P2P网贷问题平台的分类梳理原因分析及监管建议

P2P网贷问题平台的分类梳理原因分析及监管建议

P2P网贷作为新兴的互联网金融模式，是通过网络平台为需要融资的企业或个人提供

中介服务，实现资金的集中支持，风险分散等金融服务。然而，在P2P网贷市场的快速发

展过程中，也出现了一些平台存在问题，比如资金池风险、信息透明度不足、贷款实践不

当、虚假宣传等。

1、资金池风险平台：这类平台存在的主要问题是平台所有人将出借人的资金投入了

其他领域，未能保持资金的连续性和安全性，从而导致资金池风险增加。近年来，多数国

内网贷平台都深受此类风险的困扰。

2、信息透明度不足平台：这类平台一般无法为出借人提供真实、详实、及时的贷款

信息。在此情况下，出借人难以了解贷款人和贷款项目的具体情况，从而增加了风险。

3、贷款实践不当平台：这类平台着眼于资金流动，没有按照贷款协议还款，或者借

款人利用虚假身份或者其它方式，逃避按时还款，从而导致出借人的资金损失增加。

4、虚假宣传平台：这类网贷平台经常进行夸大、虚假的宣传，在一些投资者盲目跟

风下，就会产生风险。

二、原因分析：

1、资金池风险的原因是大多数P2P平台自身本质是中介机构，而非资金拥有者，出

借人与借款人之间的信用背书是核心业务，企业无法自我融资，同时因为诸如财政、税收

和监管等原因，它们往往无法通过传统门户获得金融系统的支持。这导致了P2P平台迅速

发展，且风险较高。另外，P2P平台市场整个资本化过程中，也存在着投机行为，这也加

剧了资金池的风险。

2、信息透明度不足的原因是P2P平台一般缺乏严谨的人员筛选过程，未能到能够

保证贷款信息真实性的专业人员。此外，由于企业规模小、人员紧缺等原因，很多平台只

能利用手动审核或部分自动审核的方式来审核贷款申请，难以及时地处理信息。

3、贷款实践不当的原因是许多P2P网贷平台缺乏仔细的风险控制和经营体系，因此

导致了放贷风险的增加。

4、虚假宣传的原因是有些P2P平台为了吸引更多的投资人，通过引用虚假数据、夸

张数据等方式来编造宣传资料。

三、监管建议：

1、改善信息透明度：监管部门应制定更为严格的贷款申请审核流程，防止贷款实践

不当。此外，是贷款人借款的核心问题，因此它应该得到高度重视，并以信息公开为基础。

2、设置严格的约束措施：监管部门应该根据平台所面临的风险，设置相应的约束措

施，如限制平台借贷额度、提高抵押率等。

3、规范行业生态：建立健全的信息管理体系，制定专业的贷款审核流程，强制平台

遵守相关规定的同时，多方面加强对平台的审核和管控，严格执行审批手续。

4、完善监管机制：从强制信息披露、提高监管力度、加强监管科技等方面不断完善

监管机制，实现全面、有效的管控。同时加强监管部门的执法力度，对违法平台按照相关

规定予以处罚。