证券股份有限公司融资融券业务客户征信评级管理规定模版 (2)_

2024年3月11日发(作者：杜作栋)

xx证券股份有限公司

融资融券业务客户征信评级管理规定

第一章 总则

第一条 为加强公司融资融券业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》等法规及公司相关制度，特制定本规定。

第二条 公司按照选择客户的标准对客户资质进行审核，审核通过的，公司将按照本规定对其进行征信。

本规定所称“征信”是指公司对申请从事融资融券业务客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好等客户信息进行调查了解，以书面和电子方式予以记载、保存，据以评估客户信用等级的过程。

第二章 客户征信及征信审查

第三条 申请开展融资融券业务的客户符合如下条件：

(一)个人投资者。

1、年满十八周岁有完全民事行为能力的中国公民；

2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，并且具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形；

3、在公司从事证券交易的时间满6个月；

4、普通账户是规范账户，且已纳入第三方存管；

5、已经接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，

并且得分不低于80分；

6、办理了限售股、董事、监事、高级管理人员等事项的申明和承诺；

7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。

(二)机构投资者。

1、合法登记且年审正常的机构；

2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制其投资证券市场的情形；

3、在公司从事证券交易的时间满6个月；

4、普通账户是规范账户，且已纳入三方存管；

5、法定代表人所授权经办人员接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，并且得分不低于80分；

6、办理了限售股等事项的申明和承诺；

7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。

第四条 客户征信包括客户提供征信材料、客户填写征信信息、公司审查及第三方征信等四个方面。

第五条 客户提供的征信材料包括必备材料和可选材料两类，营业部对客户提交的征信材料原件进行存档，以复印件形式留存的加盖融资融券业务专用章并注明“与原件一致”。

第六条 客户提供的必备材料包括：

(一)个人投资者。

1、填妥的《融资融券业务申请表》（个人）等；

2、有效身份证明文件原件及复印件；

3、普通证券账户卡；

(二) 机构投资者。

1、填妥的《融资融券业务申请表》（机构）等；

2、营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证原件及加盖公章的复印件；

3、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书；

4、加盖公章的法定代表人有效身份证明文件复印件；

5、代理人有效身份证明文件原件及复印件；

6、普通证券账户卡；

7、最近一年的财务报告。

机构客户需向公司提供最近一期的财务报告，其金融资产、总资产的金额以资产负债表中相关项目的数值为基础，按下列公式计算：

金融资产=货币资金+交易性金融资产+持有至到期投资+可供出售金融资产

总资产=负债+所有者权益

第七条 可选材料由客户根据自身情况部分或全部提供，包括但不限于以下内容：

(一)个人投资者。

1、收入证明（银行出具的最近三个月的工资流水证明或税务机关出具的上一年度的纳税证明）；

2、金融资产和其他资产证明文件；

