出法律风险评价报告,以供决策;(2)能够有效协助处理突发法律事件。
2、合同管理
(1)为公司重要合同的分析、评价、拟订、审核、谈判提供专业意见,从法律专业角度保证公司利益;(2)对合同的争议、变更、索赔等事宜,从法律专业方面给予指导和监督。
3、法律档案管理
及时完整收集公司各类法律文档材料。正确分类、建立目录、方便查找。
4、法律信息管理
及时、全面掌握与公司经营活动有关法律、法规、司法解释等新增或变更事项,并通过有效渠道在公司内部传达。
三、财务审计管理:
1、根据公司战略目标和经营计划,制订适合本公司的内控管理、财务审计监督模式,制定公司财务审计的各项规章制度及管理办法。
2、制定年度财务审计工作计划并组织实施。通过系统而规范的审计活动,对所投公司的经济运行状况、财务状况、管理及控制状况进行检查和评价,及时发现公司内部控制制度的薄弱环节,堵塞漏洞,有效提高风险防范能力,提高公司经营的效果和效率。
3、根据需要,对集团重大公司投资、收购重组所涉及的财务情况开展风险评价、尽职调查等相应审计、审核工作。
4、负责对公司内部严重违反财经法纪行为、揭发检举事件的专项审计工作。
四、档案管理
1、负责本部门文件资料的归档整理工作;
2、负责整理本部门的各种档案资料,并在年度末移交本单位档案管理机构统一保管,办理会计档案交接手续。
五、完成公司领导和上级主管部门交办的其他工作。
风控在家工作计划 第二篇2017年风控部工作总结
导语:风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。以下是整理风控部工作总结的资料,欢迎阅读参考。
风控部工作总结1
回顾xx年全年风控部在具体工作中工作量大的实际问题作以下梳理:
1、部门工作体制建设不完善;
2、对现有人员的管理松散导致部门工作积极性降低;
3、现有管理机制对新增客户及原有存量客户的管理严重缺乏责任感和工作方式。
xx年我部门将主要针对上述问题作出具体调整更好的配合公司xx年整体发展规划,具体调整内容风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、贷前实地考察、组织评审上会、项目贷后监管等一系列工作如下:
一、加强风险防范,制定完善系列措施和制度,明确岗位职责具体分配;
二、完成风控部《业务开展办法》、《风控部日常工作细则》、《项目审核》、《项目管理办法》等日常工作开展具体业务流程,使公司在业务流程、风险管理、贷后监管等方面做到有章可依、有据可查;
三、根据公司现阶段发展计划增加一定人员把风控部日常工作正常运作起来,在监管老客户的通知发展新增业务,具体人员工作内容如下:
1、对借款客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查,同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核,发现问题及时提醒、及时处理,有效减少业务的风险。
2、风控部作为落实反担保措施的主责主办部门,严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续,并对借款企业、反担保企业、连带自然人等签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。
3、做好项目贷后监管及项目到期提醒工作,对项目进行定期回访,建立项目贷后档案,形成《贷后调查报告》。
4、风控部认真做好项目统计工作,每月做好下一月到期项目本金及未到期项目利息的统计,并以书面形式送达财务部,有逾期情况的客户及时处理,必要时提前要求归还贷款、处置抵押物等。
5、对新增项目实施责任制,经办人员负责对经办的项目做好以上4点工作,对弄虚作假、协助客户骗取贷款等行为实施终生责任制。
为满足风控部日常工作开展需求,做出以下业务建议:
一、与本地知名的装修公司合作开展短期周转性装修贷款,贷款期限最长6个月,控制手段:收取相应的抵押物、担保人等。主要针对有较好发展前景、有实力的企业或者个人满足客户在银行贷款或者其他款项未能及时到账的情况下提供一定的贷款,贷款金额不超过总装修金额的50%;
二、对遵义本地的个体商户或企业以一定金额的短期周转贷款,主要针对在短期内资金紧张的商户用于“进货” “扩张”等需求的个体商户或企业,控制手段:收取相应的抵押物、担保人等;
三、配合公司平台开展汽车贷款、个人抵押贷款及小金额的“白
领贷”类型的个人信用贷款等丰富平台贷款种类;
四、对原有的企业类贷款进行严格审查,对已经建立银行信贷关系并获取银行信用评级B级以上企业,征信报告正常,产品市场畅销,具有发展潜力且连续三年盈利,具备按期还本付息能力,有抵押及反担保条件企业进行扶持。
对现有急需进行贷后监管的客户进行统计后分配管理,严格按照相关规定进行当月统计汇报,对已发生逾期的客户采取科学的手段继续催收尽可能的减少损失。
风控部
xx年2月16日
风控部工作总结2
20XX年,风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下,按照公司总体工作思路和部署,努力工作,克服人员调整频繁给工作带来的不便,完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下:
主要工作内容
(一)引入专业人才,加强风控制度建设
1、2011年,我部顺利引进两名专业人才,为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索,风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》,进一步规范了风险控制流程,完善了流程中的格式文本,包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》,将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》,使风险控制工作变得更加日常化与具体化,在进一步规范公司项目投资工作的同时,完善了公司的风险控制体系。
