个人融资贷款方案与对比汇总

个人融资贷款方案与对比汇总

1向亲友借

向亲友借：最为保守的融资途径

融资本钱：黄金万两易得，人情债难还

适合人：有固定收入和定期存款，仅仅是一时资金周转困难

的人士

所谓亲兄弟明算账，此言一出伤亲人之间和气，但假如您目前

急需一笔钱用，您又不准备启动金融工具来关心您，那么亲人之间相

互拆借应当是不错的方法。

相比金融工具而言，亲人之间借钱的手续要简洁得多。假如是

和父母借钱，您只需要告知他们资金的用处便可，至于何时归还，父

母一般不会设定最终还款日期;假如是和家族中其他亲友借款，您需

要根据借款的一般程序，工整地写一张借条，同时签上借款人姓名和

借款日期;假如是和伴侣借钱，除了借条之外，您应当主动提出还本

付息的承诺，根据许多人的借款阅历，即便伴侣根本没有向您提起利

息的问题，还款时您也应当根据肯定比例向对方支付利息，“好借好

还，再借不难”。

向家里人伸手借钱，您肯定要分清借款和赠与之间的区分，亲

是亲，财是财.

2消费贷款

消费贷款：利率合理

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融资本钱：年利率不超过5%

适合人：高收入人

假如您家庭收入较高，您便可以获得一笔利率较低，期限适中

的消费贷款，下面以交通银行为例介绍。

您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡，然后从单位开具

收入证明(假如已婚，需要夫妻双方的收入证明)。然后便可以向交通

银行申请消费贷款，贷款用处可以是全部的POS消费或者支持交通银

行网上支付的消费，就像信誉卡一样使用。全部消费会自动分成12

期按月等额本息偿还，归还欠款后额度自动恢复，可以循环使用，特

别便利。

消费贷款和信誉卡消费在使用上几乎没有区分，不同的是，消

费贷款没有消费积分，没有免息还款期，不能取现，但优点是利率很

低，而且使用后才支付利息，不像其他贷款那样从申请下来就是要付

息，不管你是不是立刻使用。

据了解，消费贷款年利率不超过5%，属于极低利率的贷款方

式，且无须任何质押，惟一的限制是要求收入较高者。

3典当融资

典当融资：最快一小时挽救资金链

融资本钱：月利率2.5%-3%，其次个月起按天计算费

适合人：拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士

典当曾是旧社会没落家族的经济来源，现而今，它的大门向全

部急等现金用的人士开放。大到房产汽车，小到相机、戒指，只要典

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当行里的明眼人认定您拿来的东西有价值，最快一个小时，您就能得

到您急需的现金。对于您送来的抵押品，典当行会告知您一个最终赎

回的日期(一般是两到三个月)，过了这个日子，东西就归典当行自行

处理了。

从我们步步盈把握的状况看，最近典当行不断接收到高级抵押

物，仅以某平台此前发布的数据看，截至今年9月份，该典当行车辆

典当上升了4个百分点，价值50万元以上的高档车辆的典当比2022

年增长了25%，同时价值200万元以上的名车今年也消失了几十辆。

不仅是车，还有人刚刚用一块名表做抵押，从宝瑞通拿到了28万元

的当款。

或许正由于典当行来自民间，此前一向被看做是解决百姓温饱

问题的场所，因此“时间快，手续少”是典当行的一大优势。从贷款

利率水平看，算上管理费，典当行每个月的费率为2.5%至3%，且其

次个月还能按天计算费率，利率水平也不算高。

假如您是拿您最心爱的东西去典当，我们奉劝您早借早还。由

于在许多时候，您心爱的东西被那些特地在典当行里买东西的人看到

了，哪怕您仅仅晚一天还款，东西可能就不是您的了。

银行无担保信誉贷款

银行无担保信誉贷款：“无须担保”可能是幌子

融资本钱：年利率8%-9%，最高达15%

适合人：收入较高的白领、有一技之长的技术性人士

个人融资前要想的几件事

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个人融资方法

目前，市场常见的个人融资方式包括银行抵押贷款、使用信誉

卡以及保险公司保单质押等渠道，小代，网贷等 。每一种融资方式

都有不同的特，某种条件下能适当满意特定人的融资需求。由于

各个金融机构办理融资的方式不一样，对借款人的条件有不同规定，

当借款人消失资金缺口时，并非从每个渠道都能顺当得到资金。这时，

就要考量不同融资方式的详细规定，选择最适合的渠道。

第一步：考虑融资期限

一般银行房产抵押贷款能供应的贷款期限最长，通常在1年以

上，有的甚至到达10年;而在银行办理的各种质押的贷款，贷款期限

会依据质物的.不同及银行的不同而产生差异，从几个月到几年不等。

在银行申请贷款的手续相对冗杂，需要肯定的时间等待。

期限较短的是保单质押和典当行贷款，一般不超过6个月。但

办理的时间也相对较短。信誉卡的免息期最短，只有50天，假如根

据最低还款额的方式来延长贷款时间，则需要缴纳不菲的利息。但是

透支最为便利，可以用来应急。

当有几种途径可以选择时，肯定要考虑融资本钱，选择花费小

又能满意资金需求的方式，这样才能节约投资本钱。

其次步：选择融资方式

融资前应根据所需资金的数额来选择对应的贷款方式。其中，

银行抵押贷款特殊是房屋抵押贷款能够获得的贷款金额一般最大，最

高可以获得房屋评估价格的80%贷款;保单质押则要由保单的现金价

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值确定，投保时间越长、现金价值越大，则获得的贷款越高;信誉卡

的透支额度也可以做得很大，循环授性，根据我们的方法也3—6个

月也可以做到100几十万。

第三步：比较融资本钱

银行融资才是最稳定和本钱最低的

银行抵押贷款如今6个月以下的短期贷款利率是4.86%，五年

以上的中长期贷款利率是5.94%;保单质押的贷款利率也按中国人民

银行公布的同档次贷款利率执行;用信誉卡预借现金，发卡银行将从

预借当日起按预借金额计收利息，一般是日息万分之五，小贷网贷，

也是各种贷款方式中费用最高的一项。银行的本钱是最低的，最好走

银行这个渠道，这个才是长期的，稳定的。

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