10个必看的流行解密

10个必看的流行解密：少看一个或损失百万！

一、银行卡被骗

案例:

2015年1月14日，沈阳市民郭先生将2万元存入某银行借记卡中，15日通过ATM

机取过两笔钱，分别为2500元及2000元，均收到短信提醒，可16日刷卡消费时被告知

卡内余额不足，但未收到任何其它短信提醒，银行卡也一直放在钱包没丢。郭先生立即去银

行查询，结果让他大吃一惊：卡里仅剩300元，1.5万多元钱不翼而飞！在打印出来的交易

明细上显示，有15笔盗刷记录，其中9笔是异地POS机盗刷的，6笔是网上消费，消费

大多在北京、深圳，但郭先生未离开过沈阳。

【骗术揭秘】

银行卡被盗刷主要有以下三种骗术：

1. 犯罪分子在ATM机或POS机上安装读卡器或摄录机，窃取持卡人账号、密码等信

息，然后伪造或，并利用伪卡窃取资金。

2. 犯罪分子通过发网银升级的虚假信息，注明需登录的网站地址，实为钓鱼网站，

储户一旦登录，犯罪分子便可在后台窃取账号、密码、动态口令等信息，通过网银将卡内资

金转走。

3. 以“已扣年费、服务费”等名义，吸引用户回拨400开头的号码查询，犯

罪分子以银行工作人员的名义骗取储户的个人信息，进一步诱骗储户在ATM机或网上银行

进行转账交易。

【应对之道】

1. 相对于传统的磁条卡而言，芯片卡更具安全性，不易被复制，储户最好将手中的磁

条卡换成芯片卡。

2. 储户应妥善保管银行卡及正确使用密码，不将银行卡借他人使用，不向他人透露自

己的银行卡密码。

3. 记清和官方网址，不要轻信任何来自非的信息，不要通过链接或

者按照他人指示的网址登录，如记不清网址，可在收藏夹中将常用网站收藏。

4. 发现银行卡被异地盗刷要立即报警，并通知发卡行冻结银行卡。

5.银行卡被盗刷后要立即到银行、ATM机取款或查询余额并保留凭条，或到商店刷卡

消费，获取当时银行卡并未离开自己的证据。

6. 开通手机短信通知，第一时间得知银行卡内资金变动。

二、ATM取钱被骗

案例:ATM机取钱遭遇“贴条” 储户被骗4500元

2014年7月13日晚7时许，杨女士到银行的ATM取款机取钱，但交易时取款机发

出异响，并未吐出任何现金。此时，杨女士发现ATM机旁贴了一张操作须知的纸条，随即

拨打了该纸条上的手机号码，并按照对方的指示进行了相关操作。第二天，杨女士去该行窗

口取款时被告知卡中余额仅为35元，其当月的4500元工资已经不翼而飞。

【骗术揭秘】

1. 犯罪分子先用胶水将出钞口封住，让客户取钱时ATM机不能正常出钞。

2. 贴一张假的温馨提示在ATM机上，客户发现取不出钱时拨打上面的电话。

3. 客户按照电话的语音提示提供银行账户密码后将账户内的资金转走。

【应对之道】

1. 取款时请留心ATM机具周围是否有多余的装置或摄像头，以及插卡口或出钞口是

否有改造痕迹。

2. 输密码的时候请注意用手遮挡键盘。

3. 如果遇到机器吞卡或不吐钞时，不要轻易离开，请直接在原地拨打ATM所属银行

的客服热线求助。

4. 请谨慎识别机具上张贴的“故障”、“升级”或要求转账的所谓“公告”，银行、银

联不会要求持卡人向指定账户汇款。

5. 取款结束，请不要随手丢弃交易单据，应妥善保管或及时销毁。

三、存款被

案例:

