银行网上银行电子商业汇票业务操作规程模版

xx银行合规体系文件

网上银行电子商业汇票业务操作规程

1 目的

为丰富公司网上银行产品种类，提升我行公司网上银行产品竞争力，拓

展产品销售渠道，并进一步规范业务流程，特制定本操作规程。

2 适用范围

本文件适用于总行和各分支行网上银行电子商业汇票业务的管理和操

作。

3 定义

名词术语 定义

电子商业汇票

指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日

期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承

兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数

据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章两

个突出特点。

电子商业汇票系统

指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技

术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与

电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供

纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商

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业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。

电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模

块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报

价功能模块。

线上/线下清算

线上清算是指通过电子商业汇票业务系统操作在业务

状态发生变化的同时，对涉及资金清算的业务通过现代

化支付系统进行实时清算，业务与资金划拨同步；线下

清算是指通过电子商业汇票业务系统操作只发生业务

状态的变化，涉及的资金清算由双方协定进行划拨，业

务与资金划拨不同步。

4 职责分工

部门/岗位 职责

分支行

负责本业务需求收集、营销推介、客户资格审核、协议

签订、客户管理等。

总行公司银行部

负责本业务市场需求的调查分析、业务需求整理、系统

验收、营销策划、营销管理和新产品报备等。

总行电子银行部

总行运营部

总行风险管理部

总行科技部

负责需求分析、立项、开发、测试、上线运行等工作。

负责本业务涉及柜面操作的流程制定。

负责业务的风险计量与监测。

负责系统的开发与维护。

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总/分行合规部

总/分行审计部

总行财务会计部

负责业务的法律与合规审查。

负责业务相关的内部审计与事后监督。

负责制定相关会计处理规则。

5 基本要求

5.1 电子商业汇票分类

电子商业汇票业务分为两大类：电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇

票。

5.2 电子商业汇票功能

⑴电子银行承兑汇票业务功能包括：票据接收、银行承兑汇票开票额度

申请、出票与承兑、提示收款人收票、票据贴现申请/撤销、票据背书

转让、票据到期托收及票据未用退回等。

⑵电子商业承兑汇票业务功能包括：票据接收、提示出票申请、提示承

兑、提示收款人收票/撤销、未用退回、背书转让申请/撤销、贴现申请

/撤销、提示付款申请/撤销、出票人提示保证、承兑人申请保证。

5.3电子商业汇票的付款期限

参照中国人民银行的有关规定执行。电子商业汇票网上银行业务系统开

放时间由总行公司银行部负责对外发布。

5.4客户准入

客户申请办理电子商业汇票业务需满足以下条件：

⑴在我行开立人民币单位结算账户，资信状况良好；

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⑵已申请开通我行网上银行标准版（双人）或专业版；

⑶满足我行受理相关票据业务的其它条件。

5.5客户申请

5.5.1客户申请电子商业汇票业务，需持下列申请材料至开户网点办理：

⑴客户提交电子商业汇票业务功能开通/修改/取消申请表及电子商业

汇票业务服务协议，标准版网上银行客户也可提交单位客户业务申请

书；

⑵提供单位相关证明文件及经办人、操作员证件，具体参照企业网上银

行客户签约、变更与注销流程执行；

⑶本规程未尽事宜参照《xx银行企业网上银行业务管理办法》执行。

5.5.2网点柜员扫描业务资料将影像传至分行（xx地区）作业中心。分

行（xx地区）作业中心根据业务影像资料进行资料完整性与合规性审查，

审查通过后，双人在内管系统中进行操作。

⑴在“业务管理”中，开通“电子票据”业务；

⑵根据申请表内容，在“账户管理”中进行相应设置：标准版客户的签

约账户由系统默认为已开通对外转账权限的人民币结算账户；专业版客

户根据申请表内容进行设置；

⑶根据申请表内容，在“用户管理”中进行相应设置：标准版客户增加

经办和复核人员的电子票据操作权限；专业版客户根据申请表内容进行

设置。

⑷根据申请表内容，在“专业版授权模式”中进行相应设置。

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