银行汽车贷款利率

银行汽车贷款利率

利息主要通过手续费收取，这种模式分两种情况：

一是提前收取手续费;另一种是将手续费平均分摊到月

供中。

以下为某银行常见的手续费费率。

12期费率4% 24期费率8% 36期费率12%

1、我们来看手续费提前收取的情况，假设以贷款额10

万为例：

(1) 12期的情况 扣除手续费4000，实际PV=96000，

月供=100000/12=8334 由PMT公式或者年金公式算出年

化利率r=7.632% 。

(2)24期的情况 扣除手续费8000，实际PV=92000，

月供=100000/24=4167 由PMT公式或者年金公式算出年

化利率r=8.136%

北京：

四大行车贷利率基本一致

记者在北京走访多家汽车4S店发现，这些4S店主要推

荐的贷款行是工农中建四大行，特别是建设银行被推荐得最

多，目前建设银行1年期、2年期和3年期车贷的总费用率

分别为4%、8%和12%。

其他三家银行中，在北京市场，4S店所提供的工行和中

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行的车贷2年和3年的总利息率和建行完全相同，均为8%

和12%，1年期限的工行略高一些，为5%。农行1年期的车

贷总利息率也是5%，2年期的车贷总利息率在8%到10%之

间，根据客户资质不同，利率有所差异，3年期的为12%。

北京一家4S店经理表示，一年期车贷很少有人做，其实

四大行的车贷利率基本一致，主要看客户在哪个银行办理更

方便，如果时间急的话，建行的办理速度略快一些。

北京其他银行车贷利率普遍略高于四大行，兴业银行1

年期、2年期和3年期车贷总利息率分别为5.5%、9.5%和

12.5%，招商银行的分别为5.5%、10.5%和14.5%，不过该车

贷利率不是一次性付清利息，而是分到各期支付，投资者可

以提前还款。

另据记者了解，交行和民生银行不是采用总利息率的计

算方法，而是直接给一个年化贷款利率，交行最低位为基准

利率上浮20%，以目前利率计算约为7.8%到8%，换算到1

年、2年、3年总利息率约为4.4%、8.4%、12.4%，都是略高

于四大行车贷利率。民生银行提供的是10.85%的车贷年利率，

相对较高。

上海：

部分银行需沪牌才能办理

由于上海车牌需要拍卖，上海的车贷市场更加复杂，有

的银行车贷与车牌挂钩，2014年2月最新拍卖车牌单价已经

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超过了10万元。

记者从工行了解到，该行车贷必须有车牌，一年车贷总

利息率为3.91%，2年车贷为7.62%，3年车贷为11.28%，对

应的年化贷款利率分别为7.2%、7.3%和7.3%。

农行、中行和建行所给出的车贷需要看车型、个人信用、

资质和信用卡等情况，最低的车贷年化利率也都不会低于贷

款的基准利率。

总部在上海的浦发银行给出的车贷利率比较优惠，对于

有合作的经销商，给出的车贷最低利率为基准利率的1.1倍，

2年期总利息率对应约为7.1%，3年期对应约10.5%。

招商银行在上海的车贷政策和车型有很大关系，主要是

银行和经销商有合作的一些车型的车贷比较优惠，没有优惠

活动的情况下，招行采用统一的1年总利息率5.5%、2年9.5%

和3年14.5%，这一贷款利率没有什么优势。部分上海大众

车型有优惠活动，有的采取1年到2年期贷款零利息和手续

费，3年期的手续费为5.05%，该车贷政策对应的汽车经销商

需要补贴银行不少费用。

此外，上海其他多家银行都是和信用卡业务绑定，例如

民生银行、兴业银行等，车贷的利率要根据投资者所用的信

用卡种类、个人资质等信息来判断，也有一些是和房贷结合，

或已经有房贷业务的客户才做车贷。

深圳：

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工行农行各有利率优势

记者走访深圳多家汽车4S店和银行网点后发现，深圳目

前的车贷市场，除个别汽车经销商与银行有额外补贴协议，

绝大多数市场都被工农中建四大银行所占有，他们给出的利

率也是目前比较低的，但不同银行的贷款资质要求也不同。

4S店推荐最多的银行是建行，目前车贷利率和北京相同，

1年期、2年期和3年期的总利息率分别为4%、8%和12%，

