玩转信用卡之一：解密轻松撬动大额低息贷款的实操技巧

玩转信用卡之一：解密轻松撬动大额低息贷款的实操技巧

问候读者朋友们，大家现在好!我是向益贤老师，我一直从事的家

庭教育与家庭财富管理课程的分享，先后创立了易道家业家庭教育课

程，心灵镜个人成长俱乐部。非常开心能与大家分享一些非常重要的

资讯，共同学习，共同成长。本期跟大家分享的主题是：个人从哪里

可以融资到五十到两百万的大额低息贷款？如何轻松的玩转信用卡，

用五千元的流动资金全额还清十万元信用卡负债？本期分享，有非常

多的内容和要点，也有很多非常实用落地的干货。

在开始之前，我需要强调两点：第一点，希望大家能够有一个空

杯的心态。既然要花时间精力那就好好的学习，好好的吸收。学习，

最好的状态就是让自己像海绵一样有非常充分的吸收的状态，等你把

全部的内容都学完消化的时候再去做分析和判断。不要随便听几句就

想反驳，这样的话对学习的效果，会有很大的干扰。

第二点，希望大家在学习的时候，能认真做下笔记，因为我分享

的这些观念与方法都是我花了几年的时间去学习、去实践总结出来的。

这些观念与方法将打破你固有的一些认知上的误区。

我先问大家一个问题，大家觉得现在贷款好不好贷？面对这个问

题，90%的人，我相信都会说非常非常的难贷。这是个事实，2019年，

云南这边最大的小贷公司是平安普惠，总的贷款量还不足40个亿，什

么意思，就是人均贷到的款不足十万元。然而大家查询官方的数据会

发现，有些的渠道，融资又特别的简单，而且利息也特别的低。2019

年一整年国家新发行了1亿多张信用卡，卡均额度达到了2.31万元，

总的已经放了2.4万亿元的信用卡额度。信用卡背后的低息贷款放了将

近十万亿以上。

大家可以看一下上面发出来的这三张图片。这几张图片是国家公

布出来的数据，是截止2019年第三季度的信用卡发卡总量，还有放款

的额度情况。近几年，银行每年都会新增发放将近1亿张信用卡。未

来十年，信用卡发卡量可能会达到15亿张，总额度会接近四十万亿，

相当于给创业者每人发放100万的低息贷款。正在创业或者想通过创

业改变命运的你。对信用卡又了解多少？你又想拿到多少低息的创业

资金来解决你的创业的问题呢。

对银行来说，每一分钱的存款都是负债，都是有成本的。他们必

须要想尽一切的办法，把存款放贷出去，才能赚到钱才能盈利。同时，

这个款项放贷出去之后也是有风险的，也有收不回来的风险，这个就

看贷款的这个人的信用如何？截止到2019年三季度末发放出去收不回

来的信用卡的贷款额度高达919亿。说明大家的信用意识还很淡薄，

缺乏信用意识。

我要说的是在银行那里根本就没有所谓的贷款紧缩这一说，你贷

不到款，是因为你完全不懂行，错了贷款的地方。很多人会告诉你：

我有十万的信用卡额度，我有一百三十万的低息贷款什么的，然后他

们的脸上都会浮现出一种特别自豪的表情。不知道你身边有没有这样

的朋友，让你感觉到他们非常的厉害。其实，他们不是能力很厉害，

也不是他们自身资质有多好。只是因为他们善于学习而已，他们学习

了一些能落地的实用的金融知识而已。在信用大数据的时代，银行想

要消灭中介的时代，如果你还一直依赖中介，远离银行，你还不学习，

那么未来，你将连高息的资金都无法贷款到。

要拿到大额低息贷款，我们首先要认识融资渠道。哪些渠道能够

贷到款，怎么样才能贷到款？大家来学习其实都是想通过一些专业的

方法，得到利息最低，额度最高，而且最好还是能用到六十五岁再还

的钱。目前为止哪些地方又可以贷到钱，额度会有多大，利息又有多

高，办理条件又怎么样呢？我慢慢跟大家讲解分析。

大家来看一下这个表格，目前借贷分为 4 种：

