查询银行流水风险案例

查询银行流水风险案例

案情简介：

XX由于其子身居国外，不方便回国办理，遂到A银行查询并打

印儿子名下的一个银行账户明细。因XX没有经公证的委托授权书，

A银行工作人员拒绝为其办理查询业务，XX表示，当初此银行账户

就是由自己代为办理的，并且银行留存有当时开户的委托授权材

料，但银行业务人员表示业务种类不同，根据银行相关业务管理制

度，不能为XX办理此项业务。XX不理解银行的做法，遂投诉至银

行某中心支行。

处理过程：

接到投诉后，银行某中心支行立即联系A银行核实处理。经了

解，该账户系20XX年由XX为身居国外的儿子代办开户，当时银行

留存的委托授权书中并未注明任何的代理查询或打印流水的字样，

银行某中心支行工作人员要求A银行尽快向投诉人回复不能办理业

务的原因，并向其详细解释银行账户相关法律法规及A银行业务管

理制度的相关规定。经银行工作人员的解释，XX表示理解。

案例分析：

本案中，XX未能出具内容为授权其代理查询、打印银行账户流

水业务且经过公证的委托授权书，根据相关法律法规及A银行业务

管理制度规定，代办查询、打印银行账户信息，必须本人持有效身

份证件办理，不允许代办。如需代办必须出具委托公证书，且公证

书上必须注明代办的具体业务名称、所需查询客户姓名、身份证

号、账号、需打印的流水具体日期，还要注明受托人姓名及其身份

证号。银行未办理此项业务虽给XX带来了麻烦，但实际上是为了更

好的维护消费者个人金融信息和财产安全。

案例启示：

1、银行业金融机构应当高度重视个人金融信息，采取技术措施

和其他必要措施，加强对消费者个人金融信息的保护，同时，对工

作人员加强保密教育，不得泄露、出售或者非法向他人提供个人金

融信息。

2、银行一线工作人员要加强对金融法律法规的学习和培训，掌

握相关法律法规知识，准确为消费者答疑解惑。同时，提高金融服

务水平，耐心细致的为消费者提供金融服务，避免不必要的纠纷。