(二)揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表,及时收集项目立项资料并进行初步风险分析,及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料,并做进一步的风险分析,向项目组列示问题清单,向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见,为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查,实时与项目经理沟通,落实项目可能存在的风险点,在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会,作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作,及时向风险控制委员会提交项目资料,汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报,以便委员及时了解公司投资情况。
(三)关注已投资项目情况
1、收集、汇总xx年已投资项目的资料,对每一家企业xx年的经营情况都进行了具体的分析,并撰写《xx年已投项目经营情况报告》,以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点,多次与项目负责人、企业方沟通情况,并提出相应的建议,必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
(四)加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调,督促其及时为我公司处理法务事项,包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班,有效提高公司法务事项的处理效率。
(五)协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要,为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询,并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作,并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。总结过去的一年,风险控制部做了一些工作,但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比,我们清醒的认识到还有较大差距,主要表现在以下几个方面:
(一)风控业务工作流于形式,甚至成为业务部的附属部门。 由于两个部门人员紧张,业务量大,有时工作出现两个部门交叉进行,许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障,我们每一个业务人员都应该遵守,不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作,我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少,发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率,但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
(二)未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来,受担保业务压力和人员变动影响,在保项目的常规保后管理基本停止,风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在,发生了不良项目的代偿。
(三)风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。 随着公司业务的开展,对高
素质专业人才的需求越来越大,风险控制部今年人员调整频繁,从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生,来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄,应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
(四)制度虽有,执行欠佳。
今年,风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够,迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面:
1、制度本身的缺陷:制度与企业现实脱节,缺乏执行基础;
2、执行制度的人的问题,人对制度的重视程度不够,缺乏执行的动力。
总之,在新的一年里,我们将按照公司的安排,尽最大努力来完成各项决策的具体实施,加强业务学习,认真开展工作,不断提高加强风险防范的能力,为公司的加快发展贡献一份力量。
风险控制部
二〇xx年十二月八日
风控在家工作计划 第三篇根据员工教育规划及上级部门有关安全培训教育的要求,结合公司实际情况,制定风险教育培训计划。
一:指导思想
