住房抵押贷款利率随市场利率波动（合集）

住房抵押贷款利率随市场利率波动（合集）

第一篇：住房抵押贷款利率随市场利率波动

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住房抵押贷款利率随市场利率波动

我国早期的住房抵押贷款是浮动利率贷款，贷款利率按照人民银

行的规定在每年的年初调整。2005年12月，建设银行、光大银行和

浦发银行首先获准试点FRM。一方面，FRM可以帮助借款人锁定借款

成本，规避利率风险，满足了市场对房贷产品差别化和个性化的需求;

另一方面，FRM的推出也对商业银行的风险管理能力提出了更高的要

求。在浮动利率条件下，贷款利率随市场利率的波动而波动，利率风

险由借款人承担。而在固定利率条件下，贷款利率在整个存续期以内

固定不变，商业银行面临巨大的利率风险和提前偿还风险。因此，随

着我国利率市场化进程的推进和FRM的推广，商业银行的风险管理能

力将面临严峻的挑战。

在次贷危机中，随着美国房地产价格的下降，以住房抵押贷款为

基础的信用衍生品和证券化产品的价值迅速缩水，变成了“有毒的垃

圾”。由于信用衍生品市场和合成型证券化的发展，住房抵押贷款及

其衍生品的结构越来越复杂，金融创新层出不穷，市场规模越来越大，

给投资者造成了巨大损失。发源于美国住房抵押贷款市场的次贷危机

波及全球金融市场，给世界经济带来了严重的危害，也给各国政府的

金融监管带来了现实挑战。

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第二篇：抵押贷款利率详细分析

抵押贷款利率详细分析

如果你正进行房产抵押再融资，现在的利率可是34年来最低的。

问题是，你希望贷款条件像原先一样，还是准备选择一种更适合你的

抵押贷款。

固定可调利率贷款（fixed-adjustable）Countrywide Home

Loans的第一副总裁佩瑞（Doug Perry）说，“目前抵押再融资中最

普遍的形式之一是固定可调利率抵押。”这种贷款的起始利率是固定

的--这个期限可能是3年、5年或7年，此后的利率则根据市场水平定

期进行调整。At Countrywide, the “3-1” fixed-adjustable

features interest rates in the “low fives,” he said.全国“3-1”固

定可调利率贷款的利率在5%至5.5%之间。金融出版商HSH

Associates的副总裁冈宾格（Keith Gumbinger）说，这种抵押贷款

的风险是，在固定利率期限结束之后，利率水平可能显着上升。“你

在前5年中省下来的钱可能在1年之内化为乌有。” 然而，固定可调

利率抵押贷款很合适那些还贷时间表为5至7年的家庭。

5/25和7/23这两种抵押贷款前5年或7年的利息是固定的，这

个期限结束后对剩馀的贷款一次性按市场利息计算。虽然这种贷款固

定利率与可调利率之间的差距不大，但对频繁更换工作的人还是很合

