2021-2022年中级银行从业资格之中级银行管理真题精选附答案

2021-2022年中级银行从业资格之中级银行管理真题

精选附答案

单选题（共55题）

1、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（ ）。

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7

【答案】 A

2、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会

【答案】 D

3、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。

A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

B.复议申请符合法定条件的，应予受理

C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向

有关行政机关提出

D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

【答案】 D

4、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂

【答案】 B

5、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.杠杆率

D.资本利润率

【答案】 D

6、资产使用率是指（ ）。

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额

【答案】 C

7、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备

【答案】 C

8、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。

A.牵头行风险

B.托收行风险

C.代理行风险

D.参加行风险

【答案】 B

9、根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。

A.普通指标和特殊指标

B.高级指标和中级指标

C.A级指标和B级指标

D.一级指标和二级指标

【答案】 D

10、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、

监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（ ）。

A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动

【答案】 C

11、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监

管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例

【答案】 B

12、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，

该产品的生产间隔期是( )天。

A.6

B.8

C.10

D.12

【答案】 D

13、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

【答案】 C

14、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认

商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（ ）。

A.薪酬管理委员会

B.关联交易控制委员会

C.风险管理委员会

D.高级管理层

【答案】 B

15、银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人

的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

【答案】 B

16、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。

A.上期销售量法

B.算术平均数法

C.一次指数平滑法

D.一次移动平均数法

【答案】 A

17、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度

为( )。

A.5

B.3

C.15

D.8

【答案】 C

18、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D.监管资本又称为风险资本

【答案】 D

19、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。

A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避

D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

【答案】 C

20、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关

规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身经济实力

D.项目收益率

【答案】 A

21、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.扣除项

D.优先股

【答案】 A

22、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险

【答案】 B

23、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。

A.监管当局的监督检查

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管

【答案】 D

24、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括

（ ）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用

【答案】 D

25、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民

币或等值的可自由兑换货币。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】 B

26、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说

法，不正确的是（ ）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和

业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理

业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容

岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位

人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成

规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】 C

27、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机

构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批

准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

【答案】 C

28、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A.市场风险管理

B.操作风险管理

C.信用风险管理

D.流动性风险管理

【答案】 D

29、不属于普惠金融的发展目标的是( )。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】 B

30、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营

模式。

A.金融控股公司

B.银行母公司

C.全能银行

D.总分行制

【答案】 B

31、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进

行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这

体现合规风险的( )。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估

【答案】 B

32、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发

展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价

多采取行业价格法和（ ）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法

【答案】 A

33、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款

项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财

政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费

【答案】 B

34、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任

【答案】 A

35、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5

【答案】 B

36、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A.资产质量

B.损失准备金

C.关联交易

D.不良贷款

【答案】 D

37、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】 A

38、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险

管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值

【答案】 B

39、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。

A.认识新常态

B.引领新常态

C.适应新常态

D.提升新常态

【答案】 D

40、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。

A.利率波动

B.通货膨胀

C.汇率波动

D.利率及汇率波动

【答案】 D

41、中国的金融租赁公司发源于( )年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981

【答案】 D

42、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系

统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.系统风险

【答案】 A

43、金融类不良资产不包括的选项是( )。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产

【答案】 D

44、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告

路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所

涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估

B.合规风险测试

C.合规风险识别

D.合规风险报告

【答案】 D

45、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的

风险是指（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作性风险

D.信用风险

【答案】 C

46、商业银行资本充足率不得低于()。

A.7％

B.8％

C.10％

D.15％

【答案】 B

47、（ ）作为国务院反行政主管部门负责全国的反监督管理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

【答案】 B

48、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附

属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管

理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》

【答案】 A

49、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统

性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

A.货币政策

B.财政政策

C.税收政策

D.利率政策

【答案】 A

50、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，

并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售

限制措施。

A.高于

B.低于

C.等于

D.等于或低于

【答案】 D

51、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。

A.合同履行地点

B.合同履行期限

C.合同履行方式

D.合同履行价款

【答案】 A

52、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、

信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风

险状况可以有效计量和监测。

A.54

B.55

C.58

D.60

【答案】 A

53、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字

化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代

【答案】 C

54、（ ）作为国务院反行政主管部门负责全国的反监督管理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

