金融法

一、名词解释

2.金融法律关系:金融法在调整人们行为过程中所

形成的权利义务关系。

3.行政保护:是指国家有权机关对违反金融法律法

规、不履行法定义务的单位和公民，依照行政程序

加以处理，以保护金融法律关系主体的权利和义务

得以实现的行为。

4.司法保护:是指司法机关按照民事诉讼程序、行

政诉讼程序和刑事诉讼程序对案件进展审理，以保

护金融法律关系的行为。

5.金融法律责任:是指金融法律关系主体由于违反

金融法律义务而依法应承当的法律责任。

6.责任法定原那么:是指当违反金融法律规定的行

为发生后，应该按照法律事先规定的性质、范围、

程度、期限和方式追究违法者的责任。法律必须有

明确的规定才能成为追究责任的依据，确认具体的

法律责任也必须有明确的法律规定并严格依法确

认。

10.票据关系:是基于票据行为而发生的当事人在

票据上的权利义务关系。票据关系由主体、客体和

内容三个要素构成。

11.票据根底关系:又称为“票据实质关系〞，是指

作为生产票据关系的事实和前提，存在于票据关系

之外而由民法规定的非基于行为产生的法律关系。

18.追索权：是票据权利的第二项内容，也称第二

次请求权，是指持票人行使付款请求权被拒绝付款

或者被拒绝承兑，或有其他法定事由请求付款未果

时，向其前手请求支付票据金额的权利。

19.票据抗辩：是指票据债务人对票据债权人提出

的请求依法给予拒绝的行为。票据抗辩所根据的是

由称之为抗辩的原因，债务人提出抗辩以拒绝像票

据债权人履行票据义务的权利成为抗辩权。

22.票据变造：是指没有变更权限的人以行使票据

权利为目的，变更票据上记载的除签名以外的有关

事项的行为，即变更票据文义的行为。

:支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用

现金、票据、信用卡和结算凭证进展货币给付及其

资金清算行为。狭义的支付结算是指银行转账结

算。

24.担保:指法律为确保特定的债权人实现债权，以

债务人或第三人的信用或者特定财产来催促债务

人履行债务的制度。

26.抵押：指债务人或者第三人不转移对特定财产

的拥有，而将该财产作为债券的担保，在债务人不

履行债务时，债券人有权以该财产折价或以拍卖、

变卖该财产的价款优先受偿。

27.最高额抵押:指抵押人及抵押权人协议，在最高

债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债

权作担保。

28.质押：指债权人占有由债务人或第三人提供的

动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务

时，债权人就其动产或权利的价值优先受偿。

29.权利质押：指以权利作为质押的标的物，在债

务人不履行债务时，债权人有权将该权利转让以优

先受偿。

简答题

1.金融管理和业务经营法律关系各有何特点:管理:

