机动车辆保险条款

机动车辆保险条款

甲方：

乙方：

签订地点：

签订时间：

合同编号：

机动车辆保险条款

第一部分 基本险

机动车辆保险所承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托

车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。

本保险分为车辆损失险和第三者责任险，保险人按承保险别分离

担当保险责任。

保险责任

第一条 车辆损失险：

(一)下列缘由造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

1．碰撞、倾覆；

2．火灾、爆炸；

3．外界物体崩塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落；

4．雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖

崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；

5．载运保险车辆的渡船遭遇自然灾难(只限于有驾驶员随车照料

者)。

(二)发生保险事故时，被保险人对保险车辆实行施救、庇护措施

所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以

保险金额为限。

其次条 第三者责任险：

被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事

故，致使第三者遭遇人身伤亡或财产的直接损毁，依法应该由被保险

人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定赋予赔偿。但因事故

产生的善后工作，由被保险人负责处理。

责任免除

第三条 保险车辆的下列损失，保险人不负责赔偿：

(一)自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂；

(二)地震、人工直接供油、自燃、高温烘烤造成的损失；

(三)受本车所载货物撞击的损失；

(四)两轮及轻巧摩托车停放期间翻倒的损失；

(五)遭遇保险责任范围内的损失后，未经须要维修继续使用，致

使损失扩大部分。

第四条 保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上

是否应该由被保险人担当赔偿责任，保险人也不负责赔偿：

(一)被保险人全部或代管的财产；

(二)私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们全

部或代管的财产；

(三)本车上的一切人员和财产；

(四)车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁。

第五条 下列缘由造成保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责

任，保险人均不负责赔偿：

(一)战斗、军事矛盾、、扣押、罚没；

(二)比赛、测试、进厂维修；

(三)驾驶员饮酒、、药物麻醉、无有效驾驶证；

(四)保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保

险车辆造成的损失；

(五)保险车辆肇事逃逸经公安部门侦破后；

(六)保险事故发生前，未按书面商定履行交纳保险费义务；

(七)保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，以及在此期间受到

损坏或车上零部件、附属设备走失，以及第三者人员伤亡或财产损失。

第六条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

(一)保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、

停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失；

(二)被保险人或其驾驶员的有意行为；

(三)因保险事故引起的任何有关精神伤害赔偿；

(四)直接或间接因为计算机2000年问题引起的损失；

(五)其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

保险金额和赔偿限额

第七条 车辆的保险价值按照新车购置价确定。车辆损失险的保

险金额可以按投保时保险价值或实际价值确定，也可以由被保险人与

保险人商议确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。

第八条 第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分为五个赔偿

档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元，被保险人可

以自愿挑选投保。

第九条 在保险合同有效期内，被保险人要求调节保险金额或赔

偿限额，应向保险人书面申请办理批改。

赔偿处理

第十条 被保险人索赔时，应该向保险人提供保险单、事故证实、

事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。

第十一条 保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应