围绕公司20xx年企业生产经营目标,开展以员工岗位培训、技术等级培训以及安全教育培类培训。全面提高员工对风险的认识和防范风险的能力。同时提高员工的素质和专业促进公司经济发展服务。
二:工作目标
20xx年公司员工风险管理培训教育率达到100%。通过风险管理的培训教育,进一步使全体员工切实提高安全生产意识,牢固树立“安全第一”的理念,熟悉了解风险评价的方法和风险辨识的知识。使大家运用到实际中去,杜绝各类安全事故的发生。
三:主要措施与要求
1进一步提高职工培训的针对性和适用性,结合公司深化人事分配制度的改革,建立和完善促进员工学习知识和技能的激励机制。
2加强培训资料登记、保存、整理、分析,做好职工教育培训资料基础工作。
3积极主动地抓好员工培训教育工作,充分调动员工钻研学习的积极性,不断提高素质。
四、培训内容
1、国家安监总局关于危险品从业单位安全生产标准化评审标准的通知及相关文件
2、工作危险、有害因素分析(JHA)、安全检查表法(SCL)
五、培训教育的方法
面授、实地实习
六、实施措施
1、各单位认真抓好此项工作,并结合个单位实际情况,紧密地与公司实际情况相结合
2、建立培训、考核与实际使用想结合的制度,对未按要求培训的员工与考核不合格的员工重新培训、重新考核。
风控在家工作计划 第四篇风险控制部工作计划(征求意见稿)
为了公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,在与公司企业文化、经营理念和企业价值观匹配的前提下,在《东方商务管理有限公司五年战略发展规划》的指导下,根据本部门的职责和岗位职责,制定本会计年度内和下半年工作计划,具体内容如下:
一是风险控制管理体系和流程,目标就是初步建立风险管理体系,预防和降低公司的风险。在8月份,草拟好风险控制管理制度,并报上层审议;规范投资管理操作流程和风险控制流程,在投资风险、经营风险、财务风险、法律风险、政策风险等方面的控制流程有系统总结并成文,征求意见并修改;建立完善的内部控制规范、重大风险预警制度。
三是落实部门岗位职能,明确专人负责的可能风险范围;收集风险管理的初始信息,每月清理查找存在风险的事项,并进行风险评估;监督各部门按流程规定执行,加强日常的风险监督;制定风险管理策略,提出和实施风险管理解决方案。
四是做好与公司其他部门的沟通、协调工作,当各部门开展项目讨论时,通知风险控制部参与进来,要积极参加,从公司利益出发,献计献策,争取公司利益最大化。每个月一次对每个部门的项目作个衔接,对其中有可能涉及到的风险提出一些意见,并作总结。
六是部门的人员要工作认真负责,明确自己的岗位职责,提高工作效率,提高工作的积极性、自觉性和执行力。培养对公司的忠诚度和职业操守的品格。
希望在下半年,新成立的风险控制部将在公司领导的指挥下,认清形势、明确部门职能、创新工作方式,以规避公司经营风险为目标,努力完成部门各项工作计划,为公司发展迈上新台阶而努力奋斗。
东方商务管理有限公司风险控制部 二〇一三年七月二十九日
风控在家工作计划 第五篇风控部工作计划
风控部工作计划
通过一年的努力,风险控制工作已经从初成立时的稚嫩变得较为成熟而完整,在公司的风险控制方面取得了不少成果,为了公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,在与公司企业文化、经营理念和企业价值观匹配的前提下,在《东方商务管理有限公司五年战略发展规划》的指导下,根据本部门的职责和岗位职责,制定工作计划,具体内容如下:
1、公司投资业务蓬勃发展,201X年的投资业务将迎来更大的成长,而由于风险控制部人手有限、精力有限,如何跟上投资的步伐将是一大难点与挑战。我部建议引进相关专业人才,壮大风控工作团队,以面对日益庞大的工作量。
2、在201X年公司务虚会上,我部曾提出风险控制工作与投资工作如何相互衔接与配合的论题,经热烈讨论与接下来在实际中的进一步磨合,这一问题已经得到一些改善,但依然是我部面临的一大难点。201X年,我部将继续致力于完善工作流程,促进风险控制工作与投资工作更好地衔接。
3、201X年,我部虽然在已投资项目上投入了不少精力,但由于已投资目众多,而且信息繁杂,相关制度的执行也未到位,因此在已投资项目管理方面还有很多欠缺。201X年,我部将在引入专业人才的基础上,加大已投项目的管理力度:提高制度执行力、走访各家已投
企业、建立相关数据体系、及时催收相关资料并加以分析、增强企业增值服务等。
5、落实部门岗位职能,明确专人负责的可能风险范围;收集风险管理的初始信息,每月清理查找存在风险的事项,并进行风险评估;监督各部门按流程规定执行,加强日常的风险监督;制定风险管理策略,提出和实施风险管理解决方案。
6、做好与公司其他部门的沟通、协调工作,当各部门开展项目讨论时,通知风险控制部参与进来,要积极参加,从公司利益出发,献计献策,争取公司利益最大化。每个月一次对每个部门的项目作个衔接,对其中有可能涉及到的风险提出一些意见,并作总结。希望在新的一年,新成立的风险控制部将在公司领导的指挥下,认清形势、明确部门职能、创新工作方式,以规避公司经营风险为目标,努力完成部门各项工作计划,为公司发展迈上新台阶而努力奋斗。xxxx有限公司风险控制部年月日
附送:
风控部年度工作总结
风控部年度工作总结
20xx年,风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下,按照公司总体工作思路和部署,努力工作,克服人员调整频繁给工作带来的不便,完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下:
一、主要工作内容引入专业人才,加强风控制度建设
