见费出单系统的设计与实现

见费出单系统的设计与实现

王永峰

【摘 要】@@ 见费出单是指保险公司财务系统或业务系统,根据首期保费或全额保

费入账收费信息实时确认并自动生成唯一有效指令后,业务系统方可生成有效保单

并打印正式保单(批单).在保单收费信息确认之前先生成保单(批单),但保单(批单)是

无效状态,且系统自动控制不允许进行打印、批改、接报案等操作.

【期刊名称】《中国金融电脑》

【年(卷),期】2010(000)004

【总页数】5页(P44-48)

【作 者】王永峰

【作者单位】中国大地财产保险股份有限公司信息技术部

【正文语种】中 文

见费出单是指保险公司财务系统或业务系统，根据首期保费或全额保费入账收费信

息实时确认并自动生成唯一有效指令后，业务系统方可生成有效保单并打印正式保

单(批单)。在保单收费信息确认之前先生成保单(批单)，但保单(批单)是无效状态，

且系统自动控制不允许进行打印、批改、接报案等操作。

见费出单管理制度，是保险业为提高财务、业务数据真实性，有效解决保险市场上

存在的“虚挂应收保费”、“违规支付手续费”等违法违规问题，降低保险公司经

营风险，在积极探索后实施的有效手段和方式。见费出单管理制度，最早于2008

年1月1日在北京正式出台并实施，实施范围为车险的交强险、商业车险主险和

附加险，随后在浙江、上海等地逐步推广。目前全国绝大部分省市均已实施车险见

费出单管理制度。

为了进一步巩固车险见费出单的工作成果，防止车险应收保费向非车险领域迁移，

保障保险资金流动的安全性和合规性，自2009年下半年起，全国各省市又逐步实

施了非车险见费出单管理制度。目前，浙江、辽宁、山东、福建、重庆等省市已提

出并实施了非车险见费出单管理制度，预计今年大部分省市都将实施非车险见费出

单管理制度。

一、见费出单系统的体系架构

保险公司见费出单系统除自身的相关功能外，还与保单缴费机构、车险平台关联，

其体系架构如图1所示。

1.见费出单系统的组成

保险公司见费出单系统由业务系统、双核系统、财务系统和支付平台的相关功能组

成。业务系统提供车险业务和非车险业务的投承保、批改功能；同时也提供电话销

售业务的试算、报价、下单、审核和配送功能。双核系统提供核保、核批和核赔功

能。财务系统提供到款确认、科目管理、专项管理和日记账管理等功能。支付平台

与保单缴费机构关联，提供保单缴费、赔款支付等功能。

图1 保险公司见费出单系统的体系架构

2.见费出单系统与保单缴费机构的关联

见费出单系统所关联的保单缴费机构主要包括：各大银行、中国银联、第三方支付

网关和其他机构。

保险公司需要优先考虑与各大银行建立总对总联接，使保险公司的支付交易能直接

进入银行的业务系统，在最短的时间内、以最小的交易成本完成交易的处理。保险

公司也需要与中国银联建立联接，这样就可以借助中国银联的交易转接服务，实现

所有银行卡的支付要求。保险公司还需要与支付宝、快钱、拉卡拉等第三方支付网

关联接，满足客户个性化支付需求。

此外，考虑到很多不发达地区的投保人没有银行卡，保险公司需要同时考虑支持

中国邮政汇款等多种线下支付方式。

3.见费出单系统与车险平台的关联

见费出单系统所关联的车险平台包括交强险平台和过渡平台。交强险平台又分为全

国平台、北京平台和上海平台，浙江、宁波、江苏、湖南等省和市采用了全国平台，

北京地区采用了北京平台，上海地区采用了上海平台。

交强险平台具有交强险承保查询和保费自动计算的功能，实现了交强险保费与保险

理赔记录相联系的“单挂钩”浮动要求。此外，部分地区商业车险上平台，将商业

车险的所有承保、理赔信息纳入平台管理，实行商业车险费率与理赔记录等信息挂

钩浮动。将来，交强险平台还会与交管部门、税务部门的相关数据和车型车价库等

信息进行实时交互、共享数据。

