如何学会用excel记账？

如何学会⽤excel记账？

谈理财必谈记账，谈记账必谈记账⼯具。以前⼤家更多的是⽤纸质笔记本⼿写记账，随着现在电脑和⼿机APP完全普及

后。⼈⼯⼿动记账模式不断被淘汰。相对于其它APP的记账软件来说，⼤佛最喜欢的还是使⽤excel记账，其最⼤的优

势就是可以建⽴⼀个属于⾃⼰的特有的记账表格，内容项⽬及计算公式都可以建⽴符合⾃⾝习惯，适⽤性极强。今天主

要就介绍如何⽤excel记账。

第⼀步：创建空⽩excel表格

现在⼏乎任何⼀台电脑都会⾃带excel软件八十年代的歌曲 ，⼀般的excel，word，PPT这三⼤软件都是电脑⾃动带。打开任意⼀张

excel，然后创建⼀张空⽩的excel，操作如下：

打开后，把长大作文 ⿏标移到表格左上⾓，点击“⽂件”，再点击“新建按钮”，⼀张完全空⽩的excel就诞⽣了。具体如下：

第⼆步、制做表格

理财记账⽆⾮就是记录个⼈在哪些平台投了多少本⾦、预计收益率有多少、实际每个⽉收益有多少、综合下来⼀年期限

内的实际收率有多少、每个平台的资⾦占⽐数⽬等问题就可以。有更细⼼的⼈会去详细记某个平台的回款时间。但实际

上，当时间长，本⾦⼤，尤其是等额本息的债权多了后，经常都有回款，所以每天去记账回款和投资的详细数据不太现

实。

我个⼈平时采⽤的⽅法就是将主要投资平台的APP都装在⼿机上，⼏乎每天都会把投资平台登录看⼀看的，⼀个是为了

签到拿点⼩福利，另⼀个就是看是否有回款，有回款的选择及时复投。如果个⼈太忙的时候，直接选择⾃动投标。其实

即使再忙，每天抽出个5分钟的时间把主要投资平台看⼀遍，这个时间绝⼤多数还是可以有的。在每个⽉⽉底统⼀⽤

excel盘点⼀遍个⼈资产，平时⼏乎不记账。其它主流第三⽅记账软件上微信朋友圈怎么关闭 的投资数据，个⼈有时好⼏个⽉才去更新⼀

次，平时都不更新的。具体⽅法如下。

1、标题和内容

创建苦婆 好空⽩表格后，把⾃⼰投资各平台的名称，对应表格标题内容，直接⼿动输⼊编制好。如下：

这些都是把⿏标直接移动到单元格就可以⼿动填写的，只需要跟平时聊天⼀样把这些汉字和数字打出来就可以，难度⼏

乎为零，这是最简单。稍微复杂点就是，表格的范围拟好以后，可以添加边框⽅便阅读，具体如下：

选中需要添加边框的范围后，点击下⾯那个边框键就可以，这个就是为了美观，如果闲⿇烦，不添加也⾏，不会影响记

账内容的。右边的两个键是充填颜⾊和字体颜⾊，也是为了美化表格⽤的。

2、录⼊各平台数据

（1）长期预期收益率

这⼀栏就是你在某个平台长期投资的债权，⽬前⼤概在平台的收益率是多少。如果这⼀栏⽤实际的收益率的话，由于很

多时候你投的债权当⽉没还款，或者⼀个⽉出现两次还款，⽐如提前还款时，这样单个平台在某⽉的实际收益率，往往

波动⼤，所以个⼈这⼀栏就是⽤的预计收益率。这⼀块可以⽤每个⽉该平台实际的收益率去核对。

（2）⽬前本⾦⼀栏

直接通过平台的个⼈投资数据就可以查询。这⼀块⽤待收本⾦，在后⾯算综合收益率时会更准确。

汇总⾥⾯有个简单公司，即求和公式如下图：其它的函数公式也在同样的按钮⾥⾯，只不过选择不⼀样的，出的函数⽅

程就不⼀样。

如果不会⽤，就是直接在单元格⾥⾯⽤累计相加也可以。在合计的对应的那个单元格先输“=”号，再把⿏标移到需要相加

的单元格A上并⽤左键点击选取，然后输⼊“+”号，再依次把⿏标移到需要相加的单元格B上⽤左键点击，最后点击回