该尽量修复。维修前被保险人须会同保险人检验，确定维修项目、方

式和费用，否则，保险人有权重新核定或否决赔偿。

第十二条 车辆损失险按以下规定赔偿：

(一)所有损失

按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过出

险当初的实际价值计算赔偿。

(二)部分损失

以保险价值确定保险金额的车辆，按实际维修费用计算赔偿；保

险金额低于保险价值的车辆，按保险金额与保险价值的比例计算赔偿

维修费用。

保险车辆损失赔偿以不超过保险金额为限。假如保险车辆按所有

损失计算赔偿或部分损失一次赔款的计算基础(含免赔金额)等于保险

金额时，车辆损失险的保险责任即行终止。

第十三条 保险车辆发生第三者责任事故时，按《道路交通事故

处理方法》(1991年9月22日中华人民共和国国务院令第89号)、有

关法律、规矩和保险合同的规定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔

偿数额。对被保险人自行允诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核

定或否决赔偿。

第十四条 第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何赔偿费

用的增强，保险人不再负责。

第十五条 第三者责任事故赔偿后，保险责任继续有效，直至保

险期满。

第十六条 保险车辆、第三者的财产遭遇损失后的残余部分，应

商议作价折归被保险人，并在赔款中扣除。

第十七条 按照保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险

和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内采取肯定免赔率：负所有责

任的兔赔20％，负主要责任的兔赔15％，负同等责任的免赔10％，

负次要责任的免赔5％。单方肇事事故的肯定免赔率为20％。

第十八条 被保险人提供的各种须要的单证齐全后，保险人应该

快速审查核定。赔款金额经保险合同双方确认后，保险人在10天内

一次赔偿结案。

第十九条 保险车辆发生保险责任范围内的损失应该由第三方

负责赔偿的，被保险人应该向第三方索赔。假如第三方不予支付，被

保险人应提起诉讼。在被保险人提起诉讼后，保险人按照被保险人提

出的书面赔偿哀求，应根据保险合同予以赔偿，但被保险人必需将向

第三方追偿的权利转让给保险人，并帮助保险人向第三方追偿。因为

被保险人放弃对第三方的哀求赔偿的权利或过错致使保险人不能行

使代位追偿权利的，保险人不担当赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。

其次十条 被保险人自保险车辆修复或交通事故处理结案之日

起三个月内不提交本条款第十条规定的各种须要单证，或自保险人书

面通知被保险人领取保险赔偿之日起一年内不领取应得的赔偿，即作

为自愿放弃权益。

被保险人义务

其次十一条 被保险人对保险车辆的状况应照实申报，并在签订

保险合同时一次交清保险费。

其次十二条 被保险人及其驾驶员应该做好保险车辆的维护、保

养工作，保险车辆装载必需符合规定，使其保持平安行驶技术状态。

被保险人及其驾驶员应按照保险人提出的消退担心全因素和隐

患的建议，准时实行相应的措施。

其次十三条 在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送

他人、变更用途或增强危急程度，被保险人应该事先书面通知保险人

并申请办理批改。

其次十四条 被保险人不得非法转卖、转让保险车辆；不得利用

保险车辆从事违法犯罪活动。

其次十五条 保险车辆发生保险事故后，被保险人应该实行合理

的庇护、施救措施，并立刻向事故发生地交通管理部门报案，同时在

48小时内通知保险人。

其次十六条 被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、创造

假案等欺诈行为。

其次十七条 被保险人不履行本条款其次十一条至其次十六条

规定的义务，保险人有权否决赔偿或自书面通知之日起解除保险合

同；已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款。

无赔款优惠

其次十八条 保险车辆在上一年保险期限内无赔款，续保时可享

受无赔款减收保险费优惠，优惠金额为本年度续保险种应交保险费的

10％。被保险人投保车辆不止一辆的，无赔款优惠分离按车辆计算。

上年度投保的车辆损失险、第三者责任险、附加险中任何一项发生赔

款，续保时均不能享受无赔款优惠。不续保者不享受无赔款优惠。

上年度无赔款的机动车辆，假如续保的险种与上年度不彻低相

同，无赔款优惠则以险种相同的部分为计算基础；假如续保的险种与

上年度相同，但投保金额不同，无赔款优惠则以本年度保险金额对应

的应交保险费为计算基础。不论机动车辆延续几年无事故，无赔款优

惠一律为应交保险费的10％。

其他事项

其次十九条 本条款不适用于深圳市及粤港两地牌照车辆。

第三十条 被保险人在保险责任开头前，要求解除合同的，保险

人应退还保险费，并根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，扣

减保险费金额3％的退保手续费。

第三十一条 保险车辆必需有交通管理部门核发的行驶证和号

牌，并经检验合格，否则本保险单无效。

第三十二条 被保险人与保险人发生争议不能达成协议时，可以

申请仲裁机关仲裁或向人民法院提起诉讼。

