汽车商业保险包括哪些受保范围

汽车商业保险包括哪些受保范围

一、国内常见车险种类

1.车辆损失险

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，

造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

2.第三者责任险

指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与

人员伤亡的。

3.盗抢险

机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及

在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费

用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺

造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。

对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。

4.车上座位责任险

车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造

成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

5.玻璃单独碎险

指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，

车损险里也可以赔偿。

6.自燃险

车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火

燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

7.划痕险

在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。

8. 不计免赔率

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免

赔金额(20%)，由保险公司负责赔。

9. 不计免赔额

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车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免

赔金额(500元)，由保险公司负责赔。

10.交强险

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员

和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以 赔偿的强制性责任保险。

11.新增设备损失险

新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新

增设备是指除车辆原有设备以外，车主另外加装的设备及设施。如：CD、DVD及电视录像

设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。

二、新车和老车的车险区别

新车上保险自然是要齐全一点，但不宜盲目。要根据自己的实际情况来正确选择险

种。一般来讲，自燃险不推荐购买。保险公司曾有这样的案例：新车车主购买了自燃险，

结果由于新车电线质量不过关导致自燃，最后还是得不到保险公司的一分钱赔偿。因为自

燃需要做事故鉴定。新车自燃肯定说不过去，如果不是用车的问题的话，自燃都需要由车

型生产厂商负责。所以新车完全没有必要购买自燃险种。

划痕险可以根据自身情况来购买，如果新车本身为中高级车型，喷漆维修费用又比

较高的话，可以考虑购买。至于经济类车型，本身价值不高，即便是新车，也没有太多必

要购买这类险种。

推荐新车购买最佳险种搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计

免赔率＋不计免赔额＋盗抢险,在根据适当情况是否加上车身划痕险。

老车某些保险也是需要的，比如车损险。同时随着车的使用年数加长，自燃的风险机

率加大，自燃险更是不可或缺。

推荐老车购买最佳险种搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计

免赔率

交强险费率交强险简介

机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国

家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以

下简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事

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故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任

限额内予以赔偿的强制性责任保险。

交强险责任限额

交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间（通常为1年）发生

交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承

担的最高赔偿金额。 保监会有关负责人介绍，确定赔偿责任限额主要是基

于以下各方面的考虑：

一、满足交通事故受害人基本保障需要。

二、与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。

三、参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。

交强险责任限额

机动车交通事故责任强制保险责任限额（2008年2月1日后）

机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额

■死亡伤残赔偿限额：110000元人民币

■医疗费用赔偿限额：10000元人民币

■财产损失赔偿限额：2000元人民币

机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额

■死亡伤残赔偿限额：11000元人民币

■医疗费用赔偿限额：1000元人民币

■财产损失赔偿限额：100元人民币

死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每

次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费

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用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残

疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、

住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每

次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医

药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续费、整

容费、营养费。

财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每

次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。

交强险的基础费率

交强险的基础费率共分42种，家庭自用车、非营业客车、营业客车、

非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保

险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。

机动车交通事故责任强制保险基础费率表(2008版) （与2006版对比，

后面斜体字的为2006版费率）

车辆大类 序号 车辆明细分类 保费（元） 调整前保费

一、家庭自用车

1. 家庭自用汽车6座以下 950 1,050

2. 家庭自用汽车6座及以上 1,100 1,100

二.非营业汽车

3. 企业非营业汽车6座以下 1,000 1,000

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4. 企业非营业汽车6-10座 1,130 1,190

5. 企业非营业汽车10-20座 1,220 1,300

6. 企业非营业汽车20座以上 1,270 1,580

7. 机关非营业汽车6座以下 950 950

8. 机关非营业汽车6-10座 1,070 1,070

9. 机关非营业汽车10-20座 1,140 1,140

10. 机关非营业汽车20座以上 1,320 1,320

三、营业客车

11. 营业出租租赁6座以下 1,800 1,800

12. 营业出租租赁6-10座 2,360 2,360

13. 营业出租租赁10-20座 2,400 2,580

14. 营业出租租赁20-36座 2,560 3,730

15. 营业出租租赁36座以上 3,530 3,880

16. 营业城市公交6-10座 2,250 2,250

17. 营业城市公交10-20座 2,520 2,520

18 . 营业城市公交20-36座 3,020 3,270

19 . 营业城市公交36座以上 3,140 4,250

20 . 营业公路客运6-10座 2,350 2,350

21 . 营业公路客运10-20座 2,620 2,620

22 . 营业公路客运20-36座 3,420 3,420

23 . 营业公路客运36座以上 4,690 4,690

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四、非营业货车

24 . 非营业货车2吨以下 1,200 1,200

25. 非营业货车2-5吨 1,470 1,630

26 . 非营业货车5-10吨 1,650 1,750

27 . 非营业货车10吨以上 2,220 2,220

五、营业货车

28. 营业货车2吨以下 1,850 1,850

29 . 营业货车2-5吨 3,070 3,070

30. 营业货车5-10吨 3,450 3,450

31 .营业货车10吨以上 4,480 4,480

六、特种车

32. 特种车一 3,710 6,040

33 . 特种车二 2,430 2,430

34 . 特种车三 1,080 1,320

35 . 特种车四 3,980 5,660

七、摩托车

36 .摩托车50CC及以下 80 120

37 .摩托车50CC-250CC（含） 120 180

38 .摩托车250CC以上及侧三轮 400 400

八、拖拉机

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39 .拖拉机 按保监产险[2007]53号文件实行地区差别费率

待定

1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释。

2、特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车； 特种车二：专用净水车、特种

车一以外的罐式货车，及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅

拌、挖掘、推土、冷藏、保温等各种专用机动车； 特种车三：装有固定专用

仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用

机动车； 特种车四：集装箱拖头。 3、挂车根据实际的使用性质并按

照对应吨位货车的30%计算。

4、低速载货汽车参照运输型拖拉机14.7kw以上的费率执行

交强险计算方式

一是赔偿原则不同。根据《道路交通安全法》的规定，对机动车发

生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围

内予以赔偿。而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事

故中应负的责任来确定赔偿责任。

二是保障范围不同。除了《条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范

围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度

地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。

三是具有强制性。根据《条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当

投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除

合同。

四是根据《条例》规定，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，

保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。

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五是交强险实行分项责任限额。

车主必知的汽车险种大全

目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险

是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进

行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考

一、最低保障方案

险种组合：第三者责任险。

保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。

适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。

特点：只有最低保障，费用低。

优点：可以用来应付上牌照或检车。

缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只

有自己负担。

举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交

1300元保险费。

二、基本保障方案

险种组合：车辆损失险+第三者责任险

保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。

特点：费用适度，能够提供基本的保障。

适用对象：有一定经济压力的车主。

优点：必要性最高。

缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。

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举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：

240+160000×1.2%+1300=3460元。

三、经济保险方案

险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险

特点：投保4个最必要、最有价值的险种。

适用对象：是个人精打细算的最佳选择。

优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%

赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍

不是最完善的保险方案。

举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险

费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元

四、最佳保障方案

险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车

盗抢险

特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易

损部分得到安全保障。

适用对象：一般公司或个人

优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。

举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投

保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产

风挡玻璃的费率(0.15%)投保。

1、车上责任险按座位损保50万元：

3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元

2、车上责任险按核定座位数投保50万元:

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3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元

五、完全保障方案

险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加

设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险

特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交

通所带来的种种风险。

适用对象：经济充裕的车主。

优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险

种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。

缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常? ?

举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率

为0.4%。

1、车上责任险按座位投保50万元

3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×

1%=11492元

2、车上责任险按核定座位数投保50万元：

3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×

1%=9492元

内容总结

（1）汽车商业保险包括哪些受保范围

一、国内常见车险种类

1.车辆损失险

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车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)

或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予

赔偿

（2）缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔

偿，但自己车的损失只有自己负担

（3）能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风

险

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