2023年最新的各银行银行房贷利率

更新时间:2024-11-06 23:36:17 阅读: 评论:0


2023年5月24日发(作者:明天你是否依然爱我 童安格)

2023年最新的各银行银行房贷利率

银行涉及房地产行业的贷款持续快速增长,资产泡沫不断堆积。房贷业务几乎

成为大部分银行信贷模块中的主要引擎,而另一方面,银行对于一二线城市的

住宅项目也在不断给予动力。

业内人士表示,今年上半年市场的火爆掩盖了部分市场风险。但房价“泡

沫”风险与高企的个人按揭杠杆风险正逐步累积,楼市一旦调整,可能带来不

小的金融风险。如不及时化解,预计此类风险有可能在2023年集中爆发。

鼎力 房贷成银行主力贷款板块

从已披露的上市银行的中报数据来看,房贷业务几乎已成为各家银行贷款业

务的绝对主力。数据显示,18家上市银行截至今年上半年末的个人住房按揭贷

款余额合计为14.12万亿元,较去年底的涨幅接近20%

数据显示,建设银行上半年新增个人住房按揭贷款4078亿元,较去年末增

14.7%,新增房贷占新增个贷的比例为97%。建行董事长王洪章表示,下半年

还会大力发展个人住房按揭贷款业务,并加快住房公积金贷款的发展。

中信银行数据显示,上半年住房按揭贷款较去年末的增速达到29.4%。中信

银行董秘王康在发布会上回答《经济参考报》记者提问时表示,中信银行对个

人住房按揭贷款业务是“优先支持、优先发展”,但也有一定标准,同时确保

风险可控。“我们也有白名单,优先选择一些价位比较合理的、配套良好的楼

盘;资质评级较高的开发商楼盘;一线城市、价格比较稳定的楼盘。”王康

说。

兴业银行2023年上半年新增的1698.07亿元的贷款当中,有55.3%来自于

新增个人房贷。“下半年兴业银行将继续大力发展资本占用低、资产质量比较

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稳定的个人住房按揭贷款业务。”兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示。

分化 银行源源不断输血大房企

与银行对个人房贷业务几乎全力投入形成对比的是,银行对房地产开发商的

对公贷款增速则较为平缓。从数据来看,截至20236月末,18家上市银行

对公业务中涉及房地产业的贷款余额合计4.41万亿元,较2023年年底的4.29

万亿元增长仅为2.8%

不过,这并非意味着银行对房企的彻底“冷落”。实际上,银行对不同的开

发商态度分化明显。对于一些知名房企,其从银行获得的资金有增无减。广发

证券报告显示,202317月,其监测的重点上市房企共发生银行贷款227

笔,合计贷款总规模1562.94亿元,与2023年同期相比上升138%。而从银行

授信方面,7月共有11家上市品牌房企获得银行授信,涉及额度263.9亿元,

环比上升568.1%,为16年以来最高水平。

但是对一些风险相对较高的房企,银行则表现得比较谨慎。一位股份制银行

某支行对公业务负责人也对记者表示,“银行对开发商主体会有所选择,另

外,对项目也会有所选择,一般住宅项目、棚改项目会介入,但是商业项目、

商改住项目就会很谨慎。”

一位长期关注房地产行业的评级公司人士对记者表示,“如果一个房企的主

要库存在一二线城市,那么其现金流应该不会太差,而且最差也可以靠卖地来

撑着。现在经济下行,与一些制造业比起来,房企的盈利前景还是要好一些,

因此,重点布局在一二线城市的大开发商从银行融资并不会太困难。”

值得注意的是,除了表外贷款,银行表外资金还有相当一部分流入了房地产

企业。据媒体援引中债登的统计数据,截至去年末,银行理财投向实体经济

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15.88万亿元,其中投向房地产的占比为9.68%,即余额为1.54万亿元。如此

算来,今年上半年银行理财资金流入房地产行业新增了5500亿元。

警惕 楼市调整或催生业界风险

从目前的情况来看,由于近一年尤其是今年上半年市场非常火爆,包括银行

资金的大量资金仍在通过各种渠道流入房地产行业,短期内房企资金链仍有支

撑。但有业内人士警示,在2023年房地产市场风险有可能将集中爆发,尤其值

得注意的是,一些一二线城市可能也难以幸免。

上述业内人士表示,近年来,房企回归一二线重点城市趋势明显,这也是一

二线房价只升不降的主要原因,但随着项目的深度开发、资金的收紧以及预期

的改变,一二线城市也难以逃脱价格下行趋势,“这就如同20年前的日本东

京,所有人都认为土地寸土寸金,不可能跌价,但事实上,东京的房价最终迎

来了近半的跌幅。”他说。

中原地产数据显示,截至目前,北京历史累计土地出让经营性用地楼面价超

3万元的地块合计有59宗,合计土地出让金为1919.38亿元。这意味着,如

果按照目前市场正常的销售利润计算,这部分地王的总货值预期将在3800亿

元,而截至7月底,北京整体楼盘的销售额仅为224亿元。这里面酝酿着巨大

的市场风险。

中国社科院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞表示,今年9月到明年上半

年,楼市总体将出现短期调整,深度调整城市更加集中。

在房价“泡沫”的同时,个人按揭贷款的高企也意味着个人杠杆的风险正在

累积。分析师姜超表示,目前中国居民购房的商业贷款杠杆率大约为42%

右。“7月国内人民币贷款增量达4636亿元,其中代表居民房贷的居民中长期

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贷款增量高达4773亿元,占信贷总额的比重已经超过100%。”他表示,如果

房贷增速维持目前25%30%的水平,那么房贷收入比将在明年或后年达到美

国、日本目前的水平,并在2023年达到美国次贷危机前的历史高点。

招商银行副行长对刘建军此前表示,“房贷个体风险是不大的,中国银行业

房贷的整体违约率、不良率都比较低。但如果经济持续下行,出现房地产市场

的崩盘,那就是系统性风险。”

广发证券分析师乐加栋表示,整体来看,2023年以来房企融资渠道依旧多

元化,且资金成本处于历史相对低位,加上热点城市库存明显下行催生补库存

的融资需求,房企整体融资活动活跃,并且融资结构仍然以低成本的公司债为

主。但是,随着7月中央会议首次提出抑制资产泡沫,目前部分银行已经收紧

开发贷,缩短开发贷周期,同时证监会再次规范房企再融资资金不得用于拿

地、补充流动资金和偿还银行贷款。结合土地市场“地王”频出现象,未来不

排除监管层对房企资金渠道进行管控的可能性。

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