其次部分 附加险 在投保了车辆损失险的基础上方可投保全车

盗抢险、玻璃单独破裂险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增强设

备损失险；在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上责任险、无

过失责任险、车载货物掉落责任险；在投保了车辆损失险和第三者责

任险的基础上方可投保不计免赔特约险。附加险条款与基本险条款相

抵触之处，以附加险条款为准，未尽之处，以基本险条款为准。

全车盗抢险条款

第一条 保险责任

(一)保险车辆(含投保的挂车)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经

县级以上公安刑侦部门立案证明，满三个月未查明下落；

(二)保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零

部件、附属设备走失需要修复的合理费用。

其次条 责任免除

(一)非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、

被抢夺；

(二)被他人造成的全车或部分损失；

(三)全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，被保险车辆肇事导致第

三者人员伤亡或财产损失；

(四)被保险人因违背政府有关法律、规矩被有关国家机关罚没、

扣押；

(五)被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢劫、被抢

夺；

(六)租赁车辆与承租人同时失踪；

(七)被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶员的有意行为

或违法行为造成的全车或部分损失。

第三条 保险金额

保险金额由保险人与被保险人在投保车辆的实际价值内商议确

定。

实际价值按投保时同种类型车辆市场新车购置价(含车辆购置附

加费)减去该车已使用年限折旧后确定。折旧率按国家有关规定执行

(每满一年扣除一年折旧)。

当投保车辆的实际价值高于购车发票金额时，以购车发票金额确

定保险金额。

第四条 被保险人义务

(一)被保险人得知或应该得知保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺

后，应在24小时内 (不行抗力因素除外)向当地公安部门报案，同时

在48小时内通知保险人，并登报声明；

(二)被保险人向保险人索赔时，须提供保险单、行车执照、购车

原始发票、车辆购置附加费凭证、车钥匙，以及出险地县级以上公安

刑侦部门出具的盗抢案件证实和车辆已报停手续。

第五条 赔偿处理

(一)按照被保险人提供的索赔单证，保险人按以下规定赔偿：

1．全车损失的，按本条款第三条有关规定计算赔偿金额；

2．全车损失，每次赔偿均采取20％的肯定免赔率；

3．被保险人索赔时未能向保险人提供出险地县级以上公安刑侦

部门出具的盗抢案件证实及车辆已报停手续，保险人不负赔偿责任。

(二)保险人确认索赔单证齐全、有效后，由被保险人签具权益转

让书，赔付结案。

第六条 其他事项

保险人赔偿后，如被盗抢的保险车辆回，应将该车辆归还被保

险人，同时收回相应的赔款。假如被保险人不肯意收回原车，则车辆

的全部权益归保险人。

车上责任险条款

第一条 保险责任

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保

险车辆上所载货物遭遇直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被

保险人担当的经济赔偿责任，以及被保险人为削减损失而支付的须要

合理的施救、庇护费用，保险人在保险单所载明的该保险赔偿限额内

计算赔偿。

其次条 责任免除

因为以下缘由引起的损失，保险人不负责赔偿：

(一)货物遭哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变

质；

(二)违法载运或因包装、紧固不善、装载、遮盖不当造成的货物

损失；

(三)车上人员携带的私人物品、违章搭乘的人员或违章所载货物；

(四)因为驾驶员的有意行为、紧张刹车或本车上的人员因疾病、

分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡、货物损失以及

车上人员在车下时所受的人身伤亡；

(五)其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

第三条 赔偿限额

车上承运货物的赔偿限额和车上人员每人的最高赔偿限额由被

保险人和保险人在投保时商议确定，车上人员每次事故的最高赔偿人

数以保险车辆的核定载客数为限。

第四条 赔偿处理

保险车辆以公安交通车辆管理部门核发的机动车辆行驶证上载

明的吨(座位)为准，举行核赔。

(一)车上伤亡人员的赔偿：每人最高赔偿金额不超过保险单载明

的该保险每座赔偿限额，最高赔偿人数以投保座位数为限；

(二)承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按起运地价

格在赔偿限额内负责赔偿；

(三)每次赔偿均采取相应的免赔率，免赔率及方法与基本险第十

七条相同。

无过失责任险条款

第一条 保险责任

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人

