辞职换工作，五险一金怎么处理？手把手教你搞定

辞职换工作，五险一金怎么处理？手把手教你搞定

每年的九十月都是求职旺季，很多小伙伴目前已经离职，或者正

准备跳槽。然而，扎心的问题是，不少朋友在换工作期间，忽略了一

件特别重要的事——交社保。

社保断缴了，后果可非常严重，不仅影响买房买车落户等，而且

生病了，医保还没法报销，未来还可能影响我们领养老金！

所以说，即便辞职了，也一定要处理好社保，防患于未然。那离

职后，要怎么处理社保才最稳妥？今天，我们就来和大家聊聊这个话

题。

主要内容如下：

社保断缴了，对你有啥影响？

换工作后，社保要如何处理？

自己交社保，具体怎么操作？

多地交社保，退休金怎么领？

一、五险一金断缴后，影响居然这么大？

上班族每月工资到账，总会心疼一下。说好的 1 万工资，到手变

8000，主要是被“五险一金”给扣费了。

其中，“五险”就是大家常说的社保，包括医保、养老保险、生

育保险、工伤保险、失业保险；“一金”指的是住房公积金。它们的

具体作用如下：

可以看到，“五险一金”在我们人生的每件“大事”上，都发挥

着重要作用，生病就医、买房落户、生孩子养老等，都离不开它。

然而，当我们要跳槽换工作时，由于暂时没有单位了，往往就会

出现五险一金断缴的情况。一旦断缴，后果非常严重。

1、生病了没法用医保，百万医疗险少报近一半

医保断缴后，第二个月开始就不能再使用，假如刚好这个时候生

病去医院，所有医疗费都得自己承担，一分钱都没得报。

有朋友说，医保不报也没事，我还有百万医疗险。真相却是，如

果你买百万医疗险时有医保，看病时却没用医保报，百万医疗险报销

比例会从 100% 降低到 60%。

比如原来能赔 5 万，现在只给赔 3 万，医疗费花的越多，自己的

损失也就越大。

2、报不了生孩子的钱，也领不到几万块的生育津贴

生育险是公司给员工交的，自己不用出钱。如果因为没工作导致

生育险断缴，像产检、生娃等花费，少则几千，多则上万，也都报不

了。

近几年，部分城市将生育险合并到医保中，部分生产费用，也能

用医保报销。

此外，断缴生育险，还不能领生育津贴，更是损失大几万。比如

在厦门，月平均工资大概是 9 千多，假如休 158 天产假，大概能领 5

万块，领不到的话，白白亏了一大笔。

3、买房买车、子女上学、落户贷款，统统受影响

社保断缴，除了带来经济上的损失，还会影响到一些基本的生活

问题。

积分落户：想要通过“积分落户”拿到大城市的户口，社保必须

要交，有些还要求必须交满一定年限，比如深圳，要求社保至少要交

满 5 年。

买房买车：外地户口想要在大城市买房买车，首先得满足社保缴

费年限要求，比如连续交满 5 年北京社保，才有资格在北京买车买房。

公积金贷款：买房想要申请公积金贷款，一般都要求有连续缴纳

记录，比如广州，外地户口必须连续缴满两年公积金，哪怕中途断缴

了 1 个月，也无法申请。

子女上学：比如外地小孩想在上海上学，父母需要连续交满 6 个

月的上海社保。

像养老、工伤、失业保险，一般累计缴费年限达到要求，就能得

到相应的待遇。所以即便中途断缴了，后续接上或补缴也是可以的，

影响相对没那么大。

比如养老保险中途断缴了，只要后续补上，累计交满 15 年，退休

后也能领养老金。

整体来看，社保断缴了，影响到方方面面，甚至用“寸步难行”

