汇票的区别

银行汇票与本票的区别：

1、银行汇票主要用于异地结算，而银行本票只用于同城。

2、付款行不一样，银行汇票的付款行通常是本系统或他系统的异地他行。而本

票是谁开谁付。

3、开票原因不一样，银行汇票是汇款人先将钱存入银行，银行只是帮助其“汇款”。

属于中间业务，而本票是银行对收款人或持票人的负债。

汇票和本票的区别，简单说就是使用范围（异地/同城），款项解付（收妥入账/

见票即付）和有效期（一个月/两个月）.

根据票据法的规定，我国的汇票分为银行汇票和商业汇票。

（1）银行汇票。银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人

持往异地办理转账结算或支取现金的票据。汇款人可以是单位、个体经营户或者

个人。在银行汇票中，出票人和付款人都只能由银行担任，由此被称为银行汇票。

在银行汇票关系中，基本当事人有：一是出票人，即汇款人开户银行，在收取汇

款人款项后签发银行汇票；二是收款人，他可以是汇款人，也可以是汇款人指定

的人，如汇款人的债权人；三是付款人，即被出票银行委托兑付票据的异地银行。

在银行汇票中，所形成的基础关系主要有：一是汇款人与出票银行之间的资金关

系和委托关系，即银行汇票产生基础是汇款人将其款项交存银行，委托银行签发

汇票；二是出票银行同兑付银行即出票人与付款人之间形成的资金关系和委托关

系，即出票银行将资金解付给异地的兑付银行，兑付银行即接受了付款委托，有

义务向持票人支付票据金额。

（2）商业汇票。商业汇票是指银行和其他金融机构以外的工商企业签发的汇票，

它是收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款

人或持票人支付款项的票据。

按其承兑人属于工商企业还是银行，商业汇票可分为商业承兑汇票和银行承兑汇

票。其中：A、商业承兑汇票是由收款人签发，经非金融机构的付款人承兑，或

由付款人签发并承兑的票据；B、银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，

并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。

在商业汇票关系中，所反映的基础关系是债权债务关系，基本当事人有：

一是出票人，工商企业需要使用商业汇票时，可成为出票人。商业汇票与银行汇

票的主要区别是：银行汇票的出票人是银行，商业汇票的出票人是工商企业。

二是收款人，是商业汇票上实际载明的收取汇票金额的人。其有以下情况：A、

如果出票人是基础关系中的债务人，收款人应当是其相对债权人；该债权人收到

票据后，向与出票人有资金关系的其他工商企业或银行提示承兑，该债权人即可

凭票据在规定日期收取款项。B、如果出票人是基础关系中的债权人，那么出票

人应当是收款人；在这种情况下，出票人作为债权人向其相对债务人签发汇票，

再由该债务人向其开户银行提示承兑（并供应充足资金）后，再将汇票还给出票

人；原出票人可在规定日期持票通过银行收取债务人的票面金额。

三是付款人，即对商业汇票金额实际付款的人。其有以下情况：A、在出票人是

债务人时，其相对债权人成为票据收款人，相对债权人可持票向出票人的开户银

行提示承兑，由该银行从出票人的银行存款中代为付款，出票人是实际付款人；

或者根据与出票人的约定，该债权人向与出票人有资金关系的其他工商企业提示

承兑，该工商企业向该债权人付款并成为实际付款人；B、在出票人是债权人时，

其相对债务人收到票据后，可持票向其开户银行提示承兑并供应充足的资金，由

该银行从该债务人的银行存款中向出票人代为付款，该债务人是实际付款人；或

者根据与出票人的约定，该债务人将收到的票据，向与其有资金关系的其他工商

企业提示承兑，再将承兑的票据还给出票人，该工商企业向出票人付款并成为实

际付款人。

银行承兑汇票与商业承兑汇票的区别 编辑词条 发表评论 历史版本 收藏词

条

银行承兑汇票和商业承兑汇票的区别？ [折叠]

二者都属于商业汇票.

银行承兑汇票到期时.如果购货企业不能足额支付票款,承兑银行按承兑协议,按

逾期借款处理.并计收罚息.可以按期收回货款.银行会把钱打到你们的帐户上.

商业承兑汇票到期时,帐户没有那么多钱?银行不负责付款.由购销双方自行处理.

这就是它们的区别所在

承兑汇票分银行汇票和商业汇票.

