你不知道：七大征信逾期记录可申请消除，看看你符合申诉理由吗？

你不知道：七⼤征信逾期记录可申请消除，看看你符合申诉理由吗？

内容提要：个⼈征信上有不良记录，可以消除吗？当然可以。但并不是所有的征信不良记录都可以消除，七类不良信⽤

记录可以消除你知道吗？

很多⼈觉得⼀旦上了征信就不可改变，实际上对⼀些上了个⼈信⽤报告的不良记录是可以申请消除的，但是这些申请消

除要有明确的理由，这些理由不能以不⼩⼼、不是故意的、钱确实有点紧张、货款回收没有到位等，这些理由是不能消

除个⼈信⽤不良记录的。

那么，哪些客观理由是可以申请要求消除个⼈信⽤报告中的不良记录呢？你知道吗以下七种情况下你的个⼈征信不良记

录是可以消除的？你知道是哪种情形吗？

⼀是有⼈借你的名贷款导致你出现不良记录：在本⼈并不知情的情况下出现的冒名贷款逾期产⽣的不良记录，在明确是

被冒⽤的情况下可以申请消除

有报道，最近申请房贷时银⾏查出在10年前有⼀笔6万元的⼀年期贷款⼀直没有还，但是本⼈并没有贷款过。

河南禹州农民张银峰在办信⽤卡时发现，⾃⼰竟莫名被禹州市农村信⽤合作联社冒名贷款20万元长达七年。

⽽如果发现你的不良信⽤记录是冒名贷款形成的，那么通过法院判决或者通过与贷款银⾏协商，可以消除不良记录。

⼆是有⼈冒⽤你的名办理信⽤卡出现逾期⽋款：被⼈冒名办理了信⽤卡发⽣逾期产⽣的不良信⽤记录，在确认不是本⼈

办理的情况下可以申请消除

别⼈以⼈的名义、⽤你的资料办理了信⽤卡，并发⽣透⽀没有还款，对你⽽⾔就出现了信⽤卡⽋款的不良信⽤记录。

有报道，国内某⾼校在读博⼠赵先⽣在他毫不知情的情况下，某银⾏为其名下办理了25个信⽤卡账户、18张信⽤卡，其

中有些信⽤卡还发⽣了逾期。

三是银⾏或者清算系统出现问题⽽还款失败出现不良记录：由于银⾏清算系统、第三⽅清算系统⽽导致的还款未偿⾏为

导致逾期，最终可以对征信系统的相关数据记录进⾏消除

今年5⽉，曾经发⽣⼀些客户收到民⽣银⾏的逾期贷款催收短信事件，⽽很多⼈实际上并没有在民⽣银⾏贷款，最后⼩

⽶⾦融公告称，是由于和民⽣银⾏对接系统因故出现异常，导致少量⼩⽶贷⽤户的还款信息未及时更新，⼩⽶⾦融和民

⽣银⾏第⼀时间发现并解决问题，⽬前已经协同制定了此事的解决⽅案：尽快为⽤户解决问题，在30天内根据实际还款

情况更新正确信息。

这⾥说明了三个问题：⼀是⼩⽶⾦融的贷款实际上是对应的民⽣银⾏的贷款；⼆是⼩⽶⾦融由于与民⽣银⾏的对接系统

出现问题没有将贷款客户的还款及时还款给民⽣银⾏导致贷款客户发⽣逾期；三是⼩⽶⾦融和民⽣银⾏在30天以内根据

实际情况会消除不良信息。

另据报道，6⽉10⽇开始中国银联出现系统故障，导致⼤量通过中国银联APP还款的客户不能还款，造成

贷款或者信⽤卡⽤户逾期。中国银联将积极协调各家银⾏的信⽤卡中⼼，尽快给还款客户进⾏⼊账处理，如果因

客户信⽤卡没有及时到账导致还款逾期，建议客户积极和银⾏信⽤卡中⼼进⾏沟通，中国银联后台正对客户进⾏

