银行业从业人员资格认证考试

中国银⾏业从业⼈员资格认证

中国银⾏业从业⼈员资格认证”简称CCBP（CertificationofChinaBankingProfessional）。它是由中国银⾏业从业⼈员资格

认证办公室负责组织和实施银⾏业从业⼈员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资

格审核和继续教育。考试科⽬为公共基础、个⼈理财、风险管理、个⼈贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科⽬,其余为专

业科⽬。考⽣可⾃⾏选择任意科⽬报考。按照《中国银⾏业从业⼈员资格认证考试证书编辑本段

考试⽅式

计算机⼆级考试似的。监考的有银⾏业协会的⼈在巡考题型：选择与判断，选择分多选与管理办法》规定，通过“公共基础”考

试并获得证书是获取专业证书的必要前提。

书名：2010年银⾏从业资格考试教材[1]五册

出版社：中国⾦融出版社

作者：中国银⾏业从业⼈员资格认证办公室编

开本：16

版次：1次

⽇期：2009年08⽉01⽇

个⼈贷款定价:42元

公司信贷定价:49元

公共基础定价:37元

个⼈理财定价:38元

风险管理定价:42元

银⾏从业资格证书

资格证书⾃颁发⽇起每2年进⾏⼀次年检。取得资格证书的⼈员，须向认证办公室申请年检，资格考试成绩2年有效。

考试时间：每年两次，分别为上半年5⽉份和下半年10⽉份。2010下半年银⾏从业资格考试时间定于10⽉30⽇、31⽇。

报名时间：每年3⽉中旬开始，⼀般会持续到3⽉底4⽉初；下半年考试报名⼀般为8⽉中旬开始，⼀般会持续到9⽉中旬左右。

2010下半年考试报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，其中银⾏从业⼈员报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，⾮银⾏从业⼈员为：9

⽉6⽇-9⽉10⽇。

2010年下半年考试时间：10⽉30⽇

9：00-11：00公共基础

13：00-15：00公共基础、公司信贷

16：00-18：00个⼈理财

10⽉31⽇

9：00-11：00公共基础

13：00-15：00风险管理、个⼈理财

16：00-18：00个⼈贷款

考试时长：每科均为120分钟。

准考证打印时间：每次考试前15天左右。⼀般都在5⽉中旬和10⽉中旬左右考试⼤纲

.

中国银⾏业从业资格考试公共基础科⽬考试⼤纲（2010年版）

1银⾏知识与业务

1.1中国银⾏体系概况

1.1.1中央银⾏、监管机构与⾃律组织

中央银⾏

监管机构

⾃律组织?

1.1.2银⾏业⾦融机构政策性银⾏

⼤型商业银⾏

中⼩商业银⾏

农村⾦融机构

中国邮政储蓄银⾏

外资银⾏

⾮银⾏⾦融机构?

1.2银⾏经营环境?

1.2.1经济环境

宏观经济运⾏

经济结构

经济全球化?

1.2.2⾦融环境

⾦融市场

⾦融⼯具

货币政策?

1.3银⾏主要业务?

1.3.1负债业务

存款业务

借款业务?

1.3.2资产业务

贷款业务

债券投资业务

现⾦资产业务?

1.3.3中间业务

交易业务

清算业务

⽀付结算业务

银⾏卡业务

代理业务

托管业务

担保业务

承诺业务

理财业务

电⼦银⾏业务?

1.4银⾏管理?

1.4.1公司治理

公司治理的主体

利益相关者

信息披露?

1.4.2资本管理

银⾏资本的概念与作⽤

《巴塞尔新资本协议》

我国监管资本的构成

银监会的资本⼲预措施

提⾼资本充⾜率的⽅法?

1.4.3风险管理

银⾏风险的种类

风险管理的发展历程

全⾯风险管理

风险管理流程?

1.4.4内部控制

内部控制的⽬标

内部控制的原则

内部控制的构成要素?

1.4.5合规管理

合规管理的相关概念

合规管理的⽬标

合规管理体系的基本要素

合规管理部门职责?

1.4.6⾦融创新

⾦融创新概述

⾦融创新的基本原则

⾦融创新与客户利益保护?

2银⾏业相关法律法规?

2.1银⾏业监管及反洗钱法律规定?