发生交通事故，造成对方人员伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无

过失，且被保险人否决赔偿未果。对被保险人已经支付给对方而无法

追回的费用，保险人按《道路交通事故处理方法》(1991年9月22

日中华人民共和国国务院令第89号)和出险当地的道路交通事故处理

规定标准在保险单该项目所载明的保险限额内计算赔偿。

其次条 赔偿处理

本保险每次赔偿均采取20％的肯定免赔率。

车载货物掉落责任险条款

第一条 保险责任

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下致

使第三者遭遇人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人担当的

经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的该保险赔偿限额内计算赔

偿。

其次条 责任免除

(一)被保险人及其家庭成员的人员伤亡、财产损失；

(二)驾驶员有意行为或车上所载气体、液体泄漏所造成的损失。

第三条 赔偿限额

车载货物掉落责任每次事故的赔偿限额由被保险人与保险人在

投保时商议确定。

第四条 赔偿处理

本保险每次赔偿均采取20％的肯定免赔率。

玻璃单独破裂险条款

第一条 保险责任

投保了本保险的机动车辆在停放或使用过程中，发生本车玻璃单

独破裂，保险人按实际损失计算赔偿。

其次条 责任免除

(一)车辆玻璃单独破裂不含灯具、车镜玻璃；

(二)被保险人或其驾驶人员的有意行为，以及安装、修理车辆过

程中造成的破裂。

车辆停驶损失险条款

第一条 保险责任

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因发生基本险第一条所

列的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶，保险人按以下规定担

当赔偿责任：

(一)部分损失的，保险人在双方商定的修复时光内按保险单商定

的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算

赔偿；

(二)全车损毁的，按保险单商定的赔偿限额计算赔偿；

(三)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单商定的赔

偿天数为限。

其次条 责任免除

保险人对下列停驶损失不负责赔偿：

(一)车辆被扣押期间的损失；

(二)因车辆维修质量不合要求，造成返修期间的损失；

(三)被保险人及其驾驶员迟延车辆送修及修复时光的损失；

(四)到期未续保，停驶超过保险单商定的赔偿天数以外的部分。

第三条 赔偿限额

赔偿限额以被保险人与保险人投保时商定的赔偿天数乘以商定

的日赔偿金额为准，但本保险的最高商定赔偿天数为90天。

自燃损失险条款

第一条 保险责任

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供

油系统发生故障及运载货物自身缘由起火燃烧，造成保险车辆的损

失，以及被保险人在发生本保险事故时，为削减车辆损失所支出的须

要合理的施救费用，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按

保险车辆的实际损失赔偿；发生所有损失的按出险时车辆实际价值在

保险单该项目所载明的保险金额内赔偿。

其次条 责任免除

对下列缘由造成的损失，保险人不负责赔偿：

(一)被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、高温烘

烤等违背车辆平安操作规章造成的损失；

(二)因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；

(三)运载货物自身的损失；

(四)被保险人的有意行为或违法行为造成保险车辆的损失。

第三条 保险金额

由被保险人和保险人在投保车辆的实际价值内商议确定。

第四条 赔偿处理

本保险每次赔偿均采取20％的肯定免赔率。

新增强设备损失险条款

第一条 保险责任

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生基本险第一条所列

的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，保险人在保险单该项目

所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。

其次条 保险金额

保险金额以新增设备的实际价值确定。

第三条 赔偿处理

本保险每次赔偿均采取肯定免赔率，肯定免赔率根据基本险第十

七条确定。

第四条 其他事项

本保险所指的新增强设备，是指投保车辆出厂时原有各项设备以

外，被保险人另外加装的设备及设施。办理本附加险时，应列明车上

新增设备明细表及价格。

不计免赔特约险条款

办理了本项特约保险的机动车辆发生所投保基本险的保险事故

造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按责应担当的免赔金额，保

险人负责赔偿。 机动车辆保险条款解释

①

(①：为协作《机动车辆保险条款》和《机动车辆保险费率》(保

监发[1999]27号)的执行，中国保险监督管理委员会修订了《机动车

辆保险条款解释》和《机动车辆保险费率解释》，并打算自1999年4

月1日起执行。)