第一种是银行渠道的贷款。有抵押贷/信用贷/信用卡三种。抵押

贷款额度十万到两千万之间，利息在六厘左右，要求必须有抵押物、

征信良好负债低。信用贷款额度三到五十万，利息在 8 厘左右，要求

有按揭房按揭车或者寿险保单或者公积金，征信良好负债低。信用卡

的额度在几千到两百万之间，利息在七厘左右，只要求有工作单位稳

定的收入即可。信用卡的备用金贷款，额度大概几万到两百万之间，

利息在 7 厘 5 左右，要求信用卡用卡良好。

第二个是线下的小贷公司，额度在几万到五十万之间，利息在一

分五左右，要求有按揭房、按揭车、寿险保单、公积金、有打卡工资

或者芝麻分在六百二十分以上。要求征信良好负债低。

第三个渠道是互联网金融贷款。互联网金融也有比较优质的网贷：

微粒贷，支付宝上的一些贷款，万达贷，京东金融等。一般在几万到

三百万之间，利息在一分五左右，要求芝麻分在六百五十分以上或者

京东小白分在八十分以上等等。互联网金融还有一些高利息的网贷，

利息在两分以上。

第四个是民间的各种，在几万到二十万之间。利息都在三

分以上，要求有房有车，房车不管你是在什么地方，只要有房有车就

可以，他们会强制性给你收款。

以上 4 种贷款，无论是从利息上还是贷款的时间上，还是整体的

贷款授信额度上，信用卡无疑都是最好的一种贷款。信用卡是所有融

资渠道里面办理条件最低，准入条件最低，额度最大，利息最低，贷

款期限也是最长的一种融资方式。

信用卡里面的资金也是使用最便利的，如果你要用到钱，里面有

钱的话立马就可以拿出来用。只要你稍微学一点金融知识，每个人的

信用卡额度都可以用到五十到两百万，这些钱你可以用到六十五岁才

需要还本。我们只需要付0.6%左右的一个刷卡手续费即可，就是一万

块钱借给你用一个月只要你60 块钱利息，我们都知道这利息是有多低。

信用卡里面的钱，你可以拿去为你创造财富，每年都可能帮你累

计创造几十万，甚至上百万的财富。所以，我们每个人都应该学习一

些金融知识，因为懂金融知识绝对可以让你少奋斗二十年。

信用大数据时代，每个人都有 1000 万信用额度，只是你不知道

而已。大家可以来看一下这张表格，你的信用价值一千万，这个是真

真实实的一千万，你的信用卡资产可以用到两百万到七百万，非金融

资产可以用到两百万到三百万，总的那就是一千万的信用额度。

信用卡里面的固定额度，每个银行你都可以用到几十万，信用卡

里面有二维资金，有二维的信用卡贷款，比如：交通银行好享贷 20 万，

平安备用金最高 30 万，浦发万用金最高 30 万，广发财智金最高 30

万，招商 e 招贷 30 万，中信圆梦金最高 50 万等等。还有互联网金融

里面的贷款，支付宝里面会有二十万到两百万，借呗三十万，花呗二

十万，招联好期贷二十万，来分期二十万，安逸花二十万，网商贷最

高一百万，还有其他网贷公司的一些额度。

目前国家信用卡发卡总量达到了7.5亿张。发行那么多张的信用卡，

那你又办到了几张呢？总的信用卡额度达到了十七万亿那么多，相当

于一亿个人每人17万的低息创业资金。也相当于给一千万的创业者每

人发放了170万的低息创业资金。在这个大众创业万众创新的年代，

屌丝也是可以快速逆袭的年代，国家给了那么大的支持，那么你享受

到了多少呢？

银行发行了7.5亿张你都没有办到一张，那么你的金融意识信用意

识真的是给祖国人民拖了太多的后腿。在信用大数据的时代，未来十

年最贫穷的人将会是没有信用的人，将是没有信用卡的人。信用就是

财富，信用就是光。没有信用，就像在黑暗中行走，永远也见不到光，

见不到希望。如果你觉得难贷款，有两方面的原因。第一就是你错

了方向，第二就是你不懂信用。因为你的信用正在迅速的恶化发霉变

