销售终身寿险的案例与心得

销售终身寿险的案例与心得

XX的X先生，事业有成的他，在43岁的时候，考虑自己的资产，

如何可以有效的传承给儿女。自己有二子一女。

对于周边多家业务员的推荐，他认为增额终身寿险是非X好的传

承方式，所以预计是趸交300万，有业务员和他说，这样在自己垂暮

之年可以预防养老危机减保取现，也可以安全传承给子女约1500万

现金资产。他听到后，也心有所动。

经过XX经纪人的客观中立分析，他也考虑了现金贬值的问题。

所以，他并不期望未来真的可以赚多少钱，而是考虑资产购买力不贬

值的问题，因为保险里，增额终身寿险最大的功能性是保障资产购买

力不贬值。经过精心考虑，他选择了XX随增额终身寿险，指定了儿

女为受益人。

一晃，18年过去了，他的次子，接管了公司的运营，自己进入

半养老状态，他对于公司真的深谋远虑，考虑到了将来万一家族企业

运营不好的问题，也引入了职业经理人，也分化了股权，进行了资本

融资，套现出了1000万。他为自己的长子、次子和女儿都各存了300

万的XX随增额终身寿险趸存。可见，X先生睿智的投资策略，不亏

是江湖老将。

天有不测风云，某年新的金融危机波及到了他的制造企业，企业

停滞亏损。自己的年度分红，自然也就没了。自己还有100万的现金

是自己看家医疗的本钱，以及准备给孙子孙女打点婚礼嫁妆的钱，他

不能动。

企业已经安全股权分割了，自己虽然损失减少了很多，但持续的

企业分红养老没有了，他想到了传承的增额终身寿险，这时，他的

XX随增额终身寿险已经增值到了700万。

他想到了，增额终身寿险的退保取现，每月领取养老金。但他也

想到了一个问题，现在已经年过花甲，每月或每几个月跑一趟保险公

司做退保取现，是不是太麻烦了，即使可以网上进行操作，但年事已

高，恐怕以后是越来越糊涂了，自己操作也会越来越难了，面对这些

复杂的问题，好尴尬，他犹豫了当年选择XXXX随增额终身寿险的初

衷了。

当年的保险经纪人已经退休不在了，当时保单的功用也记忆不深

了。他打通了XXXX客服专线，客户专线告诉他，他的保单仍然由XX

为您服务呢XX，并且和他说，这份保单还具有年金转换功能，不必

担心取养老金的不便。

大约十分钟，XX了XX，XX新的保险经纪人服

务电话与XX联系，辅助XX操作了XX随寿险部分转换年金的操作，

这样，养老金自动每月到账到XX的银行卡里，XX甚为满意，把自己

的儿女也叫到身边，安排了全家族的保险业务都交由XX经纪人为服

务。做了全面的保单托管服务。还为自己的孙子孙女做了健康险的加

保，经纪人辅助双录趸交健康险。

最后，XX给XX及XX都写了封表扬信。已表达，自己对产品的

优质，服务的即时，保单托管的用心，专业的产品分析的魅力。