商户收单业务风险分析与防控

商户收单业务风险分析与防控

作者：李佳

来源：《市场周刊市场版》2020年第06期

摘;要：随着银行卡产业的不断发展，受利益驱动，作为银行卡体系运作终端环节，银行

卡受理环境最重要的组成部分——POS收单业务，由于受各种因素影响，收单业务中的风险盲

点也不断突显出来，需要各家银行在扩大业务发展的同时，做好市场调研，通过分析研究找准

风险防控方向，提高风险防范能力，以不断优化完善银行卡收单受理环境，从实际工作出发，

结合当地收单市场环境，剖析了收单业务中存在的问题，并提出了风险防范措施。

关键词：银行卡业务;风险控制;风险防范

一、 部分的近义词 商户收单业务存在的问题和不足

（一）商户准入管理不严

读书小报怎么画 在银行卡受理环境逐步优化和银行卡收单市场利润增加的情况下，部分收单机构的注意力

转向了收单市场。为抢占收单市场，营销刷卡量大，结算资金归流率高的商户，他们采取套用

MCC码、与商户串通编造申报资料，通过与银行网络联接方式（直联、间联）不同等，促使

商户享受较低的扣率以及扣率封顶的待遇，导致“一柜多机”现象重粉笔英语 新抬头，在造成了资源浪费

的同时，致使新郎 个别低扣率商户存在套现的可能。

（如何提升销售业绩 二）重市场开拓，轻商户管理

由于部高三励志标语 分收单机构没能严格审查商户的市场准入资格，或是部分商户故意伪造商户信息以

骗取市场准入资格，而使部分资质不合格的商户混入受理市场，另外，一些发卡机构重市场开

拓，轻后续维护，在发展特约商户时存在虎头蛇尾现象：一方面，全行大力吸收新商户，与其

签约，千方百计扩大市场份额;另一方面，却忽视了对本行商户儿童肌炎 提供良好的后续服务和有效监

督检查，未能建立健全特约商户巡检制度，做不到定期或不定期检查，即使进行检查也仅仅是

流于形式，实效甚微，因此导致部分商户与不良持卡人或第三方勾结，利用虚假交易，疯狂套

现、从中牟利。

（三）商户刷卡意识差，操作技能不熟练

部分销售规模较小的商户由于种种原因与银行签约成为特约商户，但是面对相对较高的刷

卡扣率，不愿意在正常的营业成本上再额外支付一定比例的结算手续费，商户刷卡积极性不

高，个别商户的POS机形同摆设;另外，绝大多数商户没有意识到培训的重要性，除了在初次

安装POS设备时对收银员进行较为系统的培训外，大多数商户，尤其是商场和酒店，收银员