财险业务系统架构

一个完整的财产保险公司的IT系统架构 (27) 车险行业信息平台系统

(28) OA办公系统

一、财产业务系统：综合系统架构 (29) 短信平台系统

(30) 销售系统

(1) 核心业务系统 (31) 审计系统

(2) 双核系统(核保与核赔)

(3) 理赔系统

(4) 呼唤中心系统

(5) 客户效劳治理系统

(6) 规那么引擎系统

(7) 人力资源系统

(8) 财务系统

(9) 保监会对接系统

(10) 保监会稽核系统

(11) 预备金系统

(12) 再保系统

(13) 收付费系统

(14) 单证治理系统

(15) 反系统

(16) 事件治理系统

(17) 需求治理系统

(18) 后台提数程序

(19) 客户信息系统

(20) 行业渠道系统

(21) 车型系统

(22) 电子商务网站

(23) 零配件系统

(24) 车辆定核损系统

(25) 销售治理系统

(26) Gps查勘定损系统

(1) 核心业务系统

这里所说的核心系统主要是指承保系统。根据险种不同，一般分为车险系统、非车险系统、意外险系统。说明：最初以前一个

核心系统是全险种处理，现在随着保险公司内部管理的变化，系统压力的增大，各种服务实施等，都被拆分成独立的子系统。

从系统功能上说，一般分为投保、承保、批改等（实际上对应于业务流程）

1. 投保功能，通常所说的就是新保录入，一般根据保险条款，可以分为投保人信息、被保险人信息、承保标的信息、保险起

期、代理人信息，车船税信息、投保单基本信息等。一般系统界面对于不同的产品，展现也有所不一样。出单员在录入完基本

信息后就可以提交核保操作。

2. 承保功能，一般包括保单补录、保单查询、保单打印等操作。

保单补录，简单说就是已经给客户的保单，在事后录入到系统。目前车险在去年陆续上见费出单后，基本上没有补录这功能。

非车险还存在。

保单查询，就是一些保单信息显示。

保单打印，通常分为套打和全打。简单点说套打，是打印的纸张是已经画好格式的，如交强险保单。全打，每家公司可能处理

不一样，有的可能是直接白纸打印，有的是可能是有公司抬头，蓝底统一印制的纸张。

3. 批改功能，相对于寿险的保全，一般分为文批和金额。金额就是有保费变化的批改，如批增险种，变更车损险保额。文批

通常所说的是变更保险人姓名或地址，变更车牌号码等。

(2) 双核系统(核保与核赔)