公司认可的金融资产包括：现金、银行存款、可上市流通的股票、债券、基金、非上市流通的国债、开放式基金、其他公司认可的金融资产。

公司认可的全部资产包括：金融资产、房产、汽车、其他公司认可的资产。

金融资产和其他资产中具时效性的证明文件，时效性为十五日。

3、人民银行征信材料及其它征信材料。

(二)机构投资者。

1、商业银行资信等级证明文件复印件（加盖公章）；

2、商业银行授信文件复印件（加盖公章）；

3、人民银行征信材料及其它征信材料。

客户提交的资产证明材料不包括已经质押、抵押、担保等其他所有权存在瑕疵的情况。

客户提交的可选材料中由第三方出具的征信材料应有时效性，出具后十五日以上前来办理征信的，原则上要求客户重新提供。

第八条 客户填写征信材料。

营业部融资融券经办岗指导客户按照要求填写《融资融券业务申请表》等。客户必须如实填写征信信息，对恶意提供虚假材料或填报不实的，公司将拒绝其融资融券业务申请。

第九条 营业部审核。

(一)融资融券经办岗审核客户提交的征信材料的真实性、完整性、有效性；

(二)营业部融资融券复核岗对融资融券经办岗的业务进行复核，并完成《融资融券业务申请表》等需营业部填写的内容，提交营业部负责人；

(三)营业部负责人审核后对业务申请及征信预审予以签字确认；

(四)营业部预审通过后，由营业部融资融券复核岗通过公司OA系统向信用业务部提交客户融资融券业务申请。

第十条 信用业务部审查。

(一)信用业务部征信管理岗对客户资质进行审查，评估其有效性、合规性。

(二)征信管理岗可以根据需要进一步了解：

1、对申请人作基本的资格审查：申请人的证券账户历史交易记录、交易业绩、资产状

况等指标要符合规定的客户认定标准；

2、若有必要可以要求申请人提供必要的资产、税收、不动产证明等；

3、能判断其基本投资经验和财务状况的有法律效力的证明；

4、申请人信用状况：在征得申请人书面同意的情况下，从中国人民银行征信系统或其他公司认可的机构获得申请人信用状况；

5、其他需要了解的情况。

第三章 信用评级

第十一条 信用评级包括初始评级、评级调整两种情况。评级调整又分为客户申请调整和公司主动调整。

第十二条 客户评级采用因子评分法，系统根据该组选项计算客户各评分因子的得分，计算得出该客户的信用评级得分。公司根据信用评级得分评估得出客户的信用等级。

第十三条 评级因素是若干相关评级因子的集合，用于反映客户某一方面的状况，包括：客户基本情况、财务状况、证券交易情况、信用状况、营业部评价等。

(一)基本情况是基于客户身份状况及其他相关信息，重点考察个人客户的基本素质和工作稳定性、机构客户的资本状况和经营稳定性，对客户基本情况及主要风险特征进行分析；

(二)财务状况是基于对客户的财务与收入状况的分析，对客户债务偿还能力进行的分析；

(三)证券资产及交易情况是通过对客户证券投资经验及风险偏好的了解，判断客户是否有能力进行信用交易的分析；

(四)信用状况是通过对客户在公司或其他金融机构的信贷记录情况的分析评价，对客户是否有违约风险进行分析；

(五)营业部评价是指通过《融资融券业务适当性测试问卷》的得分及营业部对客户的了解、客户价值等因素确定客户的推荐程度。

第十四条 信用等级直观反映公司对客户偿债能力、投资能力、违约概率等综合评价的结果，客观体现客户的资质。公司根据信用分值将客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级和D级8个风险递增的级别。信用等级C级（含）以上客户可申请融资融券业务。客户信用等级评定标准如下表：

表1客户信用等级评定标准表

信用等级

AAA

AA

A

BBB

BB

B

C

D

客户每次信用评级结果的有效期为30个交易日，客户在有效期内完成融资融券业务合同的签署，未在有效期内完成合同签署的，客户重新申请征信。

第十五条 每个信用等级与融资利率、融券费率、授信额度、业务优先级有关。公司可根据实际情况，对信用等级高的客户在保证金比例、融资利率或融券费率等方面给予优惠，允许其优先参与公司融资融券业务。