第一部分 基本险 机动车辆保险所承保的机动车辆是指汽车、电

车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。

本保险分为车辆损失险和第三者责任险，保险人按承保险别分离

担当保险责任。

本部分规定了机动车辆保险承保的标的种类及基本险险别。

一、车辆损失险：保险车辆遭遇保险责任范围内的自然灾难或意

外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定赋予赔

偿。

二、第三者责任险：保险车辆因意外事故，致使他人遭遇人身伤

亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定赋予赔偿。

保险责任

第一条 车辆损失险：

(一)下列缘由造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

1．碰撞、倾覆；

2．火灾、爆炸；

3．外界物体崩塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落；

4．雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖

崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；

5．载运保险车辆的渡船遭遇自然灾难(只限于有驾驶员随车照料

者)。

(二)发生保险事故时，被保险人对保险车辆实行施救、庇护措施

所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以

保险金额为限。

本条规定了车辆损失险的保险责任。

一、本条列举的意外事故或自然灾难造成保险车辆的损失，保险

人负责赔偿。

1．碰撞：保险车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击。

这里的碰撞包括两种状况：一是保险车辆与外界物体的意外撞击

造成的本车损失；二是保险车辆按《中华人民共和国道路交通管理条

例》关于车辆装载的规定载运货物(车辆装载货物与装载规定不符，

须报请公安交通管理部门批准，按指定时光、路线、时速行驶)，车

与货即视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。

2．倾覆：保险车辆因为自然灾难或意外事故，造成本车翻倒，

车体触地，使其失去正常状态和行驶实力，不经施救不能恢复行驶。

3．火灾：在时光或空间上失去控制的燃烧所造成的灾难。

这里指外界火源以及其他保险事故造成的火灾导致保险车辆的

损失。

4．爆炸：仅指化学性爆炸，即特体在瞬息分解或燃烧时放出大

量的热和蔼体，并以很大的压力向四面蔓延，形成破坏力现象。

发动机因其内部缘由发生爆炸、轮胎爆炸等，不属本保险责任。

5．外界物体崩塌：保险车辆自身以外由物质构成并占有一定空

间的个体倒下或陷下，造成保险车辆损失。如：地上或地下建造物坍

塌，树木倾倒，致使保险车辆受损，都属本保险“外界物体崩塌”责任。

6．空中运行物体坠落：陨石或飞翔器等空中掉落物体所致保险

车辆受损，属本保险的“空中运行物体坠落”责任。吊车的吊物脱落以

及吊钩或吊臂的断落等，造成保险车辆的损失，也视为本保险责任。

但吊车本身在操作时因为吊钩、吊臂上下起落砸坏保险车辆的损失，

不属本保险责任。

7．行驶中平行坠落：保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾

空(包括翻滚360度以上)后，仍四轮着地所产生的损失。

8．雷击：由雷电造成的灾难。

因为雷电直接击中保险车辆或通过其他物体引起保险车辆的损

失，均属本保险责任。