1、20xx年,我部顺利引进两名专业人才,为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索,风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》,进一步规范了风险控制流程,完善了流程中的格式文本,包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》,将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》,使风险控制工作变得更加日常化与具体化,在进一步规范公司项目投资工作的同时,完善了公司的风险控制体系。揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表,及时收集项目立项资料并进行初步风险分析,及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料,并做进一步的风险分析,向项目组列示问题清单,向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见,为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查,实时与项目经理沟通,落实项目可能存在的风险点,在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会,作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作,及时向风险控制委员会提交项目资料,汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报,以便委员及时了解公司投资情况。关注已投资项目情况
1、收集、汇总20xx年已投资项目的资料,对每一家企业20xx年的经营情况都进行了具体的分析,并撰写《20xx年已投项目经营情况报告》,以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点,多次与项目负责人、企业方沟通情况,并提出相应的建议,必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调,督促其及时为我公司处理法务事项,包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班,有效提高公司法务事项的处理效率。协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要,为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询,并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作,并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。总结过去的一年,风险控制部做了一些工作,但与公
司领导要求以及公司业务的发展需要相比,我们清醒的认识到还有较大差距,主要表现在以下几个方面:风控业务工作流于形式,甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张,业务量大,有时工作出现两个部门交叉进行,许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障,我们每一个业务人员都应该遵守,不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作,我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少,发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率,但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。未及时督促业务部门开展保后检查。今年以来,受担保业务压力和人员变动影响,在保项目的常规保后管理基本停止,风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在,发生了不良项目的代偿。风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展,对高素质专业人才的需求越来越大,风险控制部今年人员调整频繁,从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生,来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄,应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。制度虽有,执行欠佳。
风控在家工作计划 第六篇2012年1-7月风险管理工作分析报告
为建立风险管理长效机制,促进西宁农商银行稳健经营和健康发展,依据《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》及《农村中小金融机构风险管理机制建设指引实施方案》,根据上级部门及农商行工作计划,全力做好风险管理工作,现将具体工作分析如下:
一、基本情况
截止2012年7月末,本行资产总额亿元,其中:各项贷款余额亿元,较年初增加亿元;负债总额亿元,其中:各项存款余额为亿元,较年初增加亿元;不良贷款余额为8856万元,较年初下降万元,不良率,较年初下降个百分点。股本金余额52024万元,核心资本充足率为,资本充足率,较年初上升个百分点;拨备覆盖率。从以上数据显示,本行资产规模逐步增加,不良资产逐步下降,资本充足率远远高于监管指标最低达到8%的要求,整体抗风险能力不断增强。但风险管理方面仍存在薄弱环节,面对复杂的经济形势,利率市场化的深入,银行的利率风险必然加剧。随着业务不断发展,IT系统不完善,操作风险潜伏在各个业务环节。同时,本行缺乏全面风险管理的思想观念,实行的是部门分散管理的风险管理方式。各个部门制定了不少的规章制度,但这些制度很多变成书本上写着的制度,而不是实际运行中的制度,要克服目前的这种现状,将