什么是银行汇票、商业汇票？

这两者貌似很容易区分，一个是银行签发，一个是企业签发，实际不然，因为商

业汇票中有一种叫做“银行承兑汇票”，一下又把银行扯进来了，要是和银行没

关系，银行开通这个业务干吗呢，当然是有密切关系的。

先来看看银行汇票。

银行汇票（Bank's Draft）

1、银行汇票的定义：银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算

金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的

付款人。

2、银行汇票的服务对象：单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。银行

汇票可以用于转帐，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。

3、银行汇票的特点：

（1）无金额起点限制；

（2）无地域的限制；

（3）对申请人没有限制，企业和个人均可申请；

（4）可签发现金银行汇票（仅限个人使用）；

（5）可以背书转让；（注：背书就是在汇票背面签字）

（6）付款时间较长：银行汇票有效期为1个月；

（7）现金银行汇票可以挂失；

（8）见票即付；

9）在票据的有效期内可以办理退票。

4、客户如何申请签发银行汇票：

（1）提出申请：填写一式三联“银行汇票申请书”；

（2）套写：必须用双面复写纸套写；

（3）签章：在“银行汇票申请书”的第二联支付凭证联上盖预留银行印鉴。

商业汇票（Comercial Draft）

1、商业汇票的定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件

支付确定的给收款人或者持票人的票据。

2、商业汇票的种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票

两种。由银行承兑的汇票为银行承兑汇票，由银行以外的企事业单位承兑的汇票

为商业承兑汇票。

3、商业汇票的特点

（1）商业承兑汇票：

①无金额起点的限制；

②付款人为承兑人；

③出票人可以是收款人，也可以是付款人；

④付款期限最长可达6个月；

⑤可以贴现；

⑥可以背书转让。

（2）银行承兑汇票的特点：

①无金额起点限制；

②第一付款人是银行；

③出票人必须在承兑（付款）银行开立存款账户；

④付款期限最长达6个月；

⑤可以贴现；

⑥可以背书转让。

4、客户申请和签发商业汇票时的手续

（1）签发商业承兑汇票：由收款人或付款人签发；

（2）签发银行承兑汇票：

①向银行出示收付款人双方签订的购销合同及“银行承兑汇票申请书”；

②银行按有关规定和程序审核出票人资格、购销合同、资信等，必要时出票人应

提供担保；

③符合规定和承兑条件 ，银行与出票人签订承兑协议，即可承兑银行承兑汇票。

银行承兑汇票

再来看看银行承兑汇票的细节，因为我正好负责系统中的这块部分。

假设A公司向B公司购货，为支付货款，A公司向B公司出具一张商业汇票，即

承诺在未来某一天向B公司付一定金额的款项。假设A公司持这张汇票向银行申

请承兑，银行也同意承兑该张汇票并在其上进行了承兑，则这张汇票就成了银行

承兑汇票。

在实际操作中，这张汇票是由银行直接打印盖章签发发的。

银行办理该项业务是为A公司提供信用支持，假设B公司对A公司的信用不认可，

则经过银行承兑的汇票由于银行提供了信用保证，B公司到期收款就有了银行信

用的支持，B公司就不用担心到期A公司不付款，该笔生意就会顺利完成交易。

银行办理该项业务，第一可以取手续费，第二还可以争取到一定比例的保证金存

款。

A公司申请银行承兑汇票的时候必须出具A、B公司之间的交易合同和交易涉及

到的发票。

正因为银行为客户提供了保证，并且得依赖客户的信用才能为其承兑，所以有些

银行也把这个业务当作是信用贷款的一部分，利息计算按照垫款日利率来计算，

并且银行承兑汇票可能要求提供保证金或者担保方式，担保方式包括抵押、质押

等等

银行承兑汇票可以为他行代签，同样他行也可以为本行代签。

汇票贴现

贴现是指票据（如汇票、本票等）的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票

据权利转让给金融机构而取得资金的行为，是金融机构向持票人融通资金的一种

方式。包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

银行承兑汇票也能贴现，很多银行把这种贴现也当作是一种贷款，不知道为什么。

以下是某银行的贴现规则（资料源自网络，而非本人工作涉及的客户），大部分

银行都有类似的规则要求。

贷款对象：

票据贴现系指银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款，目前我行仅

开展银行承兑汇票贴现业务。凡合法持有银行承兑汇票、具有真实的交易关系的

借款人均可向我行申请贴现贷款。