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更新时间:2023-06-22 03:44:42 阅读：评论：0

保险公估的案例一

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2003年7月17日，通标标准技术服务有限公司(SGS-CSTC)大洋、平量行、大通和柏森五家公估行向上海轨道交通四号线透水事故理赔工作小组递交了标书。不久，SGS被初步划定胜出。
据业内人士估计，四号线案可能成为国内有史以来最大的公估案。招标结束后，未中标的公估行没有就此罢休，而是提出了诸多疑议，并准备状告保监会。同时，历史遗留的SGS法律地位问题再次浮出水面。

竞标
四号线保额高达人民币56.46亿元，业内对最后的理赔金额意见分歧，大致在2-6亿元人民币区间。即便按最低2亿元的理赔金额看，这个案子也足以成为国内有史以来最大的公估案。
业内人士称，迄今为止，国内公估业经手的两个最大的案子是2001年长虹暴雨、洪灾损失案和2002年大众汽车流水线火灾损失案。两个案子的理赔金额分别是1.8亿和1.3亿，公估费用均在200余万元人民币。
“此次四号线的公估费用应该高于长虹和大众两个案子，数额预计在250-400万元左右。”一家参与竞标的国内公估行总经理说。据他介绍，目前国内公估费用一般按定损金额计费，市场均价在定损金额的0.5%address是什么意思左右。对多数经营维艰的国内公估行来说，四号线无疑是个极大的诱惑。
2003年7月8日，承保4号线项目的平安、人保、太保及大众向五家公估行发出招标邀请函，7月17日下午5时前必须送达标书。对于此案，内资公估行跃跃欲试，“我们以为这个事故涉及机密，需要与政府进行更多协调，应该会是内资公估行中标。”
结果却大出内资行的意料。不久，经包括上海保监办官员在内的理赔工作小组评审后， SGS被初步划定胜出。
参与四号线理赔工作的平安上海分公司有关人士确证了这个消息，“目前初步划定SGS，但还没有最后确定。”业内人士透露，保险公司之所以未最终决定的主要因素在于，保险公司与SGS在公估费用上还未达成一致。

疑议
可事情并未随着竞标结束划上句号，未中标的内资公估行仍指出了诸多疑议，甚至准备向中国保监会告状。
“在得知竞标结果后，我们被告知主要的原因是，SGS在国际上名气较大，由它出任公估人有利于和国际再保险公司协商理赔。如果都以此为理由，那国内公估行以后还能不能接这样的大案子？”该内资公估行总经理说。
同时，他指出，为了四号线公估案，大通与国际公估行根宁翰(Cunningham)进行了技术合作，大洋也与美国公估行Miller进行合作，作为技术支撑点进行投标。而平量行本身就是港资公司，与国际再保人关系密切。
而在公估技术难度上，他也对内资公估行的实力表示了充分的信心。“据我所知，大通虽是刚成立的，但建工领域经验丰富的公估专才为数不少。而成立时间较长的大洋公估更是从事过许多建工保险公估业务。对做过建工险的公估行来说，技术含量是一样的，只是标的大小的问题。”
另外，他还指出，内资公估行在价格上具有较大的竞争优势。“SGS的报价一般是国内同行的两倍以上，甚至是数倍。”
最关键的是， SGS在国内的法律地位仍不明确，不是由保监会批准的公估机构。而根据中国保监会2001年发布的《保险公估机构管理规定》，公估机构必须经过保监会批准成立，且法定名称中应当包含“保险公估”字样。

答疑
对于该内资公估行总经理的诸项疑议，该平安人士认为，“SGS是根据商业注册时划定的合法经营范围从事相关业务，我们保险人与被保险人对此没有异议。而再保险安排只是在审核公估人的一部分因素，并不是决定性因素。”
至于SGS的报价，他以商业机密为由拒绝评述。“价格是各公司的商业机密，各公司在这个案子中报价的高低，并不一定完全符合平时的市场行为。”