补录账⼯作，因还款逾期产⽣征信不良记录，中国银联会跟各家银⾏信⽤卡中⼼进⾏沟通。

因此，⽆论是银⾏系统故障还是清算系统故障⽽造成的信⽤卡持有⼈，没有实现及时还款⽽造成的逾期，可以联系信⽤

卡中⼼或者相关银⾏对已经造成的个⼈不良信⽤记录进⾏消除。

有些信⽤卡⽋款特别是部分余额逾期，并不完全是信⽤卡持有⼈⾃⼰的原因，甚⾄在⼀定程度上是银⾏的信息传导有误

有，可以向银⾏申请消除已经造成的不良记录。⽐如有的⼈信⽤卡逾期是因为信⽤卡产⽣了年费、信⽤卡年费调整或者

利息、滞纳⾦，信⽤卡持卡⼈对产⽣的年费、年费调整产⽣的费⽤差额以及并因此产⽣的和滞纳⾦并不知情，在得

到银⾏的通知后，信⽤卡持有⼈能够主动全额还清⽋款，这种情况信⽤卡持卡⼈可以向银⾏申请消除不良记录。

五是银⾏没有通知费⽤调整情况导致部分⽋款逾期：信⽤卡持有⼈对银⾏收费项⽬的调整并不知情，⽽银⾏也没有尽到

通知的义务，最终导致信⽤卡持有⼈出现逾期⽽造成不良信⽤，可以申请对所产⽣的不良信⽤记录进⾏消除

有些信⽤卡会发⽣⼀些费⽤，特别是⼀些收费项⽬的增加和费⽤额度的调整要事先告知信⽤卡持有⼈，但是在现实中由

于各种原因，银⾏信⽤卡的⼀些收费项⽬增加却没有及时通知信⽤卡持有⼈，有的收费项⽬收费额度的调整也没有及时

通知信⽤卡持有⼈，包括没有及时收到银⾏发来的账单，也没有收到银⾏信⽤卡发送的邮件、短信以及纸质通知等，因

此造成的信⽤卡不良信⽤记录可以申请进⾏消除。

六是还款中出现了⼩额度⽋款：⼀些⼩额⽋款未及时还款，如果在⼀定的额度（银⾏信⽤卡容额标准以内的）可以申请

银⾏信⽤卡中⼼对造成的不良信⽤记录给以消除

⼤家都知道，⼀般情况下信⽤卡都会⼀定的容额，所谓的容额就是在⼀定的额度内如果出现逾期未还款，银⾏应该不对

信⽤卡逾期上征信，⽬前中国银⾏容差额度为账单⾦额的1%，农⾏的容差⾦额为普卡100元⾦卡和⽩⾦卡为200元，光

⼤银⾏的容差⾦额最多为100⼈民币或20美元，浦发银⾏的容差⾦额为10元⼈民币或2美元，交⾏、招商、⼴发、华

夏、中信、兴业、民⽣等容差额度都是10元⼈民币。

本来在这个⾦额以内产⽣的逾期正⾯可以理解为是善意的逾期，也可以理解为是⽆意的⼩额度产⽣的⽋款未还，是可以

不上征信的，但是由于各种各样的原因或者银⾏没有进⾏剔除⽽上报了征信，信⽤卡持卡⼈可以申请消除由此形成的个

⼈不良信⽤记录。

七是在信⽤卡容期内出现的⽋款记录上了征信：信⽤卡逾期时间在容时期限内形成的不良信⽤记录，信⽤卡持卡⼈可以

向银⾏申请消除不良信⽤记录

⽬前的情况是，中⾏的容时期限普通卡为3个⾃然⽇⽩⾦卡为9个⾃然⽇，建⾏和中信的容时期限为3个⾃然⽇但需要主

动刚打电话申请，农⾏的容时期限为2个⾃然⽇，交⾏、招⾏、⼴发、兴业、民⽣、光⼤、浦发等银⾏的容时期限为3个

⾃然⽇。

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