创业需知的法律常识：债务人无力清偿债务,债权人可以占有抵押物吗？

创业需知的法律常识：债务人无力清偿债务，债权人可以占有抵押物吗？

案例：

2009年3月，郑先生想创办一家广告公司，他到张先生请求借款5万元。

张先生爽快地答应了，但是为了能如期收回借款，张先生要求郑先生用他的房子

作抵押，郑先生同意了。双方签订了借款合同，约定借款期为1年，月息1%，

还到管部办理了房屋抵押登记手续，签订了房屋抵押合同。抵押合同里约定，如

果郑先生到期不能偿还债款，他的房子就归张先生所有。由于郑先生缺乏创业经

验，虽然公司有一些客户，但是并未挣到钱，手中的积蓄都投资到公司里了，根

本没钱偿还张先生的借款。借款期满之后，张先生要求郑先生还钱，但郑先生双

手一摊，表示没钱，于是郑先生要求郑先生把房子给他。郑先生不同意，双方产

生纠纷，最后张先生把郑先生告上法院，要求郑先生把房子判归自己所有。请问，

张先生的诉讼请求能得到法院的支持吗？

案例分析：

本案涉及的是抵押物在债务人无法偿还债务时，能否归债权人所有的问题。

或许很多人都认为张先生的诉讼请求合情合理，因为当时郑先生以房屋作抵押，

既然不能还债，那房屋就归张先生所有。但事实上，这是与我国担保法的规定相

违背的观点。

我国担保法明确规定，在订立抵押合同时，债权人与抵押人不得在合同中约

定：如果债务人还款期限届满时无力偿还债务，抵押物归债权人所有。这个条款

的根本目的是禁止绝押合同。所谓绝押合同，指的是当事人双方在设立抵押权时，

把抵押物当成是一种赌博，一旦债务人无法偿还债务，抵押物就为债权人所有。

为什么担保法要这么规定呢？其目的是为了保护抵押人的正当利益，防止抵

押权人乘人之危。同时，这样也是为了体现当事人之间的公平、等价有偿的原则。

因为抵押物的价值只能大于或等于债务数额，如果法律允许绝押合同，那么一旦

债务人无力偿还债务，那么对抵押人来说是不公平的，这就违背了抵押权的价值

属性。

本案中，张先生和郑先生在借款合同中约定：如果郑先生到期不能清偿借款

及利息，那么郑先生的房子就归张先生所有。该条款违背了担保法的规定，是法

律明令禁止的绝押合同，是无效的。所以，张先生要求法院将郑先生的抵押物房

子判给他所有是得不到支持的。当然，张先生与郑先生签订的借款合同是有效的，

仍受法律保护。张先生有权另行起诉郑先生清偿欠款及利息。

案例启示：

（1）抵押权人与抵押人不得在抵押担保中约定：当债权人不能按期清偿债

务时，抵押物归抵押权人所有。这是法律禁止的绝押合同，不受法律保护。

（2）借款期满后债务人不能清偿债务，抵押权人可以起诉债务人及时归还

债务及利息，或者拍卖或折价出售以优先受偿。

法律依据：

《中华人民共和国担保法》第40条规定：订立抵押合同时，抵押权人和抵

押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权

转移为债权人所有。