之所以推荐，4S店给出的主要理由是办理时间快，资质审核

要求条件低，基本都能达到。

但记者调查后发现，其他三大银行所给的贷款利率其实

略低于建行，工行目前对优质客户的1年期、2年期和3年

期的车贷总利息率分别为3.58%、7.05%和10.43%，其中，1

年期和2年期在深圳四大银行中都是最低的，因此建议投资

者办理1年或2年车贷首选工行。

农业银行的3年期车贷最优惠，总利息率只有9.5%，但

要求比较高，必须有房产才能办理，对于符合条件的个人来

说，深圳3年期车贷首选农行。中行的利率政策居中，2年

期和3年期的优质客户车贷利率分别为7.5%和10.5%。

而其他银行车贷业务方面，据记者了解，交行、浦发、

民生、兴业等银行基本不做车贷业务，招商银行给出的车贷

利率是全国统一的1年期5.5%、2年期10.5%和3年期14.5%，

这样的利率水平在深圳也基本相当于不做。

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深圳一家中型银行贷款业务人士表示，中型银行的资金

利率明显高于四大行，车贷市场又比较小，中型银行打价格

战也明显比不过四大行，所以深圳中型银行基本放弃了车贷

的业务，而是更多贷款资源给了贷款利率更高的企业客户。

几种贷款买车方式的优缺点

贷方式一之银行汽车贷款

银行的汽车贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看中

某款车型后，不通过经销商，直接到银行申请汽车消费贷款。

优点：贷款利率低

消费者可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型都

可以申请银行贷款，而且银行贷款的还款方式也比较灵活。

目前，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金

融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。

缺点：申请门槛高

银行的汽车消费贷款申请门槛较高，申请难度大。个人

向银行申请汽车消费贷款时，需提供一系列证明资料，包括

购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件

及居住证明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方

担保以及质押物。随着银行信贷规模收紧，车贷市场变得冷

清，目前部分银行都暂停了个人车贷业务。

车贷方式二之信用卡分期贷款

信用卡购车分期付款业务，是指持卡人同意支付首付款

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的情况下，向银行申请用其信用卡在银行指定的经销商购买

家用汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，

由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。

优点：手续费率低

信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同银行

之间的手续费率有差异。例如农业银行推出的"信用卡汽车分

期支付'，首付三成，手续费12期3.5%，24期7%、记者走

访了其他多家银行，12期手续费率多在3%~5%之间，24期

在4%~7%之间，36期在7.5%~12%之间。其次，信用卡分期

购车审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材

料，其中持卡人征信记录最为重要。

缺点：可选车型有限

每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和

可以享受业务的车型，因此可供购买的车型有局限性。此外，

同信用卡的使用一样，分期购车业务的信用卡也是有一定额

度的，这取决于持卡者的工作及经济承受能力。

车贷方式三之无抵押信用贷款

无抵押信用贷款买车，是指贷款申请人通过可以申请个

人信用贷款的银行，例如花旗、渣打、平安、中信等银行，

获得其无需抵押和担保的个人信用贷款的款项后，直接去汽

车经销商贷款买车的业务。