9．暴风：风力速度28．5米／秒(相当于11级风)以上。

在把握上，只要风力速度达17．2为／秒(相当于8级大风)，造

成保险车辆的损失，即构成本保险责任。

10．龙卷风：一种范围小而时光短的猛烈旋风，平均最大风速普

通在79103米／秒，极端最大风速普通在100米／秒以上。

11．暴雨：每小时降雨量达16毫米以上，或延续12小时降雨量

达30毫米以上，或延续 24小时降雨量达50毫米以上。

洪水：凡江河泛滥、山洪暴发、潮水上岸及倒灌，致使保险车辆

遭遇泡损、沉没的损失，都属于本保险的“洪水”责任。

海啸：海啸是因为地震或风暴而造成的海面巨大涨落现象，按成

因分为地震海啸和风暴海啸两种。因为海啸以致海水上岸泡损、沉没、

冲失保险车辆都属本保险的“海啸”责任。

保险车辆水淹后因操作处理不当和涉水行驶致使发动机损坏不

属于本保险责任。

12．地陷：地表骤然下陷造成保险车辆的损失，属本保险的“地

陷”责任。

13．冰陷：经交通管理部门允许车辆行驶的冰面上，保险车辆在

通过时，冰面骤然下陷造成车辆的损失，属本保险的“冰陷”责任。

14．崖崩：石崖、土崖因自然风化、雨蚀而崩裂下塌，或山上岩

石滚落，或雨水使山上沙土透湿而倒塌，致使保险车辆遭遇损失，属

本保险的“崖崩”责任。

15．雪崩：大量积雪骤然崩落的现象。

16．雹灾：因为冰雹降临造成的灾难。

17．泥石流：山地骤然爆发饱含大量泥水、石块的洪流。

18．滑坡：斜坡上不稳的岩体或土体在重力作用下骤然整体向下

滑动。

19．载运保险车辆的渡船遭遇自然灾难(只限于有驾驶员随车照

料者)：保险车辆在行驶途中过渡，驾驶员把车辆开上渡船，并随车

照料到对岸，这期间因遭遇自然灾难(指本条第一款第4项所列的灾

难)，致使保险车辆本身发生损失，保险人予以赔偿。

二、保险车辆在遭遇保险责任范围内的自然灾难或意外事故时，

为了削减车辆损失，实行施救、庇护措施所支出的合理费用，保险人

可在与保险金额相等的限额内举行赔偿(此项费用不包括车辆的修复

费用)。

施救措施是指发生保险责任范围内的灾难或事故时，为削减和避

开保险车辆的损失所采取的救护行为。

庇护措施是指保险责任范围内的自然灾难或事故发生以后，为防

止保险车辆损失扩大和加重的行为。例如：保险车辆受损后不能行驶，

雇人在事故现场看管的合理费用，有当地有关部门出具证实的可以赔

偿。

合理费用是指庇护、施救行为支出的费用是直接的、须要的，并

符合国家有关政策规定。

在处理上要遵循以下几点原则：

1．被保险人使用他人非专业消防单位的消防设备，施救保险车

辆所消耗的费用及设备损失可以赔偿。

2．保险车辆出险后，被保险人雇用吊车及其他车辆举行救护的

费用，以及将出险车辆拖运到维修厂的运送费用，按当地物价部门核

准的收费标准予以负责。

3．在救护过程中，因救护而损坏他人的财产，假如应由被保险

人担当赔偿的，可酌情予以赔偿。但在救护时，救护人员个人物品的

走失，不予赔偿。

4．救护车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成的损失

和费用支出，假如该救护车辆是被保险人自己或他人义务派来救护

的，应予赔偿；假如该救护车辆是受雇的，则不予赔偿。

5．保险车辆出险后，被保险人奔赴肇事现场处理所支出的费用，

不予负责。

6．保险人只对保险车辆的抢救费用负责。保险车辆发生保险事

故后，受损保险车辆与其所装货物(或其拖带的未保险挂车)同时被施

救，其救货(或抢救未保险挂车)的费用应予剔除。假如它们之间的施

救费用分不清晰，则应按保险车辆与货物(或未保险挂车)的实际价值

举行比例分摊赔偿。

7．保险车辆为进口车或特种车，发生保险责任范围内的事故后，

当地的确不能维修，经保险人同意去外地维修的移送费，可予负责。

但护送车辆者的工资和差旅费，不予负责。

