抵押率是什么意思-抵押率计算公式是什么-

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抵押率是什么意思?抵押率计算公式是什

么?

抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价价

值之比，其计算公式为：抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价

×100%。

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在向银行进行贷款的时候，我们经常会听到抵押率这个词，

影响抵押率的因素主要有贷款的金本息和抵押物本身的价值。那

么在法律上抵押率是什么意思呢？对于抵押率的计算公式和依

据又是怎样的呢？下面就让为您解答。

一、抵押率是什么意思

抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估

价价值之比，不要弄反，比如房子贷款80万，房子估价100万，

则抵押率为80%。合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重

要内容。通常，银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素：

(1)贷款风险。

贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高，风险越大，抵

押率越低，风险越小。所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵

押率来减少风险;风险小的，抵押率可高些。

(2)借款人信誉。

一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的

借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。

(3)抵押物的品种。

由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。

按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵

押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。

(4)贷款期限。

贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越

大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押

率可高一些。

抵押率的另一种理解，是抵押人愿意承担的债务金额与抵押

物价值之比。从这个角度讲的话，在银行方面，客户办理抵押的

时候，抵押率越高越好，最好100%，但银行需要自行控制贷款

发放比率与抵押物价值比率，这样做一方面控制了贷款与抵押物

价值的比率，另一方面防止了客户将抵押物进行二次抵押融资。

二、计算公式

其计算公式为：

抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%

国内外银行抵押贷款的抵押率一般为70%左右，即住房按揭

贷款中的七成按揭。确定抵押率的高低主要取决于借款人的资信

程度、抵押物的品种、抵押物估价的准确程度、贷款期限等因素。

依据前述的抵押权设定范围规定的抵押物，其抵押率的高低顺序

一般是：有价证券(不含股票)、流动资产、房地产、其他固定资

产和无形资产。其中国库券的抵押率最高，达90%左右。

三、主要依据

1、抵押物的适用性、变现能力选择抵押物适用性要强，由

适用性判断其变现能力，对变现能力较差的，抵押率应适当降低。

2、抵押物价值的变动趋势一般可以从以下方面进行分析。

1)实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。

2)功能性贬值，即由于技术相对落后造成贬值。3)经济性贬

值或增值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

银行应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑

抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

以上是就抵押率是什么意思为大家整理的文章，也就是说抵

押率是贷款的本息之和除以抵押物的估值，也就是说抵押率是受

到贷款本息的多少以及抵押物本身价值多少的，在计算抵押率的

时候，我们一定要根据公式来进行计算，否则计算出来的抵押物

是不正确的，另外银行在确定抵押率的时候需要结合其他一些外

在的影响条件进行确定，如果想了解更多相关知识您可以咨询陕

西律师。