2.1.1《中国⼈民银⾏法》相关规定

中国⼈民银⾏的直接检查监督权

中国⼈民银⾏的建议检查监督权

中国⼈民银⾏在特定情况下的检查监督权?

2.1.2《银⾏业监督管理法》相关规定

《银⾏业监督管理法》的适⽤范围

《银⾏业监督管理法》有关监督管理措施的规定?

2.1.3违反有关法律规定的法律责任

刑事责任

⾏政处罚

⾏政处分

相关的处罚措施?

2.1.4反洗钱法律制度

洗钱概述

《中华⼈民共和国反洗钱法》

《⾦融机构反洗钱规定》

《⾦融机构⼤额交易和可疑交易报告管理办法》

违反反洗钱规定的法律责任?

2.2银⾏主要业务法律规定?

2.2.1存款业务法律规定

存款及其办理原则

存款业务的基本法律要求

对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序

存款利率的法律管制

存单纠纷案件的认定与处理

存款合同?

2.2.2授信业务法律规定

授信原则

授信审核

贷款业务的基本法律要求

贷款合同?

2.2.3银⾏业务禁⽌性规定

商业银⾏向关系⼈发放信⽤贷款的禁⽌

对商业银⾏存贷业务中不正当⼿段的禁⽌

同业拆借业务的禁⽌?

2.2.4银⾏业务限制性规定

对同⼀借款⼈贷款的限制

对关系⼈发放担保贷款的限制

对相关⾦融业务和直接投资的限制

对结算业务的限制?

2.3民商事法律基本规定?

2.3.1民事权利主体

民事权利主体的概念

⾃然⼈

法⼈

⾮法⼈组织?

2.3.2民事法律⾏为和代理民事法律⾏为

代理及其种类?

2.3.3担保法律制度

担保法律制度概述

物权法

抵押

质押

保证

留置?

2.3.4公司法律制度

《公司法》概述

公司设⽴制度

公司资本制度

公司的组织机构

公司终⽌制度?

2.3.5票据法律制度

《票据法》概述

票据的功能

票据⾏为

票据权利

票据丧失的补救措施?

2.3.6合同法律制度

合同的概念及特征

合同的订⽴

合同的⽣效

合同的履⾏

违约责任?

2.4⾦融犯罪及刑事责任?

2.4.1⾦融犯罪概述

⾦融犯罪的概念

⾦融犯罪的种类

⾦融犯罪的构成?

2.4.2破坏⾦融管理秩序罪危害货币管理罪

破坏银⾏管理罪?

2.4.3⾦融诈骗罪

集资诈骗罪

贷款诈骗罪

信⽤证诈骗罪

信⽤卡诈骗罪

票据诈骗罪、⾦融凭证诈骗罪?