2013年6月、7月和2014年1月，南京储户王炎分三次在中国银行(行情601988,

问诊)的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入2500万、3600万和4000万，中行私

下给予储户6%的利率，存单上利率仍为3.3%。待到2014年7月，王炎在南京市奥体支

行ATM机取款时，显示余额不足银行卡内的亿元存款总计只剩一百元。

王炎随即到银行大厅查询，发现存入相城支行的6100万元被转入名叫邱爱玉的个人账

户，而存入蓬朗支行的4000万被转入法定代表人为丁天立的对公账户：苏州援朝商务有限

公司。王炎对款项的转账对象闻所未闻。

2013年，一位理财经理向王炎介绍苏州这两家支行在开展“贴息存款”业务，即除了

公开市场的利息之外，银行还给予储户额外的利息，而他被高收益吸引而放松警惕。在办理

存款的时候，柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都未开通。值得一提的细节是，

在转账业务单据上竟然有王炎的签名，王炎表示是在存款时柜员将此单据混在众多存款单据

中，骗其签字。

【骗术揭秘】

本案中资金掮客以高息存款诱使王炎等三位储户去中行在苏州的两个支行存款，银行内

部员工只开通银行卡，不开通网上银行、手机银行、短信提醒等服务，让客户无法及时查询

资金变动，在办理存款业务的时候将转账单据混在其中让客户签字，待客户离开之后将钱非

法转移。这是一起有预谋的银行员工内外勾结储户存款的案件。

【应对之道】

1. 所有的“贴息存款”都属于非法行为，已经被银监会明令禁止，且高于普通存款利

率的存款都是存在风险的，储户应避免触碰。

2. 遇到不合理或可疑行为，如规定不许开通网上银行、手机银行、短信提醒等，要提

高警惕并提出质疑。

3. 不慎掉入存款陷阱导致存款丢失，要第一时间报警，搜集存款凭证等证据配合调查。

四、银行职员兜售虚假理财产品

案例:

2014年4月8日，江门企业家老谭经银行职员蓝某推销购买名为‘中汇盈信九号’理

财产品，称安全可靠，利息11%。”花费3120万。9月23日，老谭接到原光大银行(行情

601818,问诊)珠海分行营业部副总经理电话，被告知“中汇盈信九号”投资的那个公司老

板死了，资金兑付可能需要延后。

后光大银行不承认“中汇盈信九号”是通过银行卖给客户的，维权过程中，还要求客户

出示录音或录像以自证。据警方调查，“中汇盈信九号”涉事金额达7亿多元，200多人

血本无归。

【骗术揭秘】

1. 银行员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品；

2. 以高收益率为诱饵，欺骗客户购买。

【应对之道】

1. 确认是银行自主发行的产品。

凡是银行自主发行的理财产品，均可以在银行查到，并具有唯一的产品代码。

2. 确保资金汇入银行账户。

杜绝向个人或第三方公司账户转账或汇款，理财产品是绝对不可能用个人账户来开户的，

投资者要谨记这一点，不要相信客户经理各种言辞，资金只能汇到机构账户里。

3. 高收益要警惕。

银行正规发行、代销的理财产品收益率大部分在4%-8%之间，若对方承诺收益率明显

高于该水平，则应提高警惕。

4. 正规的银行理财产品名称中都有发行银行的名字。

如中国银行发行的“中国银行苏州分行中银稳富ZYWF-SU01-15-14人民币理财产品”，

但本案例提到的“中汇盈信九号”明显不是银行理财产品命名的风格。

五、P2P跑路

案例:天力贷董事长跑路被捕借P2P平台融2400万

2013年5月正式上线运营的P2P平台天力贷， 以22%的高收益率吸引了大量投资者，

加上奖励网站综合收益率达到30%。但在9月底，天力贷突然爆出提现困难问题，后平台

老板已经携款跑路。据警方调查，在天力贷运营的短短5个月时间里，该老板通过相关企

业设套，非法融资2400万元。

【骗术揭秘】

1. 天力贷设置高息陷阱，以22%的高额收益吸引投资者关注。

2. 为让投资者快速抢标，又设置3%-7%不等的投标奖励为诱饵。

【应对之道】

1. 查看网站标的收益率，目前行业的平均收益率在8%-15%之间，一般来讲，收益率

落在这个区间的相对合理；平台项目收益率超过20%不建议购买。

2. 如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率4倍(目前为24%)，属于，不受

法律保护。

3.

