什么是？的常见手段？会判刑吗？

什么是？的常见手段？会判刑

吗？

什么是？的常见手段？会判刑吗？

一、的定义

指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的

行为。

主要特征

未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权

限的部门超越权限批准的集资。

承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主

外，还包括以实物形式和其他形式。

向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。

以合法形式掩盖其的性质。

主要表现形式

活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括

债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。

1.借养老、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义。

2.以发行或变相发行股票、债券、、投资基金等权利凭证或者以期货

交易、典当、理财为名进行。

3.通过认领股份、入股分红、私募股权投资进行。

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行

5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等

方式进行。

6.利用民间“会”、“社”等组织或者进行。

7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子

百货”投资委托经营、到期回购等方式进行。

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8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法

集资。

9.以签订合同等形式进行。

10.利用传销或秘密串联形式。

11.利用互联网设立投资基金形式。

12.利用“电子黄金投资”形式。

二、的常见手段

（一）承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话

暴利引诱，是所有犯罪分子欺骗众的不二法门。不法分子为吸引更多的

众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报，有些回报率甚至

高达几百倍。为了骗取更多的人参与集资，者开始是按时足额兑现先期

投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到

一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。一些众在急切求富和盲目从众心理

的支配下，缺乏理性，对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，幻想“一夜暴富”，

草率甚至是盲目地倾其所有。还有的自己受骗后又去欺骗别人，希望通过骗人来

弥补自己损失，结果越陷越深。

（二）编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将众骗入泥潭

不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、

黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取众资金；有的以开发所谓高新技术

产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取众“投

资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。

（三）混淆投资理念概念，让众在眼花缭乱的新名词前失去判断

不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑众，假称

为新的投资工具或金融产品；有的利用买卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、

电子商务等新的经营方式为幌子，欺骗众投资。

（四）装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取众信任

为犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、

税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法目的。一些公司采取在豪华写字楼

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租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取众的信任。有的利用曾是信

贷员人头熟、关系多等身份优势骗取众信任。

（五）利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击

不法分子租用服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。

有的还通过网络、博客、论坛等网络平台QQ、MS等即时通讯工具，传播虚假信

息，诱骗众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，

携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重

新返利，借此来稳住受骗众。

（六）利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害体

许多参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪

分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些

已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自

己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的

父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。

三、从事活动会受到的法律处罚

对进行活动的，除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券

法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金

融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、、取缔

非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。

例如：依照我国刑法规定，对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严

重的，可处三年以上十年以下的有期徒刑，并处罚金；对未经审批擅自发行股票，

情节严重的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；对以非法占有为目的，

使用方法的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。

中华人民共和国刑法

第一百七十六条

非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期

徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其

他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚

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金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接

责任人员，依照前款的规定处罚。

第一百九十二条

以非法占有为目的，使用方法，数额较大的，处五年以下有期徒

刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节

的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特

别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万

元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

第一百九十九条

犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪，数额特

别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处

没收财产。

第二百条

单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，

对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有

期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒

刑；数额特别巨大或者其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

四、如果实在无法判断是否是我们应当注意什么

（一）对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显

偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以

上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅饼，高收益

和高风险是并存的，犯罪分子的目的就是骗取钱财。一个企业正常的年利润一般

不会超过20%，超高利投资回报分配不可能维持太久。其中必有非法行为。

“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。广大

投资者和居民一定要增强分辨能力，挡住利益的诱惑，切莫贪图高利，参与非法

集资活动，不要相信“免费的午餐”。

（二）通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、

是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、

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销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌。如

不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在

境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。

（三）通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，

是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。

（四）一些影响较大的犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和

互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

（五）对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友

和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

（六）如果实在无法判断是否是，除上面谈到的应当提高警惕，尽量

避免上当受骗外，社会公众可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再做决定，

切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

五、严禁发布的广告范围

国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、国家广播电影电视总局、

新闻出版总署《关于处置活动中加强广告审查和监督工作有关问题的通

知》（工商广字[2021]190号）规定，禁止发布含有或者涉及下列活动内容的广

告：

未经国家有关部门批准的非金融单位和个人以支付或变相支付利息、红利

或者给予定期分配实物等融资活动；

房地产、产权式商铺的售后包租、返租销售活动；

内部职工股、原始股、投资基金以及其他未经过证监会核准，公开或者变相

公开发行证券的活动；

未经批准，非法经营证券业务的活动；

地方政府直接向公众发行债券的活动；

除国家有关部门批准发行的福利、体育之外的发行活动；

以购买商品或者发展会员为名义获利的活动；

其他未经国家有关部门批准的社会集资活动；

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发布涉及投资咨询业务、金融咨询、贷款咨询、代客理财、代办金融业务活

动的广告，广告发布者应当确认广告主的主体资格，查验广告主营业执照是否具

有相应的经营范围。

商品营销、生产经营活动的广告不得出现保本、保证无风险等内容。房地

产销售、造林、种养殖、加工承揽、项目开发等招商广告，不得涉及投资回报、

收益、集资或者变相集资等内容。在涉及集资内容的广告中，不得使用国家机关

或者国家机关工作人员的名义，包括在职的和已离职的，健在的和已去世的中央、

地方党政领导人的题词、照片等。

广告发布者在审查广告中，认为广告中含有与集资活动有关的内容，应当

查验有关行政主管部门出具的证明文件原件，广告主不能提供的，可以拒绝发布，

并主动向行政主管部门报告。广告发布者由于未查验证明、未核实广告内容，导

致活动广告发布的，依法承担相应法律责任；情节严重的，由广告监管

机关依据有关规定处理。对于公安机关认定涉嫌经济犯罪以及有关职能部门认为

已经构成或者涉嫌构成活动的，广告发布者应当立即停止发布与该活动

有关的任何形式的广告，否则由广告监管机关依法处罚。

希望广大消费者提高警惕，对广告的发布要看其是否具有合法的审批手续，

不听信、不轻信违法小广告。

六、参与形成的风险及损失承担

有关法律明确规定，因参与非法吸收公众存款、活动受到的损失，

由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法吸收公众存

款、活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理

清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公

众存款、活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，而不能采取财

政拨款的方式弥补造成的损失。这意味着一旦社会公众参与，

参与者的利益不受法律保护，经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应

由参与人自行承担损失，而不能要求有关政府部门代偿。

七、的社会危害

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活动具有很大的社会危害性。一是参与的当事人会遭受

经济损失，甚至血本无归。用于的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下

来的，也可能是养命钱，而人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或

者非法占有，参与人很难收回资金。二是严重干扰正常的经济、金融秩

序，引发风险。三是容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚

至造成局部地区社会治安动荡。由于是违法行为，一旦有了损失，需要

当事人自己承担，因此，希望社会公众一定不要参与活动。

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