【答案】 B

55、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。

A.合规风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】 B

多选题（共26题）

1、 商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流

动性风险管理策略、政策和程序，对（ ）等方面进行了详细规定。

A.现金流测算

B.限额管理

C.应急计划

D.融资管理

E.压力测试

【答案】 ABCD

2、 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（ ）

等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.贷款

E.租赁

【答案】 ABCD

3、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（ ）。

A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

E.短期激励与长期激励相协调

【答案】 BCD

4、下列属于盈利性监测指标的是（ ）。

A.一类案件风险率

B.二类案件风险率

C.资本利润率

D.资产利润率

E.成本收入比

【答案】 CD

5、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本要素包括

（ ）。

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告

E.评价标准

【答案】 ABCD

6、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（ ）。

A.房地产贷款

B.个人经营贷款

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.事业法人贷款

【答案】 BCD

7、借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（ ）。

A.借款人依法设立

B.借款用途明确、合法

C.借款人生产经营合法、合规

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

【答案】 ABCD

8、公众属于企业营销的( )。

A.宏观环境

B.社会环境

C.微观环境

D.大众环境

【答案】 C

9、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（ ）。

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

【答案】 ABCD

10、信托的基本分类不包括的有（ ）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托与公益信托

D.个人信托和法人信托

E.民事信托和营业信托

【答案】 BD

11、根据《商业银业董事履职评价办法(试行)》，下列关于董事履职评价应用

的说法，正确的有（ ）。

A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈

B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，

帮助董事提高履职能力

C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意

见

D.被评为不称职的董事，商业银行成当给予内部处分，提出限期改进要求

E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构

【答案】 AC

12、资产负债监测表一般应包括的内容是（ ）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据

E.资产负债计划完成情况

【答案】 BCD

13、目前，我国商业资产负债管理的实施工具可以分为（）。

A.产品定价型

B.限额管理型

C.价格管理型

D.窗口指导型

E.产品创新型

【答案】 BCD

14、 根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企

业或个人办理的业务有（ ）。

A.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金

B.向购买成员单位产品的买方提供贷款

C.向外部企业提供固定资产贷款

D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款

E.吸收非成员单位存款

【答案】 ABD

15、充血性心力衰竭患儿应用洋地黄制剂时，出现何种情况应及时停药

（ ）

A.呼吸困难

B.水肿消退

C.尿量增多

D.肝脏回缩

E.窦性心动过缓

【答案】 A

16、现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。

A.提高现场检查效率

B.提高现场检查的针对性

C.提高非现场检查分析准确性

D.加强现场检查有效性

E.提高非现场检查的效率

【答案】 ABCD

17、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（ ）。

A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和派出董事在

董事会上的表决权进行限制

B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得

将本行股票进行质押

C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%

D.商业银行不得接受以本行股权为质押权标的的信贷

E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会

【答案】 AD

18、我国经济发展的大逻辑包括（）。

A.认识新常态

B.适应新常态

C.引领新常态

D.提升新常态

E.完善新常态

【答案】 ABC

19、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（ ）

A.厘清市场责任

B.强化市场纪律

C.推进信托公司改革转型

D.加强监管

E.保障行业稳健发展

【答案】 ABCD

20、与MRPⅡ相比，ERP的优势在于( )。

A.更加贴近市场

B.功能更加强大

C.方法更加合理

D.管理面更宽

E.成本更低

【答案】 ABCD

21、信贷计划管理的主要目标有（ ）。

A.保持信贷稳健经营.防范系统性风险

B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力

C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平

D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均

衡增长

E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平.保持

风险加权资产的适度增长

【答案】 ABCD

22、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（ ）等信贷

资产的证券化。

A.汽车贷款

B.消费信贷

C.信用卡账款

D.企业贷款

E.住房抵押贷款

【答案】 ABCD

23、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

【答案】 ABCD

24、发生合同争议时合同当事人，可以向人民法院起诉，通过诉讼方式解决合

同争议。我国经济诉讼的基本制度主要有( )。

A.合议制度

B.回避制度

C.陪审员审议制度

D.公开审判制度

E.两审终审制度

【答案】 ABD

25、我国的银行监管目标主要有（ ）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

E.维护金融稳定

【答案】 ABCD

26、财务会计报告由（ ）等组成。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.资本充足率信息

D.最大十名股东及报告期内变动情况

E.增加或减少注册资本、分立或合并事项

【答案】 AB