1)看平台的网址里面是否有“https”；

2)看有没有norton安全认证(macfee再一些相关的认证)；

3)可信网站身份认证；

4)360安全认证；

5)诚信网站认证；

6)互联网金融行业认证

7)安全联盟行业验证

8)工商网监电子标识

9)网络警察报警平台

10)企业信用评级证书

如果平台没有这些认证，或者很少，则需要提高警惕。

4. 在涉及到充值或者绑定银行卡的时候，用随意编造的身份证或者从网上随便搜一个身

份证来验证，如果能够通过，则必然是骗子平台，很多骗子平台都不会用真正的身份证识别

系统；

5. 给平台上公布的电话号码打电话过去，说：你就在公司附近，想过去拜访考察一下，

如果对方推三阻四，或者理由说不方便的，一定要提高警惕；

6. 登录全国企业信用信息公示系统查询是否真有该公司存在，

很多骗子平台都是空壳公司、虚假公司；

六、委托炒股被骗

案例:2009年7月，佛山一女子通过著名门户网站“××财经证券网”委托的“××证券股份

有限公司投资理财公司”，为其代理投资买卖股票。她便按照该公司提供的账号，先后4次

转入213万元人民币，期间该公司也分4次共返还14.8万元给她。

女子见来钱容易，一转手就赚了近15万元。到了7月20日，却发现该打不

开了，自己受骗共损失198.2万元。据警方调查，该网站原来是假冒的钓鱼网站，先后共有

15股民被骗金额达464.6万元。

【骗术揭秘】

1. 不法分子使用虚假身份仿冒国内知名证券公司开设钓鱼网站。

2. 先兑现小额利润来骗取信任，再诱骗受害人投入大额资金。

【应对之道】

1. 股票开户要到正规券商机构营业厅或进行操作；

2. 不要轻信带有“内幕消息”、“代理炒股”、“包赚不赔”等特征的炒股信息。

3. 如果是用户自己炒股，所有的正规券商都自己开发有交易客户端，建议交易者用券

商推荐的客户端交易；如果用户委托券商代客理财，应当到券商，进行交易，交易地址

一般是以https开头的，交易完成后点击“退出”后再关闭网页。

七、养老险代办被骗

案例:

吴丽因不符办理养老保险条件而无法正常办理养老保险。后经人认识徐红彬，徐表示能

帮忙，得需要先给吴丽一个单位挂靠，然后再通过这家单位申办。随后，徐红彬向吴丽索

要了数万元费用称打点关系。不久，徐红彬交给吴丽一张银行卡，说这张银行卡是企业发放

养老保险金的专用银行卡，以后每个月按期往这张银行卡里发放。

随后几个月，吴丽均按期收到了钱款。到了年底，吴丽发现银行卡一连好几个月没能按

期进钱，经询发现自己根本就没办理过养老保险。据警方调查，一年多时间里，徐红彬伙同

他人实施代办养老保险100余起，涉案价值300余万元。

【骗术揭秘】

1. 不法分子以能为不符合办理社会养老保险条件的人办理保险为名进行。

2. 在骗取赃款后，用一部分返还给被害人博取信任，以骗取更多的人。

【应对之道】

1. 下岗职工和无业人员允许以灵活就业人员身份申请参保基本养老保险，养老保险要

缴费至法定退休年龄(女55周岁、男60周岁)，且缴费达到十五年以上，才可以办理退休手

续，领取养老金。

2. 办理养老保险，应亲自去户口所在地社保中心营业窗口办理。

八、保单

案例:

