工伤保险与商业保险的人身意外伤害保险有什么区别？

工伤保险与商业保险的人身意

外伤害保险有什么区别？

工伤保险与商业保险的人身意外伤害保险有什么区别？

工伤保险和商业保险中的意外伤害险的区

别:

工伤保险第一是有一定的性质局限性。也就

是说不是工伤的话。就没有的报。第二时间

上局限性:工伤只是在你上班期间昨上下班

一个小时内,算是工伤。第三是区域性:也说

是你一定是在上班的地点内。如果是在家里

发生的事故就不算工伤。

商业保险:没有局限性,不管你是不是在上

班或者是下班。不管地什么在方。二十四小

时都保障你。出意外事故都可以得赔偿。

两的是互补的关系。

工伤保险与商业保险的人身意外伤害保险有什么区别？

工伤保险不以营利为目的。它是政府实施的一项社会保险措施，是在企业职工

发生工伤事故或职业病导致负伤、致残、死亡后，对受害者或其遗属提供的医

疗保障和基本生活保障等。工伤保险的保险目的是保障受伤害职工的合法权益，

以便妥善处理事故和恢复生产，维护正常的生产、生活秩序，维护社会。

商业保险的人身意外伤害保险则以营利为保险目的。虽然它也能对劳动者

给予一定的保障，却带有商业彩，即商业保险公司设立该险种，是为了追求

利润最大化。比如，保险公司会出于营利的考虑，千方百计地不愿接受那些职

业危险性很大的企业雇主和职工参加保险，但工伤保险却可以向这些企业雇主

和职工提供保险，因为工伤保险是一把维护企业生产正常进行和保障职工合法

权益的保护伞。

工伤保险与商业保险的人身意外伤害保险优劣有什么区别？

首先工伤保险一切有国家法律为支撑，无论你是否参加保险，发生了工伤都会

按这个来赔付，只是不买工伤保险全额都由用人单位来支付。第二基本上工伤

保险是没有限额的，符合政策都全报，这样有些特殊的情况比如重大事故报销

的金额很高，这种商业保险一般是有限额的。商业保险的优势是报销的范围可

能更广一些，有些保险公司有补充的工伤保险，报销不能由工伤基金支付的部

分，比如伤残赔付中应该由用人单位支付的部分。商业保险毕竟是为了赚钱服

务方面便捷一些，工伤保险因为是国家的钱相对而言报销的手续和要求更高，

报销的时候也会更慢。

怎样区别工伤保险和人身意外伤害险？

如何区别工伤保险和人身意外伤害险？很多劳动者容易把两者混淆，凯文工

伤赔偿咨询中心在此指出，工伤保险和人身意外伤害险之间的主要区别有以下

四处：

步骤/方法

1、项目和水平不同。工伤保险待遇是根据社会经济发展水平和承受能

力，由政府制定标准。在支付工伤保险待遇时，要考虑工伤职工和供养

亲属的基本生活需要。因此，在项目上，它既有一次性待遇，也有长期

待遇，体现了对工伤职工和供养亲属的基本保护。人身意外伤害险的保

险金额则是保险人和投保人双方约定的，当发生保险事故时，保险人按

合同规定的金额一次性赔付保险金，其保障水平是依据合同和投保人交

纳的保险费多少而定的，多投多保，少投少保，不投不保。

2、管理体制不同。工伤保险是由政府的社会保险经办机构管理的，保险

的权利义务关系属于社会保险法的调整范畴。人身意外伤害险是由金融

单位的商业保险公司管理的，保险的权利义务关系属于合同法、商业保

3、

4、

5、6.一次性伤残就业补助金： 只要员工工伤定残5-10级，就可以获得

相应赔付。并且可以同时获得永久伤残赔偿金赔付。

雇主责任险是工伤险的商业补充，保障24小时意外责任。

团体意外险，只是意外险，是员工福利一部分。

企业未参加工伤保险只参加商业意外险出了工伤怎么处理

1.国家工伤保险属于社保范畴的险种,国家规定:

所有企业必须为员工办理工伤保险.而人身意外

险属于商业险范畴;

2.最好两种都参加,尤其单位员工不可缺少工伤

保险;

3.工伤认定后经劳动能力鉴定,伤残级别不同,所

得到的赔付额度相差很大.以我自己举例来说,伤

残5级,得到一次性赔付3.7万元,住院医疗费全

部报销,得到2.9万余元.而我是1996年办的20

年意外险,每年交120元保费,最后赔付得到

2310元.

所以说,两者都有最好!

