2023年最新的各银行银行房贷利率
银行涉及房地产行业的贷款持续快速增长,资产泡沫不断堆积。房贷业务几乎
成为大部分银行信贷模块中的主要引擎,而另一方面,银行对于一二线城市的
住宅项目也在不断给予动力。
业内人士表示,今年上半年市场的火爆掩盖了部分市场风险。但房价“泡
沫”风险与高企的个人按揭杠杆风险正逐步累积,楼市一旦调整,可能带来不
小的金融风险。如不及时化解,预计此类风险有可能在2023年集中爆发。
鼎力 房贷成银行主力贷款板块
从已披露的上市银行的中报数据来看,房贷业务几乎已成为各家银行贷款业
务的绝对主力。数据显示,18家上市银行截至今年上半年末的个人住房按揭贷
款余额合计为14.12万亿元,较去年底的涨幅接近20%。
数据显示,建设银行上半年新增个人住房按揭贷款4078亿元,较去年末增
长14.7%,新增房贷占新增个贷的比例为97%。建行董事长王洪章表示,下半年
还会大力发展个人住房按揭贷款业务,并加快住房公积金贷款的发展。
中信银行数据显示,上半年住房按揭贷款较去年末的增速达到29.4%。中信
银行董秘王康在发布会上回答《经济参考报》记者提问时表示,中信银行对个
人住房按揭贷款业务是“优先支持、优先发展”,但也有一定标准,同时确保
风险可控。“我们也有白名单,优先选择一些价位比较合理的、配套良好的楼
盘;资质评级较高的开发商楼盘;一线城市、价格比较稳定的楼盘。”王康
说。
兴业银行2023年上半年新增的1698.07亿元的贷款当中,有55.3%来自于
新增个人房贷。“下半年兴业银行将继续大力发展资本占用低、资产质量比较
第 1 页 共 4 页
稳定的个人住房按揭贷款业务。”兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示。
分化 银行源源不断输血大房企
与银行对个人房贷业务几乎全力投入形成对比的是,银行对房地产开发商的
对公贷款增速则较为平缓。从数据来看,截至2023年6月末,18家上市银行
对公业务中涉及房地产业的贷款余额合计4.41万亿元,较2023年年底的4.29
万亿元增长仅为2.8%。
不过,这并非意味着银行对房企的彻底“冷落”。实际上,银行对不同的开
发商态度分化明显。对于一些知名房企,其从银行获得的资金有增无减。广发
证券报告显示,2023年1至7月,其监测的重点上市房企共发生银行贷款227
笔,合计贷款总规模1562.94亿元,与2023年同期相比上升138%。而从银行
授信方面,7月共有11家上市品牌房企获得银行授信,涉及额度263.9亿元,
环比上升568.1%,为16年以来最高水平。
但是对一些风险相对较高的房企,银行则表现得比较谨慎。一位股份制银行
某支行对公业务负责人也对记者表示,“银行对开发商主体会有所选择,另
外,对项目也会有所选择,一般住宅项目、棚改项目会介入,但是商业项目、
商改住项目就会很谨慎。”
一位长期关注房地产行业的评级公司人士对记者表示,“如果一个房企的主
要库存在一二线城市,那么其现金流应该不会太差,而且最差也可以靠卖地来
撑着。现在经济下行,与一些制造业比起来,房企的盈利前景还是要好一些,
因此,重点布局在一二线城市的大开发商从银行融资并不会太困难。”
值得注意的是,除了表外贷款,银行表外资金还有相当一部分流入了房地产
企业。据媒体援引中债登的统计数据,截至去年末,银行理财投向实体经济
第 2 页 共 4 页
15.88万亿元,其中投向房地产的占比为9.68%,即余额为1.54万亿元。如此
算来,今年上半年银行理财资金流入房地产行业新增了5500亿元。
警惕 楼市调整或催生业界风险
从目前的情况来看,由于近一年尤其是今年上半年市场非常火爆,包括银行
资金的大量资金仍在通过各种渠道流入房地产行业,短期内房企资金链仍有支
撑。但有业内人士警示,在2023年房地产市场风险有可能将集中爆发,尤其值
得注意的是,一些一二线城市可能也难以幸免。
上述业内人士表示,近年来,房企回归一二线重点城市趋势明显,这也是一
二线房价只升不降的主要原因,但随着项目的深度开发、资金的收紧以及预期
的改变,一二线城市也难以逃脱价格下行趋势,“这就如同20年前的日本东
京,所有人都认为土地寸土寸金,不可能跌价,但事实上,东京的房价最终迎
来了近半的跌幅。”他说。
中原地产数据显示,截至目前,北京历史累计土地出让经营性用地楼面价超
过3万元的地块合计有59宗,合计土地出让金为1919.38亿元。这意味着,如
果按照目前市场正常的销售利润计算,这部分地王的总货值预期将在3800亿
元,而截至7月底,北京整体楼盘的销售额仅为224亿元。这里面酝酿着巨大
的市场风险。
中国社科院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞表示,今年9月到明年上半
年,楼市总体将出现短期调整,深度调整城市更加集中。
在房价“泡沫”的同时,个人按揭贷款的高企也意味着个人杠杆的风险正在
累积。分析师姜超表示,目前中国居民购房的商业贷款杠杆率大约为42%左
右。“7月国内人民币贷款增量达4636亿元,其中代表居民房贷的居民中长期
第 3 页 共 4 页
贷款增量高达4773亿元,占信贷总额的比重已经超过100%。”他表示,如果
房贷增速维持目前25%至30%的水平,那么房贷收入比将在明年或后年达到美
国、日本目前的水平,并在2023年达到美国次贷危机前的历史高点。
招商银行副行长对刘建军此前表示,“房贷个体风险是不大的,中国银行业
房贷的整体违约率、不良率都比较低。但如果经济持续下行,出现房地产市场
的崩盘,那就是系统性风险。”
广发证券分析师乐加栋表示,整体来看,2023年以来房企融资渠道依旧多
元化,且资金成本处于历史相对低位,加上热点城市库存明显下行催生补库存
的融资需求,房企整体融资活动活跃,并且融资结构仍然以低成本的公司债为
主。但是,随着7月中央会议首次提出抑制资产泡沫,目前部分银行已经收紧
开发贷,缩短开发贷周期,同时证监会再次规范房企再融资资金不得用于拿
地、补充流动资金和偿还银行贷款。结合土地市场“地王”频出现象,未来不
排除监管层对房企资金渠道进行管控的可能性。
贷款预期年化利率最低0.75%,承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同
样的三步申请,一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更
丰富。建议大家办理喜财猫,申办入口:
关注,三步即可快速完成贷款,选择多、到账快、额度高、手续简便。
房贷合同银行没给我
房贷哪个银行最划算
第 4 页 共 4 页
本文发布于:2023-05-24 18:45:31,感谢您对本站的认可!
本文链接:https://www.wtabcd.cn/falv/fa/87/107250.html
版权声明:本站内容均来自互联网,仅供演示用,请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系,我们将在24小时内删除。
留言与评论(共有 0 条评论) |