风险管理变成系统管理。
二、风险管理工作开展情况
㈠明晰部门及岗位职责,加强部门人员培训及学习
1、进一步完善风险管理部的职能,强化风险部门对事前风险防范工作,制定了《西宁农商银行风险管理部门及岗位职责》,明确了风险管理部具体工作事项,逐步解决与其他部门职责重叠的相关事宜。
2、部门人员参与培训达到2次,增强了部门人员事前防范风险的能力,同时了解新产品业务的流程及风险点,为及时解决各部门及基层行风险管理问题,打下了良好的基础。
㈡加强风险管理,努力提高事前风险防范能力 一是修改和完善了《非信贷资产风险分类实施细则》《信贷资产风险分类实施细则》,细化了风险识别标准,使风险识别更具操作性,减少了风险分类的人为误差。二是加强风险预警工作。转发了《关于进一步强化农村合作金融机构贷款集中度风险监管的通知》《关于谨防钢材贸易企业套骗取银行贷款投向高风险行业的通知》《关于转发金融业信息安全风险提示》《关于加强农村中小金融机构信用风险和流动性风险监管工作的通知》等风险提示通知。通过下发风险提示,有力的配合业务的发展,防范了授信风险,提高了员工对事前防范风险的能力。三是健全机制,充分发挥职能部门作用。为完善公司治理结构,健全风险管理委员会职能,确
㈢建立法律顾问制度,防范法律风险
为了进一步规范和解决有关法律相关事宜,提高依法合规开展业务经营的能力,西宁农商银行与青海同一律师事务所签订了《法律顾问服务合同》,同时,风险管理部完善了《法律事务集中管理办法》,规范了西宁农商银行各项法律文书的修改、审核以及各项业务法律方面的咨询服务,制定了法律文书审核及有关法律咨询工作流程,明确了法律事务审核程序及内容,规定了每星期一、二上午聘请律师坐班。1-7月份,聘请律师按规定提供了日常法律咨询服务,审查各部门提交的对外签订的合同 23份,法律顾问还参与了疑难问题的处置分析和新业务产品的审查及合同的起草等工作,较好的解决了一些复杂的风险化解难题,为总行业务发展提供法律支持。
㈣循序渐进,建立风险管理体系
为了按照“梳理-规划-建设-提高”的路径,构建由风险决策、管理、执行操作、监督等不同层次职能组成的风险管理
体系。一是加强领导,认真部署。根据省联社《青海省农村信用社2012-2014年风险管理机制建设规划》及《青海省农村信用社风险管控体系建设方案》要求,西宁农商银行及时成立了以行长为组长,监事长为副组长,各副行长及各部门经理为成员的领导小组,并结合实际制定了《西宁农商银行2012-2014年风险管理机制建设规划》《西宁农商银行2012。年-2015年风险管控体系建设方案》明确了风险控体系建设的指导思想、工作目标以及所作的重点工作、具体要求和实施步骤。二是制订目标,突出重点。为稳步推进风险管控体系建设,本行确定了风控体系建设的目标,第一阶段目标:初步建立风险管理组织体系,确立风险管理战略和政策,搭建风险管理制度体系,完成风险管理运行机制建设。第二阶段目标:完善各业务条线流程和风险管理运行机制的前提下,重点识别、评估、计量与管理水平。第三阶段目标:基本完善风险管理组织架构和风险管理策略体系,优化风险管理模型工作,建立于本行业务相适应的市场风险管理体系,健康良好的风险管理文化的到切实执行。重点建立良好的风险治理机制和清晰的全面风险管理组织体系,强化风险管理有效性;建立覆盖各类风险管理全流程的差异化风险管理政策与制度体系,增强风险管理规范性和可操作性,提高风险管理制度执行力;建立风险量化管理体系,是风险量化结果贯穿于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核等经营管理全过程;建立全员参与、涵盖所有风险并具有自身特色的风险
文化。三是划分阶段,逐步实施。按照省联社要求,本行将风险管控体系划分为三个阶段进行:第一阶段为初步建立风险管理组织体系(2012—2013年)。构建或完善有风险决策、管理、执行、操作、监督等不同层次职能组成的风险管理组织框架体系;明确风险管理职责,完善风险管控制度、业务流程及管理流程体系;建设风险管理队伍。第二阶段为完善操作风险管理机制2013年-2014年)。建立风险管理系统,提升硬件控制能力;建立完善风险防控监督体系;完善风险管理激励约束机制和问责制。第三阶段为建立与本行业务相适应的市场风险管理体系,健康良好的风险管理文化得到切实执行(2014-2015年)。建立涵盖全部风险的政策与流程体系;建立经济资本计量、配置、监控、考核和应用体系;逐步培育并形成有特色的风险管理文化。四是稳步推进,确保成效。为了确保第一阶段目标顺利实现,聘请外部公司参与调研项目并制定了西宁农商银行内控体系建设项目前期调研方案,调研方案主要以全面风险管理体系为总目标,根据本行长期战略目标和短、中期经营目标要求,充分结合实际条件与基础,采取分阶段、分步骤、有计划、有重点、逐步推进的方式开展调研项目。利用22个工作日,准确了解本行战略目标、经营目标及内控建设目标以及业务与产品,各职能部门职责权限、工作过程、上下管理关系、相互协调支持关系、内部控制体系现状,确定了本行现有内控体系与监管要求之间的主要差距,完成了西宁农商银行内控现
状诊断报告及内控体系建设框架建议。五是完善方案,逐步实施。根据调研阶段的诊断报告及框架建议,进一步完善本行《西宁农商银行的风险管控体系建设的方案》,细化第一阶段的工作任务及措施,从建立健全风险管理组织架构、确定风险管理目标体系、制定风险管理政策着手,构建初步风险管理体系。
二、风险管理工作中的薄弱环节