优点：额度高、放款快、无需抵押担保

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一般无抵押信用贷款的额度在1-50W之间，具体放款额

度根据借款人的月收入来衡量，根据个人信用度的不同，一

般放款额度为借款人月收入的8-15倍，并且提交贷款申请材

料后3个工作日内即可放款，并且在拿到银行的贷款后，可

以悠然地去任何一家汽车经销商挑选心仪的汽车，同时贷款

无需抵押和担保也是其主要的优势。

缺点：贷款利率较高

相比其他贷款方式，无抵押信用贷款产品的额度一般比

较高，还款利息根据还款期限的不同，无抵押信用贷款比其

他贷款产品一般要高出30%左右的利息。但由于目前许多白

领只差车款，不差利息的情形。因此这类贷款产品深受白领

们的追捧。

车贷方式四之汽车金融公司贷款

目前，汽车金融公司直接放贷也是汽车贷款中的主流形

式，通用、丰田、大众、福特都有自己的汽车金融公司，消

费者可以直接通过汽车经销商向汽车金融公司申请贷款。

优点：审批流程快

通过汽车金融公司贷款买车比银行贷款方便，一般提供

房产证明和收入证明即可。贷款审批过程也比较快，最快可

当天提车。其次是还贷方式灵活，汽车金融公司所提供的贷

款利率视贷款年限而定，还会根据购车人的首付比例的情况，

调整利率。通常的规律是：贷款期限越短、首付越高，贷款

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利率就越低。

缺点：可选品牌少

并不是所有的汽车厂商都有自己的汽车金融公司，因此

如果想要的品牌没有汽车金融公司，就无法通过其办理贷款，

并且选用汽车金融公司贷款，车价优惠和利率优惠不可兼得。

贷款买车4项注意

1

就贷款购车的注意事项，易贷中国提醒各位借款人要注

意以下方面：

贷款购车暂不适合月收入6000元以下的家庭。贷款购车

后，除了按月偿还贷款本金和利息以外，燃油、维修、停车、

路桥、养路费等养车费用每月为1500元左右，供车与养车的

月均支出在3000-4000元之间，因此，购车人应具有较高的

家庭收入。

2

谨慎看待零首付、低利率等优惠。一些汽车商和贷款中

介机构以所谓的零首付、低利率甚至免利息等作为促销的手

段，其实，有些优惠是"羊毛出在羊身上'，他们会以提高车

价、增加手续费来"弥补损失'。另外， 选择优秀的网上贷款

平台可有效兼顾贷款方便、优惠与车价之间的关系。

3

莫忘按时偿还贷款本息。按照银行规定，贷款人应提前

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在结算账户中预存分期偿还的本金和利息，否则，银行会收

取一定的滞纳金

4

如果资金允许可以考虑提前还贷。购车人随着收入的增

加，如果贷款期内提前具备了还款能力，可考虑提前全部还

贷或部分还贷，这样既能尽早取回被抵押的发票等购车手续，

成为真正的"车主'，还能充分利用家庭的富余资金，做到科

学理财。

汽车贷款费用

车贷款 汽车贷款费用除了首付之外，还需要考虑哪些

费用，尽管目前汽车贷款方式选择增多，但是并不意味着所

有人都适合贷款买车，显然相比较全额付款而言，选择汽车

贷款的成本费用会更多。

汽车贷款费用明细如下：(仅供参考)

1.购车首付费用----(一般为车价的40%，事业单位或大公

司高收入客户可适当放宽到30%)。

2.新车保险费用----(具体包括交强险、第三者责任险、车

辆损失险、全车盗抢险、座位险、自燃险)。

3.公证抵押费----800元(办理车辆的公证抵押)。

4.上牌费----300(办理上牌，选择自行办理的免收)。

5.履约保证金----30万以下的车辆收取 3000元(按揭完成

后该款项全额退还)。

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6.资信担保费----杭州地区一般按照贷款额度的1%收取。

(杭州 绍兴 湖州 嘉兴费用有所区别)

如担保公司办理汽车贷款，收取的费用就有按揭手续

费1500、资信担保费4500、垫资管理费3000、工本费50、

费300、上[牌服务费300。肯定根据消费者选择的

担保公司不同，这些费用的金额也会有差异。

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