银行承兑汇票的特点

银行承兑汇票的特点

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银行承兑汇票的特点

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银行承兑汇票

是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。

银行承兑汇票贴现

是指持票人将未到期的银行承兑汇票背书转让给银行，银行在按贴现率扣除贴现

利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。

特点：

1 、

银行承兑汇票

的付款期限，最长不超过 6 个月；

2 、

银行承兑汇票

的提示付款期限，自汇票到期日起 10 天；

3 、

银行承兑汇票

可以背书转让；

4 、

银行承兑汇票

的持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现；

5 、适用于同城或异地结算。

银行承兑汇票

(Bank’s Acceptance Bill)

银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到

期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样

并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。

承兑人对承兑申请人给与承兑，即是给了申请人一个远期信贷承诺，并向任一正

当持票人保证，如果在汇票到期时申请人的存款账户余额达不到汇票的金额， 承

兑人负有无条件支付的责任，银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止，最长

不超过六个月。

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月光下的Kiss

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银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到

期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样

并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。

承兑人对承兑申请人给与承兑，即是给了申请人一个远期信贷承诺，并向任一正

当持票人保证，如果在汇票到期时申请人的存款账户余额达不到汇票的金额， 承

兑人负有无条件支付的责任，银行承兑汇票从开出之日起至到期承付日止，最长

不超过六个月。

银行承兑汇票

简要介绍：

购货人因资金短缺或资金管理需要，可向开户银行提出申请，经开户银行同意并

由其承诺当购货人存款资金缺乏时，由其垫付一定的款项给销货人。购、销双方

事先必须约定好付款日期，并在银行承兑汇票上填明汇票到期日，由销货人持汇

票于汇票到期日向其开户银行收取货款。

详细说明

客户适用范围

在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，有真实的商品或劳务交易的款项

结算可使用银行承兑汇票。

特点

1、无金额起点限制；

2、银行是主债务人；

3、客户必须在承兑银行开立存款账户；

4、付款期限最长达6个月；

5、收款人在汇票到期日前可以持票向银行申请支用票款；

6、在汇票有效期内可以转让；

7、对于购货方而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于

从银行处获得了一笔本钱较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能；对销

货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向银行申请贴现的方式，获得资金。

8、持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让给其他债权人；

9、只用于单位与单位之间；

10、同城、异地均可使用。

相关效劳

1、承兑

商业交易中的收、付款双方协议在一定时期内支付货款时，付款方凭协议书，可

向其开户行申请银行承兑汇票。开户银行同意后，按照有关规定办理承兑手续，

并收取一定的手续费。

2、贴现

由于银行承兑汇票的信用等级较高，一般商业银行均提供的贴现业务，主要贴现

对象就是指银行承兑汇票。银行承兑汇票的持票人可持未到期的银行承兑汇票向

银行申请贴现，提前收取票款。银行在扣除一定的贴息后，向持票人支付一定金

额的资金。

3、质押

持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请质押贷款，但质押贷款的期限多是

短期，一般期限不得长于银行承兑汇票的到期日。

4、委托收款

银行承兑汇票到期，持票人可持汇票委托其开户银行通过委托收款结算方式向付

款人收取票项。

5、付款

承兑银行到期无条件将票款支付给收款人〔或持票人〕，并向承兑申请人收取票

款。

6、挂失

持票人遗失银行承兑汇票的，可向承兑银行申请挂失。

期限

1、银行承兑汇票的付款期限自票据到期日起最长不超过10日；银行承兑汇票的

权利时效为自到期日起二年。