适的。15年期固定利率贷款15年期固定利率抵押贷款对希望持有股

票、早日还清贷款的人尤其有吸引力。这种抵押贷款在新英格兰和纽

约地区格外受欢迎，因为这些地区家庭持有股票的期限通常较长。只

付息贷款（Interest-only loans）许多人将这种贷款当作再融资计划

的一种补充方式。Priceline Mortgage的总裁马克瑞尼（Patrick

McErnerney）说这也许是抵押贷款中最有吸引力的产品之一，但似乎

并没有引起大众的兴趣。

比如，在Priceline公司贷款20万美元，头5年每月的分期付款

为1,083美元，而标准贷款本金加利息每月为1,231美元。当然，初

始利率期结束后分期付款额可能增加，但有人也许希望短期内手头上

较为宽松，而晚些偿还本金。Wells Fargo Home Mortgage还推出

一种名为“Super Jumbo”的只付息抵押贷款项目。对贷款额在27万

5000美元以上的抵押贷款，固定利率较基本利率低1%，最高不超过

5.49%，固定利率期限为10年。采用这种抵押贷款方式的客户认为一

定时期内利率不会上升。

本文由上海民贷宝整理发布。

第三篇：住房抵押贷款利率_商业贷款_买房全攻略

房产抵押贷利率上浮20% 房龄超过10年很难获得抵押贷款

随着房贷政策步步收紧，个人房产抵押贷款也趋紧张。记者昨天

了解到，不少银行已经将房产抵押贷款利率提高了20%。

“以消费类的个人房产抵押贷款的利率标准为例，此前普遍执行

的是基准利率，对优质客户甚至还能下浮，但现在却提高了15%，而

用于企业经营类的房产抵押贷款的利率更是至少上浮20%。”一家国

有商业银行丰台支行的个贷经理昨天告诉记者，房产抵押贷款利率的

提高，主要是为了防范发放房产抵押贷款可能面临的风险。“虽然利

率上浮了不少，但申请贷款的人还是很多。像去年我们支行房产抵押

贷款的比例仅占所有贷款总数的3%，今年已经达到30%以上，增幅

很大。”

据他介绍，办理房产抵押贷款的人多是用于个人消费，像购买汽

车等，还有就是用于自己企业的资金周转。其中购买10万元以下车和

100万元以上车的人贷款最多。另外，用房产抵押贷款用于企业资金

周转，贷款利率上浮后一般年利率在8%到10%之间，相比较民间借

贷动辄20%以上的年利率要合适得多。

记者随即从多家银行了解到，对于个人房产抵押贷款的收紧不仅

仅表现在利率上，一些贷款的审批流程也在今年有了调整。

“今年开始，房龄超过10年的房产在我行很难获得抵押贷款了。”

一家股份制银行的工作人员告诉记者，现在房价是往下走，因此信贷

员在贷款发放过程中，手也更“紧”。“一套房产的抵押率一般在70%

左右，这几乎是银行业通行的规则。但现在我们是5年以内的房子抵

押率才到70%，5到10年的房子最多只能贷到房产的60%。像一套

市场价格在200万左右的房子，评估机构给出的价格一般只有不到

150万，而客户最后拿到手的贷款也就在80万到90万元。”

