年金保险的优点和缺点，这两个坑一定要注意！

年⾦保险的优点和缺点，这两个坑⼀定要注意！

年⾦保险似乎听说的并不多，它到底是⼀类什么样的保险呢？或许很多⼈都有这个疑问。

下⾯奶爸就来和⼤家聊聊年⾦险。

年⾦保险的优点和缺点是什么？

年⾦保险有哪些类型？

哪些⼈适合买年⾦保险？

奶爸总结

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年⾦保险的优点和缺点是什么

⼀、年⾦保险的优点：

1.安全性⾼

购买年⾦险，可以理解为是把钱存在保险公司，在某种程度上可以说是⽐存在银⾏还安全。

因为保险公司即便是破产了，国家也会指定另外⼀家保险公司接⼿，且原保单依然有效，国家也会指定另外⼀家保险公司接⼿，且原保单依然有效，永远不必担⼼保险公司跑路的情

况出现。

2.收益稳定

年⾦险的收益虽然不会特别⾼，但相当稳定，因为银保监会规定了年⾦险3.5%的预订利率，⼀般都有保障领取年限以及保底

利率。

3.复利计息

复利计息就是将你存⼊钱所获得的利息加⼊本⾦，继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是很不错的。

年⾦险⼀般需要长时间投⼊，时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

4.避税

我国从1999 年开始征收20%的利息税，对于资产很多的⼈来说，利息税可不是⼀笔⼩数⽬。

很多富豪将⼤量的资⾦⽤于购买⾼额保险，当富豪⾝故后，他们的⼦⼥继承这笔遗产时不⽤缴纳⼤量的税，起到合理避税的作

⽤。

⼆、年⾦险的缺点：

1.流动性差

年⾦险需要长期投⼊，且投⼊的钱短时间内不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，但是退保的话保费会有损失。

所以在选择年⾦险的时候⼀定要看投⼊的钱是否是长期⽤不上的，以免造成家中出现突发事故急需钱，⼜取不出来的情况。

2.回本时间较长

年⾦险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会⽐较可观，需要长期投⼊，慢慢累计现⾦价值。

对年⾦险还不是很了解的朋友，可以动⼿戳⼀戳《年⾦险有必要买吗？》

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年⾦险有哪些类型

1.按保费缴纳⽅式分类，年⾦险可分为趸缴保费年⾦险和分期保费年⾦险，趸缴型就是⼀次性交清保费，分期型就是在规定按保费缴纳⽅式分类

的时间内按年缴或⽉缴。

2.按开始给付⽇期分类，年⾦险可分为即期年⾦和延期年⾦，即期年⾦是被保险⼈⼀次性交⾜保费，保险⼈当即进⼊给付周按开始给付⽇期分类

期，或是在合同等待期满后开始给付。

延期年⾦险即合同⽣效后，被保险⼈在达到⼀定年龄或经过⼀定时期后，保险公司按照合同约定给付保险⾦。

现在市⾯上热门的年⾦险都是延期年⾦险，因为经过⼀定时间的积累后，才有较好的收益。

3.按偿还特征分类，年⾦险可分为纯粹终⾝年⾦险和偿还式年⾦险，纯粹终⾝年⾦险即只要被保险⼈还存活，就⼀直可以定按偿还特征分类

期领取⼀笔保险⾦，如果被保险⼈死亡，保险公司将不再给付保险⾦。⽐如⾦禧世家年⾦险

偿还式年⾦险保证给付保险⾦的次数或⾦额，如果被保⼈死亡后还有剩余的保险⾦没有领取，那么剩余的保险⾦则会给付给指

定受益⼈。⽐如中荷⾦⽣有约年⾦险

奶爸备了⼀份年⾦险的清单，有需要的朋友可以去看⼀看《热门年⾦险测评》。

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哪些⼈适合买年⾦险

年⾦险并不是所有⼈都有必要买的，⼀般以下⼏类⼈可以选择购买年⾦险：

1.有养⽼规划的青年⼈

年轻⼈虽然离养⽼还有⼀段很长的时间，但也需要提前规划，特别是那些希望⾃⼰晚年⽣活能够有⼀定⽣活保障的年轻⼈，越

早规划越好。

2.为⾃⼰孩⼦做长远打算的⽗母

⽗母都很害怕⾃⼰在⽼了之后，不再有能⼒分担家庭的重任，没钱留给孩⼦，有长远打算的⽗母会给⾃⼰的孩⼦买⼀份年⾦

险，也相当于是对孩⼦未来⽣活的⼀种保障。

3.当下资⾦充⾜，但以后可能⾯临负债风险的⼈

年⾦险有资产保值，资产隔离的作⽤，如果现在有多余的资产，可以将其中⼤部分⽤于购买年⾦险，即便是后⾯负债，年⾦险

⾥⾯的钱也不会被强制⽤来还债。

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奶爸总结

购买年⾦险主要还是看实际收益，不要只听销售⼈员的吹嘘收益会有多⾼，也不要只看当时的利率，最好按照保底利率算收

益。

如果⼿⾥有闲钱，奶爸还是推荐买年⾦险，毕竟它很安全稳定，但是如果经济状况不是很好，就不要勉强⾃⼰去买年⾦险，最

主要的还是先配置好保障型保险。

还不清楚到底该怎么配置保险的朋友，推荐去看奶爸写的《⼿把⼿教你保险配置的正确姿势》

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