建行贷款计算器

建行贷款计算器

篇一：住房抵押银行贷款息计算

(3)有合法有效的购房合同;

(4)以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年

2022央行加息，住房抵押银行贷款利率最新式多少?如何计算住房抵押贷款利

以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;

息呢?

(5)已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余

首先要了解什么是住房抵押贷款：

额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年

住房抵押贷款是指银行向贷款者供应大部分购房款项，购房者以稳定的收入分

以内;

期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者

(6)能够供应贷款行认可的有效担保;

不能根据期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。 住房抵押贷款是指借款

(7)贷款行规定的其他条件。

人以所购住房和其他具有全部权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款供应

2022央行加息，存贷利率上调，住房抵押贷款最新利率表： 调整前利率

保证并承当连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款

调整后利率

合同连接起来的三角关系。 借款人或产权人用现有完全产权的房屋抵押给贷款银行，

一、城乡居民和单位存款

贷得的款项用于各类消费用处，包括购房、购车、住房装修、留学、经营等。

〔一〕活期存款

接着来看看住房抵押贷款条件：

0.36

(1)有合法的身份;

0.36

(2)有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的力量，无不良信誉记录;

第 11 页

〔二〕整存整取定期存款 3.33

三个月 3.85

1.71 五年

1.91 3.60

半年 4.20

1.98 二、各项贷款

2.20 六个月

一年 4.86

2.25 5.10

2.50 一年

二年 5.31

2.79 5.56

3.25 一至三年

三年 5.40

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5.60 短期贷款〔期限在一年以下，含一年〕，按贷款合同签定日的相应档次的法

三至五年 定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。

5.76 短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月的20

5.96 日为结息日。详细结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息

五年以上 按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最终一

5.94 笔贷款清偿时，利随本清。

6.14 2、中长期贷款利息的计算

住房抵押贷款计算器》 中长期贷款〔期限在一年以上〕利率实行一年肯定。贷款〔包括贷款合同生

抵押房屋贷款计算器加息抵押贷款计算 效日起一年内应分笔拨付的全部资金〕依据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效

加息计算：房屋抵押贷款20年利息增4万多 转载自：天使投资日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后〔分笔拨付的以第一笔贷款的发放日

篇二：贷款利息的计算公式 为准〕，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

贷款利息的计算公式 中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支

公式 付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

1、短期贷款利息的计算 3、贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息

第 13 页

4、 贷款展期，期限累计计算，累计期限到达新的利率期限档次时，自展期之 定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天，全年按365天或366天计算。

日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档算头不算尾，即从贷出的那一天算起，至还款的那一天止。在结息日计算时应包括

次利率计息。 结息日。

5、 逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚 其公式为

息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按 贷款利息=累计贷款计息积数×日利率

期支付的利息按罚息利率按季〔短期贷款也可按月〕计收复利。犹如一笔贷款既逾 例4—1：某行于5月2日发放一笔短期贷款，金额为20万元，假定月利率为

期又挤占挪用，应择其重，不能并处。 4‰，期限4个月，则：

6、 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人有权按原贷款合同向借 ①6月20日银行按季结息时，该笔贷款应计利息为：

款人收取利息。 200000元×50天×4‰÷30=l333.33(元)

〔二〕贷款利息的计算 ② 6月21日至9月2日还款时，该笔贷款应计利息为：

1．定期结息的计息方法 200000 ×73×4‰÷30=1946.67(元)

定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营业终了时，依据贷款科目余额 ③若6月20日银行未能收到l333.33元利息，则到期日还款时，该笔贷款应

表计算累计贷款积数(贷款积数计算方法与存款积数计息方法相同)，登记贷款计息计利息为： l333.33+〔200000 + l 333.33〕×73×4‰÷30=3292.97 (元)

科目积数表，按规定的利率计算利息。 2．利随本清的计息方法

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它是指银行应在借款单位还款时，按放款之日起至还款之日前一天止的贷款天 如借款单位存款账户无款支付，在合同期内，银行会计部门应依据有关规定

数，计算贷款利息。贷款满年的按年计算，满月的按月计算，整年(月)又有零头数计收复利，待该借款单位存款账户上有足够余额来支付贷款利息时，银行一并扣收。

可全部化成天数计算。整年按360天，整月按30天计算，零头有一天算一天。 会计分录为：

其计算公式为： 借：活期存款——××单位存款户

贷款利息=贷款金额×贷款天数×日利率 贷：应收利息——××单位户

〔三〕贷款利息的账务处理 对到期不能归还的贷款，银行应按规定加收罚息。

银行会计部门计算出应计利息后，应编制传票，全部转入“应收利息”科目。 例4—2：某行于6月28日发放短期贷款一笔，金额为20万元，期限3个月，

其会计分录为： 借：应收利息——××单位户 月利率为6‰，如该笔贷款于10月11日才归还本息，则银行应计利息为：

贷：利息收入——××贷款利息收入 到期贷款应计利息:

然后依据计算的利息按借款人编制填制一式三联贷款利息通知单。如借款单位 200000 ×85×6‰÷30+(200000+200000 ×85×6‰÷30)×7×6‰÷30=

存款账户有足够余额来支付贷款利息，则贷款利息通知单一联作为支款通知，另两3684.76(元)假定贷款逾期罚息率为每天万分之四，则逾期罚息为：

联分别代替借方和贷方传票办理转账。银行会计分录为： 〔200000 +3684.76〕×13×4‰o=1059.16(元)

借：活期存款——××单位存款户 〔四〕非应计贷款利息的核算

贷：应收利息——××单位户 非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有 收回的贷款。应计贷款是指

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非应计贷款以外的贷款。当贷款的本金或利息逾期90天时，应转入“非应计贷款” 贷：活期存款——A公司户 500 000

科目单 独核算。 ②正常结计利息时：

当应计贷款转入非应计贷款时，应将已入帐的利息收入和应收利息予以冲销。 A、 2000年6月20日

从应计贷款转入非应计贷款后，在收到该笔贷款的还款时，应首先冲减本金，本金 500 000元×44天 × 6 %÷360 = 3666.67 (元)

收回后的部分则确认为当期的利息收入。 B、2000年9月20日至2022年9月20日的5个结息日的结息同上。

将非应计贷款从中长期贷款中分别出来核算，有利于商业银行会计信息的使用 500 000×91〔2〕 × 6% ÷360= 7 583.33 元(7 666.67元)

者充分了解商业银行的资产质量。 借：活期存款——A公司户

例：某行于2000年5月18日向A公司发放贷款一笔，金额为50万元，期限 贷：利息收入——中长期贷款利息收入

为2年，年利率为6%，2022年12月20日以前，A公司始终能按期支付利息，至2022 ③从2022年9月21日至2022年12月20日结息日，银行按季结息时该笔贷

年3月20日结息及2022年5月18日到期时，A公司账户无款偿付，直至2022年款应计利息为： 500 000×6%×91÷360= 7 583.33 元

12月18日才一次性将该笔贷款的本息还清。逾期贷款的罚息为每天万分之四。该笔 借：应收利息——A公司户7583.33元

贷款的会计处理为： 贷：利息收入——中长期贷款利息收入 7583.33元

①贷款发放时： 扣收利息时：

借：中长期贷款——A公司贷款户 500 000 借：活期存款——A公司户 7583.33元

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贷：应收利息——A公司户 7583.33元 ⑥至2022年6月18日，由于利息已经逾期超过90天〔从3月21日至6月

④2022年3月20日结息日，银行按季结息时该笔贷款应计利息为 18日〕，故应于6月19日将“逾期贷款——A公司逾期贷款户”转入“非应计贷

500 000×6%×90÷360= 7500 (元) 款——A公司逾期贷款户”科目单 独核算，冲销原已挂帐的应收未收利息，利息转

借：应收利息——A公司户 7 500 入表外科目核算。

贷：利息收入——中长期贷款利息收入 7 500 会计分录为：

⑤2022年5月18日到期日该笔贷款应计利息为： 借：非应计贷款——A公司逾期贷款户 500 000

〔500 000+ 7500〕×6%×58÷360=4 905.83(元) 借：逾期贷款——A公司逾期贷款户500 000(红字)

会计分录为： 借：应收利息——A公司户 12 405.83 (红字)

借：应收利息——A公司户4905.83 贷：利息收入——逾期贷款利息收入12 405.83 (红字)

利息收入——中长期贷款利息收入 7500 表外贷记：欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息 12 405.83

贷：利息收入——逾期贷款利息收入12 405.83 ⑦2022年6月20日，银行按季结息。

同时，将该笔贷款转入逾期贷款科目，并开头按每天万分之四的罚息率计算罚 〔500 000 + 12 405.83 〕×4‰o× 34 = 6 968.72 (元)

息。会计分录为： 借：逾期贷款——A公司逾期贷款户 500 000 表外贷记：欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息 6 968.72 2022

借：中长期贷款——A公司贷款户500 000(红字) 年9月20日，银行按季结息。

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〔500 000 + 12 405.83 +6 968.72〕×4‰o× 92=19 112.98 (元)表外贷记： 表外借记：欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息57442. 29

欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息 19 112.98⑧2022年12月18日， 篇三：贷款计算公式

该笔贷款的本息还清。 伴侣，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只看他们用计算器算，而一

2022年9月21日至2022年12月18日的利息为： 点没关怀你的贷款方式和还款方式？假如是，你就肯定遭受了售房者和银行的忽悠，

〔500000+ 12405.83+6968.72 +19112.98〕×4‰o× 88〕=18954.76 (元)表你将可能多付上万，甚至上十万的利息。不信你就看一看。

外贷记：欠收贷款利息——欠收逾期90天以上贷款利息 18954.76收到本息时，应 贷款计算公式：

先冲减本金。 贷款公式主要有两种，它们分别叫做 等额本息贷款计算公式 和 等额本金贷

会计分录为： 款计算公式。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采纳的是复

借：活期存款——A公司户 500000 合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采纳简洁方式计算利息(即只

贷：非应计贷款——A公司逾期贷款户 500000 有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的状况下，等额本息贷款很明显地

扣收利息时： 要比等额本金贷款多出许多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相

借：活期存款——A公司户57442.29 等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额渐渐

贷：利息收入——逾期贷款利息收入 57442. 29 削减。

同时按实际收到的利息冲减表外挂帐。 1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) = 月利率×[〔1+

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月利率〕^ 还款月数 ] 贷款本金 X ---------------------------------- [〔1+ 下面，我来深化地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款

月利率〕^ 还款月数 ] - 12。等额本金贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本通过调整还款方式，可以在节约利息和节约时间方面，比等额本金贷款更好。

息) = 〔贷款本金 / 还款月数〕 + (本金 - 已归还本金累计额) X 每月利率 后期， 两种贷款的利息计算方式

金额渐渐削减。 下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区分。 在计算利息

等额本息贷款与等额本金贷款比较 方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差异？缘由在于两者计算利

关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 息的方式不同。

序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2022年6月份的时候， 等额本息贷款采纳的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所

突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告知消费者。并算了一产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，

笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者这似乎比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

一片埋怨。于是有媒体总结如下： 等额本金贷款采纳的是简洁利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它

等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款状况下，等额本金贷款确实能只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余

节约许多利息。但为什么在国外，采纳等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。 因此，在传统还款方式下，贷款

约更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发觉目前国内有成千上万的借款人每年周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，假如借款人

都无谓地多支付着成千上万的利息。 无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应当选择等额本金贷

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款。 两种贷款的每期还款特点 留意上表中，等额本息贷款的流行度和操作敏捷度都超过了等额本金贷款。由

让我们连续分析这两种贷款的区分。 于等额本息贷款占有主导地位，所以很多数学家对其进行了深化的讨论，并发觉等

虽然等额本金贷款能节约许多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还额本息贷款中，除了利率以外，还款方式和贷款周期对利息的影响也特别大。

款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。这要求借款人的还 超越等额本金贷款之一：双周加速还款

款力量要适应这种状况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每 归功于计算机的普及以及软件工程师的努力，如今的老百姓可以象贷款精算

期还款金额都相同。借款人可以比较简单地依据自己还款力量，制定贷款方案。但师一样，轻易地把握贷款的各种计算方法，细致地对贷款方案作分析比较，深化地

要留意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比了解贷款方法的多样性。这使得借款人可以依据自己的经济状况，敏捷地采纳一些

等额本息贷款低许多。下面两张截图来自于贷款分析师软件, 展现了两种贷款的每还款方式，来削减利息、缩短贷款期限，减轻贷款利率改变所带来的压力。 等额

期还款特点。 本息贷款中的双周加速还款就能用来削减利息、缩短贷款期限，到达与等额本金贷

等额本息贷款还款表〔部分〕：每期还款额相同 款相同的效力。

等额本金贷款还款表〔部分〕：每期还款额不同 下面我用一个简洁例子来说明。假设您贷款30年50万元，分别采纳等额本息

下面的分析，将能够进一步揭示出贷款的奥妙。 贷款的标准月还款、等额本息贷款的双周加速还款、等额本金贷款三种方式计算。

两种还款的比较 贷款年利率为6.39%。下面我用贷款分析师软件〔个人版〕的二张截图来说明它们

前面介绍了两种贷款方式各自的特点，我用表格归纳如下。 的差异。

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等额本息贷款截图：标准的月还款 (用等额本息贷款计算器计算

)

等额本金贷款截图 (用等额本金贷款计算器计算)

等额本息贷款截图：双周加速还款 (用等额本息贷款计算器计算

)

双周加速还款与等额本金贷款的对比

依据上面三张截图制作出下表，以便各位比较。

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