车“enter”键，两个单元格内的数据就直接相加，其它平台依此类推，只需要增加⼿动重复即可，这种⼿⼯相加的不如上

⾯的sum公式⽅便省事。

（3）⽬前⽐契税 例（%）

⽤单个平台的本⾦ /世界上最大的水果 合计栏中总的本⾦ X100%。这⼀栏的设⽴⽬的主要是为了随时动态掌控个⼈在某个平台的仓位是否

过重。

（4）本⽉预期收益

这个直接⽤单个平台⽉底时累计已收收益 - 上个⽉⽉底时累计已收收益，就是当⽉的实际收率。如果都是每⽉还息的还

款⽅式，这样记账就⾮常准确，但实际情况是有些平台是到期⼀次性付息，这类平台记账，个⼈采⽤的就是平台待收本

⾦ X 平台预期年化收益率 /12 ,这样分摊后，单个平台在单⽉的实际收益率计算更准确。合计栏的收益率与合计栏的本

⾦收益率⼀致。

（5）今年已赚

单个平台⾥⾯从每个⽉⽉份的收益相加，就是今年已赚。如果是突然第⼀次开始记账的。今年已赚的部分，可以⽤你原

来的⽅式⼤概测算⼀下，从这个⽉开始，记录更详细的理财账⽬。

（6）本⽉回报率

所有平台的收益 /上个⽉⽉底时候的本⾦。⼀般回报率在0.8%~1.5%之间，如果过⾼或者过低的，那应该就是算法不

对。

（7）本⽉年化收益率

个⼈采⽤的是单利的形式，即⽤本⽉回报率 X12，但实际上我们每个⽉收到的利息是复投，实际年化收益率是复利的形

式，就⽬前收益率看，实际复利的年化收益率⽅式，⽐⽤单利算的要⾼出0.6%以上的收益。制完表后⼀定要记得保存，

或者另存为你能找到地⽅。如下：

（8）下⼀期标制作

有了第⼀期的表格模板后，下⼀期的就好做做了。个⼈采⽤地 ⽅法是：

把⿏标移到左下⽅，右键点击左下⾓单元格，再左键点击“移动或复制表”

选中建⽴副本后，再点确定，⼀张新的⼀模⼀样的上⼀期表格，就跑到你原来编制的表格前⾯了，我个⼈每⽉所有的记

账表格，都是在⼀张⼤表⾥⾯的，如下：

下⾯的全部显⽰以后，其实我这张表，⾥⾯⾄少有超过20张以上每个⽉报表。这个功能跟其它⼀般的记账软件⽐起来，

功能就强⼤多了，因为我可以通过查询以往的投资数据，反思的个⼈的投资⾏为，⼀般常见的第三⽅记账软件，查不到

过往单个周期内的数据。这也是个⼈更喜欢⽤excel的原因之⼀吧。

三、其它资产记账⽅式

上⾯那个表格主要是即固定债权收益类的产品。除了固定收益类产品，⼀般还可能还会有黄⾦，基⾦，股票，房产，车

⼦等其它资产。这资产也可以计⼊到excel表中。

个⼈⽤的⽅式，就是直接在每个⽉⽹贷平台记账的表外，再重新建个⼩表，制表的⽅法跟制⽹贷的⽅法类似，⽬前个⼈

主要分类了固定资产和流动资产，汇总起来的就是个⼈总资产。固定资产⾥⾯⼀般平时没波动，⼀年更新⼀次变化就可

以，⽹贷⾥⾯的资产仅仅是流动资产的⼀部分，其它流动资产就包括银⾏存款、黄⾦、基⾦、车⼦、股票、甚⾄期货等

等，这些都可以记录到⼀张⼤表中。

除了在理财上，其实个⼈⼯作上，尤其是在公司数据统计、整体分析上⼏乎都会⼤量的⽤到excel软件，普通投资⼈掌

握⼀定的excel使⽤⽅法，对⾃⼰的⼯作和理财都是⾮常有利的。另外如果有表格模板后，⾃⼰制起来会更快，如果个

⼈闲⿇烦，找寻其它的⽐如挖财、贝多多、⽹贷之家、财鱼等等记账软件，也很⽅便，这些记账软件平时也很受欢迎。

个⼈主要是⽤了多年的excel，对这个软件太熟悉了，⽽且功能也很完善，⽤起来很顺⼿，所以才更喜欢excel记账。

作者简介:乐⼭⼤佛，互联⽹⾦融专栏作家。欢迎⼤家关注个⼈微信公众号:⼤佛聊互联⽹⾦融