双核系统，全称为核保核赔系统，虽说系统比较小，但其作用地位不容小觑，是保险公司控制承保风险和管理措施的一道铁闸。

举个例子，比如投保家庭自用客车(0-6)，商业险总保额<70万，走一核核保，在70至160万之间走二级核保，160W至250W

之间走三级核保，在250W以上则走四级核保。从大功能来说，比较明确，处理核保和核赔任务，但系统一些关键数据的生成

基本上在核保系统中，不细述啦。

(3) 理赔系统

从业务流程上来说，包括报案、调度、查勘、定损、核损、核价、单证收集、理算、结案等。现在的理赔系统一般分为车险系

统和非车险、意外险系统。车险系统相对来说现在比较成熟，基本上已经能和正常业务部门流程对口上，非车险和意外险基本

上还是记录理赔数据作用。对于车险理赔系统，还得提下影像系统，现在基本上每家公司的车险理赔系统要能处理各种车辆事

故照片、费用票据，保险单身份证等凭证。

理赔系统随着保险公司业务的发展，市场的进步，从里面拆分出来的系统也比较多。

(4) 呼叫中心系统

呼叫中心系统，从狭义上来说就是，只不过现在此基础上衍生出很多业务功能。一般都有呼入和呼出业务，和寿险估

计也差不多。从服务平台架构建立一般包括交换机、IVR服务器、CTI服务器、录音服务器、报表/监控服务器。一般坐席软件

基本上也会包括就绪、小休、拨号、接号、保持、咨询、三方通话、监控、、会议等。

(5) 客户服务管理系统

客服系统，这个名称有点广，这里所指系统主要针对坐席的，一般包括报案受理、投诉处理、知识库查询、回访处理、录音文

件查询、话务质检管理等。报案受理一般理赔系统的开始，指被保险人出险后，及时向保险人进行报案登记。投诉处理一般包

括投诉件和抱怨件处理，针对具体的投诉件，会再分业务类型流转到不同的业务部门。知识库查询主要是保险公司内部整理的

常用资料供座席查询调用，如各机构理赔，保险条款查询，新产口咨询等。

回访处理，是基于客户服务的前提下，对客户展开的电话及其他形式关怀性质的沟通联系。从实务角度也可以分为承保端和理

赔端，承保端的如新签约客户回访、续保客户访等，理赔端的如理赔赔款支付速度、查勘及时率、工作人员的服务态度等。录

音文件查询，就是事后对录音文件进行查听。话务质检，主要是根据制定的指标，对坐席话务质量进行检查考核。

(6) 规那么引擎系统 稽核系统也比较关键，也是保监会要的数据，属于对外的系统。所谓稽核，确实是稽察和审核的意思，若是

规那么引擎没有深切过，只接触过接口。要紧作用，把之前的核保核赔因子此刻成立成业务对象模型，一样哪家公司有幸中奖，那也有得受的。毕竟明细数据和保监会报送的汇总数据可能会存在误差，有误差，就得

会分为大体信息、车辆信息、承保险别信息、交强险信息、车型库信息、投保人信息、被保人信息等。然后说明，查数据。一共分为业务表22张，财务表3张，单证表2张，再保险合约2张。具体模型表结构保监会

再依照成立好的规那么库进行匹配，最后返回核保级别和核保缘故。 下发的材料中都有。

(7) 人力资源系统

人务资源系统接触也较少，利用对象大体上是HR部门，一样包括人员治理、合同治理、薪资治理、保险福利、

考勤治理、招聘治理、培训治理、绩效考核、规章制度、综合查询、通知(新闻)、员工自助等。用的比较多

是人员治理、合同治理、薪资治理等。像薪资治理，一样包括工资套治理、工资变更治理、工资计算与发放、

月末处置和查询统计等。工资套治理是该模块的工作基础，需要为不同的人员指定利用的工资套、公式设计、

币种设置等功能。

人员信息这块估量是中国特比较明显的，可能包括职务名称、社会保险号、学历( 一样高学历都是有加薪

的)、是不是有学位、毕业学校、专业、本人联系、是不是本地户口、职务、籍贯、年龄、职称、紧急联系人、

政治面貌等。感慨下，在上海和北京这种城市，若是有本地户口和外来户口，享受的保险福利待遇仍是有不

同的，何时能排除这种户口上各类利益，估量咱们整个国家才能成为一个大伙儿庭。

(8) 财务系统

此刻财务系统市场上大体上被SAP Oracle用友金蝶等软件公司瓜分，因为财务系统不像业务，常常受市

场、治理层监管转变而转变，相对来讲比较稳固。财务这块接触比较少，不细述啦。

(9) 保监会对接系统

保监会对接系统比较关键，因为是保监会要的数据，政治意义大些。主若是业务数据、财务数据、再保数据

和保单年度数据的提取和统计功能，而且生成向保监会上报的数据文件。要紧功能是科目治理、机构治理和

数据预备等。一样从搜集的中间库数据中，解析出保监会下发的每一个指标的基层单位数据值，然后对基层

单位数据进行汇总。对汇总的数据进行校验，校验必需知足保监会下发的系统对接标准中的总分关系，即总

公司数据等于分公司汇总数，分公司数据等于基层单位汇总数。校验通事后，依照保送频度和报表类型，就

能够够生成上报的XML格式的报表文件，包括常规报(月/季/半年/年度报)和快保，下载此文件就能够够上报

数据。

(10) 保监会稽核系统

11) 预备金系统 普遍涉及银行、保险、证券、房地产等各类领域。反是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商

财产保险责任预备金，是指保险公司为履行尔后保险给付的资金预备，保险人从应收的净保险费中逐年提业机构对可能的活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以处惩，从而达到阻止犯法