张辉于2009年11月成立中创信科网络技术有限公司，并创建相应网站、设立400验

证保单真假，将自行设计的“快乐行行天下公共交通工具信息单”，伪装成航空意外

险保单，通过分级代理的方式销售给网络代理商，渠道遍布山东、山西、福建、江苏等省

其中，空白“信息单”在河北廊坊一印刷厂印制，以3元/张的价格通过快递批发给各省

的一级代理商，一级代理商提价后批发给该省的二级代理商，而二级代理商往往是机票销售

机构。二级代理商通过分派的用户名和密码，登录指定网站下载打印所需保险条款内容，将

假冒航意险的“信息单”以20元/张的价格卖给消费者，从中谋取暴利。据警方通报，该犯罪

团伙涉案的虚拟保额达到1520亿余元，38万余人被骗。

【骗术揭秘】

1. 不法分子伪造航空意外险保单，将其销售给一级代理商。

2. 一级代理商又批发给机票销售机构，致使消费者在购买航意险时买到假的保单。

【应对之道】

1. 购买前，辨别销售机构合法性。你可以直接通过各保险公司的销售网点或合法的保

险中介机构购买(具备合法资格的保险中介机构营业场所内，都应悬挂保险监管部门核发的

经营保险中介业务许可证)；如果需要网上投保，最好选择保险公司的。

2. 购买时，查验保单信息。检查的内容包括保险公司名称、保险产品名称、投保人姓

名、保险费、保险金额、保险期间、免责条款提示等，并注意查看是否加盖保险公司印章。

3. 购买后，查验保单真伪。消费者可拨打保单上标明的保险公司或登录公司

网站查验，如发现销售虚假意外险保单的行为或线索，可拨打保险消费者投诉维权热线

12378向保险监管部门进行投诉举报。

4. 不要购买外地公司的航空意外险保单和手工填写的航空意外险保单。

5. 不要从个人手中购买航空意外险保单。

九、基金

案例:07年6月，45岁的张先生在网站上看到一则关于投资“香港VS基金”赚钱的广告，

称“投资该基金，确认后第二天返利，每天按投资数额5%-10%返利”。他给对方汇款1万

余元。几天后，张先生真收到对方承诺每天850元汇款。张先生准备将第二笔款汇给对方

时，网站已关闭。据警方通报，该网站共全国10多个省份1200余人600余万元。

【骗术揭秘】

1. 设计虚假的基金网站，随后在各大网站广泛张贴广告信息；

2. 承诺每天返利，以高额回报为诱饵吸引投资者；

3. 发放初期投资收益，骗取投资者的信任后诱使投资者加大投资，最后关闭网站，卷

款潜逃。

【应对之道】

1. 投资者面对高息要小心，该案中的基金“每天按投资数额5%-10%返利”明显不可能

达到。一般来说基金不会每天返利，每天计息的货币基金收益也不可能达到这么高。

2. 在网络购买基金时，一定要到基金公司、银行以及正规的第三方基金销售

公司上查询购买。

十、买贵金属纪念币被骗

案例:

2014年上半年，网络上出现“圆明园十二生肖金币”的广告，发行方为中国国际金银币

有限公司和美国金币总公司，而实际上这两家公司并不存在。同时，地方媒体、网络频现“35

枚纯黄金《熊猫纪念金币大全套》”、“纪念金币大全”的广告，广告内容偷换概念混

淆了产品实质，把纪念章宣传为纪念币，或者宣传伪造、臆造的货币。中国金币总公司在发

现后及时对相关媒体进行了电话警示，制止其不当行为。

【骗术揭秘】

一些公司在发售纪念章的时候偷换概念，将其宣传成纪念币，误导消费者，事实上这种

纪念章并无保值功能，在价值上也要明显低于纪念币。然而消费者缺乏相关知识，被误导消

费后才发现受骗。

纪念币与纪念章最大的区别是：金银纪念币上必须铸有面额、“中华人民共和国”国名和

年号，而纪念章没有面额，且有的标有年号，有的没有，随意性较大。

【应对之道】

投资者购买纪念币要选择正规的销售渠道。中国金币总公司是中国贵金属纪念币的唯一

总经销单位，销售渠道的名录、地址及已公布在“中国金币网”()上，

另外也可拨打中国金币网免费电话400-188-666进行咨询。

如何识破理财骗术

第一，收益率超出合理范围。比如一年期银行定存的合理收益区间在3%-3.3%之间，

银行理财产品在4%-6%之间，P2P在8%-15%之间，超过此区间的理财产品风险太高，受

骗几率较大。

第二，提前收取各种费用或缴纳会费。犯罪分子往往以高收益诱惑投资者，并要求投资

者缴纳会费或其他费用，然后卷款而逃。

第三，要求将款项汇入个人账户。任何通过正规途径购买的理财产品都不会要求将个人

汇入个人账号，这种情况多数属于理财机构内部员工的违法行为。

第四，莫名收到的各类中奖电话、短信。不法分子利用号码转换器将电话号码转换成某

客服的号码，打电话或短信通知中奖信息，并发送陌生网址。

防范理财常识

第一，谨记高收益对应着高风险，任何超出常规收益水平的理财产品背后都暗藏玄机，

不要单纯被高收益所迷惑。

第二，购买任何理财产品都要通过正规的途径，比如银行柜台、网上银行、保险公司、

基金公司、证券公司等，学会辨认“钓鱼网站”，不要在不明网站上输入银行卡号和密码。

第三，银行卡只能本人使用，不能转借他人，尤其需要保管好密码，牢记银行卡号及客

服中心电话，银行卡丢失或被盗刷要立即拨打挂失或冻结银行卡。

第四，ATM机取款时候要留意周围有无可疑人员，遇到ATM机不吐钞或吞卡的情况，

不要离开现场，然后拨打银行的五位数电话。