质。

只要你懂得金融知识，每个人都可以在每家银行办到一张信用卡，

把总额度用到五十到两百万之间。要是你能更专业一点，那么这些五

十到两百万的额度，你都可以免去任何费用，免息用到 65 岁还本。你

没有听错，不管你在什么地方，不管你是什么学历，不管你有没有车

有没有房，不管你有没有工作，只要你懂金融，每家银行的信用卡你

都可以申请到一张，总额度用到五十万到两百万，并且实现免息免任

何费用来用这些钱，这个都是没有问题的。你有了这些免息的资金，

选好了项目，把握住机会，这些钱每年至少可以为你创造二十万以上

的财富，至少可以让你少奋斗二十年。

所有人一生都应该办理这六家银行的信用卡，招商银行/广发银行

/交通银行/平安银行/浦发银行/中信银行，这六家银行信用卡，每家都

会有大额的信用卡贷款，都非常好提额。如果只要你用好了这六张卡，

那么五十到两百万的资金，你手上随时都会有。

人生是规划出来的，融资自然也是规划出来的，大家记住一句话：

用十年去累积第一桶金不如用一天去融到第一桶金。人生要提前 10 年

来规划，融资只需要提前半年，融资大额需要提前一年来规划。大家

想要获得百万或者千万级别的信用额度，实现自己最低的费用来用钱，

我们就一定要了解银行，了解银行的成本，了解银行的盈利模式，了

解银行的收费标准，了解银行的放款条件，了解银行内部风控系统，

了解银行内部提额降额评分系统等等。只要你把课程认真学习完，只

要你不是黑户，年龄在信用卡办理范围内，帮你规划到 0.5%-0.9%月

息，额度 50-500 万的资金，都是没问题的！

下面跟大家分享本期的第二点：如何用5000 元的流动资金全额还

清十万元信用卡负债的实操方法。信用卡最大的好处就是信用卡里面

的钱，90%的钱都可以拿出来用，你可以用到六十五岁再还进去。玩

信用卡，玩的就是信用卡的免息期，玩的就是时间差，玩的就是循环

额度。如果你用好了免息期，懂得银行风控的标准，那么信用卡里面

百分之九十的资金，你都可以免息拿出来用到六十五岁。这中间，你

都一直不用还本金，只需要用到其中的百分之十的资金，你就可以全

额还清这百分之九十的信用卡负债。

大家都知道信用卡正常刷卡是有免息期的，根据银行不一样，免

息期不一样。招商，平安，有 18-48 天免息期，建设，华夏，中信，

浦发，兴业，广发，光大，有 20-50 天免息期，交通，农业，工商，

有 25-55 天免息期，如果你是 30 号的账单日的话，你在一号到三十

号期间所有的刷卡消费，会统计出一个账单，这个账单金额，需要在

最后还款日前统一全额还清。

我们用招商银行来举例，刷卡的免息期，他们是怎么来计算的。

那我们来详细看一下这个刷卡的一个表格。招商银行有十八天到四十

八天的免息期，如果账单日是三十号的话，那么最后还款日就是十八

号。如果你 1 号刷卡消费，本月三十号出账单，要到次月的十八号还

款，有四十八天的免息期；如果你是 2 号的消费，那么本月的三十号

出账单，要到次月的十八号还款，有 47 天的免息期；如果你是 18 号

消费的，本月三十号出账单要到 4 月 18号还款，有三十天的免息期。

如果你是三十号当天的消费，那么这笔钱你消费完，本月三十号就出

账单了，要到次月的十八号就要还款，只有十八天的免息期。所以刷

卡最优的方案就是在账单日的次日到还款日之间这 17 天内刷卡。账单

日的次日到还款日，在这十七天刷卡，每刷一笔都至少会有三十天的

免息期。

那么 5000元还十万负债是如何来操作的呢？就是利用好账单日和

还款日期间的时间差，这个期间是非常非常特殊的。在这个期间还进

去了，每一笔钱都算还款，而且是累积来计算的。在这个时间刷出来

