金融理财基础知识要点

金融理财基础知识要点

金融的本质是价值流通。金融产品的种类有很多，其中主要包括银行、证券、保险、信托等。那花旗参片么，下面是为大家整理的金融理财基础知识要点，欢迎大家阅读浏览。

一、银行理财基础知识

1、银行理财就是客户委托银行来投资，也有风险，并不是存款;

2、银行理财产品透明度比较低，尤其是结构型产品和挂钩类产品;

3、银行理财规模目前位于第一，增长速度50%左右;

4、银行牌照价值几个亿左右，牌照可申请。

5、银行未来会面临严重挑战，存贷款利差的缩小以三大陷阱及民营银行和网络银行的竞争等等;

目前常见的银行理财主要分为保本、固收、保本浮动、非保本浮动四大类。

对应的常见银行储蓄个人存款类产品主要分为活期、定期、定活结合三大类。

二、信托基础知识

信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用手机设置路由器的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗瞩的规定，为自己或第三者(即受益人)的利益，将财产上的权利转给受托人(自然人或法人)，受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。

信托就是受人之托，履人之嘱，代人理财。

信托可分为固定收益类和浮动收益类。

1、固定收益类： 1.质押融资类产品 2.结构金融类产品 3.房地产信托等。

2、浮动收益类： 1.PE 2.阳光私募 3.对冲基金

数据显示，目前全国有68家信托公司，比较大的如平安信托、中信信托等等;目前信托规模将近十几万亿，信托行业在中国已经发展38年非常成熟，属于三有行业(有牌照而且很值钱、有法律、有监管)。当年第一家信托公司成立于1979年，由玉米糁时任国家副******创办。

总的来说信托具有以下特点：

1、信托是银行理财产品最重要的产品源头;

2、中国地理之最目前信托理财规模近十几万亿，仅次于银行;

3、通过银行买信托都会少获得一部分收益(银行要赚差价)

4、信托是唯一可以横跨货币、资本和实业三大投资领域的金融机构

5、目前为止，信托行业的“刚性兑付”一直存在;

6、信托牌照价值至少几十亿

7、信托公司背景都很牛，央企背景、地方***府或金融机构背景各种高大上;

8、信托兜底是指信托公司或其股东等相关方对产品垫付，保证产品的如期兑付;

9、信托具有债务隔离、避税，最适合财富传承，家族信托最受超级富豪喜欢。

三、基金基础知识

基金(Fund)有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

基金主要分为以下几类：

1.货币市场基金：货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，基本没风险,又被称为“准储蓄产品”。

2.债券型基金：以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。

3.股票型基金：股票型基协议离婚书金，是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。

4.混合型基金：指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金。

四、证券基础知识——股票

股票是一种有价证券手卡是什么，它是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获取股息和红利的凭证。

股票的性质：

1.投资者买卖股票可以获利，股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利

2.投资有风险，入市须谨慎

3.股票可以流通转让

4.股东有权出席股东大会，选举公司董事会，参与公司重大决策

5.股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者

股票的类型：

股票根据是否载明股东姓名，分为记名股票和不记名股票;股票根据是否表明票面金额，分为有面额股票和无面额股票;股票根据股东权利，分为普通股和优先股。

而且根据上市地点和所面对的投资者，股票还可以分为A股、B股、H股、N股、S股。

影响股价的因素：

五、证券基础知识——债券

债券是一种有价证券，是***府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体在直接向社会借债筹措资金时，向债券投资者出具的承诺，按一定利率定期支付利息，并到期偿还本金的债权债务凭证。

六、互联网理财基础知识

依托于支付、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段。

截止到目前，互联网金融属于三无行业(无牌照、无监管、无法规)规模近万亿，增长速度超过银行理财的50%，行业较混乱。

互联网理财的类型：

1.网贷类：指网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。常见类型有P2P、P2B(比如银杏、你我贷、人人贷、有利网等等)

2.宝宝类：余额宝等各种宝宝类产品。余额宝的本质是基金。它属于货币市场基金，具体是天弘基金公司的天弘增利宝货币基金。

七、保险基础知识

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的'基本职能是转移风险、补偿损失。

【拓展】

合理的理财方式

1、聚财受益的投资——储蓄。

个人投资理财几种方式之一储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄永久性差异资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。

2、居安思危的投资——保险投资。

人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公 司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效 定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。

3、投资的宠物——股票投资。

个人投资理财几种方式之第三，股票投资，账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的***策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出ibelive，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经 济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金 而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日 常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投 资收益率来反应。

4、艺术与金钱的有机结合——收藏品投资。

现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮 品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显著的位置，并称“五大世家”;随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的“四大名流”：磁 卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为“三教九流”。收藏爱好者应遵循商界“不熟不做”的至理名 言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决 于多种因素，就看你是否能慧眼选“股”了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多;收藏的人越多，收藏品增值就越快。近几年收藏市场正 在加快这种“滚雪球&rd学生爱爱quo;式的良型循环。

5、P2P网贷投资。

P2P网贷投资有三种模式，一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保;

第二种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益;

第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式，这种模式是金融市场的主流模式，本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。而联金所拥有自己独有的P2P模式，其将金融机构或者准金融机构的信贷资产通过互联网的方式以极低门槛的方式对外销售，起投金额仅为50元，具有保本息，高收益，零成本和准活期的特点，让投资者无忧无虑享受信贷服务。