来形容都不夸张。所以，即便是辞职，也建议大家一定要处理好社保。

二、离职后，五险一金该怎么处理？

离职了，后续无非就是两种情况：重新个工作、或者直接不工

作。情况不同，五险一金的处理办法也不一样，下面我们来分别来讲

讲。

1、离职后换工作

这里又分为在市内换工作、跨省市换工作两种情形。

① 市内换工作

在本地换工作，处理方式最简单，原单位停缴五险一金后，新公

司会直接帮你继续缴。

不过要想五险一金无缝衔接，也有一个小技巧：大部分公司的社

保缴费日是每月 15 号，为了避免出现断缴，最好在当月 15 号以后离

开旧公司，并在下个月 15 号前入职新公司。

（注：不同公司缴费时间不同，建议结合实际情况决定）

如果没法儿无缝衔接，大家还可以试着和旧公司协商，帮忙继续

交社保和公积金，不过这时候，公司交的这部分和个人部分全都要自

己出钱了。

② 跨省市换工作

一些朋友厌倦了在大城市连轴转的高压生活，想回到小城市发展，

又该怎么处理社保呢？

这种情况，大部分地方会要求重新办张社保卡，方便后续享受当

地的社保保障。办理方式也很简单，既可以通过当地社保或公众

号线上办理，也可以去社保局或其合作银行线下办。

不少朋友担心有了新的社保卡，之前交的社保会不会就清零了？

答案是不会的，只要咱们办理了社保转移，就能将之前交的钱或缴费

年限转过来。

不过，五险一金中，目前只有医保、养老保险、失业保险和公积

金可以转，生育保险和工伤保险是公司自己交的，不能转移。

由于各地政策有差异，并非所有城市都支持转移医保和失业保险，

不确定是否能转，大家也可以拨打当地社保局电话（区号+12333）了

解。

具体的转移办法，我们也整理成了一张表格，供大家参考：

（注：在新的城市重新参保后，才能办理社保转移）

另外提醒下，换城市工作，不是非得马上转移社保，比如只是在

新城市暂时落脚，也可以不着急转养老保险，等退休前再转一样可以

累计缴费年限。

2、离职后不上班

社保这么重要，那如果我辞职后不工作了，比如说做全职妈妈、

自由职业、考研考博等，该怎么做，才能继续有五险一金的保障？

这种情况，咱们还可以自己交社保，不过一般都只能交医疗保险

和养老保险，没有生育、失业和工伤保险。具体怎么交，有 3 种选择：

以灵活就业的身份交职工社保：包括职工医保和职工养老，除了

交自己出的那部分，还要承担公司出的那部分，但享受的待遇和上班

族是一样的，医疗和养老保障都不错。

交居民社保：包括居民医保和居民养老两种，一般只能在户籍地

交，一年交一次，比起自己交职工社保，费用便宜很多，但看病报销、

领养老金的待遇也相对差一些。

职工社保和居民社保混搭交：比如更看重职工医保的报销待遇，

同时又不想交太多养老保险，那就可以选择交职工医保和居民养老，

不过并非所有城市都支持分开交费。

我们整理出了一些可以单独交养老或医保的城市，供大家参考：

那么，这 3 种交社保的方法，到底选哪种更好？直接说结论：

如果手头宽裕，首选职工社保；如果手头比较紧，那就交居民社

保，或者职工社保和居民社保混搭交，起码看病养老有个兜底的。

另外，像个体户、自由职业等灵活就业人员，如果后续有买房贷

款等需要，不想让公积金断缴，还可以自己交公积金，这样贷款利率

会低很多。

商业贷款利息一般在 4%～5% 左右，而公积金贷款利率只有

3.25%，这么算下来，买房多则能省好几十万。

不过，并不是所有地方都支持自己交公积金，我们打了不少电话，

将支持的城市汇总在一起，大家可以仔细看看。

（注：部分城市有户籍要求，具体以当地政策为准）

三、自己交社保，具体怎么操作？

目前很多地方都开通了线上办理服务，不管是以灵活就业身份交

职工社保，还是交居民社保，一般都可以直接在社保局或通过支

付宝等办理。

这里以深圳为例，给大家看看灵活就业人员如何交社保：

1、个人首次申请以灵活就业人员交社保

2、登记成功后，每月可在支付宝上交社保

各地办理流程大同小异，如果没有列举到你所在的城市，大家也

可以去社保局或者拨打 12333 了解具体政策。

四、常见疑问解答

最后，我们来解答下与五险一金相关的几个热门问题，供大家参

考。

1、多地交社保，养老金领哪个城市的？

无论在多少个城市交过社保，养老金都只能在一个城市领。至于

具体领哪个地方的养老金，主要根据各个地方的缴费年限、户籍所在

地综合考虑。

具体可参考下图：

简单来说，分为两种情况：

如果你退休前交社保的地方是户口所在地，就在户籍地办养老金

领取手续。

如果你的最后参保地不是户口所在地，则以缴纳养老保险满 10 年

的地方，来确定社保领取地。

有朋友就问了，如果我在多个城市都缴满 10 年，又怎么算？那就

按照最后一个缴满 10 年的地方来确定；另外，要是你在每个城市都没

缴满 10 年，那就要回户籍地领养老金了。

养老金水平和各地的平均工资挂钩，因此大城市的养老待遇比小

城市更好。

2、换城市工作，公积金可以异地提取吗？

可以。

离职后，原单位只是不再继续缴纳公积金，但你的公积金账户和

余额都会保留。

这时咱们可以直接在公积金中心 APP 或上办理销户全

额提取（非本地户籍）。

如果不想销户的话，也可以选择线上转移，之后按新城市的规则

来提取公积金。

五、写在最后

很多人对社保不了解，觉得断了就断了，不要紧。等到社保断缴

之后，发现不能用医保、生育险报销，甚至影响到买房、买车等人生

大事，才后悔没有早点知道这些影响。

人生没有后悔药，千金难买早知道！如果你也面临换工作的问题，

不妨按照文中的办法做好过渡安排。这样才不至于在需要时，临时抱

佛脚，影响到自己的利益。

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