保险实践操作报告

金融0802 卫静静

保

险

学

实

践

操

作

报

告

金融0802 卫静静

保险学实践报告

本学期，在进行了半个学期的保险理论课程后，我们开始了为期将近一

个月的上机模拟操作课程。

实验目的：《保险学》是金融专业的核心课程之一，它涉及了十分广泛

的知识点，具有理论与实践并存的特点。单纯依靠理论上的知识，显然缺乏

具体的认识和了解，我们有必要了解实践中的保险业务是如何展开的。我们

通过上机实践，提前熟悉掌握了保险工作中所需的实践技能以及流程，加深

了对理论知识的印象。

实验内容：本次实验每个学生都扮演了四个身份：客户（投保人）、代

理人、人寿保险公司、财产保险公司。实验大略内容如下：

实验一：客户角。通过实验，掌握人身保险和财产保险的基本环节—

—个人资料注册、询价、保险产品查看比较、发起团队、加入团队、投保、

信息交流、小秘书信息提示等，并根据个人情况分别选择人身保险和财产保

险的各个险种选择保险公司填写投保单或者选择代理人委托投保。

实验二：代理人角。通过模拟实验，熟悉代理人的基本业务。包括：

个人资料注册、询价、保险品查看、客户资料审查、代办投保、代办索赔、

信息交流、小秘书信息提示等等。

实验三：人寿/财产保险公司角。通过保险模拟实验，熟悉人寿保险公

司和财产保险公司的基本业务：报价、发布、保险核保、承保、理赔、保单

变更、接触合同以及个人资料、信息交流、小秘书信息提示等。并作为人寿

/财产保险公司接受相应的保险业务，签发保单。

实验过程及其新的体会：第一周 这次课时的主要任务是在老师的指导

下进行登录注册本次试验所需要的四个身份并完善相应资料：客户、代理人、

人寿保险公司和财产保险公司，并对将要进行的实验进行初步了解。在注册

时，由于网络的问题提交了好几次才好不容易全部注册成功。账号注册完就

是进行实际操作了。由于以前没有接触过这方面的实验，起先操作的时候很

慢，还有点乱，只是按照老师说的步骤将实验大致重复了一遍，经常在客户、

搭理人和保险公司间乱窜，没有确定的目标和整齐的流程，处于对实验的初

步接触中。

第二周 通过三节课下来对实验的了解，再加上回去后对实验流程大体

回顾了一遍，对实验的 流程有了一定的认识，操作起来比第一次熟练了很

多，而且在实验过程中有了明确的目的和流程，比如今天主要以人寿保险和

个人财产保险为主，客户提交后就是代理人的审核，再递交保险公司等等，

不会再像上次课一样手忙脚乱。

在客户端进行试验时，主要进行下面几个方面的操作：询价、保险产品

查询、发起组团、加入团队、保单变更、解除合同以及个人资料、信息提示

的查看等，并对人身保险的三个主要险种——至爱终身寿险（分红型）、至

福增额两全保险（分红型）、至安意外伤害保险和财产保险的五个险种——

财产保险、公众责任险、车辆保险、货运保险、刚才保险选择保险公司进行

了直接投保以及选择代理人委托投保。

金融0802 卫静静

在人寿保险公司实验时，主要进行了下面几个方面的操作：报价、发布

产品、保险核保承保、保单变更、解除合同以及个人资料、信息提示的查看

等。在报价时，请教了老师，知道了人身保险的费率通常按千分之几算，接

触了一些自己以前没注意到的知识。通过实验操作，知道了承保并不是我们

平时所想的双方当事人签订合同那么简单，它包括核保、出单、归档、保单

变更、解除合同这几个方面，而且不管哪一个方面，都需要经过双方当事人

的同意。

第三周：主要以经纪公司和财产公司的身份进行操作。财产保险公司的

操作，出了险种不同外，其他的流程与人寿保险的操作大同小异，操作也十

分顺手。与之前两次不同的是，这次涉及到了投保人的索赔通知。接触过才

知道，现实生活中的保险理赔过程十分严谨，并不是随随便便处理的，它包

括以下几个步骤：立案登记、现场勘查、赔偿处理、结案处理。勘察时，要

对事故发上时间、地点、过程、原因进行详细了解，分析它是否属于保险公

司责任范围，并估算损失，作出相应赔偿。

最后：通过前几次的实验，对操作流程已经很熟悉了。这次客老师要求

我们重新以一个新的用户名申请登录，总体上进行前几次课的各项业务流

程，复习下来已经十分熟练了，而且前两天遇到的收不到资料、保单或者无

法报案的情况几乎没有再发生。

实验感想：虽然保险操作实践课程林林总总加起来只有四五天，却让我

受益匪浅，它不但让我们将所学的理论知识运用到实践中，加深了我对理论

知识的认识，还让我们学到了很多书本上没有的操作知识，如何在实践中面

对保险业务的态度等等。相信在将来也能有所应用。