人行个人征信查询

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的设计都回归教材和中学教学实际，操作性强。

2．适当设置题目难度与区分度

篇一：个人使用征信系统查询个人信用报告可以到( )查询,或直接向征

选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题，都是综合性

信中心提出

问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力，

一、整体解读

以及扎实深厚的数学基本功，而且还要掌握必须的数学思想与方法，

试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入手，多角度、多

否则在有限的时间内，很难完成。

层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力，立足

3．布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察

基础，先易后难，难易适中，强调应用，不偏不怪，达到了“考基础、

在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对高中数学中的

考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围

重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函数，数列、立体几何、

内，几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重点

概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。这些问题都是以知识为

考查”的原则。

载体，立意于能力，让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题

1．回归教材，注重基础

的解答过程之中。

试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说明中的大部分

篇二：人民银行个人征信查询系统个人信用报告解读

知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70周年为背景，把爱国主义

人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读

教育渗透到试题当中，使学生感受到了数学的育才价值，所有这些题目

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人行个人征信查询

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人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读 （三）异议标注信息

一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？ （四）本人声明信息

信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的 （五）查询记录

时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。在正常情况下，两 三、个人身份信息是怎么来的？

者间隔时间非常短，通常在5 秒以内。一般来说，信用报告中反映的 个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯

信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请

人的所有的最新信息。如：报告编号：2 查询表上的个人基本信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银

时间：2022.03.16 16：14：20 报告时间：2022.03.16 16：16：21。 行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不

二、个人信用报告的信息有哪些栏目？ 同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信

个人信用报告的信息包括以下栏目： 息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最

（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。因此，如果

职业等； 个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客

（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

息； 四、“明细信息”是什么意思？

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个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用元后，

卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情当他再用B卡去消费时，由于B 卡的额度与A 卡共享，这就意味着B

况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。前者反卡实际只能使用7 000 元的额度。假设A 卡为双币信用卡，由人民币

映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。 和美元两个账户组成，两个账户共享10 000 元人民币，美元账户的

五、 什么是“信用额度”与“共享授信额度”？ 信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：

信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先 信用卡类型 账户 币种 开户日期 信用额度（元） 共享授信额度（元）

为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯A卡 账户1 人民币 2022.5.20 10000 10000

定。在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额 账户2 美元 2022.5.20 10000 0

度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是指两个或两 B卡 账户3 人民币 2022.6.20 10000 0

个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费 六、未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告？

一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。 有朋友问，银行给了我2 万元的授信额度，但我并没使用，为什么

举一个例子，某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，假设分别为也要记入我的信用报告？正如上一问题解释的那样，授信额度反映了

A 卡和 银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使

B 卡。两张卡共享10 000 的信用额度，当这位客户使用A 卡消费3 000 用信用卡或贷款，当归还信用卡消费额或贷款时，授信额度会自动恢

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复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的 （二）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；

信用报告。 （三）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金

七、如何理解信用卡的最大负债额？ 额，没有足额还款。

在每个账单周期内，发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内 十、如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期

当期应还的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的数”？

最高值。 这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设2022

八、 “透支余额”与“已使用额度”是什么意思？ 年1 月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2 000 元。但因

透支余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，暂时的资金周转不灵，3 月至7 月连续5 个月未还款。下边我们来计

就是表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已算该客户7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前

使用额度针对的是贷记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。 逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续

九、 什么是“逾期”？ 未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5

逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的个月也就是5 期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是

是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告： 一个累计数，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次；最

（一）比到期还款日晚一两天还款； 高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3 月至7 月的当前逾

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期期数中取最大的一个数字，不难理解它也是5。假设2022 年8 月该还是逾期180 天，都会如实体现在个人信用报告中。假设某笔贷款的

客户把前5 个月应归还的贷款共10 000 元还上，此时这三个数据项发还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期

生了什么变化呢？首先看当前逾期期数，虽然8 月之前已经没有欠款，１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180 天时，

但该客户没有还8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以当前逾期期当前逾期期数为6。个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记

数等于1。再看累计逾期次数，由于前5 个月累计逾期次数是5次，第载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断。但是要说明的

6 个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6 次。至于最高逾期是，这里1 和6 这两个数字对商业银行判断风险而言，一般会存在很

期数，取3 月至8 月“当前逾期期数”的历史最大值，即7 月的5 次。 大差别。

十一、“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？ 十三、为什么要单独把“准贷记卡透支180 天以上未付余额”标识

当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。出来？

对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指 准贷记卡透支180 天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180 天

当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应以上未还的余额。从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超

视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。 过180 天（不含180 天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余

十二、 逾期1 天与逾期180 天有什么区别？ 额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计算的透支天数未超

前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录。不管是逾期１天过180 天，则透支180 天以上未付余额等于0。在实际操作过程中，

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多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客低还款额是正常履

户新的授信申请。但当持卡人超过180 天未还款，则说明其还款意愿约的表现，不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来

不强或还款能力有问题。将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的更多的利息收入，倒可能成为银行信用卡的营销对象。

信用状况，控制信用风险。 十六、 “贷记卡12 个月内未还最低还款额次数”是什么意思？

十四、什么是信用卡的“最低还款额”？ 答：是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最近12 个月内未还最

