一则成功堵截电信的案例分析

一则成功堵截电信的案例分析

一、案例经过

11月01日下午,一位女客户来到XX支行营业部,要求办

理跨行汇款业务;因当时跨行大额汇款系统的业务处理时间

已过,汇款要次日才能转出,于是经办柜员便向客户说明情况,

请她明天再来办理;随后,该客户转身走出营业厅,在大门口接

了一个电话,又返回柜台要求办理开卡业务,而且要开两张卡,

并且在填审请表的同时还在持手机与人通话,填好申请表后,

要求柜员为其办理两张卡,各存活期5万元,钱从另一XX行卡

里转出;见此,经办柜员关切地问：“为什么要同时开两张卡,

现在用的卡不好用吗多开两张卡要出年费,而且也不好保管,

开一张吧,原来的卡还是可用的;现在已经下班了,真的是需要

那么急办理吗”女客户马上神恐慌地说：“一定要办,必须

办,卡里的资金才安全,一张卡给丈夫用,另一张卡自已用”;接

着,经办柜员问该客户新开卡的年费是在原来的卡里取还是

用现金支付女客户说卡里没钱了,用现金,但身上没有现金,要

到车上拿,一会说有钱交年费一会又说没有钱;经办柜员见该

客户讲话有点语无伦次,电话又不停地响,还不停地催促快点

办理,便马上警觉起来,有意拖延办理业务的时间,说要核实一

下客户所填的电话号码,并设法使其暂停与人通话;经办柜员

一边请当班业务主管“核实电话号码的真实性”,一边让大堂

经理倒一杯水给客户,让她缓和一下情绪;突然,该女客户说了

一句,“里面有105万元给公安局冻结了”;经办人员意识到

这很可能是一起电话;为及时堵截这起,避免客户资

金损失,经办人员耐心向客户了解情况,原来该客户于当天开

立帐户,并办理了网上银行,当天跨行转入115万元,通过网上

银行转出100万元;因我行网银有当天转入的钱当天转出不

能超 100万元的限制,该客户又在我行的ATM转出了5万

元,当前帐户余额为10万元;得知此情况后,为了不让客户的

资金再受损失, 网点负责人和内控主管耐心向客户解释这是

分子骗钱的圈套,千万不要再上当受骗;在银行员工的反

复提醒、劝说下,女客户这才慢慢清醒过来,意识到这是,

随即报了警;目前公安机关正介入调查;

二、案例分析

在此事件中,该支行员工凭着敏锐的警觉和想为客户所想,急

为客户所急,认真细致、高度负责的工作态度,成功地堵截了

一起电话案件,不仅使客户避免了大额资金损失,也进

一步提升了我行的服务形象;

三、案例启示

近年来,不法分子借助电信、网络等手段实行犯罪的案件

呈高发态势,手法不断翻新,给银行客户资金安全造成较

大危害,各营业网点对当前案件防范形势应有充分的认识,要

结合当前正在开展的建设最安全银行活动,加强员工的案防

教育,进一步提升员工的安全防范意识,发动全员积极参与电

信防范工作,积极开展电信协防工作,保护客户资金

安全,维护银行声誉,从以下方面进一步做好电信协防工

作：

一是深刻认识协防电信犯罪的重要意义,加强宣贯电信

协防两个“口诀”,有效开展电信协防工作；

二是做好宣传;积极向客户进行宣讲,解释银行业务办理的常

识、电信犯罪的特点等;通过柜面宣传引导、张贴提示标

语、大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客户不要轻信

各类中奖信息、不要轻信别人的投资误导等；提醒客户保护

好自己的密码和存款介质;对于陌生电话、短信和分子谎

称家人在外地突发疾病、遇到车祸等情形时,让客户一定要准

确核实,擦亮眼睛,从源头上防止电信事情的发生;

三是强化学习;把“电信协防工作”列入晨会,通过学习,

提高员工防范电信的意识;积极加强对一线临柜、大堂经

理和保安人员的防电信的安全防范教育培训工作;重点

学习防宣传册和员工防范电信操作口诀；同时要求

大堂经理、临柜人员、保安人员勤观察、勤沟通、勤核实,

及时提醒客户、掌握大额汇款用途、避免客户资金损失;

四是对在开展电信协防中出现的情况、案例,及时上报,

以便上级行及时掌握犯罪分子使用的涉案账号等相关信息,

为下一步账号布控等做好准备;

五是注重细节;提高电信识别能力和防范技巧;在客户办

理业务时,做到一看,看客户办理业务的种类和内容；二听,倾

听客户的话；三了解,了解汇款人的用途;面对汇款客户,密切

关注客户办理业务时的情绪与意向,对于违反常规的人和事

多留心、多关注、多提醒;善意提醒客户对可疑电话,短信等

电信案件的警惕与防范,保护自己的资金安全;在与客户

的交流过程中,通过“看、听、问”等方法,有效甄别客户信

息的真实性,以对电信进行堵截;不让一笔可疑交易从手

中漏过,做好防范电信风险提示和前台柜面的防范工作;