的每一笔钱，都要到下一个账单周期也就是三十天以后才需要还款。

所以，在这个期间还进去的款和刷出来的款是分开来计算的。这就是

5000 全额还 10 万的技巧！

如果这张卡负债十万元，那么只需要你手里面拥有五千元的一个

流动资金，你只需要在帐单日的次日还进去，那么你就还了五千元了，

如果你再刷出来，你手里就又有了五千元，你再还进去，那么就还了

一万元的信用卡负债了。你再刷出来手里又有了五千元了，如此的循

环二十次呢，累计就还了十万元的信用卡负债，那么上一期的账单就

全额还清了。你刷出来的十万元的流水需要到下一期的账单日才出来，

也就是三十天之后，你才需要还这十万元的一个信用卡负债。你就能

把这个账单，无限制的往后面延长了，你可以延到六十五岁再全额还

清这笔负债。很多朋友疑问为什么是65 岁，跟大家普及一下，65岁

是银行收回信用卡的最后时限。这就是 5000 元流动资金全额还清十

万元信用卡负债的技巧。

所以你只需要稍微懂点信用卡知识，那么信用卡里面百分之九十

的钱你都可以刷出来，为你赚钱。你不用一直留在信用卡里面，你只

需要留百分之十，甚至百分之五的额度在信用卡里面。你就可以轻松

全额还清信用卡的总负债了，你只需要付一点微不足道的手续费即可。

信用卡里面的钱是国家的。你用好了，你就可以用到六十五岁银行收

回信用卡的时候再还清就可以了，这些钱你都可以拿来投资为你赚取

财富。

假如你拿出五十万，手续费按 0.6来计算的话，每个月才三千左右

的手续费，只是一个员工的工资而已，如果你投资五十万一个月赚两

万元，那是一点问题都没有的。你一个月除了手续费，你每个月至少

还赚一万七，一年至少赚二十万元，那么三十年你的信用卡可以帮你

创造至少六百万元的资产。如果你用好信用卡，如果你把握住了机会，

可以让你至少少奋斗十年。毕竟，如果你是一个打工族，你想要累积

五十到两百万的启动资金，可能你至少需要十年的时间。

但是假如你现在就拥有了这笔钱，你对了项目，那么真的可能

让你至少少奋斗二十年。比如说你是一个孩子的父母亲，你的孩子刚

好大学毕业，他在两三年之间就获取了这五十到两百万的启动资金，

那么他的人生至少要比他的同龄人少奋斗二十年。投资五十万，一个

月你连一个员工的工资你都挣不回来，那说明你这个老板选择项目也

太次了。

信用卡的钱禁止用于消费

信用卡的钱禁止用于消费

信用卡的钱禁止用于消费

重要的事情说 30 遍！

信用卡里面的钱，是用来投资的不是用来消费的。如果你是用信

用卡来做消费，那么多少手续费对你来说都是一个无底洞，更有的朋

友用信用卡的资金来赌博，那么不管多少钱都是要亏掉的。假如你是

为了要把这个钱花掉不还，或者说拿去赌博，那么神也帮不了你。

金融是个杠杆，你方向对了，你很快就飞黄腾达。方向错了，你

也立马就会进入万丈深渊。所以用信用卡，你不想坠入万丈深渊，那

么你一定要跟进我们后面的课程学习，学懂金融倍增财富。

本期就分享到这里，最后来总结一下：每个人都可以融资到五十

到两百万的大额低息贷款。而且信用卡是所有融资渠道里面额度最大，

利息最低，准入条件也是最低，办理最方便的一种融资渠道。信用卡

的固定额度百分之九十的都可以刷出来用来去投资，帮你赚取财富，

区间都不用还进去，你可以用到六十五岁再还本，你只需要留百分之

十的一个额度就可以全额还清所有的信用卡负债。至于怎么投资，怎

么放大信用卡资产等问题，大家可以去学习我的财商管理系列课程，

这里就不过多跟大家分享了。

下期我将教给大家人人信用卡都能轻松提额的核心技巧，到信

用卡几年不提额，甚至降额的原因，避开信用卡收费坑，每年节省

2000-2 万元费用的技巧等内容，期待与朋友们的相见。