2、持票人可在付款期内随时向汇票承兑行提示付款。超过付款期的银行承兑汇

票，持票人开户银行不予受理，但在票据权利时效内，持票人可持有关证明文件

向承兑行请求付款。

3、银行承兑汇票到期不获付款的，持票人自被拒绝付款之日起六个月内可向前

一债务人行使追索权。

4、银行承兑汇票的出票日和到期日之间期限最长不得超过六个月。

价格

申请人办理银行承兑汇票，应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费。

效劳渠道及网络

银行经批准可以办理银行承兑汇票的汇票机构。

客户流程

1、提出申请

客户因资金短缺且在约定时间内需支付商品交易款项时，向开户银行提出办理银

行承兑汇票申请。

2、银行承兑

银行受理同意承兑后，与客户签订承兑协议，向客户出售银行承兑汇票。

3、出票

客户签发银行承兑汇票，并加盖预留银行印章。

4、交纳手续费

客户应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的手续费。

5、领取汇票

客户将汇票交开户银行由其加盖印章后，领取已承兑的银行承兑汇票。

6、汇票流通使用

(1)客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算，交付汇票给收款人；

(2)收款人可根据交易的需要，将银行承兑汇票转让给其他债权人。

(3)收款人可根据需要，持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现，以获得资金。

7、请求付款

在付款期内，收款人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款，向承兑银行收取

票款。

超过付款期的，收款人开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款，但收款人可持

有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

不是的,这要看你在银行信用度如何.

办银行承兑汇票的具体流程.

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如果企业拿到银行承兑汇票,要去取现,具体的流程是怎样的?

Relfease ！ 答复:1 人气:6 解决时间:2021-12-23 17:31

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第一联卡片，第二联承兑汇票，第三联解讫通知，第四联存根由签发人存查。

办理银行承兑汇票的程序如下：

(1) 银行承兑汇票具体由付款人或承兑申请人向银行提出申请，经银行审查同

意，由承兑银行在商业汇票上签字承兑，保证此票到期无条件付款。银行承兑汇

票是商业信用与银行信用相结合的信用票据，银行承兑实质是银行对外信用担保

的一种形式。承兑银行按票面金额向承兑申请人收取千分之一的承兑手续费，承

兑手续费每笔缺乏十元的，按十元计收。

(2) 收款单位或被背书人将要到期的银行承兑汇票连同填制的邮划或电划委托

收款凭证，一并送交银行办理转账，根据银行的收账通知，据以编制收款凭证。

收款单位将未到期的商业汇票向银行申请贴现时，应按规定填制贴现凭证，连同

汇票一并送交银行，根据银行的收账通知，据以编制收款凭证。

(4) 承兑申请人于银行承兑汇票到期前将款项付给收款人、被背书人或贴现银

行。付款单位在收到银行的付款通知时，据以编制付款凭证。如果承兑申请人于

银行承兑汇票到期日未能足额交存票款，承兑银行除凭票向收款人、被背书人或

贴现银行无条件支付外，应根据承兑协议规定，将尚未折回的承兑金额转入付款

人(承兑申请人)的贷款户，作逾期贷款处理，对承兑申请人执行扣款，并对尚未

扣回的承兑金额每天按万分之五计收罚息。

为了加强商业汇票的管理，企业应指定专人负责管理商业汇票，并设?"应收、应

付票据备查簿"，对每一笔应收、应付票据进行详细登记，到期结清票据，在"

备查簿"中逐笔予以注销

申请办理银行承兑汇票的条件

2008/9/2

为了加强对银行承兑汇票的业务管理，有效控制风险，中国银监会屡次制订、修改并约

束商业银行的办理银行承兑汇票的相关操作规那么和行为。

申请办理银行承兑汇票的客户必须具备以下条件：

1、在承兑银行开立存款帐户并依法从事经营活动的法人及其他组织；

2、具有支付银行承兑汇票金额的可靠资金来源；

3、近两年在开户银行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。

申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交以下资料。

1、银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺到期无条

件承兑付款等内容；

2、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明；

3、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表；

4、商品交易合同或增值税发票原件及复印件；

5、按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料〔包括营业执照或法人执照复印件，当

期资产负债表、损益表和现金流量表〕或低〔质〕押物的有关资料〔包括权属证明、评估报

告等〕；

6、银行要求提供的其他资料。