我国P2P网贷平台监管问题及对策

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网络商务

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2018.06

我国P2P网贷平台监管问题及对策

李志敏

渊050081冤

石家庄职业技术学院河北石家庄

摘要截至年月底我国已经出现了余家网贷平台繁荣的同时也充斥着网贷平台倒闭违规犯罪等

院20141袁500P2P遥P2P,P2P尧尧

消息这些事件给本已脆弱的经济带来了不确定性因此这一行业迫切需要一些规范性的行业法规及政策出现本文重点从查行

遥袁袁

业存在的普遍性问题入手借鉴实体金融监管的经验力图寻行业监管的对策

袁袁遥

关键词网络平台监管

院曰曰P2P

一我国网络借贷平台产生的背景

尧P2P

络借贷平台接着美国法国中国等国家的网络借贷平台

2005P2PP2P

年英国成立第一家从事网络借贷业务的网

,尧尧P2P

业务也开始运营这标志着网络借贷市场在国际金融市场

遥P2P

的诞生自年我国开始有明确的政策允许企业开展金融创

袁2013

新这标志着我国互联网金融领域网贷模式的开端

袁P2P遥

二我国网络借贷行业存在问题

尧P2P

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P2P遥

网贷平台是适应我国当前金融环境应运而生的随着

进而危及金融市场的稳定

网贷平台的迅猛发展网络借贷的监管风险大为增加

遥

渊冤P2P

一涉及网贷平台的法规性文件有限

自年到年月我国金融监管部门和行业协会

201020157袁

先后下发了非金融机构支付服务管理办法银监会发布关于

叶曳曰叶

人人贷有关风险提示的通知中国小额信贷联盟发布了个人

曳,叶

对个人小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约国务

(P2P)曳曰

院办公厅印发关于加强影子银行监管有关问题的通知关于

叶曳尧叶

进一步促进资本市场健康发展的若干意见国发

曳(也2014)17

号年月国家十部委联合印发了关于促进互联网金融

)曰20157叶

健康发展的指导意见银发号以下简称指导意

曳渊也2015页221袁叶

见明确提出对发展网络金融的支持力度

曳冤遥

渊冤袁

二相对不够完善的个人征信系统阻碍了风险的提前化解

我国的网络借贷平台一般通过线上审批机制对借款

P2P

人信用采取线下调查的方式进行信用审核因此借款人在没有遥201091叶曳,

遥袁

责任追究机制下频频违约而网络借贷平台又无法对违约

,P2P

者进行有效的追讨和惩处使得传统的网络借贷模式在中

,P2P

国无法获得广泛的认可尽管网络借贷平台借贷的手续简

遥P2P

单利率高但是大量闲散资金在无确定保障的前提下无法将资

尧,,

金投放到不确定的网络借贷平台

遥在行业不能有序发展的情况下监管部门的作用十分必要

渊冤P2P尧

三网络借贷平台融资规模资金流向都无法得到监

控和引导

P2P,

在当前国家严格控制资金使用渠道的背景下部分通过

,

应失灵同时部分网络借贷平台仅要求客户贷款申报用途

网络借贷平台融入资金流入限制性行业导致国家调控效

遥P2P

与使用用途一致而无监管措施从而无法进行回访核实或实地

袁袁

查看从而程序上只看重借款人是否能按时还款导致对借款人

,,

实际借款用途的审核不力资金使用情况的监管形同虚设

,遥

三针对我国网贷平台风险监管的对策措施

尧P2P

渊冤P2P

一明确网络借贷平台合法地位

融体系的有效补充但是由于相关金融法规制定的严重滞后

P2P,

网络借贷作为一种新型的融资平台本应该是实体金

遥袁袁

致使网络借贷市场的部分问题无法可依给投资者以混乱

P2P,

印象相关监管部门应该牵头网络借贷平台管理办法在

袁叶P2P曳,

相关的法规中有所体现认定网络借贷平台的合法主体地

遥P2P

位制定规范的组织形式经营范围风险控制和行业自律标准

袁尧尧

等明确网络借贷平台客户的交易权限法律地位及责任界定

遥袁袁

从监管部门的角度规范相关经营资格认定程序客观评价

,P2P

平台的作用让网络借贷平台真正成为每个投资者与资金

,P2P

使用者的沟通桥梁成为金融系统的有力调节工具从而降低中

袁袁

小企业融资成本增强盈利能力促进借贷平台行业健康有

,P2P

序发展

遥

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二加强社会征信系统建设

首先建立形成平台行业内部征信体系并制订统一的

袁P2P

信用评价标准建立黑名单互换机制其次积极促进与外

袁;袁P2P

部征信系统的对接实现信用信息在不同行业问的沟通第三

袁;袁

制订信用惩罚制以激励客户在利益平衡中做出明智的选择重

袁袁

视自身信用建设最后在征信过程中注重客户隐私权保护

20121226袁叶

条例草案据央行有关部门负责人介绍条例对个人征信业

()曳袁袁叶曳

年月日国务院常务会议审议通过了征信业管理

;袁遥

务实行严格管理在市场准入信息采集及查询范围等各个环节

袁尧

进行了具体的规定这也让平台征信系统的完善看到了曙

袁P2P

光

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渊冤P2P

三建立网络借贷平台准入制度

我国平台在年相继爆出多家网络借贷平

P2P2013尧2014,

台风险事件最终倒逼行业准入和退出制度的建立因此设置

遥遥袁

严格的门槛确定资质和能力才能将非法的网络借贷平台

,,P2P

予以注销这一点上可以借鉴第三方支付的监管方法自

遥遥2009

年我国第三方支付交易很不规范加上政策监管并不严格导致

,,

该平台出现违规犯罪的恶性案件给金融行业信誉造成不良影

尧,

响年月日央行颁布非金融机构支付服务管理办法

填补了此前政府监管空白管理办法的发布严格规定第三方

遥叶曳

支付服务的法定地位设立了注册资本经营场所风险控制以

,尧尧

及从业人员素质等指标从根本上设置了行业发展的门槛规范

,,

了行业风险控制制度各类技术指标等促进行业长足发展

尧,遥

袁袁

要发挥主管部门强有力的监管完善相应的法律法规同时要

袁遥袁

发挥行业协会自律的有益补充与政府监管的有机结合并充分

袁

发挥市场的调节机制促进行业发展最终为网贷平台

P2P遥P2P

行业创造一个适宜的发展环境实现行业协会在自律监管的基

袁

础上忠实履行服务企业的职责并积极调研完善行业准入标

袁袁袁

准充分发挥促进政府和企业沟通的纽带作用

袁遥

参考文献

院

[1]院叶P2P曳袁

白雪中国网络借贷政府监管问题研究内蒙古

大学学位论文年

王旭借贷平台的问题与法律对策研究天津师范大

:叶[2]曳袁

2014

学学位论文年

陈哲借贷平台的问题与法律对策研究安徽大学

2014

[3]院叶P2P曳袁

学位论文年

杨光荣我国网络借贷信用风险研究以人人贷顾

2014

[4]院叶P2P-

问有限公司为例暨南大学学位论文年

曳袁2014

作者简介

院

男河北邢台人石家庄职业技术学院

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