《个人贷款》复习资料

《个人贷款》期末考试

复习资料

一、

填空题

二、1. 新国家助学贷款的借款人必须在毕业后（ 6 ）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（10 ）

年。

2. 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（ 30% ）的首期付款后的数量来

确定。

3. 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，

正确的是（ 提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金 ）。

4. 国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，（不上浮 ）。

5. 个人汽车贷款资金安全的根本保证是（借款人的还款能力 ）。

6. 客户风险的具体管理是（ 支行 ）的职责。

7. （ 公积金个人住房贷款）具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

8. 学生申请国家助学贷款时不需要提交（担保人的资信证明 ）。

9. 下列选项中，不属于有担保流动资金贷款信用风险主要内容的是（ 借款人还款意愿发生变化 ）。

10. 关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是（ ①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数

②若以卖方开价而非成交价做比较基准，需依议价系数调整③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段用

调整系数调整）。

11. （个人医疗贷款）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺

问题的贷款。

12. 根据《担保法》的规定，质押可分为（ 动产质押和权利质押 ）。

13. 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（不可撤销的连带责任）。

14. 下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（ 贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因

风险因素而异 ）。

15. 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及

商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（信息充分披露）原则。

16.个人汽车贷款资金安全的根本保证是（借款人的还款能力 ）。

17.客户风险的具体管理是（ 支行 ）的职责。

18.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ 2）个工作日内将异议申请转交征信服务中

心。

19.在现代社会，（ 信用 ）被称为第二张身份证。

20.银行营销组织模式有（ 职能型产品型市场型 区域型）。

21.银行市场定位的原则包括（发挥优势、围绕目标、突出特、全局战略 ）。

22. 市场环境分析的SWOT方法包括（ 优势、劣势 、机遇、威胁 ）。

23.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区

别情形，采取的措施有（ 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、 限制分配红利和其他收入、责令

调整董事、高级管理人员或者限制其权利、停止批准增设分支机构、限制资产转让）。

24.在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括（ 符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力、

细分市场结构的吸引力 ）。

25.根据贷款五级分类法，采用全面检查方式检查的是（ 次级贷款、可疑贷款 、损失贷款 ）。

26.国家助学贷款的还款方式包括（等额本息还款法等额本金还款法 ）。

27.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（ 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期

偿还贷款本息的能力遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 各行另行规定的其他条件在中国境内有

固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民）。

28.以下关于个人住房贷款合作单位定位，说法正确的是（ 一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单

位是房地产开发商二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司 企业法人情况是银

行选择合作伙伴的重要参考因素在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程

担保 ）。

29.了解客户包含的内容有（ 目标客户的金融需求的主要内容目标客户的短期金融需求目标目标客户的

长期金融需求目标 目标客户的经济现状本行的金融产品和金融服务在客户中的表现）。

30.商用房贷款的贷后与档案管理包括（ 贷款回收合同变更 贷后检查不良贷款管理贷后档案管

理 ）。

三、判断题

1.经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，要按一定比例系数转为抵押授信贷款。

（ X ）

2.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（ X ）

3.低成本战略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。低成本

即低价格。（X ）

4.委托代理人代办合同变更事宜的，代理人必须持有经公证的授权委托书。（ √ ）

5.个人住房贷款的期限最长可达30年。（ √ ）

6. 在合同履行期问，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整（ X ）

7. 商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（ X）

8. 对个人贷款客户的定位仅仅是为了个人贷款产品营销的需要。（ X ）

9. 银行市场定位时只能采用一种策略。（ X ）

10. 在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用市场型营销组织结构。（ X ）

四、名词解释

1.“直客式”个人贷款:指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客

户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求

2.风险加点：风险溢价或贴水，补偿违约风险和期限风险所要求的利率。

3.信用评分模型: 运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、

行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和

未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现

4.“假个贷”:

一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。

次级贷款：

借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借

款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

5.个人住房贷款对象：

应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的

自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求。

五、简答题

1.简述建立个人征信系统的意义

答：建立个人征信系统的意义如下：

(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了

信贷风险；

(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；

(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；

(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；

(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析，了解借款人在其他商业银行的信用活动，

重新评估借款人的信用状况，确定资产保全措施。

(6)个人征信系统的建立，为规金融秩序，防金融风险提供了有力保障

2.答：个人住房贷款的分类

(1)按照资金来源划分，有自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；

(2)按照住房交易形态划分，有新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款；

(3)按照贷款利率的确定方式划分，有固定利率贷款、浮动利率贷款。