存的一种预备金。财产保险责任预备金适用于财产保险业务，它来源于昔时收入纯保险费及利息与昔时给付活动目的的一项系统工程。

保险金的差数。这套系统确实是负责预备金各项业务。 保险反系统，确实是针对金融里的保险企业来讲的，和银行里的反系统的性质都是一样的。

(12) 再保险系统 (16) 事件治理系统

再保险（reinsurance）也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签定分保合同，将其所承保的部份事件治理系统(那个地址所说事件主若是指关于应用系统支持与保护)与需求治理系统，那个地址归类仿佛有

风险和责任向其他保险人进行保险的行为。在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人（Original 问题，实质上来讲它属于保险公司运维治理类系统。

insurer）或分出公司（Ceding company），同意业务的公司称为再保险人（Reinsurer），或分保同意人或依照ITIL效劳治理，事件治理是负责记录、归类和安排专家处置事故并监督整个处置进程直至事件被解决和

分入公司（Ceded company）。 终止的流程治理。事件治理的作用是快速有效地响应最终用户，使它们能够迅速恢复工作，以减小对最终用

户的阻碍。事件治理包括故障治理，通过帮忙台接线员和二线技术人员的工作，迅速解决客户的故障。

再保险转嫁风险责任支付的保费叫做分保费或再保险费；由于分出公司在招揽业务进程中支出了必然的

费用，由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金（Reinsurance commission）或分保手续费。若(17) 需求治理系统

是分保同意人又将其同意的业务再分给其他保险人,这种业务活动称为转分保（Retrocession）或再再保险，需求治理系统，目前没有接触过。

两边别离称为转分保分出人和转分保同意人。

(18) 后台提数程序

(13) 收付费系统 后台提数程序，实质是最默默无闻的功臣，这么多保险系统如大体上都后台批处置程序在支持。像业务数据

确实是针对一些资金流入流出的治理系统。 转储，交强险平台数据报送，理赔费用提取、各类中间平台业务数据提取等等，功能点比较多，就不列举啦。

(14) 单证治理系统 (19) 客户信息系统

业务单证是在保险业务办理进程顶用以承载保险当事人两边信息和权利义务关系的凭证。办理保险业务均或客户资料治理系统确实是CRM（Customer Relationship Management）。CRM是选择和治理有价值客户及其关

多或少涉及业务单证的利用和治理，因此所有经手人员均有责任保证业务单证的正确利用，确保业务单证不系的一种商业策略，CRM要求以客户为中心的商业哲学和企业文化来支持有效的市场营销、销售与效劳流程。

被丢失和浪费，严守保密制度，杜绝泄漏业务单证所承载的信息，尤其是单证诞生、利用、废止、存档等各若是企业拥有正确的领导策略和企业文化，CRM将能为企业实现有效的客户关系治理软件。

流程中的治理者更应明确职责、紧密配合，以严明的制度、程序、科学的治理方式切实做好业务单证的治理。保险系统里面的客户信息系统也一样，确实是治理客户治理，客户资料等等。

单证治理系统对单证的整个生命周期进行双闭环治理，其中包括了单证需求、单证的印刷、单证的利用、单

证的保管与销毁、单证备案和单证的监督和检查等等环节和流程。 (20) 行业渠道系统

目前保险公司与第三方交互愈来愈多，通过邮政、银行等出单，已成为新的渠道。行业渠道系统确实是这种

(15) 反系统 背景下产生的，要紧作用是作为第三方系统与保险公司业务系统的接口和桥梁。

反，是指为了预防通过各类方式掩饰、隐瞒犯法、黑社会性质的组织犯法、恐怖活动犯法、走私犯

法、贪污行贿犯法、破坏金融治理秩序犯法等犯法所得及其收益的来源和性质的活动。常见的途径

(21) 车型系统 地址及其它信息，方便就近调度。

目前市场用的比较多是精友车型系统。刚上线的上海商业险平台用的也是精友数据，尽管看似功能比较小，

但市场仍是专门大的。 (27) 车险行业信息平台系统

目前共有八个省市上车险信息共享平台。别离为上海、北京、浙江、江苏、辽宁、大连、宁波、湖南八家地

(22) 电子商务网站 域。目前主若是交强险信息上平台。商业险信息上平台估量随着上海的试点，其他地域也会陆续展开(08年

电子商务网站大体上保险公司的门面，感觉人保和平安的电子商务仍是挺不错的。比较有实质的东西。专门是见费出单，今年估量是信息平台，深圳、四川、山东都已有所行动)。核心功能确实是为保险公司的投保、

