车险都有哪些？什么车损险、三者险？该如何赔？

车险都有哪些？什么车损险、三者险？该如何赔？

有了车以后，买保险也是比较让朋友们头疼的问题了，那车险到

底都有哪些？什么车损险、三者险……这些不同的险种都是干嘛用的？

又该如何赔呢？

今天就来跟朋友们讲一讲改革后的各种汽车保险小常识，希望对

大家有帮助哦！

车险都包含哪些？

目前来说，汽车保险包括两大类，即：交强险+商业险。而其中的

商业险，又分为主险和附加险两部分。

自2020年9月19号车险综合改革之后，车险产品结构发生了变

化，轮谷给大家总结上面的思维导图，以供大家更好地理解改革后的

车险构成。

什么是交强险？赔什么？

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是中国首个

由国家法律规定实行的强制保险制度。

交强险必须买

交强险、交强险，那顾名思义就是强制保险，是必须要买的，如

果你不买，被抓到了可是要的。

交强险——只能赔别人

不过在这里要提醒大家要注意的是，交强险它只能赔别人。

因为交强险主要是保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产

损失，而自己车子的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。

那具体赔哪些？赔多少呢？

我们都知道哈，改革前的交强险保额比较低，最多赔付12.2万，

而改革后保额提高到20万。

虽然，改革后保额确实变多了，但它是赔对方的钱，咱自己车子

和车内人员的损失，是不赔的，因此，我们还需要另外再买些商业车

险来作为补充。

总的来说，交强险它就好像我们吃的食用盐，不吃吧不行，但光

吃盐也不顶饱呀，所以，我们还要买点菜和主食搭配着做饭吃才合适。

商业险都有哪些？起什么作用？

上文中我们说了交强险只能赔别人，那这时候就出现问题了，自

己车子的维修费和车内人员医疗费谁来赔呢？那还有就是，如果交强

险赔给他人赔的钱的还不够，又该怎么办呢？

这不，商业险就派上用场了，来来来，接下来咱们看看商业险的

部分。

商业险——买多少自己定

对于商业险来说的话，它不像交强险那样需要强制购买，商业险

是比较灵活的，买多少你自己可以定，但是建议大家买的险种，要能

抵御最基本的风险。

三大主险

1、车损险

车损险包括了改革前的车损险本体，还同时把玻璃险、自燃险、

涉水险、不计免赔险、车损无法到第三方险都并进了车损险里面，

成了一个几乎只要是车子坏了都可以赔的险。

这里为了好理解，轮谷来举例说明一下，假如你买了新版车损险，

而你的车刚好被偷了、玻璃坏了、车自燃了、发动机被水泡坏了。

那只要满足车损险条款规定的条件，都是可以赔的，而且还自带

不计免赔，也就是说损失多少赔多少，没有免赔额。

2、第三者责任险

第三者责任险与交强险类似，可以赔偿事故中对方财产、人员伤

亡等损失，但不包括自己、本车成员。

三者险——赔他人车、人和其它物品

简单说，它就是负责赔他人车、人和其它物品的。

比如你撞到别人的车，交强险规定财产损失的赔偿金额最多不能

超过2000元，这时候还不够赔的话呢，剩下的钱就由第三者责任险来

帮你承担了。

它是根据你买的费用高低，决定赔偿额度的。改革后，最高保额

由500万提高到了1000万，最低保额也从5万元提升到10万元。

3、车上人员责任险

车上人员责任险——赔自己的人

它俗称座位险，是保障司机以及本车人员，即就是赔自己车上的

乘员，自己车上乘员如果在事故中受伤了，是可以获得赔偿的。

但在购买的时候可以选择只赔司机还是车上所有人，轮谷个人建

议还是买赔车上所有人，因为车上不可能一直都只有司机一个人在开

车。

十一项附加险

5项新增：

1、车轮单独损失险

当买了这个险，在你开车过程中，因为自然灾害、意外事故，导

致车子没有发生其他部位的损失，只有车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）

单独损失时，才可以赔。

2、医保外医疗责任险

无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费

用。

但你买了这份附加险，医保外费用也可以由保险公司承担。

3、绝对免赔率特约条款

如果你购买了这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%

等一定比例费用。当然，相应地，我们的主险保费也会下降的。

那简单点说，这就像是保险公司在你买保险的时候说：hi，兄弟，

咱俩商量个事呗，我给你保费便宜点，让利给你，然后到时候万一出

事故了少赔点，不是100%全赔了。

4、发动机进水损坏除外特约条款

本来保险改革后，车损险里面就是包含涉水险的，也就是说我们

买了车损险，而导致发动机进水了，保险是会赔的。

但是，如果你买了车损险，又买了这个发动机进水损坏除外特约

条款，那意思就是说：hi，保险公司大兄弟，把我车损险里面的涉水

险给去掉，然后给我保费便宜点就好。

这种情况下，发动机进了水当然是就不赔了，毕竟给你把保费降

低了嘛。

它的变化是，从以前需要我们加钱来加保障，变成了现在可以减

保障来减钱。

5、增值服务特约条款

这本质上不算是一个保险，只能算是多花一点钱买服务，这些服

务包括，什么送油、送水、拖车吊车、换轮胎等等，这些都有保险公

司专门联系资源为车主提供服务，但花的钱相对便宜一些而已。

6项保留：

1、法定节假日限额翻倍险

买了这个之后，在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额

度可以翻倍。

2、新增设备损失条款

比如自己在车上加装CD，真皮座椅这些，车损险不赔，但新增设

备损失险可以赔。

3、修理期间费用补偿险

如果你买了这个保险，那你的车子因为事故需要修理时，保险公

司就可以按照约定赔偿费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。

4、车身划痕损失险

买了这个险，当你的车没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划

伤时，这个险可以赔。

5、车上货物责任险

车上货物责任险，它属于三者险的附加险，所以要买了三者险，

才可以买这个附加险。

买了它，如果因为意外事故导致车上货物损毁的，这个险可以赔

偿损失。

6、精神损害抚慰金责任险

当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔

偿，可以由这个险赔偿。

上面给大家介绍了关于车险的一些基本常识，大家还有什么疑问

可以在评论区留言哦，至于该如何购买车险，后期会专门写文章进行

介绍的哦，敬请期待哦。