2021年贷款利率市场化

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贷款利率市场化

利率市场化的主要意义在于促进金融创新，金融市场主体充

分而赋有竞争意识，所有的经济主体都会得到创新带来的好处。

下面是由爱尚网分享的贷款利率市场化，希望对你有用。

贷款利率市场化

利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。

它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和

利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机

构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自

主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币

市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利

率体系和利率形成机制。

自20__年7月20日起，中国人民银行决定全面放开金融机

构贷款利率管制。

自20__年5月11日起，中国人民银行决定金融机构存款利

率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

自20__年8月26日起，中国人民银行决定放开一年期以上

(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，标志着中国利率市场化

改革又向前迈出了重要一步

自20__年10月24日起，中国人民银行决定对商业银行和

农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

贷款利率市场化的相关内容

一般而言，利率市场化包括两个内容：一是商业银行的存贷

款利率市场化;二是中央银行通过间接调控的方式影响市场利

率。

商业银行存贷款利率市场化

在市场利率制度下，商业银行集利率的制定者和执行者于一

身，根据以同业拆借利率为代表的市场利率、本行资金需求、资

产负债的期限结构、成本结构和风险结构的匹配情况等因素，灵

活调整本行利率政策，达到降低成本，减少风险，争取最大盈利

的目的。

就存款利率的确定而言，商业银行的存款利率应完全由银行

自主决定。实行盯住同业拆借利率上下浮动的`办法。商业银行

结合本行在当地市场占有的位置和竞争优势，根据每天本行的资

产负债期限结构的匹配情况、成本结构和风险结构，分析本行的

资金需求，确定在同业拆借利率基础上的浮动幅度，调整制定本

行存款各期限档次的具体利率水平。

从贷款利率的确定方面来看，商业银行的各项贷款利率应在

中央银行规定的上下限内，围绕基础利率浮动。商业银行确定浮

动幅度，一般根据同业拆借利率的变化趋势、贷款质量、期限、

风险、所投行业的发展前景及与客户的信用关系因素确定。

在市场利率制度下，中央银行不是直接管理商业银行的所有

利率，而是实行间接调控政策，由商业银行自主决定本行的利率。

但是为了防止比较大的商业银行利用垄断地位而破坏市场利率

有序、均衡地运行，中央银行应保留对存款利率上限、基础贷款

利率或最优惠贷款利率的窗口指导权。同时，中央银行通过再贷

款、再贴现、公开市场操作等业务间接调控货币市场资金供求的

方式，调控同业拆借利率，并由此影响商业银行的存贷款利率。

在市场利率制度下，利率运行机制具有以下特征：

1.利率随市场资金供求状况而变化。

利率市场化后，政府解除对利率的管制，使利率能充分地反

映资金供求，并通过价格机制以达到资金的最佳配置和有效利

用。纵观世界各国利率体制的改革趋势，均是由管制利率向市场

利率转换，其特点是逐步放松乃至取消存贷款利率的最高限额，

促使利率按市场资金供求状况而变化，即利率的高低主要由资金

供求关系确定，当市场上资金供大于求时，利率下跌;当市场上

资金求大于供时，利率上涨。

2.利率由中央银行间接进行调控。

间接调控一般为实行市场经济体制的国家所普遍采用，其运

行的基础是具有较强内部制约机制的自由企业制度，市场价格体

系和市场利率形成机制。在市场利率下，利率由资金供求关系决

定，商业银行可以自主决定所有利率水平，中央银行通过间接调

控的方式影响全社会各种利率水平。中央银行利用基准利率来调

控全社会各种利率，并由此来决定社会基础货币量。