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风险管理部工作总结
风险管理部工作总结
一、各项指标完成情况
（一）、不良贷款清收情况。
截至12月末, 全区信用社信贷资产风险五级分类情况为:
各项贷款余额63745万元, 正常贷款余额48319万元，其中
正常类贷款44915万元，关注类贷款3404万元；不良贷款
余额15425万元，其中次级类贷款1993万元，可疑类贷款
11550万元，损失类贷款1882万元。全辖不良贷款余额较年
初净下降5238万元，不良贷款率为24.20％，较年初下降
17.32%。
前12个月，共清收不良贷款5937万元，其中现金方式清
收4875万元，接收抵债资产方式清收1062万元。
办事处下达清收任务指标是不良贷款净下降额5000万元,
现已超额完成任务，完成指标的105%。
（二）、票据置换不良贷款清收情况。
截至2008年12月末，我社已处置置换资产2,524万元，
占置换资产总额的97.94%。其中，现金收回116万元，占置
换资产总额的4.50％；确实无法收回并已取得相关证明材料
的2,408万元，占置换资产总额的93.44％。目前，有53
万元的置换资产正在清收落实过程中,占置换资产总额的
2.06％。
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今年办事处下达的现金清收任务指标为35万元，现已完
成清收任务，完成指标的100％。
（三）、抵债资产接收、处置完成情况。
12月末，抵债资产余额4983万元，比年初的4330万元增
加652万元。其中，新增抵债资产1029万元，共处置变现
377万元。
今年办事处下达的处置指标是370万元，现已处置377万
元占处置任务的102%。
二、风险管理各项工作开展情况
（一）认清形势，把握关键，坚定信念
随着农村信用社改革的不断深入，银监会在对农村信用社
的第二轮改革方案中提出了三年化险政策，在这项政策中明
确了农村信用社的发展方向、时间和目标，并拿出了三年倒
逼机制的时间表。如果我们想要得到象票据兑付一样的优惠
政策，就必须在经营、管理、改革诸多方面有新的健康度、
进步度，无论是发展指标还是风险控制指标必须和这一轮改
革政策对接。但影响农村信用社发展的瓶颈问题是不良资产
占比过高。真正使农村信用社的资本充足、拨备覆盖率等相
关指标达标，就必须使不良贷款率下降，解决好不良贷款清
收问题是我们工作中的重中之重，所以我们必须全力，打好
一场清收不良贷款的攻坚战。
（二）不良贷款清收目标明确，措施得力，成效显著
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1、奖罚分明，明确责任，落实指标。
按照省联社清收cry的反义词
不良贷款工作部署和市办事处下达的任
务指标积极动员，层层落实责任，合理分配指标，并采取硬
性措施；逐级建立了不良贷款清收责任机制，实行一把手负
责制，分管领导、职能部门具体抓，使得层层负责，层层落
实，层层追究；建立严格的奖惩措施，在行政处罚和经济奖
惩上也提出了严格的具体要求。对未能完成本年度清收指标
计划的，要严格按照《经营指标考核暂行办法》考核验收，
除执行扣发工资外，严重的还要对其领导班子成员集体解聘
等等；对能够完成不良贷款清收指标计划的，对先进单位和
个人给予重奖。由于奖罚分明，措施得力，全年不良贷款清
收工作有序推进。
2、多策并举，全力清收，确保不良余额净下降。
加大责任清收力度，推动整个清收工作良性发展。首先，
对全辖不良贷款按时间归属进行了归类，并逐笔进行了主责
任人的确认工作，并对清收情况按月统计及涵字有几画
时备案，动态反
映相关责任人的存量和增量不良贷款，增强不良贷款责任清
收力度。其次，实行领导包案制度，推动法人客户不良贷款
的清收。全辖不良贷款按金额大小排序，找出不良贷款前十
大户，首先由市办事处领导包案，筛选后再由联社领导班子
成员包案；各基层社，风险部领导也将落实责任，包案清收，
等等。
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加大政府关联类不良贷款清收力度。首先，逐级成立了政
府关联类不良贷款认定工作小组。基层社由信社主任任组
长，信贷主任、信贷员为成员；联社由信贷主管领导负责，
风险部、信贷部相关人员任组员的工作小组。其次，由风险
部对全辖认定工作进行了统一部署。首先按照通知要求制定
详细的工作步骤，工作进度，报表格式等，并强调基层社必
须按时保质保量完成。第三，根据基层社上报的材料，联社
作进一步审查，逐笔确认，形成清单，无异议后提供给政府
部门协助清收。在整个催收过程中，联社风险部门对此项工
作进行了精心的部署，统一制作了50份向公职人员发送的
限期偿还催收通知单，协调并参加了由市办事处、联社风险
部、基层社三级部门相关人员组成的清收小组；同时认真做
好与兴隆台区政府部门的监察局、审计局、财政局组成的清
收小组联络工作，及时沟通清收进展情况和解决清收中存在
的问题。
清收工作在省、市两级政府重视下，在兴隆台区政府的大
力帮助下，在办事处清收办的领导下，虽然有一定成绩，但
由于我联社的政府关联类不良贷款形成时间长，所涉及的企
业早已关停，自然人走死逃亡等情况明显，债务很难落实。
截至12月末共收回政府关联类不良贷款8笔，其中清收本
金35.6万元，清收利息5.1万元，现金形式收回4.45万元，
抵债资产方式收回31.15万元。
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加大依法清收力度，依法维护信用社债权。为了达到依法
清收的目的，首先对全辖预依法清收的不良贷款进行详细摸