2.4.4银⾏业相关职务犯罪

职务侵占罪

挪⽤资⾦罪

⾮国家⼯作⼈员受贿罪

签订、履⾏合同失职被骗罪

3银⾏业从业⼈员职业操守

3.1概述及银⾏业从业基本准则

3.1.1《银⾏业从业⼈员职业操守》概述3.1.1银⾏业从业基本准则

3.2银⾏业从业⼈员职业操守的相关规定3.2.1银⾏业从业⼈员与客户

3.2.2银⾏业从业⼈员与同事

3.2.3银⾏业从业⼈员与所在机构

3.2.4银⾏业从业⼈员与同业⼈员

3.2.5银⾏业从业⼈员与监管者

3.3附则

3.3.1惩戒措施

3.3.2解释机构

3.3.3⽣效⽇期

个⼈贷款考试⼤纲

第1章个⼈贷款概述

1.1个⼈贷款的性质和发展

1.1.1个⼈贷款的概念和意义

1.1.2个⼈贷款的特征

1.1.3个⼈贷款的发展历程

1.2个⼈贷款产品的种类

1.2.1按产品⽤途分类

1.2.2按担保⽅式分类

1.3个⼈贷款产品的要素

1.3.1贷款对象

1.3.2贷款利率

1.3.3贷款期限

1.3.4还款⽅式

1.3.5担保⽅式

1.3.6贷款额度

第2章个⼈贷款营销

2.1个⼈贷款⽬标市场分析2.1.1市场环境分析

2.1.2市场细分

2.1.3市场选择和定位

2.2个⼈贷款客户定位

2.2.1合作单位定位

2.2.2贷款客户定位

2.3个⼈贷款营销渠道

2.3.1合作单位营销

2.3.2⽹点机构营销

2.3.3⽹上银⾏营销

2.4个⼈贷款营销组织

2.4.1营销⼈员

2.4.2营销机构

2.4.3营销管理

2.5个⼈贷款营销⽅法

2.5.1品牌营销

2.5.2策略营销

2.5.3定向营销

第3章个⼈住房贷款

3.1基础知识

3.2贷款的流程

3.2.1贷款的受理和调查3.2.2贷款的审查和审批3.2.3贷款的签约和发放3.2.4贷后与档案管理

3.3风险管理

3.3.1合作机构管理

3.3.2操作风险

3.3.3信⽤风险

3.4公积⾦个⼈住房贷款3.

4.1基础知识

3.4.2贷款的流程

第4章个⼈汽车贷款

4.1基础知识

4.2贷款的流程

4.2.1贷款的受理和调查

4.2.2贷款的审查和审批

4.2.3贷款的签约和发放

4.2.4贷后与档案管理

4.3风险管理

4.3.1合作机构管理

4.3.2操作风险

4.3.3信⽤风险

第5章个⼈教育贷款

5.1基础知识

5.2贷款的流程

5.2.1贷款的受理和调查

5.2.2贷款的审查和审批

5.2.3贷款的签约和发放

5.2.4贷后与档案管理

5.3风险管理

5.3.1操作风险

5.3.2信⽤风险

第6章个⼈经营类贷款

6.1基础知识

6.2贷款的流程

6.2.1贷款的受理和调查

6.2.2贷款的审查和审批

6.2.3贷款的签约和发放

6.2.4贷后与档案管理

6.3风险管理

6.3.1合作机构管理

6.3.2操作风险

6.3.3信⽤风险

第7章其他个⼈贷款

7.1个⼈质押贷款

7.1.1个⼈质押贷款含义

7.1.2个⼈质押贷款特点

7.1.3个⼈质押贷款要素

7.1.4个⼈质押贷款操作流程7.2个⼈信⽤贷款

7.2.1个⼈信⽤贷款含义

7.2.2个⼈信⽤贷款特点

7.2.3个⼈信⽤贷款要素

7.2.4个⼈信⽤贷款操作流程

7.3个⼈抵押授信贷款

7.3.1个⼈抵押授信贷款含义

7.3.2个⼈抵押授信贷款特点

7.3.3个⼈抵押授信贷款要素

7.3.4个⼈抵押授信贷款操作流程

7.4其他

7.4.1个⼈住房装修贷款

7.4.2个⼈耐⽤消费品贷款

7.4.3个⼈医疗贷款

7.4.4个⼈旅游消费贷款

7.4.5下岗失业⼈员⼩额担保贷款

第8章个⼈征信系统

8.1概述

8.1.1个⼈征信系统的含义及内容

8.1.2个⼈征信系统的主要功能

8.1.3建⽴个⼈征信系统的意义

8.1.4个⼈征信⽴法状况

8.2个⼈征信系统的管理及应⽤

8.2.1个⼈征信系统信息来源

8.2.2个⼈征信系统录⼊流程

8.2.3个⼈征信查询系统

8.2.4个⼈征信系统管理模式

8.2.5异议处理

附录

⼀、个⼈贷款的相关法律

1．《中华⼈民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）

2．《中华⼈民共和国合同法》

3．《中华⼈民共和国担保法》

4．《中华⼈民共和国物权法》

⼆、个⼈贷款的监管政策和法规

1．《关于开展个⼈消费信贷的指导意见》银发[1999]第73号

2．《个⼈住房贷款管理办法》银发[1998]第190号

3．《汽车贷款管理办法》（中国⼈民银⾏中国银⾏业监督管理委员会令〔2004〕第2号）

4．《助学贷款管理办法》中国⼈民银⾏〔2000〕

5．中国银监会关于印发《商业助学贷款管理办法》的通知银监发〔2008〕49号

6．《中国⼈民银⾏中国银⾏业监督管理委员会关于加强商业开始。