金融专业《同城票据交换》

模块一 同城票据交换

任务描述

同城票据交换业务是指我行客户与在同城他行开户的客户

进行资金转账的业务。同城业务涉及到银行间票据的交换，业务

主要有提出、提入业务以及相应的资金清算。通过对本模块的学

习，到达熟练办理提出借方、提出贷方、提入借方、提入贷方业

务的目的。

相关知识

一、同城票据交换业务的相关概念

同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域

但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的

需要，由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、

代付票据，相互交换清算资金头寸的金融行为，是商业银行间结

算工作的一项重要内容。同城票据交换由当地人民银行统一组织

实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据

交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金

清算。

1出票人、持票人

出票人是指签发票据的一方，通常是付款人。持票人是指持

有票据一方，通常是收款人。

2同城

同城指同一票据交换区，既指狭义的同城，即同一城市，也

指广义的同城，即规定的区域，如长三角、珠三角区域，具体由

各地人行根据结算业务的需要规定。

3票据交换所

票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行

的执行机构，是各家商业银行完成实物票据交换的处理平台。

4交换票据的种类

交换的票据指支票、银行汇票、银行本票、进账单、托收凭

证、特种转账凭证等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换

业务的各种票据及凭证。其中支票是最主要的业务种类。

借方票据，这是银行参加同城票据交换业务的提法。比方说

一张转账支票，从A行付款到B行，需要通过当地的人行票据

交换所，即A行到交换所，交换所再到B行。提出、提入是指

A行或B行相对于交换所的方向，从A行到交换所，叫A行的

提出，从交换所到B行，叫B行的提入。

借方票据，通俗地讲就是指付款的单据，包括转账支票、本

票、银行汇票、特种转账借方凭证；

贷方票据，就是指收款的单据，包括与支本、汇票对应的银

行进账单，特种转账贷方凭证。

5提出和提入

同城票据交换中所有由本网点提交出去票据就是提出，所有

由其他行〔网点〕通过人行票据交换提给我行票据就是提入。提

出和提入是指票据实物的流转，而非资金的流入、流出。

提出借方：本网点向其他行提出交换的借方票据，如本网点

提出的转账支票、银行汇票、银行本票等。由对方银行付款，本

行收款。

提出贷方：本网点向其他行提出交换的贷方票据，如本网点

提出的进账单、委托收款凭证和税单等凭证。由对方银行收款，

本行付款。

提入借方：本网点收到其他行提入的借方票据，如本网点收

到其他行提入转账支票、汇票等。由对方银行收款，本行付款。

提入贷方：本网点收到其他行提入的贷方票据，如本网点收

到其他行提入的进账单、委托收款凭证和税单等凭证。由对方银

行付款，本行收款。

6交换场次

同城票据交换的场次可以是一天两场，也可是一天一场，根

据各行的规定确定。经办人员于场次切换时间〔根据人行规定各

地自定〕，调用“交换场次〞切换交易，将交换场次切换到下一

个场次。场次切换后，此后受理的票据将在下一场提出。

参加两场交换的机构一天必须切换两次，参加一场交换的机

构一天只能切换一次。

二、票据交换的原那么

票据交换必须贯彻“先付后收、收妥抵用、银行不垫款〞的

原那么。“先付后收、收妥抵用〞是指收、付款人之间受理票据，

在提交开户银行以后要等银行通过账务处理〔或票据清算〕将款

项从付款单位账户付出，并收入收款单位账户后，才能支用。

三、票据交换业务审核的内容

收到客户或票据交换员交来的票据，应按?人民银行支付结

算方法?〔银发

393号〕等相关规定进行审核。审核的主要内容有：

1票据和结算凭证是否按人民银行统一规定印制。

2票据和结算凭证的填写是否按规定记载，记载的事项是否

齐全，出票金额、出票日期、收款人名称不曾更改，其他记载事

项更改的是否已由原记载人签章证明。

3票据和结算凭证的大小写金额是否一致，凭证上下联次金

额是否相符。

4背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书是否连

续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签

章。

5对提入的票据还需审核凭证上是否加盖提出行的票据交换

专用章和其他当地人民银行要求的章戳。

6对不同票据和结算凭证还应对其特性方面进行审核。

票据交换中，提入行对提出行的票据因大小写金额不符、账

户户名不符、票据内容涂改、票据过期、印鉴不符、付款人金额

缺乏等，应按规定在下一场将票据退回原提出行，其中，对于印

鉴不符、付款人余额缺乏的，在退票的同时还需按票面金额的5%，

但不少1000元对付款人进行。

四、票据交换的岗位分工

1票据交换章应指定专人妥善保管，票据交换员不得保管票

据交换章及兼管其他用于票据交换的印章，不得保管空白凭证。

2票据交换员不得兼任记账员、复核员和账务核对工作。

3票据清算人员不得兼任票据交换员之职，票据清算员对提

出他行票据要加强复核，对支票和进账单的收款人，账号及审核

人签章等要进行全面认真复核，不能只核对金额。

4提出、提入的票据必须由票据清算员复核，票据清单与票

据要核对相符，未经票据清算员复核清点的票据，不得提出交换

和办理入账。

5提出行对提出的借方票据按“收妥抵用〞的原那么，采取

隔场入账方式处理。

6磁码机必须指定专人保管使用。

7办理交换退票时，必须填制一式三联“退票理由书〞" 或

退票通知书并加盖“票据交换章〞，无票据交换章的网点那么加

盖“业务用公章〞并由其交换集中点加盖“票据交换章〞。

8电子同城录入员、复核员、发送员不得混岗。如当地人民

银行另有规定的，那么按人行规定执行。

五、同城交换提入票据集中处理模式

提入票据集中处理模式，指票据业务集中处理中心对其所辖

同城票据交换区域内的所有网点的提入票据做集中、统一处理，

以大幅降低管理和运营本钱，提升其会计结算业务集约化经营和

扁平化管理的水平。对提入的票据原那么上不返回原开户行处理，

有条件的行应集中处理提入票据。交换提入的票据由票据集中处

理中心操作员按规定进行审核，确保提入票据的真实性、合法性、

完整性和准确性。审核无误后，按提入行交换号、收付款方、业

务种类分别进行处理。

业务流程

在同城交换提入票据集中处理模式下，提入的票据由票据中

心统一处理，提出的票据由各网点分别进行提出。具体的业务流

程如下列图6-1所示 。

提出借方、提出贷方

向人行提出交换

交换场次切换

提入借方、提入贷方

提入借方退票、提入贷方退票

提出借方退票、提出贷方退票

清算

图6-1 同城票据交换业务流程图

1提出借方、提出贷方。此交易由各网点办理，在系统中录入

提出借方、提出贷方票据信息，并每日定时交票据交换员。

2提出交换。由票据中心办理，将网点录入的提出借方、贷

方的总笔数和总金额与系统每场合计数核对，一致那么提出交换，

同时切换交换场次。

3提入借方、提入贷方。票据中心收到提入的票据，审核无

误后将票据要素录入系统中，直接记账。

4提入借方退票、提入贷方退票。票据中心收到提入的票据

不符合规定，在规定的退票时间内退回原提出行。

5提出借方退票、提出贷方退票。票据中心先进行退票查询，

再将票据退给持票人。

6清算。