目录征友启事
一、保单结构比较 3
1.CGL保单结构 3
2.中国保单结构 3
二、保单内容比较 4
1.产品责任险 4
(1)保险责任比较 4
(2)除外责任比较 5
(3)投保人、被保险人义务比较 7
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(4)赔偿处理比较 8
2.公众责任险 9
(1)保险责任范围 9
(2)免责条款 9
副行长(3)conditions与“总则”“被保险人义务” 15
2.火灾公众责任险 19
(1)宏观角度相同点 19
(2)微观角度相同点 19
(3)不同点 19
三、总结 20
附录 21
一、保单结构比较
1：CGL保单结构
CGL的保单由声明页（declarations）和保障范围格式（coverage form）两大部分组成。
其中，声明页中包含了：保单号；保险公司和保险中介人的姓名；指定被保险人的姓名、邮寄地址和业务描述；保单的生效日和到期日；保单所包括的各部分保障的保险费、追溯期；批单和附注等内容。
而保障范围格式则由承保范围、谁是被保险人、保险赔偿限额、CGL条件和定义五大部分组成。其中，承保范围又根据人身伤害及财产损失责任（coverage A）、个人与广告侵害之责任(coverage B)、医疗费用(coverage C)和前两种责任的附加赔付(supplementary payments-coverage A and B)分为四个部分。每个部分还有各自的承保协议和除外责任，在易被忽视和除外条款处都有标识，如加粗和字体改变等，整个保单的层次结构十分明显。
2：中国保单结构
中国人保财险的三份保单——产品责任保险保单、公众责任保险（涉外和涉内）保单、火灾公众责任险保单的层次就比较简单。
其中，火灾公众责任保险中罗列的项目比较详细，共有总则、保险责任、责任免除、责任限额、保险期间、保险人义务、投保人和被保险人义务、赔偿处理、争议处理、其他事项十大部分，而在其他两
个险种中，有些部分如责任限额、保险人义务等方面没有在保单中被单独列出，但公众责任险中则特地对保险对象进行了说明，这是在另外两份保单中所没有的。
3：总结
由以上的比较可看到，虽然CGL的层次略显复杂但更为清晰，在其清晰的框架之下，CGL的各部分也阐述得更详尽，一目了然。相比而言，人保公司的条款虽然大多数已形成框架，但仍有较细致的险种的条款游离在正常的框架之外，没有形成统一的格式，结构略显混乱。
2、保单内容比较
美国保险行业服务协会(ISO：Insurance Service Office Properties, Inc., 2000)的一般财产责任保险保单(CGL: Commercial General Liability Coverage)与中国人保财险股份有限公司产品责任险保单、公众责任险保单和火灾公众责任险保单，比较中美公众责任保险保单的异同。
产品责任险
1：保险责任（Insuring Agreement）的比较
（1）保险人对损失的赔偿（Insurer’s Duty to Pay Damages）
A条款对比：
①中国：
由于本保险单及明细表中所列被保险人的产品存在缺陷，造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担经济赔偿责任，经被保险人在保险期限内提出索赔时，本公司根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔偿。
②美国：古希腊神话人物关系图
We will pay tho sums that the insured becomes legally obligated to pay as damages becau of “bodily injury” or “property damage” to which this insurance applies.
Some other specific provisions about “bodily injury” or “property damage”.
B分析：
①相同点：
中美保单对于保险人对损失赔偿的总体规定基本相同，都强调了几个关键点：法律责任（legally oblig
ated）、人身伤害、疾病、死亡或财产损失（“bodily injury” or “property damage”）、保单责任范围内（to which this insurance applies）、保险期限内（policy period）、约定的赔偿限额内（limit of insurance）。
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②不同点：
美国保单对于“人身伤害、疾病、死亡或财产损失”的规定更为详细，其中，损失必须由一个保险事故造成（one occurrence）、对损失发生时间的详细规定在中国保单中都没有提及。南方过年吃什么
（2）保险人的抗辩义务（Insurer’s Duty to Defend）
A条款对比：
①中国：
被保险人为上述事故所支付的诉讼费用及其他事项经本公司书面同意支付的费用，本公司予以赔偿。本公司支付的这些费用是在损害赔偿金以内的。
②美国：
We will have the right and duty to defend the insured against any
“suit” eking tho damages. However, we will have no duty to defend the insured against any “suit” eking damages for “bodily injury” or “property damage” to which this insurance does not apply. We may, at our discretion, investigate any “occurrence” and ttle any claim or “suit” that may result.
Our right and duty to defend ends when we have ud up the applicable limit of insurance.
B分析：
①相同点：
保险人对诉讼费用的赔偿都在赔偿限额内，诉讼费用都必须是由保单责任范围内的事故引起的。
②不同点：
中国保单只规定了保险人对被保险人所支付的诉讼费用的赔偿，并没有规定保险人是否对被保险人有抗辩义务；而美国保单则明确规定了保险人的抗辩义务，且这种义务随着保单限额的用尽而终止。
2、除外责任（Exclusions）的比较
A条款对比：
①中国：
本公司对下列各项，不负赔偿责任：
1．除本条款第一条规定的法律责任之外，根据其他合同或协议应由被保险人承担的责任；
2．由被保险人承担的对其雇员的赔偿责任；
3．因产品缺陷造成被保险人所有、照管或控制的财产的损失；
4．产品仍在制造或销售场所，尚未转移至用户或销费者手中时所造成的损失赔偿责任；
5被保险人故意违法生产、出售或分配的产品造成他人的人身伤害、
疾病、死亡或财产损失的赔偿责任；
6．被保险产品本身的损失及被保险人因收回、更换或修理有缺陷产品造成的损失和费用；
7.在港、澳、台地区以及中华人民共和国境外使用产品，发生的损害赔偿和费用，以及同上述地区的法院、仲裁机构提起诉论或仲裁而产生的赔偿和费用；
8.其他不属于本保险责任范围内的损失或费用。
②美国：
在美国保单中，涉及到产品责任的除外责任主要有以下几点：
a Expected Or Intended Liability
b Contractual Liability
描写时光的句子c Liquor Liability
d Workers’ Compensation And Similar Laws
e Employer’s Liability
J Damage To property
K Damage To Your Product
m Damage To Impaired Property Or property Not Physically Injured n Recall Of Products, Work Or Impaired Property
B分析：
①相同点：熬组词
中美产品责任保单中的除外责任基本相同，美国保单更为详细具体，基本覆盖了中国保单中的全部内容，具体而言，中美保单的除外责任中都包括以下内容：
A被保险人对其雇员的责任，如中国保单第2条及美国保单d&e项除外责任的规定；
B被保险人所有、照管或控制的财产的损失，如中国保单第3条及美国保单j-(1)(3)(4)项除外责任的规定；
C产品仍在制造或销售场所，尚未转移至用户或销费者手中时所造成的损失赔偿责任，在中国保单中为第4条除外，而在美国保单中虽然承包该责任，但却是在公众责任中承保，我们也可视为美国保单的产品责任重这一项为除外责任；
D被保险人故意造成的损失，如中国保单第5条及美国保单a项除外责任规定；
E被保险产品本身的损失及被保险人因收回、更换或修理有缺陷产