特征描述

信用状况极佳

信用状况优秀

信用状况良好

信用状况较好

信用状况一般

信用状况一般，存在一定风险

信用状况较差，谨慎开展融资融券业务

不适宜开展融资融券业务

信用评级得分

91-100

86-90

81-85

76-80

71-75

66-70

60-65

60分以下

第十六条 信用评级的调整。

(一)客户申请调整信用等级。

客户征信信息发生变化时，可以向营业部申请重新评定信用等级，客户需重新提供征信材料，重新填写征信信息，评级调整审核按照本规定第九条、第十条的相关规定执行。

(二)公司主动调整客户信用等级。

公司对客户信用评级进行定期或不定期重检，根据重检结果对客户信用等级进行主动调整。

1、定期重检。

（1）定期重检的内容。

包括对客户的证券资产、普通账户和信用账户的过往交易情况、信用状况进行重检。

（2）重检频率及数量。

定期重检在每年7月进行，最近三个月内进行过信用评级、不定期重检的客户不再进行定期重检。

（3）重检对象。

① 维持担保比例曾低于警戒线3次及以上的客户；

② 被强制平仓的客户；

③公司认定的其他高风险账户。

2、不定期重检。

（1）重检内容。

不定期重检的内容包括客户所有属性。

（2）重检频率及数量。

不定期重检根据业务需要随时开展。由信用业务部、营业部对客户相关属性产生质疑的，

信用业务部组织对客户的不定期重检工作。

（3）重检对象。

① 发现可疑、不规范交易或其他违规情况；

② 被监管机关处罚；

③ 资料真实性、有效性存在疑问；

④ 客户关键信息比对不一致；

⑤ 出现到期负债未偿还；

⑥ 个人投资者财务状况发生恶化、机构投资者经营情况发生重大变化，可能发生投资者无法履约的风险；

⑦ 其他可能严重影响投资者信用等级的事项。

3、重检流程。

（1）信用业务部、营业部确定重检对象；

（2）营业部对重检对象进行重检；

（3）重检结果报信用业务部审核后，由营业部对客户信用等级和授信额度进行调整并通知客户。

4、重检处理。

对定期和不定期重检的客户，有下列情况之一者，将客户信用等级调整为D级，要求客户提前了结所有债务后终止合同：

（1）财务状况发生恶化或经营情况发生重大变化的；

（2）存在违规交易的；

（3）确认为市场禁止或限制进入者；

（4）确认为公司的股东（持有公司5%以下流通股股东除外）、关联人、董事、监事、

高级管理人员、主要业务人员；

（5）未按规定提供真实材料；

（6）其他不适合建立融资融券业务关系的事项。

对定期和不定期重检的客户，有下列情况之一者，将客户信用等级调整为C级，公司暂不受理其新的融资融券交易开仓申请，直到风险隐患消除或降低：

（1）持续三个月失去联系或通知无回应；

（2）客户资料发生重大变化且未能及时修正；

（3）信用业务部、合规管理部等部门认定存在高风险。

根据重检的信用评分结果，客户资信状况恶化的，公司将相应调低客户信用等级，并向客户发出调整通知；重检结果显示客户资信状况改善或维持原状的，公司将维持客户现有信用等级。

第四章 附则

第十七条 本规定由经纪事业部运营中心负责解释。

第十八条 本规定自发布之日起施行。原《xx证券股份有限公司融资融券业务客户征信评级管理规定》（xx字[2013]60号）同时废止。

附件一：

资产价值确认方式表

资产种类

现金

银行存款

可上市流通的股票、债券、基金

非上市流通的国债

非上市流通开放式基金

公司认可的其他金融资产

价值确认方式

普通账户中资金余额

银行存款余额

市值

面值

净值

提交公司审定

房产估值（需要说明：由营业部依据当地市房产

场交易价格进行估值）

汽车

公司接受的其他资产

保单估值

提交公司审定

附件二：

融资融券业务征信表（个人）

一、基本情况（客户填写）

年龄

文化程度

婚姻及家庭状况

户口

□30≤年龄＜50

□本科及以上

□已婚

□本地常住户口 □临时居住证明

□ 25≤年龄＜30或

50≤年龄＜60

□专科

□ 20≤年龄＜25或

60≤年龄＜70

□高中及以下

□其他

□其他

□年龄＜20或年龄≥70

二、财务状况（营业部填写）

客户个人年收入

存款余额

房产价值

汽车价值

□20万以上

□100万及以上

□100万以上

□50万及以上

□10万(含)-20万

□50万(含)-100万

□50万(含)-100万

□20万(含)-50万元

□5万(含)-10万

□10万(含)-50万

□50万以下

□20万以下

□5万以下

□10万以下

□无

□无

□无

三、证券资产及交易情况（营业部填写）

证券投资年限

年手续费贡献

年化收益率

年周转次数

股票基金交易量

账户总资产

□超过5年(含)