是客户效劳这块。平常若是查询某些产品条款，大体上在人保电子商务网站上都有。 批改和退保等提供保费计算、数据查询等效劳。一样都有投保查询、投保确认、投保注销、批改询价、批改

确认、批改注销、退保询价、退保确认等。

(23) 零配件系统 目前的信息平台要紧有两个，一个是中科软的全国信息平台，一个是易保的上海(北京)信息平台。这两个信

零配件系统、车辆定核损系统和Gps查勘定损系统大体上都是从理赔系统中拆分出来的小产品。此刻说明理息平台的要紧负责人都很敬业认真负责的。上海商业险进平台，有朋友等都忙到晚上2点多。宁波车船税上

赔的重要性。 平台，为了处置各家数据，有朋友也都是奋战通宵的。仿佛有些跑题，之因此写，希望看贴的朋友们，以后

零配件系统，主若是保护各车型的零配件价钱，在换件时，在定损环节以指导价。如系统中保护别克君威前在工作中，不管是甲方仍是乙方，大伙儿应一路同心合力，把情形做好。

保险杠外皮、前保险杠杠体、大灯总成(左)、车门(左)等不同地域不同的市场价或系统价等。

(28) OA办公系统

(24) 车辆定核损系统 OA办公系统即OA，是Office Automation的缩写，指办公室自动化或自动化办公。其实OA办公系统是一个

车辆定核损系统，主若是把理赔系统的定损和核损两个环节拉出来，专门做定损系统。一样定损环节，直接动态的概念，随着运算机技术、通信技术和网络技术的突飞猛进，关于OA办公系统的描述也在不断充实，至

开放给修理厂等机构，核损环节要紧由保险公司内部客服部门。核损环节通事后，案件的核损金额带入到理今尚未人对其下过最权威、最科学、最全面、最准确的概念。

赔赔付页面。 庞大的可DIY的OA系统 DIYCMP协同治理平台是新一代协同治理商务套件系统，整个DIYCMP协同治理平台

OA系统由6大协同子系统组成：协同办公系统、协同客户关系治理系统CRM、协同人力资源治理HR、协同财

(25) 销售治理系统 务预算治理系统、协同项目治理系统PDM、协同资产治理系统。各子系统既能够独立利用又能够组合利用，

销售治理系统是销售治理软件的通俗化名称，销售治理系统是治理客户档案、销售线索、销售活动、业务报组合利用能够实现数据的无缝连接共享。

告、统计销售业绩的先进工具，适合企业销售部门办公和治理利用，协助销售领导和销售人员快速治理客户、

销售和业务的重要数据。销售治理系统要取得良好的投资回报，使其真正在经营治理发挥应有的踊跃作用，(29) 短信平台系统

不仅要重视项目的计划和实施，而且也要十分重视系统的持续运营。 短信平台尽管不属于业务系统，但此刻的承保和理赔业务都有短信平台关联的地址。重要性也比较高。涉及

到对外客户，大体上不许诺有什么错误。依照运营商不同，此刻一样分为移动、联通和电信三个平台。

(26) Gps查勘定损系统

GPS查勘系统，这边主若是针对理赔的调度和第一现场案件查勘。通过GPS卫星定位能够明白车辆出险区域(30) 销售系统

查勘车辆位置，做出派工。那个地址还要结合短信平台和车载平台等。 GPS查勘系统，旨在提高定损工作效销售系统是讯呼技术依照市场客户的需求，综合了各行业不同企业厂商的不同需要而开发的营销系统（又称

率，利用当前3G网络技术，在电话上安装查勘定损软件，软件提供了配件数据支持，维修工时数据支持，超外呼营销系统、销售系统）。通过不同行业客户的应用证明：该销售系统能够有效的提高营销部门的工作效

时提示、表单打印、影像支持，定损数据导出等各类功能，结合GPS定位信息，随时把握查勘员当前的工作率、降低企业销售本钱和方便治理人员对销售代表进行考核。

(31) 审计系统

针对财产保险各项业务所产生的财务，进行审计。