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保监会中介部有关负责人也对SGS的可能中标表示了支持。“它也是个合法的机构，四号线是上海的一个项目，我们作为保险监管部门也不会对此进行干预的。”
“《保险法》并没有规定公估业务必须由公估公司做，只要人家有能力，其他检测、计量等公司也是可以做这个业务的。《保险公估机构管理规定》只是规定，其他机构不能打着保险公估公司的旗号做公估业务。”
而在专业程度上，在全球知名度很高的SGS无疑具有颇具竞争力的技术人员团队。另一家参与竞标的内资公估行一位项目经理也承认，“SGS做具体案子的人员素质和技术水平在国内都是比较高的。”

正身
至此，对SGS的成立背景进行回溯有助于理解内资公估行对SGS法律地位的质疑。
根据SGS网站上公布的资料，该公司是由全球最大的第三方检验公司——瑞士通用公证行和中国标准技术开发公司合资建立的检验、测试和认证服务公司。经原国家技术监督局批准，外经贸部颁发批准证书，国家工商行政管理局核发营业执照，SGS在1991年10月正式成立。1996年，slateSGS还取得了原国家商检局颁发的外商投资检验鉴定公司资格证书。
迄今为止，SGS在全国范围内已设立了近30家分公司、办事处和实验室，业务范围包括质量体系和环保体系认证；消费品的检验和实验；为矿产界、石油界和农业界服务；工业检验；理赔、一旦发生残损为保险商提供独立的评估服务等。换言之，公估只是SGS的一小部分业务范围。
在SGS成立时，保监会尚未成立，相关法规也未出台。因此，SGS的法律地位成了保监会方面也能理解的历史遗留问题。而类似的情形也曾发生在港资公估行——平量行身上。
平量行1996年在上海成立时也只是获得了上海浦东工商管理局的批准。“灰色地位”曾使平量行2001年在业务发展中遇到极大困难。为此，从2001年中起，平量行开始重新向保监会申请营业执照，并于2002年9月获得批准，同时要求增资至200万元。
而对于SGS，解决法律地位问题也成了其今后业务发展的关键。这时，瑞士通用公证行的前子公司、全球著名的公估行GAB罗便士就扮演了一个重要的角色。
1990年代脱离瑞士通用公证行的GAB罗便士至今仍与瑞士通行公证行保持着全球合作关系。在GAB罗便士的全球网站上，在中国的公司联系人表上SGS仍赫然在目。
“保监会很清楚SGS当时成立的背景，因此给予我们很大支持，成立代表处刚满两年就批准GAB罗便士在上海设立中国子公司。子公司原定7月份成立，但因SARS影响而延后。届时，SGS的公估业务将全部划归GAB罗便士中国子公司。”GAB罗便士北京代表处首席代表李全英说。
“隆中对翻译一旦子公司成立，SGS将全部剥离在华的公估业务给于GAB罗便士，这也就澄清了以前SGS在从事公估业时的法律地位困扰。”

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案例

保姆焦女士在雇主刘先生家擦玻璃时不慎从楼上坠亡。事后，焦女士的家人以“雇主应承担责任”为由，将雇主刘先生告上法庭。
焦女士家人起诉称，刘先生家一直雇焦女士当保姆。2004年11月7日，焦女士在刘家擦玻璃时不慎意外坠楼身亡。他们认为，焦女士的死给全家人造成了巨大的财产损失和精神伤害，因此，希望法院判决支付死亡赔偿金等费用。
雇主刘先生没有否认焦女士意外坠楼身亡的事实，但他同时认为自己也很冤枉。他说，焦女士是和自己住在同一个小区的邻居。从2001年至2004年9月，他家雇用焦女士帮忙照料家务。不过在2004年9月以后，因为家里不再需要保姆帮忙，他们就解除了和焦女士之间的雇用关系。可焦女士却向他哭诉家里生活困难，希望能在其家继续帮忙。刘先生觉得他是从友情和社会责任感的角度考虑，决定以后尽力帮焦女士。焦女士出于对他的感激，此后经常来他家走动。刘先生认为此时焦女士的身份已经不再是保姆了，所以没有雇用关系。
插的拼音此外，刘先生还说，出事前，焦女士说要擦玻璃时，他明确阻止过，但焦女士还是自己来到他家，自行清理了家务，结果造成了意外事故。出事后，他已经给焦女士的丈夫27979美国签证表格