主体的地位具有不平等性。权利和义务具有法定

性。〔3〕不存在财产的对偿性。〔4〕权利及义务具

有相对性。〔5〕权利和义务的实现具有强制性。

业务经营:主体地位独立、平等。权利义务具有对

偿性和对等性。权利义务的实现，通过带有经济性

的强制措施来保证

:依据：1要有违法金融法律义务的法律行为3.违

法行为人主观上有过错4.违法行为及损害结果

之间有因果关系

原那么：责任法定原那么.公正原那么.必要程序保

障原那么

5.简述我国?商业银行法?关于商业银行投资业务

限制性规定:不得从事证券经营业务,不得从事信

托投资业务,不得向非银行金融机构和企业投资。

上述制止是就一般而言，如果国家在某个方面有特

殊规定，，这就为商业银行业务的拓展留下了空间。

6.简述贷款的制止性规定。〔1〕向关系人发放贷款

〔2〕强令性贷款和担保

7.商业银行资产负债比例管理指标有哪些？

1〕资本充足率指标，资本总额及加权风险资产总

额的比例不得低于8％，其中核心资本不得低于

4％，附属资本不能超过核心资本的100％。

2〕存贷款比例指标，商业银行的各项贷款及各项

存款之比不得超过75％。

3〕资产流动性比例指标，流动性资产余额及各项

流动性负债余额的比例不得低于25％。

4〕单个贷款比例指标，对同一客户的贷款余额及

银行资本余额的比例不得超过10％;对最大l0家客

户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50％。

5〕中长期贷款比例指标，1年期以上的中长期贷款

及1年期以上的存款之比不得超过120％。

6〕存款准备金比例指标，在中国人民银行的存款

准备金及各项存款之比不得低于8％。

7〕拆借资金比例指标拆入资金余额及各项存款

余额之比不得超过4％。拆出资金余额及各项存款

余额之比不得超过8％。

8〕对股东贷款比例指标，商业银行向股东提供贷

款余额不得超过该股东已缴纳股金的100％。商业

银行对自己股东的贷款条件不得优于对其他客户

的同类贷款的条件。

8.简述票据的特征。P202

票据有以下法律特征：1〕票据是完全有价证券2〕

票据是设权证券3〕是文义证券4〕

是金钱债权证券5〕是无因流通证券6〕是提

示返还证券7〕是无条件支付的要式证券

9.简述票据原因关系。是票据关系产生的前提和根

底，是具体反映票据关系赖以生存的授受票据的原

因或实质关系。

形式要件。票据行为是一种要式行为1)书面作

成。2)记载事项。一,绝对必须记载事项；相对应

当；任意；不得(3)签章。4

交付,指票据行为人将票据交给相对人持有的行为

11.简述票据伪造的构成要件。1〕票据伪造行为符

合票据行为的形式要件2〕伪造行为必须是假冒他

人名义而为的票据行为3〕伪造的目的是以伪造的

票据权利骗取金钱4〕伪造的票据必须已经转手。

12.简述票据变造的效力。

1〕对在票据上签章的人的效力；签在编造前，对

原记载事项负责，后对变造后记载事项负责。

2〕对变造人的效力；变造人必须承当责任，但不

是票据责任，是行政、民事、刑事责任。

13.简述银行支付结算的原那么。〔1〕遵守信用，

履约付款。〔2〕谁的钱进谁的账，由准支配。〔3〕

银行不垫款。

担保的分类。〔1〕人的担保；“保证〞，指由自

然人、法人以及其他组织以资产和信誉为他人的债

务提供担保，在债务人不履行债务时，由担保人负

责清偿。〔2〕物的担保；物的担保是指由自然人、

法人以及其他组织以自身的财产为自己或他人的

债务提供担保。主要方式有抵押、质押、留置等。

〔3〕金钱的担保；金钱的担保是指通过一定金钱

的得失来催促当事人积极适当履行债务，保障债权

实现。方式是定金。

担保的法律特征。；担保是以一定的债权债务关系

的存在为前提的，是一种附属于主债权关系的法

律关系。；；担保权本质上是一种财产权，反映

的是一种财产权关系。

16.简述一般保证及连带责任保证的区别。〔1〕一

般保证的保证人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷

未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行

仍不能履行债务前，保证人可以对债权人拒绝承当

保证责任。连带责任保证的保证人却不拥有先诉抗

辩权。〔2〕在一般保证的法律关系中，债务人是债

务履行的第一顺序人，债务人首先应当对债务承当

责任；保证人那么对债务的履行处于第二顺序，保