8．施救、庇护费用与维修费用应分离理算。但施救前，假如施

救、庇护费用与维修费用相加，估量已达到或超过保险金额时，则可

推定全损予以赔偿，但保险人不接受权益转让。

9．保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及

各种，保险人不予负责。

其次条 第三者责任险：

被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事

故，致使第三者遭遇人身伤亡或财产的直接损毁，依法应该由被保险

人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定赋予赔偿。但因事故

产生的善后工作，由被保险人负责处理。

本条规定了第三者责任险的保险责任。

一、被保险人允许的合格驾驶员：这里有两层含义，一是被保险

人允许的驾驶员，指持有驾驶执照的被保险人本人、配偶及他们的直

系亲属或被保险人的雇员、或驾驶员使用保险车辆在执行被保险人委

派的工作期间、或被保险人与使用保险车辆的驾驶员具有营业性的租

赁关系。二是合格，指上述驾驶员必需持有效驾驶执照，并且所驾车

辆与驾驶执照规定的准驾车类相符。惟独“允许”和“合格”两个条件同

时具备的驾驶员在使用保险车辆发生保险事故造成损失时，保险人才

予以赔偿。保险车辆被人私自开走，或未经车主、保险车辆所属单位

主管负责人同意，驾驶员私自许诺的人开车，均不能视为“被保险人

允许的驾驶员”开车，此类状况发生肇事，保险人不予赔偿。

二、使用保险车辆过程：保险车辆作为一种工具被运用的囫囵过

程，包括行驶和停放。例如，保险吊车固定车轮后举行吊卸作业，可

称“使用保险车辆过程”。

三、第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被

保险人或致害人是其次方，也叫其次者；除保险人与被保险人之外的，

因保险车辆的意外事故而遭遇人身损害或财产损失的受害人是第三

方，也叫第三者。

四、人身伤亡：人的身体受损害或人的生命终止。

五、直接损毁：保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场他人

现有财产的实际损毁。

六、依法应该由被保险人支付的赔偿金额：依照道路交通事故处

理规定和有关法律、规矩，按被保险人或其允许的合格的驾驶员担当

的事故责任所应该支付的赔偿金额。

在我国，交通事故普通由公安交通管理部门处理。但对在非马路

地点发生的车辆事故，公安交通管理部门普通不予受理。这时可请出

险当地政府有关部门按照道路交通事故处理规定讨论处理，对公安交

通管理部门或出险当地政府有关部门的处理看法有严峻分歧的案件，

可提交法院处理解决。

七、保险人依照保险合同的规定赋予补偿：

1．保险合同的规定：指基本险条款、附加险条款、特殊商定以

及保险批单等保险单证所载的有关规定。

2．保险人并不是无条件地彻低担当“被保险人依法应该支付的赔

偿金额”，理赔时还应剔除保险合同中规定的不赔部分。

例：甲厂和乙厂的车在行驶中发生相撞。甲厂车辆损失5000元，

车上货物损失1000元，乙厂车辆损失4000元，车上货物损失5000

元。交通管理部门裁定甲厂车负主要责任，担当经济损失70％，为

16800元；乙厂车负次要责任，担当经济损失30％，为7200元。其

赔款计算是这样的：

甲厂应担当经济损失=(甲厂车损5000元＋乙厂车损4000元＋甲

厂车上货损10000元＋乙厂车上货损5000元)×70％=16800元

乙厂应担当经济损失=(甲厂车损5000元＋乙厂车损4000元＋甲

厂车上货损10000元＋乙厂车上货损5000元)×30％=7200元

这两辆车都投保了车辆损失险(按新车购置价确定保险金额)和第

三者责任险，因为第三者责任险不负责本车上货物的