中国工商银行个人经营贷款

中国工商银行个人经营贷款

中国工商银行个人经营贷款

适合地区：河北省,山西省,内蒙古自治区,辽宁

省,吉林省,黑龙江省,江苏省,浙江省,安徽省,

福建省,江西省,山东省,河南省,湖北省,湖南省,

广州市,韶关市,汕头市,佛山市,江门市

贷款币种：人民币 适合人：企业法人,个体工

商户

贷款利率：0.60% 贷款期限：1.00个月 - 60.00

个月

办理时间：7天 贷款用途：短期周转贷款,个体

户经营贷款

其它费用： 无其他收费

2产品介绍

个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用

于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担

保贷款。

3产品优势

1. 贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元；

2. 贷款期限长：最长可达5年；

3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保

等多种方式；

4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，

1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、

婚姻状况证明原件及复印件；

2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营

业执照或企业法人营业执照原件及复印件；

3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金

证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、

在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等

平均金融资产证明等；

4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的

银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；

5. 抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分

人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。

6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资

料；

7. 银行要求提供的其他资料。

6详细资料

1. 新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手

房不超过20年；贷款额度是房屋评估值的70%；

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次

贷款利率执行，基准年利率是5.94%。

2. 房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之

内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强

的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写

字楼。房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地

产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民

个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款

的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企

业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，

而且在各种融资渠道中，房地产抵押贷款依旧是

成本最低的方式之一。根据国内首家外商独资的

房地产担保企业安家世行担保有限公司提供的

数据，房产抵押贷款中，近3成用于再次购房，

其他用途占比较高的依次为：企业经营用途、购

车、留学与移民、装修以及购置大宗消费品。

3. 申贷要件

4. 房产证

5. 权利人及配偶的身份证

6. 权利人及配偶的户口本

7. 权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的

未婚证明)

8. 收入证明

9. 如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生

证

10. 如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同

及最后一期的银行对帐单

11. 为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其

他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金

存折、车辆行驶证等等）

12. 操作流程

13. 借款人贷前咨询：I520II54378 填写居民住

房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示

人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借

款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文

件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律

规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住

房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保

险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;