证人在债务人不能或者没有履行债务时，才履行保

证责任。因此，其对债务承当的是一种补充责任。

〔3〕另外，订立一般保证合同必须在合同中注明

本合同为“一般〞保证合同。对保证方式未约定或

约定不明确的均视为连带责任保证。

17.简述最高额抵押的特征。1〕最高额抵押是为将

来发生的债权作担保2〕担保债权的不特定性3〕

担保的债权具有最高限额4〕对一定期限内连续

发生的债权作担保5〕必须作明确的特别约定

18.简述质权及抵押权的区别：〔1〕质押的标的物

必须是动产或者权利〔2〕质押必须转移占有权

〔3〕两者的公示方式不同〔4〕质权人对占有的质

物享有特定的物权

五、论述题

1.什么是金融法？试述金融法的调整对象。P1—P3

金融法是调整金融关系的法律标准的总称。

金融法的调整对象是金融关系。包括：

1）金融宏观调控关系是指中央银行在金融宏观

调控活动中及商业银行、政策性银行、其他金

融机构、国民经济各部门及企业之间发生的权

利义务关系，其特点是中央银行主要利用经济

手段依法对金融机构和金融活动进展调整。

2）金融监视管理关系是指国家金融监管部门为

维护金融秩序的稳定和资金融通的有效运行，

在金融监管活动中及金融活动参加者之间形

成的社会关系。

3〕金融业务经营关系是指金融机构及其业务经营

活动相对人之间发生的关系。包括：间接融资

关系，即金融机构在间接融资活动中及其相对

人发生的资金融通关系；直接融资关系；金融

中介效劳关系；衍生金融关系。

4）金融机构的内部关系，金融法应该对各类金融

机构的内部管理制度有根本的要求，对金融机

构及其分支机构的全责也应有原那么性的规

定。

2.试述我国金融法体系：

是指我国由调整不同领域的金融关系的法律标准

所组成的有机统一的整体。

1）银行法。是调整银行和非银行金融机构的主要

组织和业务行为的法律标准的总称。按类型

分：中央银行、普通银行、非银行金融机构法；

按运作情况分：银行组织法，活动法。

2）货币法。货币法是关于货币的种类，地位，发

行，流通及其管理的法律标准的总称。

3）证券法。调整证券发行和流通中发生的资金融

通关系的法律标准的总称。

4）票据法。是规定票据的种类、形式内容以及调

整票据关系的法律标准的总称。

5）保险法。调整保险关系的法律标准的总称，由

保险业法、合同法、特别法组成。

6）信托法。调整金融信托关系的法律标准。主要

包括机构设立条件、法律地位、业务标准、合

同制度等。

7）金融租赁法。调整融资租赁关系的法律标准，

主要包括融资租赁公司成立的条件，法律地

位，合同等内容。

8）投资基金法。调整投资基金关系的法律标准。

包括产业投资、证券投资和风险投资基金法。

3.试述我国商业银行法的立法目的。P102-103

我国?商业银行法?的立法目的来看，主要表达了以

下含义：1保护商业银行、存款人和其他客户的合

法权益。2.标准商业银行经营行为。3.维护金融秩

序。4.提高信贷资产质量。前三个目的是商业银

行法的直接目的，后一个目的是在前三个目的实现

的根底上所要到达的最终目的

票据的功能。

票据是市场经济中重要的金融工具，是商业信用的

载体。它对加速资金周转、提高社会资金使用效益、

促进商业流通、及时清结债务、标准商业信用、减

少现金流通、节省流通费用具有积极作用。票据主

要有以下五方面功能：

1〕汇兑功能即票据具有替代现金进展异地汇兑

的功能。现在商品交换的空间范围既有在国内进展

的，也有在国际范围进展的。票据有效地解决了因

两地交易而出现的空间上给付的种种麻烦。

2〕支付作用票据的使用可以解决现金支付在手

续上的诸多不便。票据具有流通性的特点，经背书

可以作屡次转让，成为商品交易中的流通、支付工

具，从而减少现金的使用。

3〕结算作用在商品交易中，双方当事人之间往

往互为债权债务人，运用票据可以将债务互抵轧

差，从而简化手续，减少现金使用量，因此及现金

结算相比，票据结算更为简便、快捷、平安。

4〕融资作用票据有转贴现、再贴现等多种贴现

方式，由此实现融资目的。在现代金融市场中，

贴现融资已成为一个重要的组成局部。

5〕信用作用在现代经济生活中，商品生产及交

换因受周期、季节、运输期等诸多因素的影响，买

卖双方经常需要提前使用日后可以获得的资金，于

是逐渐形成了商业信用。由于票据具有严格的法定

要式，票据持有人的权利受到法律有效的保护，而

且可凭此转账、兑现、背书转让、贴现等，从而保

证信用的兑现，因此票据必然成为首选的信用工具