过渡平台以全国交强险平台为蓝本，实现了交强险理赔信息在各产险公司之间的简

单共享，确保交强险费率浮动机制的落实。目前，全国已有内蒙古、吉林、青岛、

江西、广西、黑龙江、贵州、甘肃、云南、四川、广东等省和市使用过渡平台来执

行交强险费率的浮动机制。

二、见费出单系统的主要功能

见费出单系统的主要功能包括：车险业务、非车险业务和业务的投保功能、

批改功能。

1.投保功能

投保功能涉及到业务系统、双核系统、财务系统和收付平台的相关功能，投保功能

的基本处理流程（如图2所示）。

(1)业务人员在业务系统中进行投保录入，所录入的投保单在保存时系统自动打见

费出单标志。投保单经复核后，进入双核系统。

(2)核保人员在双核系统中审核投保单，预核通过后，相关信息输入财务系统。

图2 见费出单投保功能示意

(3)收付人员在财务系统中进行预到款确认，预到款确认时的支付方式支持POS刷

卡和支票（后续还会增加网银、第三方支付网关等）两种方式。采用POS刷卡方

式进行预到款确认时，系统自动生成保单，自动进行到款确认；采用支票方式进行

预到款确认时，需要人工核实支票的有效性，系统才能自动生成保单，但不自动进

行到款确认。

(4)业务人员在业务系统中打印保单，财务人员在财务系统中打印发票，汇总后交

付客户。

此外，业务系统还提供缴费通知书打印功能，用于打印告知客户的缴费通知书；提

供投保单删除功能，使见费出单的投保单在没有进行预到款确认时，可以注销处理；

提供投保单自动注销功能，使保险起期前没有到款确认的投保单，系统能自动注销。

对于有车险交强险平台的地区，系统还根据当地交强险平台的要求，增加了相应的

功能。对于业务，则需要进行两次配送，第一次配送投保单、缴费通知书，

第二次配送保单、发票和礼品。

2.批改功能

对于加费批单，将实行见费出单。对此类批单，基本处理流程如下。

(1)业务人员在业务系统中进行批单录入，所录入的批单保存时系统自动打见费出

单标志，批单经复核后，进入双核系统。

(2)核批人员在双核系统中的处理流程、收付人员在财务系统中的处理流程，同投

保功能的处理流程。

对于减费、没有保费变化和批单追回产生的批单，不实行见费出单，仍然实行核批

通过后直接生成批单的流程。

三、见费出单系统的实现方式

见费出单系统的实现，可以通过改造业务系统、双核系统和财务系统的相关功能，

并在收付平台上增加POS刷卡接口来实现。

1.业务系统的改造内容

(1)车险业务

车险业务的改造点主要包括：交强险平台接口、投保单录入和保存、投保单查询、

投保单删除等，这些改造点基本都是修改原有功能，也有少部分新增功能。具体的

改造点、改造内容和改造方式参见表1。

表1 车险业务的改造点序号 改造点 改造内容 改造方式1 交强险平台接口 根据各

地交强险平台的接口要求进行系统改造 修改原有功能2 投保单录入和保存 投保单

保存时系统自动打见费出单标志 修改原有功能3 投保单查询 投保单查询条件页面，

增加“预核通过未生效”选项；投保单查询结果页面，能显示状态为“预核通过未

生效”的投保单 修改原有功能4 投保单删除 系统控制不能删除已预核通过的投保

单 修改原有功能5 手工投保单转保单 对于见费出单地区、险种，系统控制不能进

行“手工投保单转保单”操作修改原有功能6 投保单提交核保 对于见费出单的投

保单，提交核保后系统能特殊标识 修改原有功能7 “保单缴费通知书”打印新增

“保单缴费通知书打印”菜单。系统控制投保单预核通过后，才可以打印保单缴费

通知书，到款确认后控制不能打印。打印格式为A4纸全打格式，系统不进行流水

号管理和打印次数控制新增功能8 投保单自动注销 保险起期前没有到款确认的投

保单，系统自动注销 新增功能9 屏蔽保单补录功能 屏蔽保单补录功能 修改原有

功能10 批单录入 加费批单自动打见费出单标志 修改原有功能11 批单提交核保