底，对已胜诉为执结的不良贷款进行了统计，并对每笔不良
贷款形成情况做出说明。
银行风险管理部年度工作总结
本人系**银行**支行员工，2005年8月参加工作，任职风
险管理部综合统计岗。
在本人参加工作半年多时间来，受到领导和各位前辈多方
面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，帮助
我快速的胜任岗位。
风险管理部是负责**支行全面风险管理政策的落实，监
测、评价和控制的综合管理部门，是风险和内控的日常管理
职责部门。本人任职的综合统计岗，主要负责对本行信贷
资产风险状况和风险分类的统计、分析和管理；负责全行信
贷数据动态管理、分析。
在实际工作中，本人主要完成以下几个方面的：信贷手工
台帐的录入与核对，对实际发生的信贷业务明细进行动态掌
控、分析和管理，以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；
对**支行运行的老信贷系统进行维护和管理，对各部办录入
的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据
及明细，完成四级分类和五级分类的统计工作和分析工作；
月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情
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况的详细数据；月度、季度、年度，独立的或配合办公室、
计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外，我行新设
了信息安全员一岗，本人即任风险管理部信息安全员，负责
部门电脑网络信息安全的维护。
进入**银行半年多时间来，在领导和前辈的关心照顾下，
本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌
握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和
领导交办的其他工作。本人是刚毕业的理科本科学生，踏上
工作岗位接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过
程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换
位，在综合统计岗位上，领导和前辈的关心指导使本人认识
到，严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考，
才能获得最准确的统计数据和最高的工作效率。也正是银行
业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机
会，在**优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生
活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的
运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作
中。
正是由于以上的认识，本人在过去的半年时间里努力向各
位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职的统计工作，
做到了及时、准确、完整的反映**支行信贷业务情况。认真
的完成了信息安全员的工作，做好了信息安全的日常维护并
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建立了安全员日志。努力地养成着良好的工作习惯和工作方
法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯
是互通的，特别是在工作的条理性上，受到各位前辈的指导
今后还将继续努力。
风险管理部综合统计岗是一个需要补肾的食材
责任心与耐心的岗位，
通过半年多的学习和实践，我坚信能胜任岗位并做出成绩；
在今后的工作中，我也将继续努力，成为更优秀的**一员。
2014年风险管理部工作总结
2014年，我部在总公司及公司领导的正确领导下，严格贯
彻公司各项风险管理要求，紧紧围绕公司经营发展思路，以
稳健发展为目的，以授信风险控制为手策马奔腾歌词
段，全力服务于前台
业务增长，坚持做好风险审查、五级分类、数据上报等常规
工作，充分发挥风险管理部的职能作用和人才优势作用，较
好地履行了各项职责。
现将风险管理部2014年主要工作简要汇报如下：
（一）提高对风险管理工作的重视程度，加强理论学习
作为风险管理条线的人员，没有过硬的业务理论支撑，就
无法为业务提供完善快捷的服务，无法发现潜在的风险隐
患。为了全面提升综合素质，跟上政策规章制度的变化，在
日常的工作中我部重视相关金融政策及规章制度的学习，对
现行的政策、制度有一个较为全面的认识，并将学习用于实
践，更好地服务于业务部门。
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（二）持续加强风险管理部常规工作，努力服务于业务增
长
1、完善风控流程，加强风控制度建设
风险管理部成立以来，风控工作一直处于不断探索与改进
的过程中，直至目前已经形成较为完整的流程。同时将风控
工作流程融入日常管理制度，使风控工作变得日常化与具体
化，在进一步规范公司授信业务风险控制的同时，也完善了
公司的风险控制体系。
2、在风险可控的前提下加大对优质成员单位的支持力度
随着公司业务的不断扩大，上半年注册资本增加到五亿，
根据总公司关于适度增加贷款投放的总体思路，结合公司实