元的经济帮助。

法院审理认为，根据法律规定，雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应承担赔偿责任。

本案中刘先生虽然辩称事发时焦女士已没有保姆身份，但从“2004年9月后，焦女士仍来刘家帮忙干活，仍掌握着刘家的钥匙，焦女士擦玻璃时刘先生没有明确拒绝”等情节看，双方仍存在着事实的雇佣关系。同时，刘家的窗户未安装护栏，而刘先生也未对此采取安全措施，存在一定过错。而焦女士长期在刘家做保姆，在明知窗户没有护栏的情况下仍未尽谨慎义务，也对事故负有过失责任。据此，法院一审判刘先生一次性支付死者家属死亡赔偿金15.6万多元。
启示

由以上案例不难看出，倘若刘先生在雇用焦女士时为其购买几十元的雇主责任保险，就不会受巨额经济补偿压力之苦了。
作为继医疗责任保险、公众责任保险和产品责任保险之后第四大责任险种的雇主责任保险，

主要承保被保险人所聘用的员工在受雇过程中从事业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、致残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的经济赔偿责任。三资企业、私人企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业都可为其所聘用的员工投保雇主责任保险.

　某公司员工蔡某骑车上班途中与机动车相撞，造成重伤。交通部门认定机动车驾驶员陈某负全部责任。经公司申请，蔡某被认定为工伤，劳动能力鉴定为8级伤残。公司已为蔡某缴纳了工伤保险费、意外伤害险以及雇主责任险。

蔡某有权获得哪些赔偿？公司又能减轻哪些赔偿责任？ludwig

魏艳民：在进行了劳动能力鉴定后，蔡某可以要求工伤保险待遇。这可以算是公司减轻的一个责任。蔡某还有权要求保险公司支付相应的保险金。至于雇主责任险，应该是公司可以要求保险公司支付的一笔费用。发生工伤后，工伤保险基金需要支付蔡某工伤保险待

遇，公司也需要支付给蔡某一笔费用，比如住院伙食补助费等。如果公司缴纳了雇主责任险，应该可以减轻部分赔偿责任。

魏永慧：谁有权要求保险公司支付相应的保险金，关键要看意外伤害险的受益人是谁。如果是公司，则由公司请求支付，然后根据具体情况，将该笔费用发放给蔡某。如果是蔡某，则蔡某有权请求支付。前一种情况对降低公司成本有利。因为公司可以将该笔钱用于支付公司应该支付给蔡某的那部分金额赔偿；后一种情况对蔡某有利，蔡某可以获得更多的赔偿。

李普霞：这3种保险不同程度降低了公司在发生工伤或者其他意外事故时的人力资源管理成本。企业缴纳工伤保险费是企业降低成本的一个最重要途径。意外伤害险和雇主责任险是企业自愿的，属于商业保险范畴，对降低企业成本也有意义。但企业在缴纳这些保险的时候，同时也增加了成本。因此，不同的企业对后两种商业保险，交或者不交，给全部员工上还是部分员工上，可以根据企业的不同情况作出不同选择。

刘兰：蔡某可以获得以下请求，一是要求工伤保险基金支付工伤保险待遇；二是要求公司支付住院伙食补助费等。鉴于现在企业投保意外伤害险，收益人大部分都是员工本人或

近亲属，因此，如果蔡某是受益人，还可以要求保险公司支付意外伤害补助金。另外，公司减轻的责任，一部分由工伤保险基金承担，一部分因为已缴纳了雇主责任险，就转嫁到保险公司，比如蔡某的住院伙食补助费等。这是否是最优方案，则要具体问题具体分析。

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