招商银行电子银行体系结构分析及建议

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招商银行电子银行体系结构分析及建议

从电子银行三大类系统分析：

一、金融综合业务服务系统：

1、招商银行开办了各种币种的存取、自动转存、通存通兑、自动提款、代发代扣、

购物消费、贷款融资、手机交费等多种业务，并提供“一卡通”、24小时自助银行、网上支

付、电话银行、证券转款等高水平的金融服务。

2敬重是什么意思 、招行开通了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为客户

提供“3A”式现代金融服务

3、招商银行已开发了在线服务系统：

①网上企业银行

②网上个人银行大众版：是招商银行为广大客户提供的全天候银行金融服务的自

助理财系统。个人银行大众版功能包括：一卡通理财、存折理财、支付卡理财、一卡通/

存折缴费，方便安全。

③网上个人银行大众版财富账户专业版：专为财富账户客户设计的网上银行，客

户可完成财富账户所有的业务操作。财富账户帮助客户实现全方位的资金管理和全方位的

投资管理，使财富管理更加简单、方便和清楚。

④网上个人银行专业版：基本业务包括提供网上银行基本和常用鼻子素描 的功能，使用其

中的自助恐龙化石图片 缴费功能，用户可以向招行特约收费单位自助交纳各类费用。此外，还包括信用

卡；转账汇款；易贷通；投资通/外汇买卖；投资通/国债买卖；投资通/股票基金；电子商

务；理财计划；财务分析。

⑤网上支付系统

⑥网上商城

⑦网上证券

二、金融增值信息服务系统：

为个人客户设立了热线咨询电子邮箱，在招行网站设立了客户留言板，及时解答客

户有关网上银行的业务问题。为了方便客户投资理财，还开发了专门的证火神山和雷神山 券信息网站和外

汇资讯网站。同时，在网上还开辟了“理财教室”、“业务简介”、“操作演示”等栏目，帮客

户熟悉网上银行的使用。

三、金融安全监控和预警系统：

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1、建立了银行卡借贷记卡风险控制机制和处理机制

2、对自助银行ATM等机具设备实行24小时监控管理

3、。只对涉及资金交易等敏感业务的经办要求数字签名，业务授权更加方便、灵活，

而且该系统与人民银行现代支付系统实时对接，使得跨地区资金调拨、集团理财等的快捷

性、高效性有了显著提高。并且对不同的客户不同的版本都采用不同的证书。证书分为文

件形式和USBKEY存储形式，证书除了是对身份的验证，另外一个作用是进行数字签名。

证书形式分为：个人用户大众版：个人用户专业版：数字签名。

建议：

1、针对上银行服务同质化严重的问题，应该真正树立“以客户为导向”的经营理念。不

再从银行能提供什么样的产品出发，而是从客户需要什么样的产品出发来考虑问题，提供

特色产品与服务以增强差异化竞争优势。运用整合营销4C理论来指导网上银行产品的设

计和营销。由消费者来定位产品与服务。

2、目前的网银系统的用户安全性过于多依赖用户本身的素质，对于安全观念较差的

用户，其密码很容易被盗取，因此这种“信任用户”的安全模式设计是很不合理的。用户

的电脑可能安装木马程序，用户的一举一动都可能被监听和窃取，安全的网银系统应该设

计成为这样的：假设网银的管理员是黑客，并在最终用户电脑安装木马并且可以监听用户

的一切键盘鼠标操作，网银的管理员还可以进行摇号查询 系统管理和操作，但是网银的管理员依旧

无法通过网银系统来窃取最终用户的资金。如果能做到这一点，那么这个网银系统就算是

比较安全了。

3、银行加强对ATM机具、受理银行卡的商户加强对POS设备的管理，加强夜间巡

防检查力度，防止机具被安装复制设备。

4、银行应不惜花费资金更新主系统的硬件和软件，积极大胆地采用最新的计算机产

品，采用最新的软件技术。这些设备的普及不仅降低了银行的服务成本，而且大海蜇头的营养价值 大提高了

服务质量。

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