际，本着积极审慎的原则，明确信贷投放的重点，着力优化
信贷结构，重点扶持符合国家产业政策和行业政策的成员单
位，把增量贷款的着眼点放在有市场、有效益、有信誉的成
员单位上来，2014年新增授信1.6亿元，为公司业务发展提
供了有力保障。
3、做好风险管理部统计分析和数据报送工作
财务公司是我们集团成员单位的一个重要融资平台，直接
受省银监局的领导与监督，我部严格按照监管部门的要求，
及时上报风控月报、季报等相关报表，为总公司、监管部门
和公司领导决策提供了依据。
（三）严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险，确
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保信贷资金的安全性、流动性和效益性
在实际工作中，严格贯彻落实“审贷分离”制度，认真落
实授信业务审查的工作职责。一是严格主体资格审查，确保
借款人主体资格合法。对提供资料不齐全的，及时与客户经
理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文件，确保借款人
主体资格合法。二是严格贷款政策性审查，确保贷款投向符
合国家金融我爱你永远
政策。对每一笔用信的用途是否符合国家经济、
金融、产业政策进行严格审查，对国家禁止、限制的行业和
项目，严禁信贷资金进入。三是严格贷款新规的执行，确保
贷款用途的规范。对申请用信用途有关的市场前景调查及分
析资料是否全面进行审查，对其用途进行分析，审查其是否
合理、真实，申请用信理由是否充分，确保用信用途符合规
定。四是严格借款人财务及偿债能力审查，确保第一还款来
源有保障。并根据相关财务信息，对客户的各项财务指标进
行认真的测算和分析，对其是否处于正常水平予以客观评
价，审查其还款来源是否充分。
在严格记者感言
审查的基础上，坚持审查中的独立性，2014年共对
27笔贷款业务、18笔贴现业务、13笔融资担保业务计54.62
亿元的授信业务提出了明确的风险审查意见，出具风险审查
报告。对公司金融部填制的相关合同、借款凭证及抵、质押
登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好授信业务的风
险监测和控制工作，及时分析授信资产质量变化的原因和趋
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势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管
理中，力争将风险降到最低。
在做好授信业务风险审核的同时，加强贷款五级分类后续
管理工作是今年信贷管理中的重点工作之一，我部在五级分
类管理工作中主要做了以下工作：
1. 认识到五级分类的必要性与重要性。进一步重点了解
贷款风险分类相关文件，认识到贷款风险五级分类的必要
性、重要性及重要意义。
2. 注重质量，准确分类，实时调整。认真细致地做好调
查工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的
非财务因素，确保分类结果定性的准确，并积极、实时地做
好季度的五级分类审核工作。
3、实行抽查，及时整改。我部事后多次对五级分类的准
确性进行抽查，发现问题及时整改，为数据采集的准确性打
下了基础。
同时注重授信资产五级分类的内在质量，并对需上报的分
类结果提出审核意见，确保五级分类工作的准确性、真实性。
经过三年多的努力，风险管理部逐步建立并进一步完善了
原有部分的风险管理制度，并以之为基础，构建整个公司的
风险管理体系。这个风险管理体系以法律风险控制为辅，结
合授信资产五级分类审核，从而形成了事前、事中、事后三
个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制，以为公司的稳健
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发展作出努力。
（四）做好公司领导交办的其他工作
配合做好修改公司内控制度、完善公司法人治理结构工作
（完成年度董事履职评价、董事会年度工作报告、监事会年
度工作报告、年度风险评估报告、利率定价风险评估报告制
度等），为省银监的风险评价做好准备；协助做好财务公司
董事会、股东会会议准备工作，为公司后续发展提供了支持。
回顾2014年，虽然做了一些工作，但也还存在许多需要
我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加强对宏观经
济、区域经济发展态势的研判，加深对成员单位的了解，提
高业务知识的积累，在日常工作中要注意与各业务部门的沟
通，及时转变工作思路，更好地服务于业务部门。
（五）2014年工作计划
1、继续加大风险监控力度，将风险理念贯穿于事前、事
中、事后全过程，强化管理，防范风险。
2、加强对成员单位的实地走访工作，以获取更多的客户
资信资料，全面掌握客户情况，预防风险的发生。
3、不断加强自我建设，注意学习金融行业相关政策，积
极参与横向与同行业交流学习活动，以实时掌握新知识，不
断提高综合素质，为公司的风险管理工作提供智力支持。
以上是我部2014年工作小结及2015年工作计划，总之，
我部在总结今年风险管理工作的同时，在新的一年里将一如
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既往地抓好各项工作目标任务的完成，以风险管理为突破
口，不断提高加强风险防范的能力，为公司发展再作贡献。
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