对于见费出单的投保单，提交核保后系统能特殊标识 修改原有功能12 批单查询

批单查询条件页面，增加“预核通过未生效”选项；批单查询结果页面，能显示状

态为“预核通过未生效”的批单 修改原有功能13 批单删除 系统控制不能删除已

预核通过的批单 修改原有功能14 保单注销批改 系统控制见费出单的保单不允许

进行保单注销批改 修改原有功能15 保单/批单正本打印见费出单的保单/批单正本，

必须在保费首期入账或全额入账之后才允许打印。保单/批单正本打印增加保费收

费确认时间、生成有效保单（批单）时间、单证打印时间、POS机交易码/支票号

等内容，相关内容同时保存到系统中修改原有功能16 特殊控制 系统控制分期缴

费、倒签单等特殊控制 修改原有功能

(2)非车险业务

非车险业务的改造点中，除不涉及交强险接口的改造外，其他改造点与车险业务基

本类似。

(3)业务的改造内容

对于业务，交强险平台接口、批单相关功能、打印相关功能均使用车险业

务的功能，只需要改造报价、下订单等功能点，并将原先仅支持一次配送修改为可

支持两次配送。

2.双核系统

对于有见费出单标志的投保单，核保通过时系统不生成保单，更新投保单状态为

“预核通过未生效”，核保日期为空，并向预到款信息确认表中插入记录。收付人

员进行预到款确认后，系统调用投保单转保单的服务生成保单号。批单的操作方式

与投保单的操作方式相同。

双核系统的改造，需要修改原有核保通过后的处理流程，并增加预到款确认后的处

理流程。

3.财务系统的改造内容

在投保单核保通过后，在通过POS刷卡方式进行投保单预到款确认时，系统自动

到款确认并生成凭证；在通过支票方式进行投保单预到款确认时，系统不自动到款

确认，由用户手工对保单签发缴费收据，到款确认。批单的操作方式同投保单的操

作方式。财务系统的改造，通过修改原有到款确认流程来实现。

4.收付平台的改造内容

为支持客户、业务员到网点现场刷卡，收付平台中需要增加POS刷卡的功能。对

于此项功能，保险受理终端通过RS232串行接口，向POS终端发送保单号及保费

金额，在POS终端受理银行卡，向中国银联或银行发送付款交易，付款成功后中

国银联或银行向POS终端发送成功信息，POS终端将成功信息返回保险受理终端，

受理终端将成功信息反馈财务系统。

收付平台的改造由保险公司负责，POS终端程序的定制开发由中国银联或银行负

责。

四、见费出单系统的主要特点

1.实现了参数配置化，便于系统的维护和推广

通过配置参数表，可以按照机构、险种，设置是否见费出单、多少保费以上实行见

费出单、能否倒签单、能否进行保单补录、分期付款次数、分期付款首期付款比例、

历史保单批增时是否见费出单、缴费通知书打印格式等参数。在参数配置化的模式

下，能方便设置各机构见费出单的参数，也能快速完成各机构见费出单的上线。

2.按照独用和共用相结合的原则，进行系统功能的设计

对于投保单录入、批单录入等功能，由于车险业务、非车险业务和业务各

不相同，因此采用了各业务，甚至各险种独用程序的方式，以满足不同的业务管理

要求。

对于核保、财务、支付等功能，因各类业务基本类似，所以采用共用程序的方式，

以方便处理。

3.支持全险种见费出单，满足公司内部管控需要

虽然见费出单制度的建设是因监管要求而引起，但公司内部对应收保费的管理日渐

严格，各分公司会自行提出实行见费出单制度。见费出单系统已支持全险种见费出

单，充分满足公司内部管控需要。

见费出单系统上线后，中国大地财产保险股份有限公司在2009年全险种应收率仅

为0.26%，同比下降0.54百分点，车险基本达到零应收，应收率创六年来新低，

全险种应收率大大低于行业平均水平，有效解决了目前保险市场存在的虚挂应收保

费、违规支付手续费等违法违规问题，提升了公司的经营管理水平，降低了经营风

险，切实保护了被保险人的合法权益。