不仅是对房子评估严格，据记者了解，各家银行在审批房产抵押

贷款前，还会要求提供借款人的收入证明，甚至提供完税证明等，个

人没有稳定、足够的收入是难以贷到款的。如果房产抵押贷款是用于

企业经营的，还得看企业的经营效益，还款能力等等。

第四篇：贷款利率

贷款基准利率

一、2011年7月7日新调整贷款基准利率

贷款期限 年利率（%）月利率（‰）六个月以内（含6个月）

6.10 5.084 六个月至一年（含1年）6.56 5.467 一至三年（含3年）

6.65 5.542 三至五年（含5年）6.90 5.750 五年以上 7.05 5.875

二、对购买首套自住房的家庭，贷款利率执行下限为基准利率，

贷款最低首付款比例为３0%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利

率执行下限为基准利率１.１倍，贷款最低首付款比例为６0%。

对个人和法人商业用房贷款最低首付比例为 50%，期限不得超过

10 年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的

1.１倍；对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款最低首付比例、

期限和利率水平按照商业用房贷款管理规定执行。

三、个人住房和商用房按揭贷款期限与借款人的年龄之和不能超

过 60年，个人住房按揭贷款最长期限不得超过 20年（展期后贷款总

期限不得超过 30年），个人和法人商业用

房按揭贷款最长期限不得超过 10年（含展期）。

四、借款人为企（事）业法人时，申请按揭贷款应向信用社提供

以下资料：

（一）营业执照、代码证、章程、董事会决议（股份公司、有限

责任公司提供董事会决议；集体企业提供职工代表大会的决议；国有

企业提供国有产权归属部门出具的决议）；

（二）法定代表人证明书和授权委托书、法定代表人和受托人身

份证；

（三）贷款卡原件及复印件；

（四）经会计师事务所审计的前三会计报表及最近一期报表、验

资报告、企业法人名称变更登记公告（若有变更情况）；

（五）合法有效的购买房屋合同、协议或其它批准文件；

（六）抵押物清单、权属证明，同意抵押的声明书或董事会决议

和抵押物估价证明，房地产开发商提供担保的证明等；

（七）按照首付比例要求存入信用社的专用账户的证明；

（八）按揭贷款申请书；

（九）信用社要求提供的其它材料。

五、借款人为个人时，申请按揭贷款应向信用社提供以

下资料：

（一）居民身份证、户口簿、其他有效身份证件；

（二）借款人稳定的经济收入来源证明，非本地居民提供一年以

上本地纳税证明或社会保险缴纳证明；

（三）合法有效的购买合同、协议或其批准文件；

（四）抵押物清单、权属证明，同意抵押的证明和抵押物估价证

明，房地产开发商提供担保的证明等；

（五）按照首付比例要求存入信用社的专用账户的证明；

（六）按揭贷款申请书，家庭实有住房套数书面诚信证明；

（七）信用社要求提供的其它材料。

第五篇：贷款利率

贷款基准利率

一、2011年7月7日新调整贷款基准利率

贷款期限年利率（%）月利率（‰）六个月以内（含6个月）

6.105.084

六个月至一年（含1年）6.565.467一至三年（含3年）

6.655.542 三至五年（含5年）6.905.750五年以上7.055.875

二、对购买首套自住房的家庭，贷款利率执行下限为基准利率，

贷款最低首付款比例为３0%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利

率执行下限为基准利率１.１倍，贷款最低首付款比例为６0%。

对个人和法人商业用房贷款最低首付比例为 50%，期限不得超过

10 年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的

1.１倍；对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款最低首付比例、

期限和利率水平按照商业用房贷款管理规定执行。

三、个人住房和商用房按揭贷款期限与借款人的年龄之和不能超

过 60年，个人住房按揭贷款最长期限不得超过 20年（展期后贷款总

期限不得超过 30年），个人和法人商业用 1

房按揭贷款最长期限不得超过 10年（含展期）。

四、借款人为企（事）业法人时，申请按揭贷款应向信

用社提供以下资料：

（一）营业执照、代码证、章程、董事会决议（股份公

司、有限责任公司提供董事会决议；集体企业提供职工代表大会

的决议；国有企业提供国有产权归属部门出具的决议）；

（二）法定代表人证明书和授权委托书、法定代表人和受托人身

份证；

（三）贷款卡原件及复印件；

（四）经会计师事务所审计的前三会计报表及最近

一期报表、验资报告、企业法人名称变更登记公告（若有变更情

况）；

（五）合法有效的购买房屋合同、协议或其它批准文件；

（六）抵押物清单、权属证明，同意抵押的声明书或董事会决议

和抵押物估价证明，房地产开发商提供担保的证明等；

（七）按照首付比例要求存入信用社的专用账户的证明；

（八）按揭贷款申请书；

（九）信用社要求提供的其它材料。

五、借款人为个人时，申请按揭贷款应向信用社提供以

下资料：

（一）居民身份证、户口簿、其他有效身份证件；

（二）借款人稳定的经济收入来源证明，非本地居民提供一年以

上本地纳税证明或社会保险缴纳证明；

（三）合法有效的购买合同、协议或其批准文件；

（四）抵押物清单、权属证明，同意抵押的证明和抵押物估价证

明，房地产开发商提供担保的证明等；

（五）按照首付比例要求存入信用社的专用账户的证

明；

（六）按揭贷款申请书，家庭实有住房套数书面诚信证明；

（七）信用社要求提供的其它材料。