最低还款额是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款低还款额的次数。贷记卡按月结算，“贷记卡12 个月内未还最低还

额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。作为一种短期融资款额次数”是“几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。

工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额， 十七、“24 个月还款状态”是什么意思？

而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还 这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24 个月内每个月的还款

款额。但需要注意的是，如果未全额还款，所有使用的额度都将从使用情况。一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款

日开始计收利息。 能力。需注意“C”和“G”，C 表示正常结清的销户，即在正常情况

十五、信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗？ 下的账户终止；而G 表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账

不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，也需注意“#”这个符

时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最号，表示账户已开立，但当月状态未知。 人民银行个人征信查询系统：

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个人信用报告解读（三） 录，所以不能贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观

二十一、为什么看不到信用记录“良”或“不良”的字样？ 记录，对您的信用状况作出的主观判断。不同的银行、不同的信贷业

很多朋友问，银行的信贷人员说我有不良信用记录，可我在我的信用务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可

报告中为什么看不到“良”或“不良”的字样呢？个人信用报告是客观能就不相同。

记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则 二十二、 为什么不能说负面信息就是“不良记录”？

对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行 负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。个人信用报告

为进行评判，所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的只作客观记录，不作信用评价。在实践中，如果个人使用信用卡或贷

字样。比如某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办

笔贷款逾期（主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24 理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理

个月还款状态”、“逾期31-60 天未归还贷款本金”等项目中），而信用卡和拒绝给您贷款的。

不会记载“此人逾期还款，记录不良”等字样。因此，如果您发现商业 二十三、 负面信息主要出现在哪些栏目？

银行信贷人员或其他报道材料称“信用报告中的不良记录如何如何”， 个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，主要出现

这种说法是欠妥的。 在以下几个地方：

当然，个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记 （一）“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”

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是较常见的负面信息。 他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告

（二）“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

“”、“C”以外的标记，比如是数字1 到7，或者是“D”、“Z”， 二十五、“异议标注”与“个人声明”有什么不同？

这些符号表明个人有欠款 “异议标注”是指在异议受理人员接受异议申请后，在该异议申请人

逾期未还的信息。 的信用报告中添加异议标注，表示这份个人信用报告中可能存在有误

（三）“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0 以的信息。在异议处理没有结束前，异议标注所指出的记录内容有可能

外的情况，比如是数字1 到7。 是正确的信息，当然也可能是错误的信息。

（四）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180 天以上未付余额” “个人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同意见时，中国人

出现数额。 民银行征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100 字以内的个

二十四、 为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？ 人声明。其真实性由异议申请人负责。中国人民银行征信中心的异议

首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用受理人员负责检查身份证件及声明内容是否符合规定，但不对内容的

行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。不对欠款进真实性负责。相应地，个人声明对商业银行判断信用状况的参考作用

行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。比较有限。

其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其 二十六、 什么是“查询记录”？

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查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并

日期、查询者和查询原因等内容。通俗地说，就是您的信用报告何时因不需要经过您本人授权。如果您发现您的信用报告被越权查询时，可

何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下，个人信用报告被查询以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《个人

有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理；造成实际损失的，您

本人查询和异议查询。 还可以向法院起诉。

二十七、 为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？ 篇三：中国人民银行个人信用查询流程

查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息，据此可以追 中国人民银行个人信用查询流程

踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记 作者：金投网

录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：第一，其他人或机构是 中国人民银行个人信用查询流程：

否未经您授权查询过您的信用报告。第二，如果在一段时间内，您的信 由中国人民银行组织全国商业银行建立的个人信用信息基础数据库

用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信（以下简称个人征信系统）自2022年1月正式建成并全国联网运行，

用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，现在个人可通过该系统查询到自己的信用报告。本人查询信用报告的

可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的流程、要求说明如下：

信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。需要说明的是， 一、查询个人信用报告的方式

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个人或委托他人到征信分中心查询本人的信用报告，其中被委托人称 目前暂不收费。

为代理人。 三、个人信用报告展示的内容

（一）本人查询信用报告 （一）个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。

携带本人有效身份证件原件及一份复印件（其中复印件留给征信分中 （二）信用交易信息：包括个人信用卡、贷款以及为他人担保信息。

心备查），到中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。目前，征信 （三）异议标注信息

中心不通过电话和互联网提供信用报告查询服务。 （四）本人声明信息。本人声明是客户对本人信用报告中某些无法

有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官核实的异议所做的说明，

证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行征信中心不对本人声明的真实性负责。

证、外国人居留证等。 （五）查询记录

（二）委托他人查询信用报告 四、征信中心关于信用报告的说明

需要携带的材料有委托人及代理人双方的身份证件原件及复印件、授 中国人民银行征信中心是中国人民银行的直属事业单位，负责信用

权委托书。其中身份证件复印件和授权委托书留给征信分中心备查。 信息的收集、整理、保存、加工、分析和展示。信用报告中除个人声

另可自备填写完成《个人信用报告本人查询申请表》 明、查询记录和异议标注外的信用信息采自各家银行或其他各类机构，

二、查询信用报告的收费标准 征信中心承诺保持其客观、中立的地位，并保证将这一原则贯穿于信

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息汇总、加工、整合的全过程中。

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