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减肥计算工具储蓄利息计算方法

储蓄利息计算方法（之一）

一、计算利息的一般规定（一）利率 储蓄存款利率由国

家统一规定，人民银行挂牌公告。利率也称为利息率，是在

一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、

日利率三种。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，

日利率以万分比表示。如年息九厘写为 9%，即每百元存款

定期一年利息9元，月息六厘写为6‰，即每千元存款一月

利息6元，日息一厘五毫写为 1.5，即每万元存款每日利息

l元5角，目前我国储蓄存款用月利率挂牌。为了计息方便，

三种利率之间可以换算，其换算公式为： 年利率÷12＝月利

率月利率÷30=日利率年利率÷360＝日利率

（二）计息起点 储蓄存款利息计算时，本金以“元”为起

息点，元以下的角、分不计息，利息的金额算至分位，分位

以下四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍

五入。（三）不计复息 各种储蓄存款除活期(存折)年度结

息可将利息转入本金生息外，其它各种储蓄不论存期如何，

一律于支取时利随本清，不计复息。（四）存期计算规定1、

算头不算尾，计算利息时，存款天数一律算头不算尾，即从

存入日起算至取款前一天止；2、不论闰年、平年，不分月

大、月小，全年按360天，每月均按30天计算；3、对年、

对月、对日计算，各种定期存款的到期日均以对年、对月、

对日为准。即自存入日至次年同月同日为一对年，存入日至

下月同一日为对月；4、定期储蓄到期日，如遇例假不办公，

可以提前一日支取，视同到期计算利息，手续同提前支取办

理。二、计算利息基本方法 由于存款种类不同，具体计

息方法也各有不同，但计息的基本公式不变，即利息是本金、

存期、利率三要素的乘积，公式为：利息=本金×利率×时间

如用日利率计算，利息=本金×日利率×存款天数如用月利率

计算，利息=本金×月利率×月数（一）计算过期天数的方法

过期天数=(支取年-到期年)×360+支取月、日数-到期月、日

数（二）计算利息的方法1、百元基数计息法。适用于定期

整存整取、活期存单式储蓄种类的利息计算。2、积数计息

法。适用于零存整取储蓄利息的计算，也可用于计算活期存

折的利息。3、利余计息法。适用于活期存折储蓄利息的计

算。三、各储蓄种类的利息计算（一）活期储蓄1、活期储

蓄存款在办理存取业务时，应逐笔在帐页上结出利息余额，

俟储户清户时一次计付利息。2、活期储蓄(存折)存款每年结

息一次(每年六月三十日为结息日)。结息时可把“元”以上利息

并入本金，“元”以下角分部分转入下年利息余额内。3、活期

储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活

期储蓄存款利率计算利息。全部支取活期储蓄存款，按清户

日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。4、活期储蓄的

利息计算公式。活期储蓄的本金和存期经常变动，因而，活

期储蓄利息的计算比较复杂。但只要掌握一定方法，所有的

计算问题也就迎刃而解了。活期储蓄的利息

＝∑（积数×日利率）

＝∑（每日变动的存款余额×实存天数×日利率）

例：某储户活期存折记载如表(一)所示年

月

日

存入（元）

支取（元）

余额（元）

存期（元）

积数（元）

1995

8

1

1000

1000

34

34000

9

5

200

800

3

2400

9

8

100

700

12

8400

9

20

200

900

11

9900

10

1

销户

900

0

∑54700

如果活期储蓄月利率1.8‰，那么，销户日利息＝

54700×0.0018÷30＝3.28（元）

&&&&&&&&&

;&&&&储蓄利息计算方法（之二）

（二）整存整取定期储蓄1、定期储蓄存款的到期日，以对

年对月对日为准，如到期日为该月所没有的，以月底日为到

期日。三十一日支取三十日到期的存款不算过期，三十日支

取三十一日到期的存款，不算提前支取，但要验看储蓄证件。

2、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂

牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。3、定期储蓄

存款提前支取，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付

利息，部分提前支取的，部提部分按活期，其余部分到期时

按原定利率计息。

4、逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除

约定转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。

5、整存整取定期储蓄的利息计算公式。整存整取利息的计

算分为三种情况，即到期支取，过期支取和提前支取。（1）

到期支取的计算按下式：利息＝本金×利息率×存期

例如：某人存1000元，存期3年，存入日3年期的定期存

款年利14%，那么利息应为：1000×3×14％＝420(元)（2）

到期日支付规定利息，到期日以后部分按活期利率付息。例

如：某人存入1000元，存期为3年期，存入日3年定期存

款的利率为14%，过期后60天支取，活期储率月利率1.8‰，

那么支取日计息为：1000×3×14％＝

＝423.6(元)。（3）提前支取按活期储蓄利率计算。

例如：某人存入1000元，存期是3年整，存入日3年定期

存款的利率亦是14%，而该人在存入2年后想提取，提取当

时银行挂牌公告的活期利率为8%，那么支取日计息应为：

1000×2×8％＝160(元)（三）存本取息储蓄存本取息的利息

计算公式与整存整取的计算公式相同，只是为了弥补提前分

期取息给银行造成的贴息损失，该种储蓄所订的利率要低于

整存整取的储蓄利率。每期支取利息＝本金×取息期×利息率

例如：其储户存入10000元整，存期为3年，存入当日的月

利率为9.45‰，每3个月支取一次利息，则此储户每次支取

利息的金额为：10000×3×9.45‰＝283.5(元) 如存本取

息的储蓄要提前支取，那么银行将对已经分期支付的利息，

采用如数扣回，再按活期利率的标准计算利息来交付本利。

如上例中，如果已经付了4次利息时，储户欲提前支取，而

活期利率为月息1.8‰。实际的存期为12月，则储户可支取：

10000+10000×12×1.8‰-283.5×4＝9082(元) 另一方面，

储户如果逾期支取，那么逾期的时间内应按活期利率计算利

息一并支付给储户。(四)零存整取储蓄零存整取是我们普通

居民较普遍采用的方法。零存整取的余额是逐日递增的，因

而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用

单利年金方式计算，公式如下：S

＝A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+R)

＝A+1/2 (+1)AR

其中，A表示每期存入的本金，S是期后的本利和，

S又可称为单利年金终值。上式中，A是所储蓄的本金的

总额，1/2 （十1）AR 是所获得的利息的总数额。 通

常，零存整取是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因

此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下： 如果

存期是1年，那么 D＝1/2 （十1）＝1/2×12×（12+1）

＝78同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D＝300，

如果存期为3年，则常数为D＝666。 这样算来，就有：

1/2 （十1）AR＝DAR，即零存整取利息。 例如：

某位储户每月存入100元。存期为1年，存入月利率为8‰，

则期满月利息为：100×78×0.008＝62.4（元） 又如储户

逾期支取，那么，到期时的余额在过期天数的利息按活期的

利率来计算利息。 零存整取有另外一种计算利息的方法，

这就是定额计息法。 所谓定额计息法，就是用积数法计

算出每元的利息化为定额息，再以每元的定额息乘以到期结

存余额，就得到利息额。每元定额息

＝1/2 （+1）AR÷A

＝1/2（十1）R

如果，一年期的零存整取的月息为8‰。那么，我们可

以计算出每天定额息为：1/2×（12+1）×8‰＝0.052 如

果，此储户每月存入100元，此到期余额为：100×12＝1200

（元）则利息为：1200×0.052＝62.4（元） 【动画】简易

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