贷款银行要求提供的其他文件或材料。

14. 银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议

及有关材料进行审查。

15. 借款人将抵押房产的产权证书及保险单或

有价证券交银行收押。

16. 借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并

进行公证。

17. 贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的

存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议

指定的售房单位或建房单位。

18. 贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结

清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还

本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清

贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如

提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，

提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计

柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有

效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由

银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款

结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销

手续。

7办理事项

贷款额度

最高50万，以所购消费品或服务的价格为上限，

并提供相应贷款担保。

个人消费贷款

授信期限：

最长借款期限可达5年。

申办流程：

提出申请——银行审批——签署合同——办妥

手续——贷款发放——客户还款。

贷款额度

最高50万，以所购消费品或服务的价格为上限，

并提供相应贷款担保。

授信期限

最长借款期限可达5年。

8申办流程

借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担

保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行

对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15

日内答复借款人。

借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同

和相应的担保合同。3. 借款人在额度有效期内，

在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写

贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合

同约定的帐户中。

借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用

额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款

本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额

度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用

额度相应增加。

借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款

全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行

办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签

订的《借款合同》自行终止

9投资担保优势

投资担保是颇受欢迎的投资选项，相比其他种类

的投资，它拥有以下的具体好处：

安全可靠：投资本金会得到担保。

确保增长：固定利率投资担保能确保所赚取的利

息，可以精确预计到期时的投资总值。

优等利率：投资担保提供极具竞争力的利率。

期限灵活：不同种类的投资担保拥有不同选项，

可以选择最适合您的期限，从一天至5年，7年，

或10年。

灵活付款： 一些投资担保可以选择如何收取所

赚的利息，例如每月，每年，或者到期时才收取。

10投资担保特点

投资担保是一种安全的投资，可以为投资者的资

金提供保护。选择投资担保，投资者的投资所赚

取的利息会根据固定利率、浮动利率、或与市场

挂钩的公式计算。对许多人来说，投资担保（或

其他保守的固定收入投资）是对投资组合起保障

作用的优质选项。

投资担保主要应用于投资担保公司，通常是指个

人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过

的以房产、汽车或其他资产作为抵（质）押物的

具备较强还款能力的借款人。担保公司作为中

介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控

并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收

益。

投资担保一方面为中小企业贷款融资开辟了一

条新的通道，同时又为出资人提供了一种新的投

资渠道。

正规投资担保公司赢利点在于向借款人收取一

定的担保费，借贷双方直接从银行转账，担保公

司不经手占有借贷双方的资金，只是为借贷双方

提供信息中介服务，收取相应的担保服务费。（随

着社会金融体系的不断发展，投资担保行业的经

营模式也在不断变化，不仅仅局限于收取担保费

用这一赢利点，例如：发行债券、理财产品等等）

出资人的收益率其实是借钱人支付的利息。担保

即意味着若借款人不能按时还款，担保公司要代

为偿付，以确保出资人本息不受损失。投资担保

这种“不摸钱”的原则，和、小中介、

等彻底区分开来。

11投资担保业务范围

借款担保业务

1、企业技术改造贷款担保

2、企业流动资金贷款担保

3、企业信用证贷款担保

4、企业综合授信贷款担保

5、企业主个人贷款担保

6、个人投资贷款担保

7、产权置换过桥贷款担保

8、各种短期借款担保

票据证券担保业务

1、开立信用证担保

2、银行承兑汇票担保

3、商业汇票担保

4、银行保函担保

5、企业债券担保

6、保本基金担保

7、信托产品担保

8、其他票据证券担保

交易履约担保业务

1、工程履约担保

2、工程付款担保

3、投标担保

4、原材料赊购担保

5、设备分期付款担保

6、财产保全担保

7、租赁合同担保

8、其他合同担保

12投资担保成立条件

1、满足注册资本最低限额。

2、有符合要求的经营场所。

3、符合法律（公司法）规定的公司章程。

4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。

需要向公司登记机关（公司所在地的工商局）提

交以下文件：

1、设立公司的申请报告(机构名称、注册资金来

源、经营场所、经营范围)。

2、公司章程。

3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核

通知书。

4、各股东协议书。

13投资担保作用

在众多的融资渠道中，担保[2]行业以其独特的

优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。在我

国现有的情况下，逐步完善担保体系是解决中小

企业贷款难的最有效的措施之一，对中小企业融

资起着积极作用。

担保体系在我国还是一个新兴的行业，它是由政

府或企业法人等出资组建，为支持中小企业贷款

或支持本国、本地区产品出口而设立的。它在银

行与企业的借贷关系中，是以保证人的身份存在

的，它与银行、企业分别签订担保合同，确立特

定的经济关系，发挥以下作用：

一、保障债权的实现

从银行角度来说，银行在办理贷款业务时，特别

审慎，注意防范和控制贷款风险。由于投资担保

公司拥有一定数量的担保资金，具有较强的补偿

能力，因此，担保机构有较高的信用等级。中小

企业由其做担保，能有效地分担银行的贷款风

险，有利于增强银行对中小企业贷款的信心，从

而解决企业、银行借贷难的问题，促进资金融通，

有效地促进国家经济的发展。

从企业角度说，通过担保，提高了其信用等级。

企业欲从银行得到信贷支持，它就要接受担保机

构和银行对它的监督，要向担保机构提供它的经

营和资金使用等情况的报告，加强彼此之间的了

解；担保机构为企业提供担保，也并不是无目的

地担保，是建立在对企业的严格考查和了解的基

础上，如果企业的条件达不到要求，担保机构也

决不会为它担保。

二、避免资金流失

担保机构在贷款前，对企业进行贷前审查，把握

其经营现状及发展前途，贷款后，密切注视严格

审查企业对资金使用情况，及时发现问题，与银

行共同对资金实行追偿，从而有效地避免了资金

的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资

金融通的有效性。

三、提高企业融资效率

作为一个中介，担保机构发挥着桥梁作用，它不

仅为银行、企业牵线搭桥，而且代银行审查企业、

监督企业、代企业向银行提出申请，办理相关手

续，积极而有效地发挥了为银行、企业服务的目

的，使银行、企业有更多的人力、财力和时间发

展其他业务，从而有效地促进其发展。

由此可见，担保体系的建立，使中小企业有了稳

定可靠的信用系统，有利于在一定程度上给中小

企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金

压力。同时，又可以帮助银行按照贷款的“三

性”经营管理原则实现经营总目标，并使银行的

贷款更为安全、有效。