□5万以上

□大于20%

□15次以上

□5000万以上

□500万以上

□3年(含)-5年

□2万(含)-5万

□10%(含)-20%

□8(含)-15次

□3年以内

□0.5万(含)-2万

□5%(含)-10%

□4(含)-8次

□0.5万以下

□0(含)-5%

□4次以下

□0以下□1000万(含)-5000万 □200万(含)-1000万 □200万以下

□200万(含)-500万 □100万(含)-200万 □20万(含)-100万

四、信用状况（营业部填写）

人民银行信用记录

历史追加保证金情况

平仓情况

□无证明

□无

□无平仓记录

□有证明且无违约记录

□出现2次以内(含)

□有平仓记录

□出现2次以上

五、营业部评价（营业部填写）

适当性知识测试得分

营业部推荐

信用评级得分

投资者签字

经办人

复核人

日 期

□90分或100分

□强力推荐

年 月 日

□推荐

营业部签章：

□80分

□一般

注：上表中以区间形式表示的，均包含下限，不包含上限。

附件三：

融资融券业务征信表（机构）

一、基本情况（客户填写）

公司成立年限

机构类型

□5年以上

□国有企业

□1000万以注册资本

上

注册地

万

□外地

二、财务状况（营业部填写）

资产负债率 □50%以下

□5000万以营业收入

上

□1000万以金融资产

上 万 万

(含)-5000万

□500万(含)-1000万

□300万(含)-500□200万(含)-300万

□50%(含)-70%

□1000万□70%(含)-100%

□500万(含)-1000□500万以下

□100%以上

□2年(含)-5年

□中外合资、外商独资企业

□200万(含)-1000□50万(含)-200万 □50万以下

□2年以内

□私营企业、合作企业

□营业部所在地

三、证券资产及交易情况（营业部填写）

证券投资年限 □大于5年

□10万及以年手续费

上

□0以年化收益率 □大于20% □10%(含)-20% □5%(含)-10% □0(含)-5%

下

年周转次数

股票基金交易□15次以上

□5000万以□8(含)-15次

□3000万□4(含)-8次

□1000万□4次以下

□1000万以下

□5万(含)-10万 □1万(含)-5万 □1万以下

□2(含)-5年 □2年以内

量 上

□2000万以(含)-5000万

□1000万(含)-3000万

□500万(含)-1000□50万(含)-500万

万

账户总资产

上 (含)-2000万

四、信用状况（营业部填写）

人民银行信用□无证明

记录

历史追加保证□无

金情况

平仓情况 □无平仓记录 □有平仓记录

五、营业部评价（营业部填写）

适当性知识测□90分或100分

试得分

营业部推荐

信用评级得分

申请机构法定代表人（授权代理人）签字：

日 期

申请机构公章：

年 月 日 复核人

经办人

□强力推荐

□推荐 □一般

□80分

□出现2次以内（含） □出现2次以上

□有证明且无违约记录

营业部签章：

注：表中以区间形式表示的，均包含下限，不包含上限。

附件四：

融资融券业务申请表（个人）

客户姓名

证件类型

客户编号

证件号码

□ 长期有效

证件有效期限

□ 有效日期： 年 月 日至 年 月 日

通信地址

邮政编码

申请授信额度

是否接受投资者教育

是否存在关联方

关联方名称

关联方

开户营业部

是否持有限售股

证券代码

担任上市公司

上市公司名称

本人郑重承诺：

数量

股份性质

□解除限售 □未解除限售

□解除限售 □未解除限售

□解除限售 □未解除限售

证券账户

□ 是 □ 否

备注

关联方

移动电话

万

□ 是 □ 否

□ 是 □ 否

□董事 □监事 □高级管理人员 □未担任上述职务

证券代码