买了工伤保险同时也买了商业人身意外险，受了工伤后怎么办？

工伤的第十级有两项与你的情况相关：

一手指除拇指外，任何一指远侧指间关节离断或功能丧失；

身体各部位骨折愈合后无功能障碍。

参考：《最新工伤保险劳动能力鉴定标准》

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具体要以鉴定部门鉴定为准。如鉴定属于第十级，可以获得一笔工伤给付。

职工所在单位应当自发生事故之日或者被诊断为职业病之日起30日内，向所在

地劳动保障行政部门提出工伤认定申请。如用人单位未按规定提出工伤认定申

请，工伤职工或亲属可以在事故发生之日起1年内直接向所在地劳动保障行政

部门提出工伤认定申请，用人单位不认为是工伤的，由用人单位承担举证责任。

商业意外伤害保险的第七级（最低级）：“一手拇指或食指缺失，或中指、无名

指和小指中有二个或二个以上手指缺失的”、“一手拇指及食指机能永久完全丧

失的”。

“左手环指远节指骨粗隆粉碎性骨折”应该还够不上商业保险中的意外伤残级

别。但是可以通过意外伤害医疗保险报销医疗费。

如果两者都不够级别，都是报销医疗费的话，是实报实销的，仅用工伤报就可

以了，可以全报。而商业意外险一般都有100元或50元的免赔额。

工伤保险和商业保险对残疾的赔付不一样吗？

拿工伤的残疾鉴定到保险公司去，保险公司不认可，说要重新鉴定。

不一样，工伤保险残疾等级分十级，而且评定等级是以失能为依据，就是受伤

后某个部位失去应有的功能，而商业保险是按保险合同约定的确定残疾等级，

不同的合同约定不一样，而评定等级一般要比工伤严，是按肢体的缺失为主要

依据，所以保险公司会要求你去按照保险合同约定的残疾认定标准进行鉴定。

工伤保险是在确定为工伤情况下实施的。单位必须与劳动者签订劳动合同，如

果不签订，公司首先要受到行政处罚的。工伤保险是公司必须给劳动者上的保

险之一，不上工伤保险，单位必须补缴并且受到行政处罚。

意外保险是单位额外给员工上的商业保险，不在必须参加之列。

本例中，如果员工没有工伤保险，受工伤后，费用由企业来承担；如果参加了

工伤保险，那么，又社会保障机关对此进行支付。单位另外参加的意外保险，

使商业性质的，又商业保险公司对超出部分进行支付，这是单位对医疗部分进

行的补充医疗的措施，是单位给员工的福利部分

2个险种的范围不是完全一致，最典型的是职业

病，工伤保险是赔付的，但意外险是不会赔偿病

理性的。 在意外事故中，意外险都赔，而工伤

只赔工作期间、上下班时的意外事故

工伤是法律规定买的，意外险是企业自愿买的。

不能换，只能是买了工伤，补充意外险（也可不

补）

建议你不要换，因为单位上的工商保险是不用你

自己出钱的，工商保险只是出现很大的意外伤害

才给你赔付的。

商业型的意外保险也不贵，之间可以相互补充。

工伤保险是政府建立的社会保障制度的一个组

成部分，是社会保险的险种之一，人身意外伤害

险是商业保险的一种。它们之间的区别主要是：

(1)保险的目的不同。工伤保险不以营利为保险

目的，它在职工发生工伤事故、患职业病导致伤

残或死亡后，对工伤职工及工亡者遗属提供医疗

保障和基本生活保障。工伤保险的保险目的是保

障受伤害职工的合法权益，分解企业的风险，维

护社会稳定。商业保险公司的人身意外伤害险则

以营利为保险目的，寻求利润最大化。

(2)保险的实施方式不同。工伤保险是由国家立

法强制实施的，依据《丁伤保险条例》规定，适

用范围的用人单位必须参加。而人身意外伤害险

的实施方式是自愿的，投保人与保险人双方在自

愿基础上签订保险合同，遵循契约自由的原则。

(3)保险的项目和水平不同。工伤保险待遇是根

据社会经济发展水平和承受能力，由政府制订标

准。在支付工伤保险待遇时，要考虑工伤职工和

供养亲属的基本生活需要。因此，在项目上，它

即有一次性待遇，也有长期待遇，体现了对工伤

职工和供养亲属的基本保护。人身意外伤害险的

保险金额则是保险人和投保人双方约定的，当发

生保险事故时，保险人按合同规定的金额一次性

赔付保险金。其保障水平是依据合同和投保人缴

纳的保险费多少而定，多投多保，少投少保，不

投不保。

(4)保险的管理体制不同。工伤保险是由政府的

劳动和社会保障部门(社会保险机构)管理的，保

险的权利义务关系属于社会保险法规的调整范

畴。人身意外伤害保险，是由金融单位的商业保

险公司管理的，保险的权利义务关系属于合同

法、商业保险法调整范围。因此，工伤保险是一

种政府行为，而人身意外伤害险是一种商业行

为。到哪种医疗卫生机构进行职业病是由依法取

得职业病诊断资质的医疗卫生机构依据《职业病

防治法》和有关职业病诊断法规、规章、标准，

对劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物

质和其他有毒有害物质等因素而引起的疾病所

进行的诊断活动。

根据《职业病防治法》的有关规定，职工可以选

择在用人单位所在地或者本人居住地的、经省级

以上人民政府卫生行政部门批准的、具有职业病

诊断资格的医疗卫生机构进行职业病诊断。

工伤保险报销比例高。比商业险有优势!