㈠风险管理文化基础薄弱,风险管理意识比较淡薄。部分员工认为,风险管理只是管理层和风险控制部门职责,业务部门只管操作业务,出了问题是风险部门控制不力;还有的员工认为,风险管理只是信贷部门关心的问题,与柜台业务无关;也有的员工甚至把风险管理与业务发展对立起来等。
㈡风险管理还不够全面,风险管理手段和方法比较简单。本行风险管理还停留在简单的信用风险、操作风险管理层面,对市场、流动性等风险管理较弱,而且信用风险、操作风险和市场风险的相关管理职能分散在不同部门,缺乏全面风险管理的规划,整体协调性不够。在信用风险管理方面,信用评级系统不完善,不能准确判断和把握信用风险。市场风险主要包括流动性风险、利率风险等,但是农村商业银行资产规模较小,可运用的资金管理手段相对单一,应对市场波动风险的能力不足。在操作风险上,对原有的业务操作手册没有全面更新,对一些制度缺乏系统的梳理和优化。
㈢风险计量技术达不到要求,风险管理工具的开发相对滞后。本行离新资本协议规定的内部评级法最低标准在以下方面存在差距。首先,缺乏成熟的风险计量模型,信用评价系统不完善,客户风险评价不够准确。其次,数据历史沉淀期较短,数据系统不能达到风险计量的5—7 年数据观察期的要求。内部评级尚未全面应用于信贷决策、资本配置、贷款定价、经营绩效考核等方面。
㈣风险管理人才匮乏。由于农村商业银行风险管理的综合性和专业性,要求从事风险管理的人员必须具备很高的专业素质,否则将很难理解业务和产品的风险性质,不能及时采取适当的风险防范措施。同时,全面风险管理要求风险管理人员对全行各个业务条线的风险管理情况全面了解和把握,这样,才能保证对风险的快速识别和有效计量,但农村商业银行从事风险管理人员的数量和质量还远远不能满足进行全面风险管理的需要。
㈤风险预警信号滞后,缺乏先进的预警技术。风险的隐蔽性和损失形成的滞后性决定了风险预警的重要作用,只有及时准确地根据风险预警体系提供的风险预警信号,采取有效的风险预防控制措施,风险管理才能达到未雨绸缪的理想效果。但目前农村商业银行没有有效建立与此相适应的风险预警体系和预警机制,在一定程度上增加了农村商业银行风险的不可预见性,造成了银行经营过程中存在着若干隐性风险。
三、下一步工作重点及措施
为促进风险管理部工作高效、合规开展,进一步防范和化解经营风险、增强抵御风险能力,促进农商银行稳健经营和健康发展,更好的为农商行的健康发展保驾护航。风险管理部按照农商银行相关要求,下一步工作重点具体如下:
㈠加强风险管理队伍。风险管理是对整个机构内各个层次的业务环节风险的全面、全过程管理。它要求将信用风险、市场风险和操作风险以及包含这些风险的各种金融资产与组合、承担这些风险的各个业务单元纳入到统一的体系中,对各类风险依据统一的标准进行测量并加总,依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。建立一支适用于全面风险分析的专业化人才团队,使各个岗位人员在整个风险管理系统内默契合作、形成合力。同时,随着风险分析方法和管理技术以及业务的发展,要对员工进行持续有效培训,使整个风险管理体系保持先进性和实用性。
㈡构建初步风险管理体系
一是完善风险管理组织体系。按照《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》要求,完善由风险决策、管理执行操作、监督等不同层次职能组成的风险管理组织架构体系,即完善董事会、风险管理委员会及其他专业委员会构成的风险管理决策体系;完善经营管理层、风险管理部门和相关职能部门构成的风险管理执行体系;完善监事会和审计部门构成的风险管理监督体系,形成集中统一管理、分级授权实施的风险管理架构。二是建立切合实际风险管理战略目标体系。根据目前业务发展状况和未来几年的发展愿景,确立农村商业银行总体风险管理战略和分阶段风险管理目标。风险管理战略应与本行的发展规划、资本实力、经营目标和风险管理能力相适应,符合法律法规和监管要求。主要包括四个方面内容:拟进入或限制进入的风险领域;可承担的风险水平;获得的风险调整后的收益;合适的资本充足率水平。三是进一步优化风险信息系统。加强数据的来源、流程和时校的管理,提高数据采集精确性与及时性,对数据处理、信息传递、分析评估及系统安全管理进行优化预提高。加强风险监测和预警指标体系建设。细化信贷风险监控预警指标体系,完善风险监测和预警体系,实时对行业、地区、客户等关键风险事项进行事前监测和预警。完善信用风险数据管理体系。完善各类风险数据的采集工作;加强数据质量管理;完善违约与损失数据的积累工作。
㈢逐步引入信用风险内部评级初级法和经济资本管理,全面提升授信业务风险的管控能力。
以提高风险识别计量水平为突破口,建立、完善以内部评级量化结果为支撑的涵盖信贷准入、贷款定价、信贷审批、风险监控等信用风险政策体系。一是在规范内部评级基础上,实现严格的贷款五级分类和拨备的计提;二是完善中小企业、农户的信用评级制度和资产风险分类制度,积累完整、真实、有效的信用风险数据;三是运用信用风险管理系统,逐步实现对客户基础信息、信贷作业流程、额度控制、客户评级与信用评分、贷款评价、风险预警、五级分类、不良贷款处置、经济资本核算、压力测试以及信用风险信息运用等方面的信息化、标准化管理,全面提高风险决策的科学性、准确性与效率。
风险管理部
0一二年八月二十日
风控在家工作计划 第七篇有这么一个故事:在一个炎热的夏日,一对母子骑车走在宽旷的街道上,空气中和脚底下不时传来阵阵热风,实在酷热难耐,于是加快了速度,真恨不得立刻回到舒适凉快的家中。
可是,街口的红灯却不择时机的挡住了她们的去路。她们立刻停在了路口,因为母亲知道儿子平时最讨厌闯红灯的人,所以她们慢慢的等待绿灯亮了再往前走。
这时候,后面又过来一个行人,他很诧异的看了她们一眼,闯红灯过去了,那意思就好像在告示她们:没有车辆、没有行人、没人看见,干吗不过去呢?