1、本人了解并愿意遵守国家有关证券市场的法律、法规、规章及相关业务规则。

2、本人自愿向贵公司提出融资融券业务申请，不存在市场禁入或限制进入的情形。

3、本人不是贵公司的股东（持有公司5%以下流通股股东除外）或关联人。

4、本人之前未与其他证券公司签订过融资融券业务合同，或签订过融资融券业务合同，但已了结融资融券交易，且已终止融资融券业务合同。

5、融资融券交易期间，本人承诺不将限售股转入信用证券账户作为担保物，也不融券卖出与持有的限售股相同的证券。

6、融资融券交易期间，如本人为上市公司的董事、监事、高级管理人员，本人承诺不将持有的该上市公司股份转入信用证券账户作为担保物，也不融资买入或融券卖出与持有的该上市公司股份相同的证券。

7、本人保证向贵公司提供的上述个人信息和申请资料的真实性，并对此承担全部责任。

投资者签字： 营业部签章：

经 办 人 ：

复 核 人 ：

日 期 ： 年 月 日

附件五

融资融券业务申请表（机构）

基本信息（客户填写）

机构名称

营业执照号

组织机构代码证号

税务登记证号

法定代表人

联系电话

注册地址

证件类型

证件号码

移动电话

万

□ 是 □ 否

□ 是 □ 否

数量

关联方证券账户

□ 是 □ 否

股份性质

□解除限售 □未解除限售

□解除限售 □未解除限售

□解除限售 □未解除限售

□解除限售 □未解除限售

备注

客户编号

有效期限

有效期限

有效期限

证件类型

证件号码

邮政编码

代理人信息（客户填写）

姓名

通信地址

邮政编码

申请授信额度

是否接受投资者教育

是否存在关联方

关联方名称

关联方开户营业部

是否持有限售股

证券代码

□解除限售 □未解除限售

本机构声明与承诺：

1、本机构已经了解并愿意遵守国家有关证券市场管理的法律、法规、规章及相关业务规则。

2、本机构自愿向贵公司提出融资融券业务申请，不存在市场禁入或限制进入的情形。

3、本机构不是贵公司的股东（持有公司5%以下流通股股东除外）或关联人。

4、本机构之前未与其他证券公司签订过融资融券业务合同，或签订过融资融券业务合同，但已了结融资融券交易，且已终止融资融券业务合同。

5、融资融券交易期间，本机构承诺不将限售股转入信用证券账户作为担保物，也不融资买入或融券卖出与持有的限售股相同的证券。

6、本机构保证向贵公司提供的上述机构信息和申请资料的真实性，并对此承担全部责任。

申请机构法定代表人（授权代理人）签字： 营业部签章：

申请机构公章：

经办人：

日期： 年 月 日 复核人：

附件六

融资融券业务授信表

客户姓名/机构名称

信用评级得分

还款方式

合同特殊权限

□自动还款

□直接还券日间确认成交

万元

金融资产

金融资产类别

普通证券账户总资产

银行存款

其他（ ）

金融资产总值

金融资产总值确定额度

申请日托管在我公司的资产

所确定的额度

营业部拟授予客户的额度

投资者签字 ： 营业部签章：

经 办 人 ：

复 核 人 ：

日 期 ： 年 月 日

资产价值

万元

万元

万元

万元

证明文件

普通证券账户对账单

银行存款证明

万元

万元

万元

分

客户编号

信用等级

□直接还款

级

客户申请授信额度

附件七

融资融券业务授信表（调整额度）

客户姓名/机构名称

信用评级得分

还款方式

合同特殊权限

□自动还款

□直接还券日间确认成交

万元

金融资产

金融资产类别

普通证券账户总资产

信用证券账户净资产

银行存款

其他（ ）

金融资产总值

金融资产总值确定额度

申请日托管在我公司的资产

所确定的额度

营业部拟授予客户的额度

投资者签字 ： 营业部签章：

经 办 人 ：

复 核 人 ：

日 期 ： 年 月 日

资产价值

万元

万元

万元

万元

万元

证明文件

普通证券账户对账单

信用证券账户对账单

银行存款证明

万元

万元

万元

分

客户编号

信用等级

□直接还款

级

客户申请授信额度