2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题

(一)及答案

单选题（共40题）

1、理财师开展业务时，（ ）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

【答案】 A

2、政府参与金融市场，主要是通过（ ）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】 B

3、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列

做法不正确的是（ ）。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等

进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相

关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供

必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监

督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎

原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】 B

4、教育支出时间及费用刚性（ ）。

A.相对较大

B.相对较小

C.相对一般

D.不能确定

【答案】 A

5、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】 A

6、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第

三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死

亡，车辆全损，则( )。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

【答案】 B

7、消费税的征税范围不包括（ ）。

A.烟. 酒

B.贵重首饰

C.小汽车

D.电视

【答案】 D

8、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学

贷款不能用于（ ）。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员的必需费用

【答案】 C

9、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】 D

10、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休

闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

【答案】 A

11、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母

亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱

的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。

A.妻子

B.女儿

C.哥哥

D.无法判定

【答案】 B

12、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行

（ ），加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

【答案】 B

13、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。

下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。

A.银行理财产品

B.债券

C.基金

D.现金

【答案】 D

14、融资比率等于（ ）。

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

【答案】 A

15、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】 D

16、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第

二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率

为19％，该项目是否值得投资?（ ）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】 D

17、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

A.全生涯现金流量

B.净现金流量

C.收入现金流量

D.支出现金流量

【答案】 A

18、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和

解释

C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

【答案】 A

19、银行车贷年限最长不超过（ ）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】 B

20、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标

的是（ ）。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率

【答案】 A

21、下列不属于商业银行中间业务的是（ ）。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务

【答案】 D

22、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥

幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行

车刹车闸的损坏属于( )。

A.风险事故

B.损失

C.风险载体

D.风险因素

【答案】 D

23、境内个人外汇汇出用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金

额以上的，（ ）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【答案】 C

24、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动

者的工资不得低于（ ）的最低工资标准。

A.国家

B.所在省

C.当地

D.用人单位

【答案】 C

25、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻

登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领

到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】 C

26、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

【答案】 B

27、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性

质中推导回报。

A.资本资产定价理论

B.套利定价理论

C.有效性市场理论

D.行为金融理论

【答案】 B

28、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休

后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合

考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生

活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先

生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④

采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资

的期望收益率为4．5％。

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】 D

29、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

【答案】 D

30、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接

受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息

【答案】 C

31、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说

法不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A

32、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人

达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

A.劳动保险条例

B.事业单位人事管理条例

C.社会保险法实施细则

D.企业年金试行办法

【答案】 C

33、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方

式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承

【答案】 A

34、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】 D

35、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的

房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万

元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万

元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】 C

36、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。

A.贪污

B.

C.受贿

D.行贿

【答案】 D

37、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培

训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于

( )。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

【答案】 B

38、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（ ）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