儿子冲他的背影悄悄说:“怪不得我们国家的交通事故多,有交通规则大家不去执行,就这人的素质,真给我们国家丢人!”
是呀,交通规则既然制定了,我们每个人都应该严格的去遵守去执行,为了自己的安全,为了家庭的幸福,为了国家的制度!
记得有一年,一个朋友从德国回来,讲述了一件他印象深刻的事情:那天他步行走到一个十字路口,也是赶上了红灯,德国朋友很自然的停下脚步,可是其中一位中国朋友看看四周没有车辆经过,就直接闯红灯过去了,当时德国朋友很诧异,就问中国翻译,是不是中国的交通规则制定了可以不执行呢?当时翻译很尴尬的给他解释,也许那个人是色盲吧,他分不清红绿灯!回来后他一有机会就教育人们,我们中国如此强大,知识教育方面从不落后于西方国家,但一些人的思想素质确实有待于进一步提高,自觉性也应该加强,否则我们立足于世界就没有威信可言,会被外国人耻笑。 是呀,俗话说:“没有规矩,不成方圆”!
一个国家要强大,要发展,就要制定一套行之有效的制度,就要大家去遵守,去执行,大家的行为就要合规,这样,我们的国家才能更好的发展。同样,合规对于我们行也具有特别重要的意义。商业银行要实现稳健可持续发展,就必须讲合规,必须以合规经营和合规性监督检查为基础。商业银行的事业要发展,就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守系统规章制度,确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实,只有各方面合规了,才能保证商业银行的资金安全,才能保证各项业务健康的发展,才能保证商业银行在激烈的竞争中立于不败之地。
银行经营管理中的风险控制,离不开合规合法的业务决策和操作行为。银行资金损失和各种金融案件的风险,不仅与违规相伴,而且与违规俱增。监管机构不坚持抓合规监管,就不能成为有效的监管机构。商业银行不以合规经营和合规性监督检查为抓手,就无从落实风险管理。
当前,银行业竞争日益加剧,各种不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益,他们看准了有些银行员工有章不循的漏洞,乘机骗取银行资金,给银行造成的不仅是资金上的损失,更重要的是声誉上的损失,这样的案例不胜枚举。所以,只有控制和管理这些风险才能增加收益,这也是合规风险管理文化的核心理念,是银行发展的一个重要标志。当然,我们首先要知道哪一类风险会给我们带来收益,哪一类不会带来收益。比如,操作风险,出了案子,就没有任何收益,法律风险也一样,对这两类风险我们要坚决杜绝。
作为商业银行,应该深深认识到:“合规人人有责、合规创造价值”,要让合规文化的理念真正在全行深入人心,落实到我们每位员工的具体行动中,从点滴做起,从基本业务做起,在思想上重视,在行动上支持,在工作中严格要求自己,全员参与,提高整体素质,长期不懈的坚持下去,处处合规,时时合规,事事合规,扎扎实实地做好各项基础工作,确保商业银行事业健康顺利发展,继续发扬光大!
一、合规及合规风险的定义/概念
合规,从字面上来理解,是“合乎规范”的意思;20xx年4月29日,巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行合规职能》指引,明确指出:银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则(以下统称“合规法律、规则和准则”)相一致。合规法律、规则和准则应包括:立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则;市场惯例;行业协会制定的行业规则;适用于银行职员的内部行为准则;以及诚信和道德行为准则等。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规创造价值。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系,违规加大风险成本,合规能为银行创造价值。
二、合规和三大风险(操作风险、信用风险、市场风险)的关系
合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险(信用风险、市场风险、操作风险)是有所不同的。其主要的不同之处是,合规风险简单地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失,银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失,外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性比较大。 但合规风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。其联系之处在于:合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因,而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变,且它们的结果基本相同,即都会给银行带来经济或名誉的损失。在一定程度上甚至可以说,它们之间有着某种因果或递进关系。
三、合规是一种文化(合规从高层做起、合规人人有责、主动合规、持续合规、执行力) 这种文化是一种边界的理念。
是一种精神上的东西,它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观,是成员行为的思想边界,对每个成员都能形成自我约束。古代哲学家孟德斯鸠有一句话:“一切有权力的人都容易滥用权力,这是一条万古不易的经验。有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。
银行经营管理权限也是如此,业务权限分级授予,使不同级别的管理人员都具有一定的权力。银行要不断提高经营管理水平和效益,只有在权力不被滥用的地方和时候,才会变成现实。但是,体制上的深层次矛盾、人员素质的多种差异、各种利益关系的相互制约以及经济学中所指的理性的经济人追求个人利益最大化的因素交织影响,决定了权力在人格化运用过程中难免不会发生违法与不当行为,那么,要防止因越权、无权、滥用权或不尽职尽责给银行利益造成的损害,制定严格的操作规章制度和操作程序,确保权力的恰当运用,是无可辨驳和必要的。那么,合规文化的作用,就是要在每一个业务操作和管理层面,构筑一个意识行为边界,通过边界确保业务操作和管理指令是有利于银行利益的。这种共同的行为边界与每个成员个人的行为合拍,逐步形成银行的作风和精神。
具体地讲,合规文化包括以下几条准则:
1、合规从高层做起。所谓合规从高层做起,一层意思是银行业金融机构高层领导的所作所为首先要合规,要率先垂范,不仅要树立合规意识,更要在行动上以身作则,保持言行与银行的宗旨和价值观念相一致,为全体员工作出表率。另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理,配备合适的合规管理人员,合规管理的职能要细化,职责履行要到位,提高整个组织成员的合规水平。
具体需要做的包括:一是高级管理层应确定银行合规基调,确立正确的合规理念,提高全体员工的`诚信意识与合规意识,形成良好的合规文化,这对于银行业金融机构有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。二是建立有效的合规风险管理体系。监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。并配备充分和适当的资源,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。三是建立有利于合规风险管理的三项基本制度,即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度,加强对管理人员的合规绩效考核,惩罚合规管理失效的人员,追究违规责任人的相应责任,对举报有功者给予适当的奖励,并对举报者给予充分的保护。
2、合规人人有责。“人人有责”的合规文化。合规并不只是专业合规人员的责任。合规风险分布于银行的所有工作岗位,这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点,对合规部门来说,要求其控制住每一个风险点是非常困难的,即使可能,也是不现实的。实际上,我们每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责,自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯,杜绝有章不循、违规操作现象,逐步确立起“合规人人有责”的理念。
3、“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题,并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。商业银行
要形成鼓励主动报告合规风险的基调,如果发现合规风险而隐瞒不报,对瞒报者要实施严厉处罚,对于主动报告问题或合规风险隐患的,则可以视情况减轻处罚,甚至免责乃至给予奖励。从而形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。
合规管理必须是一个持续性过程。合规管理的主要目的是提高银行管理、防范和控制风险的能力。银行作为经营风险的企业,每时每刻都面临着风险,都需要管理风险。因此,合规管理必须是一个持续性过程。
管理要求细则的学习以来,本人对开展风险风险合规管理的心得体会: 《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵:是强化制度约束,有效制衡,规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上,各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下;各级管理者和员工要强化内部控制意识,严格落实各项控制制度,确保内部控制体系有效运行。正确处理合规管理与业务经营协调发展的关系,积极学习银行法、稳健运行,维护公众对银行业的信心,促进邮政储蓄银行各项业务依法合规稳健发展 。
《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。邮政储汇资金是邮政业务管理的重点,要增强依法合规经营意识,强化资金管理安全。依法开拓市场,扩大资金再循环。对金融银行业来说,密码和签名非常重要,要以合规风险标准严格执行规章制度审批签名制度,严格执行凭证管理制度,严格执行款项审批制度,坚持储汇资金专款专用,帐实相符,确保邮政储蓄资金安全高效的为服务人民群众和商业流通服务。
《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。首先要端正态度,严格要求自己,认真学习贯彻合规风险标准。加强自身修养,积极参加各种法律法规,金融业务学习和礼仪学习。正确认识学习风险合规管理的重要性,认真做好本职工作,严格执行规章制度。为中国邮政,邮政储蓄银行的美好明天,努力奋斗!
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