【答案】 C

39、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初

一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目

前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无

负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万

元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，

退休基金夫妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】 C

40、家庭收支管理以( )作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】 C

多选题（共20题）

1、下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是( )。

A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素

B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同

C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期

和衰老期

D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期

E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险

【答案】 ABC

2、法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式，下列关于遗嘱继承的表述，不

正确的是（ ）。

A.遗嘱继承是指法定继承的对称

B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面

C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中

指定

D.遗嘱可以由他人代为设立

E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权

【答案】 BD

3、专业理财师在拜访新客户过程中要（ ）。

A.对自身工作性质的准确定位

B.把自己定位为一名销售人员

C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员

D.表现出一名专业理财人员的风范

E.更多地关心客户的需求

【答案】 ACD

4、下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（ ）。

A.遗嘱继承是指法定继承的对称

B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面

C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中

指定

D.遗嘱可以由他人代为设立

E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权

【答案】 BD

5、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（ ）等十分重

要。

A.法律风险

B.通货膨胀风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

【答案】 AC

6、借贷前的决策包括( )。

A.借贷目的

B.借贷活动对家庭财务影响的评估

C.还款计划

D.借贷渠道的选择

E.借贷金额

【答案】 ABCD

7、影响基金类产品收益的因素主要来自（ ）。

A.基金所投资的对象产品

B.基金管理公司的资产管理

C.基金管理人员的业务素质

D.基金经理的投资管理能力

E.基金管理公司的分红方式

【答案】 ABCD

8、控制型风险管理技术主要表现为（ ）。

A.在事故发生前，降低事故发生的频率

B.在事故发生时，将损失减少到最低限度

C.在事故发生时，降低事故发生的频率

D.转移风险

E.自留风险

【答案】 AB

9、对待客户投诉，正确的情绪控制技巧有（ ）

A.我需要知道事情的经过和真相，所以我不能激动

B.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响

C.马上给客户解释，分清谁的差错

D.我是问题的解决者，我要控制住局面

E.保持冷静，做深呼吸

【答案】 ABD

10、2011年7月，住建部发布了“关于发布行业标准《建筑与市政工程施工现

场专业人员职业标准》的公告”（第1059号），公告指出：该标准自2012年

1月1日起实施。《建筑与市政工程施工现场专业人员职业标准》中规定，劳

务员的主要工作职责之一是：“负责或监督劳务人员进出场及用工管理。”作

为劳务员，对本岗位的工作职责必须掌握。请依据《建筑与市政工程施工现场

专业人员职业标准》回答以下问题。

A.劳务分包作业过程的安全管理

B.劳务分包作业过程的劳动合同管理

C.劳务分包作业过程的竣工验收管理

D.劳务分包作业过程的质量管理

E.劳务分包作业过程的进度管理

【答案】 AD

11、在生产过程中，下列哪些属于事故？（ ）。

A.人员死亡

B.人员重伤

C.财产损失

D.人员轻伤

E.人员情绪受影响

【答案】 ABCD

12、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有( )。

A.学习西方先进的科学知识和方法

B.增加人生阅历

C.国外的工作机会多且工资高

D.多元化的学校与专业选择机会

E.国外的教育水平高于国内

【答案】 ABD

13、按信托财产的不同，可将信托划分为（ ）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

【答案】 ABD

14、最大诚信原则是保险的基本原则之一，规定最大诚信原则主要是由于

（ ）。

A.保险经营中信息的不对称性

B.保险合同的附合性

C.保险经营中的风险性

D.保险合同的射幸性

E.保险合同的双务性

【答案】 ABD

15、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具

有对外贸易经营权的企业代理（ ）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.边境大额贸易

【答案】 ABCD

16、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有（ ）。

A.增加人生阅历

B.国外的教育水平高于国内

C.国外的工作机会多且工资高

D.多元化的学校与专业选择机会

E.学习西方先进的科学知识和方法

【答案】 AD

17、教育投资规划工具可分为（ ）。

A.长期教育投资规划工具

B.现代教育投资规划工具

C.短期教育投资规划工具

D.中期教育投资规划工具

E.特殊教育投资规划工具

【答案】 AC

18、理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（ ）。

A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳

B.不要怕会冒犯别人

C.对于义务的认识要正确

D.学会如何拒绝，聆听别人的要求

E.对朋友、同事有求必应以获得尊重

【答案】 ABCD

19、 债务的量化管理的重点包括（ ）。

A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议

B.债务重组

C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性

D.债务分离

E.债务合并

【答案】 ABC

20、理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和

分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤

理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对（ ）情况时，理财师不必拘

泥于这几个步骤。

A.新开发客户

B.相识且需求明确的客户

C.只需要做某一方面的具体规划的客户

D.老客户

E.理财师已有丰富的工作经验

【答案】 BCD

大题（共10题）

一、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前

积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还

清(假设贷款年利率为6％)。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商

品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交

纳印花税( )元。

【答案】210。印花税为比例税率时，适用0．0003税率的为“购销合同”“建

筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额

=700000×0．3‰=210(元)。

二、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开

始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通

货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款

取出进行组合投资，预计收益率为8％。那么，6年后，秦先生投资的本息和为

( )元。

【答案】47606。=6，I／YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：

FV=47606(元)。

三、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六

间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留

有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属

于高老第一顺序继承人的是（）。

【答案】《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一

顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟妹、祖父母、外祖父母。高老的

哥哥是第二顺序继承人。

四、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完

备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规

划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到

国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到

其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信

息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率

3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。

关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。

【答案】C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱

女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。

五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个

在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承

受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教

育规划的必要步骤。

【答案】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能

力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时

通常需要完成以下步骤：①子女教育目标的分析；②计算教育资金需求；③计

算教育资金缺口；④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；⑤

教育投资规划的跟踪与执行。

六、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利

率为8％，每年年末付息。根据以上材料回答(1)～(4)题。若投资者要求的收

益率为9％，则该债券发行的方式为（）。

【答案】当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率

七、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问

题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2011年3月1日参加了教育储

蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2017年3月2日支取本金和利息，

那么教育储蓄的计息方式为()。

【答案】教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教

育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

八、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士

在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，

无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款

100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，

贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013

年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，

儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款

规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，

保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱

女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育

外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母

子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均

每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理

财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完

备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规

划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到

国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到

其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信

息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率

3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。

考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采

取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品组合是()。

【答案】A项风险过大；B项收益性偏低，钱女士的儿子还小，应充分考虑投资

组合的收益性；D项，银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异，应慎

重选择。

九、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个

在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料

为()。

【答案】教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学

校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和

利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其

教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

一十、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的

问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12

万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期

间共需()元的学费。

【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为：

120000×(1+5％)4=145860．75(元)。